PKO BP: Bankowość elektroniczna dla firm

Dostęp do bankowości elektronicznej iPKO biznes dla firm w PKO Banku Polskim rozpoczyna się od opłaty abonamentowej 200,00 zł miesięcznie dla maksymalnie 5 użytkowników. Usługa ta, oferowana przez PKO Bank Polski, jest dostępna w postaci serwisu internetowego iPKO biznes oraz aplikacji mobilnej o tej samej nazwie. Klienci korporacyjni i przedsiębiorstwa mogą bezpiecznie zarządzać swoimi finansami oraz realizować operacje bankowe bez konieczności odwiedzania placówek.

Dostępność Usługi i Ogólne Zasady

Usługa bankowości elektronicznej PKO Banku Polskiego jest dostępna dla wszystkich klientów biznesowych, którzy posiadają rachunki otwarte w banku. Klienci mają dostęp do serwisu internetowego i aplikacji mobilnej przez całą dobę, siedem dni w tygodniu. Serwis iPKO biznes dostępny jest w wersji jednojęzycznej (polskiej i angielskiej) oraz w wersji mobilnej w pięciu językach (polskiej, angielskiej, niemieckiej, czeskiej), co umożliwia zarządzanie kontem firmom operującym w Unii Europejskiej.

Taryfy, Prowizje i Opłaty

Opłaty za usługę bankowości elektronicznej dla firm w PKO Banku Polskim zależą od wybranego pakietu usług i liczby użytkowników systemu. Poniższa tabela przedstawia wybrane opłaty abonamentowe i prowizje za transakcje.

Opłaty nie są pobierane za przelewy realizowane między rachunkami tego samego klienta w PKO Banku Polskim, o ile nie stanowią przelewów zbiorczych.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dla firmy zatrudniającej siedmiu użytkowników systemu iPKO biznes, która wykonuje około stu przelewów krajowych miesięcznie, pięć przelewów zagranicznych innych niż SEPA (np. po 20 000 zł każdy, co daje 50 zł prowizji za sztukę) oraz dwa przelewy Express Elixir, miesięczny koszt bankowości elektronicznej może wynieść około 860,00 zł. W tej kalkulacji opłaty abonamentowe (240,00 zł) stanowią niemal 28% wszystkich kosztów transakcyjnych."

Oprocentowanie

Bankowość elektroniczna dla firm nie obejmuje oprocentowania depozytów lub odsetek od sald na rachunkach bieżących. PKO Bank Polski oferuje natomiast możliwość otwierania depozytów terminowych i automatycznych w ramach iPKO biznes, na które odsetki ustalane są zgodnie z oddzielną ofertą konta firmowego.

Warunki, Limity Transakcji i Wymagania Klientów

Od 6 maja 2025 roku PKO Bank Polski wprowadził nowe limity dzienne na przelewy i płatności w serwisie iPKO w celu zwiększenia bezpieczeństwa transakcji. Limity transakcji mogą być zmieniane przez użytkowników w serwisie iPKO biznes lub na infolinii banku.

Dla kont walutowych limity mogą się różnić od limitów dla złotych. Klienci, którzy mieli wcześniej ustawione wyższe limity, mogą nadal z nich korzystać, ale domyślnie nowym użytkownikom przypisywany jest limit 10 000,00 zł dziennie.

Wymagania Wobec Klientów

• Rachunek firmowy: Posiadanie rachunku firmowego lub rachunku dla korporacji w PKO Banku Polskim.
• Status przedsiębiorcy: Rejestracja jako przedsiębiorca (JDG, sp. z o.o., sp. komandytowa, sp. jawna lub inne formy prawne).
• Narzędzie autoryzacji: Dostęp do telefonu z aplikacją mobilną iPKO biznes lub innym narzędziem autoryzacji.
• Weryfikacja tożsamości: Dysponowanie dokumentem tożsamości i możliwością weryfikacji tożsamości.
• Wymogi bezpieczeństwa: Spełnienie wymogów bezpieczeństwa banku dotyczących użytkowników.

Wymagane Dokumenty

Proces otwarcia konta firmowego i aktywacji dostępu do bankowości elektronicznej wymaga przedłożenia określonych dokumentów.

• Dla osób prawnych (sp. z o.o., sp. z ograniczoną odpowiedzialnością):
  • Dokument tożsamości właściciela/pełnomocnika (dowód osobisty lub paszport).
  • Zaświadczenie o wpisie do Krajowego Rejestru Sądowego (KRS) lub wyciąg z rejestru.
  • Numer NIP i REGON firmy.
  • Dane dotyczące siedziby i adresu korespondencyjnego firmy.
  • Informacja o formie opodatkowania.
• Dla działalności jednoosobowej (JDG):
  • Dokument tożsamości właściciela.
  • Zaświadczenie z CEIDG potwierdzające rejestrację działalności.
  • NIP i REGON przedsiębiorcy.
  • Dane dotyczące siedziby i adresu korespondencyjnego.
  • Wymagane oświadczenia dotyczące bezpieczeństwa i korzystania z usługi.

Wiele dokumentów można przesłać elektronicznie za pośrednictwem serwisu iPKO biznes lub aplikacji IKO.

Proces Aktywacji i Funkcjonalności

Proces Składania Wniosku

Proces uruchomienia dostępu do bankowości elektronicznej dla firm w PKO Banku Polskim jest zautomatyzowany i przeprowadzany elektronicznie:

Klienci mogą również złożyć wniosek w placówce banku, przedkładając wszystkie wymagane dokumenty doradcy bankowemu.

Kluczowe Funkcjonalności iPKO biznes

Bankowość elektroniczna iPKO biznes oferuje przedsiębiorstwom i firmom szereg funkcji:

• Zarządzanie finansami w jednym miejscu: Firma może zarządzać wszystkimi rachunkami (w kraju i za granicą, w tym w Niemczech, Czechach, Słowacji i Rumunii) w jednym panelu kontrolnym.
• Wieloosobowy dostęp: Administrator firmy przydziela dostęp do serwisu wielu użytkownikom (pracownikom), definiując dla każdego osobne uprawnienia do poszczególnych kont i funkcji.
• Kantor internetowy (iPKO dealer): Firma może wymieniać waluty, negocjować kursy i ustawiać automatyczne zlecenia lub powiadomienia.
• Integracja z systemami ERP: Przelewy mogą być zlecane bezpośrednio z systemu finansowo-księgowego (ERP) firmy poprzez iPKO biznes Integra.
• Bezpieczeństwo transakcji: Każda operacja podlegająca wymogom bezpieczeństwa jest potwierdzana wybranym narzędziem autoryzacji.
• Zarządzanie gotówką (PKO Cash): Moduł umożliwia deklarowanie wpłat gotówkowych online, zarządzanie wrzutniami, monitorowanie transportu gotówki i wypłat masowych.
• Zarządzanie kartami: Firma może zamawiać nowe karty (debetowe, kredytowe, obciążeniowe, przedpłacone), zmieniać limity, czasowo blokować karty, monitorować operacje kartowe.
• Raporty i analizy: System umożliwia generowanie raportów standardowych i niestandardowych, analizę płynności finansowej oraz zarządzanie limitami płynności.
• Rachunki wirtualne: Możliwość tworzenia rachunków wirtualnych do identyfikacji masowych płatności.
• Dostęp mobilny 24/7: Aplikacja mobilna iPKO biznes jest dostępna w systemach iOS i Android.
• Obsługa kredytów i depozytów: Pełen dostęp do informacji o kredytach, depozytach terminowych, harmonogramach spłat oraz możliwość składania wniosków kredytowych online.
• Integracja z administracją publiczną: Moduł e-Urząd umożliwia komunikację z organami administracji publicznej oraz składanie wniosków dotyczących spraw urzędowych.
• Elektroniczne podpisywanie umów: Możliwość podpisywania umów za pomocą elektronicznego podpisu kwalifikowanego.

Bezpieczeństwo i Integracja

Ograniczenia i Szczególne Warunki Usługi

• Ograniczenia czasowe: Dla klientów korzystających z iPKO biznes Integra bank nie realizuje przelewów zleconych po godzinie 12:15.
• Zmiany regulaminu: Bank unowocześnia regulamin bankowości elektronicznej. Od 6 maja 2025 roku obowiązują rozszerzone warunki dotyczące bezpieczeństwa, np. zakaz udostępniania kodu BLIK osobom trzecim.
• Konieczność weryfikacji tożsamości: Bank może poprosić klienta o udzielenie informacji w celu ustalenia wiedzy i potrzeb w zakresie bankowości elektronicznej, co może wpłynąć na dostęp do poszczególnych funkcji.
• Blokada dostępu: Bank zastrzega sobie prawo do blokowania dostępu do bankowości elektronicznej całkowicie lub częściowo, jeśli uzna, że dana operacja narusza zasady bezpieczeństwa lub ma charakter oszukańczy.

Bezpieczeństwo i Autoryzacja Transakcji

Bezpieczeństwo stanowi podstawę bankowości elektronicznej dla firm w PKO Banku Polskim. Każda operacja podlegająca wymogom bezpieczeństwa musi być potwierdzona wybranym narzędziem autoryzacji.

• Narzędzia autoryzacji: Mobilna autoryzacja (w aplikacji iPKO biznes lub IKO za pomocą PINu lub biometrii), token sprzętowy (generowanie jednorazowych kodów), kody SMS (wysyłane na telefon komórkowy), karta kodów (jednorazowe kody drukowane na karcie).
• Potwierdzanie transakcji: Każdy przelew, płatność i zmiana ustawień w iPKO biznes wymaga potwierdzenia. Dla operacji o wyższych kwotach obowiązkowy jest PIN lub biometria.
• Dwie fazy autoryzacji: W przypadku zmian wrażliwych (np. zmiana narzędzia autoryzacji, zmiana numeru telefonu) bank wymaga dwufazowej autoryzacji.
• 3D-Secure: Dla kart firmowych dostępna jest technologia 3D-Secure, umożliwiająca bezpieczne płatności internetowe z potwierdzeniem w aplikacji mobilnej.
• Cyberbezpieczeństwo: PKO Bank Polski regularnie inwestuje w wzmacnianie cyberbezpieczeństwa, wspiera sektor bankowy w walce z oszustami, a system bankowości elektronicznej podlega ciągłym testom bezpieczeństwa.

Konkretne Dane i Informacje Dostępu

• Logowanie do serwisu iPKO biznes:
  • Adres serwisu: www.ipkobiznes.pl
  • Wymagane dane: login, hasło, narzędzie autoryzacji.
  • Dostęp 24/7 z każdego urządzenia (komputer, tablet, telefon).
• Aplikacja mobilna iPKO biznes:
  • Dostępna w Apple App Store i Google Play Store.
  • Wymaga systemu iOS 12.0 lub wyższego (Apple) lub Android 7.0 lub wyższego (Android).
  • Wymaga połączenia z Internetem (WiFi lub łącze mobilne).
• Obsługa klienta:
  • Infolinia PKO Banku Polskiego: dostępna 24/7.
  • Chat online w serwisie iPKO biznes.
  • Odwiedzenie placówki banku w godzinach otwarcia.
  • Adres e-mail: dostępny w serwisie iPKO biznes.

Integracja z Systemami ERP

Usługa iPKO biznes Integra umożliwia integrację bankowości elektronicznej z popularnymi systemami finansowo-księgowymi, co automatyzuje procesy transakcyjne i rozliczeniowe. Koszt wdrożenia iPKO biznes Integra oraz obsługi integracji jest ustalany indywidualnie w zależności od wybranego systemu i zakresu integracji.

• Dostępne systemy:
  • Softlab ERP (od wersji 2025.01)
  • Macrologic ERP (od wersji 24.14 i 12.51)
• Korzyści z integracji:
  • Automatyzacja procesów transakcyjnych.
  • Zmniejszenie czasu na realizację operacji.
  • Redukcja błędów manualnych.
  • Szybszy dostęp do informacji finansowych.
  • Brak konieczności logowania do iPKO biznes dla każdego przelewu.
• Procesy możliwe do automatyzacji:
  • Zlecanie przelewów bezpośrednio z systemu ERP.
  • Sprawdzanie stanu konta.
  • Pobieranie wyciągów i dokumentów.
  • Pobieranie historii transakcji.

Bankowość elektroniczna dla firm w PKO Banku Polskim, realizowana przez serwis iPKO biznes i aplikację mobilną, zapewnia przedsiębiorstwom narzędzia do zarządzania finansami. Oferuje szeroką gamę funkcji, od przelewów krajowych i zagranicznych, poprzez zarządzanie kartami i gotówką, aż po zaawansowaną integrację z systemami ERP. Przejrzysta struktura opłat, mechanizmy bezpieczeństwa i dostęp 24/7 sprawiają, że stanowi ona narzędzie dla firm zainteresowanych efektywną bankowością online.