Pekao: Bankowość elektroniczna dla firm

Abonament za system Pekao24 dla firm w Banku Pekao wynosi 0 zł miesięcznie dla wielu klientów, w tym posiadających Konto Przekorzystne Biznes. Usługa bankowości elektronicznej dla firm w Banku Pekao opiera się na dwóch systemach: Pekao24 dla firm (z aplikacją mobilną PeoPay) oraz PekaoBiznes24 (w wersjach Standard i Plus, z własną aplikacją mobilną).

Dzięki tym systemom przedsiębiorcy, od jednoosobowej działalności po duże spółki, mogą wszechstronnie zarządzać finansami firmy online: rachunkami, przelewami, walutami, kartami, kredytami, leasingiem, faktoringiem oraz księgowością. Proces odbywa się przy zachowaniu wysokiego poziomu bezpieczeństwa i zgodności z wymogami silnego uwierzytelniania (SCA).

Zarządzanie finansami firmy online w Banku Pekao

Bankowość elektroniczna dla firm w Pekao obsługuje klientów z różnymi potrzebami:

• Dla mikroprzedsiębiorców i małych firm: głównie poprzez Pekao24 dla firm i aplikację PeoPay.
• Dla MŚP i korporacji: poprzez PekaoBiznes24 Standard/Plus i aplikację mobilną PekaoBiznes24.

Dostęp do usług jest możliwy 24/7 przez serwis internetowy (Pekao24 dla firm, PekaoBiznes24) oraz przez aplikacje mobilne (PeoPay, PekaoBiznes24 mobile).

Systemy umożliwiają między innymi:

• Bieżący podgląd sald i historii operacji na rachunkach bieżących, pomocniczych, lokatach, kartach i kredytach.
• Wykonywanie przelewów krajowych i zagranicznych, w tym Express Elixir, Sorbnet, SEPA, przelewów walutowych SWIFT.
• Obsługę rachunków w innych bankach (otwarta bankowość – AIS/PIS) z poziomu jednego serwisu.
• Korzystanie z Kantoru Pekao24 oraz modułu dealingowego w PekaoBiznes24.
• Dostęp do platformy Księgowość z Żubrem oraz usług dodatkowych (leasing, faktoring, terminale płatnicze, bramki płatnicze dla e-commerce).
• Zdalne składanie wniosków i dyspozycji (dyspozycje kredytowe, zaświadczenia, reklamacje, zmiany parametrów produktów).

Systemy działają na standardowych przeglądarkach internetowych oraz na urządzeniach mobilnych z systemami Android i iOS (dla PeoPay i PekaoBiznes24 mobile).

Systemy bankowości elektronicznej dla firm

Pekao24 dla firm

Pekao24 dla firm służy mikroprzedsiębiorcom i małym firmom, w szczególności prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą.

Najważniejsze funkcje obejmują:

• Podgląd wszystkich produktów firmowych (rachunki, karty, lokaty, kredyty) oraz, po powiązaniu, rachunków w innych bankach.
• Przelewy krajowe (Elixir, Express Elixir, Sorbnet), przelewy do ZUS/US, przelewy zagraniczne (SEPA, SWIFT), przelewy z datą przyszłą, przelewy cykliczne i zlecenia stałe.
• Obsługa płatności podzielonej VAT (split payment) na specjalny rachunek VAT.
• Moduł Kantor Pekao24 – wymiana walut między rachunkami prowadzonymi w różnych walutach po preferencyjnych kursach, z możliwością zleceń warunkowych.
• Integracja z platformą Księgowość z Żubrem (wystawianie faktur, samodzielne lub zlecone księgowanie, rozliczenia z US/ZUS).
• Zakładka Oferty i wnioski – zdalne otwieranie rachunków pomocniczych, lokat, składanie wniosków o terminal płatniczy, produkty kredytowe.
• Usługi i dyspozycje – wcześniejsza spłata kredytu, zawieszenie rat, wnioski o zaświadczenia i opinie bankowe, reklamacje.

Dodatkowo system oferuje możliwość przełączania profilu między rachunkiem indywidualnym a firmowym bez ponownego logowania oraz centralny ekran Produkty z podsumowaniem finansów i szybkimi skrótami do przelewów, historii, nadchodzących płatności.

Aplikacja mobilna PeoPay

PeoPay stanowi integralną część usługi Pekao24 dla firm. Oferuje między innymi:

• Podgląd sald i historii.
• Przelewy krajowe, zagraniczne, do ZUS/US, przelewy na telefon BLIK.
• Wymianę walut w Kantorze Pekao24.
• Płatności BLIK, Apple Pay, Google Pay.
• Opłacanie faktur z kodem QR, opłaty za autostrady (Autopay) i parkingi, zakup biletów komunikacji miejskiej.
• Mobilną autoryzację transakcji (push zamiast SMS) i logowanie biometryczne.
• Zakładanie konta firmowego na selfie dla JDG, a także zakładanie firmy i otwarcie rachunku online (we współpracy z CEIDG).
• Łatwe przełączanie między profilem indywidualnym i firmowym.

PekaoBiznes24 (Standard i Plus)

PekaoBiznes24 to rozbudowany system bankowości elektronicznej dla przedsiębiorstw o większej skali działalności, w tym MŚP i klientów korporacyjnych.

Główne cechy systemu obejmują:

• Pracę wielostanowiskową – możliwość definiowania wielu użytkowników z różnymi rolami i uprawnieniami.
• Wielopoziomową autoryzację (np. zasada dwóch podpisów), z wykorzystaniem kart procesorowych i czytników, tokenów, zaawansowanych podpisów elektronicznych.
• Obsługę płatności masowych, płatności z zabezpieczeniem, modułów raportowych.
• Integrację z systemami finansowo-księgowymi i ERP (eksport/import plików, API).
• Obsługę przelewów krajowych, zagranicznych, SEPA, SWIFT, z różnymi trybami realizacji (zwykły/pilny/ekspres).
• Moduł dealingowy dla wymiany walut i negocjacji kursów.
• Prezentację statusów SWIFT GPI (śledzenie drogi przelewu zagranicznego).

Wersja PekaoBiznes24 Plus obejmuje dodatkowe moduły (między innymi przelewy masowe, transakcje z zabezpieczeniem, raporty z Pekao Collect, Autowypłata, SWIFT GPI) i jest adresowana do firm o większym wolumenie transakcji i zaawansowanych potrzebach raportowych.

Aplikacja mobilna PekaoBiznes24

Aplikacja mobilna PekaoBiznes24 umożliwia między innymi:

• Podgląd rachunków i historii.
• Akceptację przygotowanych wcześniej przelewów.
• Prostą autoryzację z wykorzystaniem powiadomień push.
• Część funkcji z modułu płatniczego.

Przenoszenie obsługi z Pekao24 do PekaoBiznes24

Bank umożliwia płynne przejście z Pekao24 dla firm do PekaoBiznes24 w miarę rozwoju firmy. Po migracji:

• Numery rachunków i historia operacji pozostają bez zmian.
• Można w prosty sposób przenieść zdefiniowane bazy kontrahentów i odbiorców.
• Klient zyskuje dostęp do szerszych funkcjonalności (np. przelewy masowe, moduł dealingowy, rozbudowana administracja użytkownikami).

Taryfy i opłaty za bankowość elektroniczną

Abonament za systemy bankowości elektronicznej

W obowiązującej od 1.12.2024 Taryfie opłat i prowizji bankowych dla Biznesu (stan na 2025) rozdział Usługi bankowości elektronicznej określa opłaty abonamentowe za korzystanie z PekaoBiznes24 i Pekao24 dla firm.

Abonament dotyczy korzystania z systemu przez jednego użytkownika. W PekaoBiznes24 Standard/Plus za piątego i kolejnego użytkownika z podpisem elektronicznym pobierana jest dodatkowa opłata.

Opłaty za SMS-y i autoryzację

W ramach Taryfy dla Biznesu opłaty za komunikaty SMS w bankowości elektronicznej wynoszą:

• Powiadomienia SMS: 0,30 zł za każdy SMS dla kont firmowych.
• Kody SMS do akceptacji zleceń: standardowo 0,30 zł za każdy SMS; dla Konta Przekorzystnego Biznes 0 zł za pierwsze 20 kodów SMS w miesiącu, 0,30 zł za każdy kolejny SMS.

Opłaty są liczone zbiorczo za poprzedni miesiąc i pobierane z rachunku podstawowego (za kody SMS) lub z rachunku do obciążeń (za powiadomienia SMS) wskazanego w Pekao24 dla firm.

Alternatywnie klient może korzystać z bezpłatnej autoryzacji mobilnej w PeoPay (powiadomienia push), co w praktyce pozwala uniknąć kosztów za część SMSów.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Jeśli firma wykonuje 50 przelewów miesięcznie i każdy autoryzuje SMS-em, a ma Konto Przekorzystne Biznes, to po darmowych 20 SMS-ach, zapłaci 30 * 0,30 zł = 9 zł za same kody. Przejście na autoryzację PeoPay eliminuje ten koszt całkowicie. Dodatkowo, jeśli korzystasz z powiadomień o wpływach, to przy 100 SMS-ach miesięcznie, kolejne 30 zł można oszczędzić, jeśli nie są one niezbędne."

Przelewy krajowe w bankowości elektronicznej

Dla rachunku Konto Przekorzystne Biznes (typowa oferta dla mikrofirm) tabela opłat przewiduje następujące stawki dla przelewów zlecanych przez Pekao24 dla firm / PekaoBiznes24 / bankowość telefoniczną:

• Przelew wewnętrzny (na rachunek w Banku Pekao): 0 zł za każdy przelew.
• Przelew zewnętrzny krajowy (Elixir): 0 zł za pierwsze 15 przelewów / zleceń stałych miesięcznie, 1,50 zł za każdy kolejny przelew.
• Przelewy do ZUS i US (oraz inne podatkowe): 0 zł za każdy przelew.
• Przelew Express Elixir: 10 zł za każdy przelew.
• Przelew pilny w PekaoBiznes24 (tryb przyspieszony Elixir): 3 zł za każdy przelew.

W przypadku większych firm, korzystających z pakietów MŚP opisanych w Taryfie dla Biznesu, standardowy przelew krajowy Elixir zlecany przez PekaoBiznes24 kosztuje typowo 2 zł, przelew Sorbnet – 30 zł, Express Elixir – 10 zł, przy braku opłat za przelewy do ZUS/US. Przelewy papierowe w oddziale są istotnie droższe (zwykły około 15 zł, pilny około 20 zł), co sprzyja korzystaniu z kanałów elektronicznych.

Przelewy zagraniczne i SEPA

Dla przelewów zagranicznych i w walutach obcych realizowanych elektronicznie przez Pekao24 dla firm / PekaoBiznes24 tabela opłat przewiduje:

• Przelewy SEPA (w EUR do krajów EOG i Polski): 0 zł za pierwsze 15 przelewów w miesiącu, 1,50 zł za każdy kolejny przelew. Przelewy SEPA zlecane w oddziale kosztują od 15 zł do 30 zł w zależności od kierunku.
• Przelewy SWIFT: opłata składa się ze stawki podstawowej (0,25% od kwoty, min. 30–110 zł, max. 120–200 zł przez bankowość elektroniczną; w oddziale 0,30%, min. 50–180 zł, max. 200–300 zł) oraz opłaty ryczałtowej za pokrycie kosztów banków pośredniczących (dla opcji kosztowej OUR).

Dodatkowo możliwa jest opłata 40 zł za przekaz w EUR do krajów EOG rozliczany w systemie TARGET2.

Historia, wyciągi i dane archiwalne

W zakresie dostępu do historii i wyciągów bankowość elektroniczna oferuje:

• Wyciągi elektroniczne: 0 zł za każdy wyciąg udostępniany w Pekao24 dla firm / PekaoBiznes24.
• Historia operacji w Pekao24 dla firm: za ostatnie 12 miesięcy bez opłat, z możliwością pobrania do pliku PDF, TXT, CSV (limit do 1500 transakcji jednorazowo).
• Historia w PekaoBiznes24 Standard/Plus: za ostatnie 12 miesięcy 0 zł; dane archiwalne (ponad 12 miesięcy) – opłata 7 zł (Standard) lub 5 zł (Plus) za każde zamówienie danych z jednego rachunku obejmujące okres do 30 dni.
• Wyciągi papierowe: dodatkowo płatne (około 10 zł za przesłanie pocztą, 50 zł za wyciąg udostępniony do odbioru w oddziale).

Urządzenia i podpisy elektroniczne dla PekaoBiznes24

Dla klientów korzystających z zaawansowanego modelu autoryzacji w PekaoBiznes24 Standard/Plus przewidziano następujące opłaty:

• Karta procesorowa + czytnik kart: 100 zł jednorazowo (dodatkowa karta/czytnik 50 zł).
• Token: korzystanie z tokena 0 zł miesięcznie; wydanie pierwszego lub kolejnego tokena 150 zł jednorazowo.
• Użytkownik z podpisem elektronicznym: 10 zł miesięcznie za piątego i każdego kolejnego użytkownika (niższe stawki lub 0 zł dla niektórych pakietów promocyjnych).

Wybrane inne opłaty powiązane z bankowością elektroniczną

• Powiadomienie listowne o odmowie wykonania zlecenia: 7 zł (kraj) lub 15 zł (zagranica).
• Wydanie zaświadczeń i potwierdzeń zleconych elektronicznie: 0 zł (w bankowości elektronicznej), 15 zł (przez konsultanta infolinii), 50 zł (w oddziale).
• Udzielenie informacji audytorom o rachunku: 162,60 zł + VAT.

Oprocentowanie i bezpieczeństwo

Oprocentowanie produktów

Sama usługa bankowości elektronicznej (Pekao24 dla firm, PekaoBiznes24) nie jest produktem oprocentowanym. Oprocentowane są produkty zarządzane za jej pośrednictwem, przede wszystkim rachunki oszczędnościowe dla firm (np. Dobry Zysk dla Firmy, Konto Oszczędnościowe Biznes), lokaty terminowe oraz kredyty i pożyczki.

Na przykład, rachunek firmowy Konto Biznes z Żubrem (oferta dla firm o obrotach do 5 mln zł rocznie) ma w standardzie oprocentowanie rachunku bieżącego na poziomie 0%. Bank zachęca do lokowania nadwyżek na koncie oszczędnościowym lub lokatach, które można otwierać i obsługiwać w Pekao24 dla firm. Szczegółowe stawki oprocentowania są określone w odrębnej Tabeli oprocentowania i mogą się zmieniać. Bankowość elektroniczna daje bieżący dostęp do aktualnych warunków i umożliwia zdalne otwieranie oraz zamykanie lokat i rachunków oszczędnościowych.

Silne uwierzytelnienie i bezpieczeństwo

Bankowość elektroniczna dla firm w Pekao spełnia wymogi silnego uwierzytelniania klienta (SCA). Zasady te są opisane między innymi w przewodniku do Pekao24 oraz w materiałach dotyczących autoryzacji w Pekao24/PeoPay.

Kluczowe elementy:

• Logowanie do Pekao24 dla firm wymaga numeru klienta/nazwy użytkownika i hasła. Przy pierwszym logowaniu konieczne jest potwierdzenie tożsamości kodem SMS lub w aplikacji PeoPay.
• Silne uwierzytelnienie jest wymagane między innymi przy pierwszym logowaniu lub po ponad 90 dniach od ostatniego logowania, przy przeglądaniu historii rachunku za okres wcześniejszy niż 90 dni, przy pobieraniu trzeciego i kolejnych wyciągów za dany okres, przy zlecaniu wybranych płatności oraz przy operacjach mogących wiązać się z ryzykiem nadużyć.
• Możliwość oznaczenia urządzenia jako zaufane – wtedy kolejne logowania na tym urządzeniu (komputer, smartfon, tablet) przy użyciu numeru klienta i hasła są traktowane jako silnie uwierzytelnione, bez konieczności częstego podawania kodu SMS lub potwierdzania w PeoPay (zalecane tylko na prywatnych urządzeniach).
• Automatyczne wylogowanie z Pekao24 po 5 minutach nieaktywności w serwisie (zwiększa bezpieczeństwo w przypadku pozostawienia otwartej sesji).
• W aplikacjach mobilnych (PeoPay, PekaoBiznes24 mobile) stosowane są mechanizmy logowania biometrycznego i autoryzacji operacji kodem ePIN, a każde aktywowane urządzenie staje się zaufane.

Ponadto klient ma dostęp do rejestru zdarzeń w serwisie i aplikacji (logowania, autoryzowane operacje, zmiany ustawień), ustawień limitów transakcyjnych i metody autoryzacji (SMS vs PeoPay) oraz możliwości zablokowania dostępu do wszystkich serwisów Pekao24 jednym poleceniem w sekcji Bezpieczeństwo.

Limity i parametry transakcji

Bank określa limity dla dziennych i pojedynczych transakcji w bankowości elektronicznej (ustawiane indywidualnie dla klienta i widoczne w sekcji Bezpieczeństwo), przelewów natychmiastowych Express Elixir (limity systemowe i kwotowe) oraz płatności BLIK i przelewów na telefon.

Szczegółowe limity (kwoty) mogą być różne w zależności od typu rachunku, pakietu i indywidualnych ustaleń, dlatego są prezentowane klientowi bezpośrednio w serwisie oraz w regulaminach produktowych.

Warunki korzystania i proces uruchomienia

Kto może korzystać z bankowości elektronicznej dla firm?

Usługa jest dostępna dla przedsiębiorców posiadających rachunek firmowy w Banku Pekao (np. Konto Przekorzystne Biznes, Konto Biznes z Żubrem, pakiety Mój Biznes/MŚP).

Dostęp uzyskują:

• Właściciele jednoosobowych działalności gospodarczych.
• Wspólnicy uprawnieni do samodzielnej reprezentacji.
• Członkowie zarządu spółek oraz osoby uprawnione do reprezentowania podmiotu.
• Pełnomocnicy rodzajowi, którym nadano stosowne uprawnienia do rachunku i usługi bankowości elektronicznej.

Dokumenty przy zakładaniu konta i uruchamianiu bankowości elektronicznej

Procedura i wymagane dokumenty zależą od formy prawnej firmy:

• JDG i proste formy działalności: często możliwe jest kompletnie zdalne otwarcie firmy i rachunku (rejestracja w CEIDG + Konto Przekorzystne Biznes) poprzez Pekao24 lub PeoPay, z wykorzystaniem danych osobowych właściciela i zdalnej weryfikacji tożsamości. Firma zakładana zdalnie musi być zarejestrowana w Polsce, a jej reprezentanci powinni posiadać ważny dokument tożsamości i możliwość zdalnego uwierzytelnienia.
• Przy klasycznym otwarciu w placówce: bank zazwyczaj wymaga kompletów dokumentów rejestrowych (wyciąg z CEIDG lub KRS, umowa spółki itp.), numerów NIP/REGON oraz dokumentów tożsamości reprezentantów i ewentualnych pełnomocnictw.

Uruchomienie bankowości elektronicznej odbywa się poprzez zawarcie/zaakceptowanie umowy o korzystanie z Pekao24 dla firm lub PekaoBiznes24, akceptację Regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną w Pekao24 dla firm oraz nadanie numeru klienta, tymczasowego PINu i parametrów logowania (przy pierwszym logowaniu klient ustala własne hasło).

Proces składania wniosku i uruchomienia usługi Pekao24 dla firm (JDG i małe firmy)

Proces składania wniosku i uruchomienia usługi PekaoBiznes24 (MŚP i korporacje)

Główne korzyści i ograniczenia

Korzyści z bankowości elektronicznej dla firm w Pekao

Korzyści z perspektywy przedsiębiorcy obejmują:

• Redukcja kosztów obsługi: przelewy elektroniczne są znacznie tańsze od papierowych, a wiele podstawowych operacji (przelewy krajowe, ZUS/US, SEPA) może być realizowana bezpłatnie lub za ułamek kosztu transakcji w oddziale.
• Wygoda i oszczędność czasu: dostęp 24/7 z dowolnego miejsca, brak konieczności wizyty w oddziale w celu realizacji większości dyspozycji.
• Jedno środowisko dla wielu rachunków: możliwość podglądu i obsługi rachunków prowadzonych przez inne banki (otwarta bankowość).
• Integracja z księgowością: dzięki Księgowości z Żubrem i integracji z systemami finansowo-księgowymi przedsiębiorca może automatycznie wczytywać płatności, generować pliki przelewów i ograniczyć liczbę błędów ręcznych.
• Zaawansowana obsługa zagranicy i walut: kantor internetowy, moduł dealingowy w PekaoBiznes24, SWIFT GPI, szeroka oferta rachunków walutowych.
• Zdalne załatwianie spraw urzędowych i podpisywanie dokumentów: możliwość korzystania z profilu zaufanego przez bankowość elektroniczną oraz z mobilnego e-podpisu mSzafir, którego certyfikat generuje się po uwierzytelnieniu w Pekao24. Dokumenty PDF można podpisywać elektronicznie z autoryzacją w Pekao24/PeoPay.
• Elastyczny model uprawnień: szczególnie w PekaoBiznes24 możliwość rozbudowanego zarządzania użytkownikami, limitami i poziomami akceptacji.
• Wysoki poziom bezpieczeństwa: silne uwierzytelnianie, logowanie na urządzeniach zaufanych, krótkie czasy bezczynności, zaawansowane mechanizmy antyfraudowe.

Ograniczenia i szczególne warunki

Bankowość elektroniczna oferuje szeroką funkcjonalność, jednak istnieją pewne ograniczenia i szczególne warunki:

• Warunkowy brak opłat: część opłat (np. abonamenty, opłaty za przelewy) jest uzależniona od posiadania określonego typu rachunku lub pakietu (Konto Przekorzystne Biznes, Mój Biznes, Pakiet Optimum) oraz od aktywności.
• Opłaty SMS: przy dużej liczbie kodów autoryzacyjnych i powiadomień SMS koszty mogą być zauważalne (0,30 zł za SMS powyżej darmowego limitu kodów).
• Ograniczenia godzinowe: część systemów rozliczeniowych (Express Elixir, Sorbnet, SWIFT) działa jedynie w określonych godzinach.
• Płatne rozszerzenia w PekaoBiznes24 Plus: zaawansowane moduły (przelewy masowe, SWIFT GPI, Pekao Collect, transakcje z zabezpieczeniem) wiążą się z dodatkowymi opłatami miesięcznymi.
• Dostęp do danych archiwalnych: w PekaoBiznes24 za archiwalne dane (powyżej 12 miesięcy) pobierane są opłaty 5–7 zł za zamówienie. W Pekao24 dla firm dane archiwalne udostępniane są bezpłatnie.
• Część czynności nadal wymaga oddziału: choć zakres dyspozycji dostępnych online stale rośnie, niektóre czynności (zwłaszcza dotyczące skomplikowanych zabezpieczeń lub zmian umów kredytowych) mogą wymagać wizyty w oddziale.

Bankowość elektroniczna dla firm w Banku Pekao to rozbudowana, wielokanałowa usługa oparta na systemach Pekao24 dla firm oraz PekaoBiznes24 (Standard/Plus) z silnym wsparciem aplikacji mobilnych PeoPay i PekaoBiznes24 mobile. Dla mikroprzedsiębiorców podstawową zaletą jest możliwość bezpłatnej obsługi konta (łącznie z wieloma przelewami krajowymi i SEPA) przy zachowaniu wysokiej funkcjonalności i integracji z księgowością. Dla większych firm wartością jest wielostanowiskowy, zaawansowany system PekaoBiznes24 z rozbudowanymi modułami płatniczymi, walutowymi i raportowymi.

Opłaty za samą usługę bankowości elektronicznej (abonament, SMS, urządzenia do autoryzacji) są jasno określone w Taryfie dla Biznesu i, przy odpowiednim doborze rachunku i sposobu autoryzacji, mogą być bardzo korzystne lub wręcz zerowe. Usługa nie jest oprocentowana jako taka, ale zapewnia łatwy dostęp do oprocentowanych produktów oszczędnościowych i kredytowych dla firm.

Dla przedsiębiorcy oznacza to w praktyce możliwość prowadzenia dużej części spraw finansowych firmy w pełni zdalnie, przy kontroli kosztów, bezpieczeństwa i płynności, co jest istotne w realiach gospodarki cyfrowej lat 2025 i kolejnych.