Prowizje za windykację należności w NFG rozpoczynają się od 5% dla największych i najświeższych wierzytelności, osiągając maksymalnie 22% dla mniejszych długów z długim terminem przeterminowania. Usługa, będąca rozszerzeniem oferty faktoringowej NFG, jest rozwiązaniem dla przedsiębiorstw borykających się z problemami w spłacaniu należności od kontrahentów.
Dostępność usługi skierowana jest do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw rozliczających się z polskimi firmami, działających na rynku co najmniej 12 miesięcy. NFG prowadzi windykację we współpracy z Kaczmarski Inkasso, firmą z doświadczeniem na polskim rynku.
Usługa windykacji NFG: Warunki dostępu i partnerstwo
Dla kogo usługa?
Usługa windykacji należności NFG dostępna jest dla przedsiębiorstw spełniających poniższe kryteria:
- Stały czas działania: Firmy działające co najmniej 12 miesięcy.
- Stabilna kondycja finansowa: Przedsiębiorstwa ze stosunkowo stabilną sytuacją.
- Kraj rozliczeń: Przedsiębiorstwa rozliczające się z kontrahentami na terytorium Polski (dla windykacji krajowej).
- Typ firmy: Mikro, małe i średnie firmy, niezależnie od branży. NFG nie stosuje wykluczeń branżowych.
Windykacja obejmuje wierzytelności wynikające z niezapłaconych faktur VAT, należności z umów o świadczenie usług, niezapłaconych umów kupna-sprzedaży oraz inne dokumenty potwierdzające istnienie zobowiązania.
Współpraca z Kaczmarski Inkasso
NFG prowadzi windykację w partnerstwie z Kaczmarski Inkasso, firmą windykacyjną aktywną na polskim rynku od prawie 30 lat. Kaczmarski Inkasso odzyskuje należności od firm, a NFG pośredniczy między wierzycielem (przedsiębiorcą) a firmą windykacyjną. Kaczmarski Inkasso jest wpisany do rejestrów firm windykacyjnych i podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
Koszty windykacji: Prowizje i minimalna opłata
Koszt windykacji w NFG ustalany jest wyłącznie na podstawie prowizji od odzyskanej kwoty. Przedsiębiorca płaci tylko w przypadku sukcesu windykacji, bez wstępnych opłat czy zaliczek. Wysokość prowizji zależy od wartości wierzytelności oraz czasu przeterminowania zobowiązania.
Tabela prowizji windykacyjnych NFG
| Wartość wierzytelności (PLN) | Do 60 dni przeterminowania | 61–180 dni | Powyżej 180 dni |
|---|---|---|---|
| Powyżej 500 000 | 5,00% | 8,00% | 10,00% |
| 100 001 – 500 000 | 6,00% | 9,00% | 11,00% |
| 50 001 – 100 000 | 9,00% | 10,00% | 12,00% |
| 10 001 – 50 000 | 11,00% | 12,00% | 15,00% |
| 3 001 – 10 000 | 12,00% | 13,00% | 17,00% |
| 1 – 3 000 | 17,00% | 21,00% | 22,00% |
Prowizje są wyższe dla mniejszych kwot i starszych długów. Przy wierzytelnościach do 3 000 zł i przeterminowaniu powyżej 180 dni, NFG pobiera prowizję na poziomie 22%. Oznacza to, że przedsiębiorca odzyskuje 78% wartości długu.
"Dla małych wierzytelności, na przykład 2 000 zł z ponad 180-dniowym opóźnieniem, prowizja 22% oznacza, że z odzyskanej kwoty do wierzyciela trafi 1 560 zł. Dodatkowo, jeśli dług wynosi 500 zł, to minimalna prowizja 100 zł pochłonie 20% wartości, co sprawia, że odzyskane 400 zł może nie pokryć faktycznie poniesionych kosztów administracyjnych po stronie firmy."
Minimalna prowizja i jej wpływ
Minimalna prowizja za windykację wynosi 100 zł, zarówno dla działań krajowych, jak i zagranicznych. Ta regulacja wpływa na opłacalność windykacji małych wierzytelności poniżej 500 zł, gdzie prowizja może stanowić znaczący procent odzyskanej kwoty.
Obciążanie kosztów dłużnikowi
Po pomyślnym odzyskaniu należności wierzyciel otrzymuje fakturę prowizyjną wraz z notą obciążeniową wystawioną na dłużnika. Dłużnik jest wówczas zobowiązany zwrócić wierzycielowi zapłaconą prowizję. Jeśli dłużnik tego nie uczyni, Kaczmarski Inkasso prowadzi bezpłatnie windykację kosztów windykacji w imieniu wierzyciela.
Procedura windykacyjna: Od zgłoszenia do odzyskania długu
Wymagane dokumenty
Przedsiębiorcy korzystający z usługi windykacji muszą spełnić następujące warunki:
- Rzetelne dokumenty: Posiadanie dokumentów potwierdzających istnienie zobowiązania (faktura, umowa).
- Dane dłużnika: Dysponowanie aktualnymi danymi kontaktowymi dłużnika.
- Brak zaległości: Brak zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego (w przypadku faktoringu warunek może być bardziej złagodzony).
- Zgoda na przekazanie: Wyrażenie zgody na przekazanie sprawy do firmy windykacyjnej oraz potencjalne wpisy do baz dłużników.
Do wszczęcia windykacji NFG wymaga faktury VAT, umowy (jeśli istniała), potwierdzenia wysyłki wezwania do zapłaty, porozumień, ugód lub oświadczeń (jeśli dłużnik przyznał się do długu), korespondencji z dłużnikiem oraz dowodów częściowych wpłat. Dokumentacja powinna być jasna i czytelna.
Etapy windykacji
Etap 1: Rejestracja w systemie
Przedsiębiorca rejestruje się w systemie eFaktoringu NFG (lub loguje do istniejącego profilu).
Etap 2: Przygotowanie dokumentacji
Wierzyciel przygotowuje dokumenty potwierdzające roszczenie, przede wszystkim fakturę oraz wezwanie do zapłaty.
Etap 3: Zgłoszenie sprawy do windykacji
W systemie eFaktoringu NFG lub bezpośrednio, przedsiębiorca zgłasza sprawę do windykacji, korzystając z kalkulatora prowizji. Określa też, czy chce obciążyć dłużnika kosztami windykacji.
Etap 4: Weryfikacja i przekazanie do Kaczmarski Inkasso
NFG weryfikuje sprawę i przesyła dokumenty do Kaczmarski Inkasso, która analizuje szanse na odzyskanie długu.
Etap 5: Działania polubowne
Kaczmarski Inkasso podejmuje działania polubowne (monity, rozmowy telefoniczne, e-maile, wizyty terenowe) przez okres do 90 dni, zmierzające do dobrowolnej spłaty.
Etap 6: Wpisy do baz dłużników (jeśli dotyczy)
W przypadku braku chęci spłaty, Kaczmarski Inkasso może dokonać wpisu do Krajowego Rejestru Długów BIG SA.
Etap 7: Przejście na drogę sądową (opcjonalnie)
Jeśli działania polubowne nie przyniosą rezultatu, Kaczmarski Inkasso może zaproponować przejście na drogę sądową.
Etap 8: Naliczenie prowizji i rozliczenie
Po odzyskaniu długu wierzyciel otrzymuje przelew, fakturę prowizyjną i notę obciążeniową (jeśli wybrano obciążenie dłużnika).
Windykacja zagraniczna i rozliczanie kosztów
NFG oferuje windykację należności zagranicznych dla wierzytelności denominowanych w EUR, USD i innych walutach. Prowizje są zbliżone do krajowych, z minimalną prowizją 100 zł. Kursy walut przeliczane przez NFG mogą być mniej korzystne niż kursy rynkowe, co wpływa na rzeczywisty koszt windykacji.
Zalety i ograniczenia
Zalety rozwiązania NFG
Prowizja naliczana jest tylko po pomyślnym odzyskaniu długu, co ogranicza ryzyko finansowe wierzyciela.
Współpraca z Kaczmarski Inkasso gwarantuje profesjonalne podejście i zgodność z prawem.
Wierzyciel może obciążyć dłużnika kosztami windykacji, a Kaczmarski Inkasso bezpłatnie odzyskuje prowizję, jeśli dłużnik jej nie zwróci.
Intensywne działania polubowne, zwłaszcza kontakt telefoniczny i pisemny, przyspieszają rozwiązanie sprawy.
Dla klientów faktoringu NFG, windykacja stanowi rozszerzenie usługi, ułatwiające zarządzanie wierzytelnościami. NFG oferuje również monitoring płatności, który wysyła automatyczne przypomnienia e-mailowe o zbliżających się terminach płatności, co często skutkuje wczesnym uregulowaniem długów.
Potencjalne ograniczenia
Usługa windykacji NFG posiada również pewne ograniczenia:
- Prowizje dla małych wierzytelności: Dla wierzytelności poniżej 3 000 zł i przeterminowania powyżej 180 dni, prowizja sięga 22%, co może być nieopłacalne dla firm z dużą ilością drobnych długów.
- Minimalna prowizja 100 zł: Dla małych wierzytelności (np. 500 zł) minimalna prowizja 100 zł stanowi 20% wartości długu.
- Ograniczona kontrola: Przedsiębiorca przekazuje sprawę do Kaczmarski Inkasso, mając ograniczoną kontrolę nad szczegółami działań.
- Brak gwarancji sukcesu: NFG i Kaczmarski Inkasso nie gwarantują skuteczności windykacji. Bezskuteczność działań polubownych może prowadzić do drogi sądowej, wiążącej się z dodatkowymi kosztami.
- Wymogi dokumentacyjne: Brak prawidłowej dokumentacji (faktury, umowy, potwierdzenia wysłania wezwania) może utrudnić windykację.
- Przedawnienie: Roszczenia mogą ulec przedawnieniu. Dla wierzytelności wynikających z kontraktów komercyjnych okres przedawnienia wynosi zwykle 3 lata.
Przykłady i opłacalność
Poniższe przykłady ilustrują koszty windykacji w zależności od kwoty i czasu przeterminowania:
Przykład 1: Wierzytelność 50 000 zł, 100 dni przeterminowania
Prowizja: 10,00% (dla kategorii 50 001–100 000 zł, okres 61–180 dni)
Koszt windykacji: 5 000 zł
Rzeczywista kwota do odzyskania: 45 000 zł
Przykład 2: Wierzytelność 2 000 zł, 200 dni przeterminowania
Prowizja: 22,00% (dla kategorii 1–3 000 zł, okres powyżej 180 dni)
Koszt windykacji: 440 zł
Rzeczywista kwota do odzyskania: 1 560 zł
Przykład 3: Wierzytelność 3 000 EUR, 150 dni przeterminowania
Prowizja: 13,00% (dla kategorii 3 001–10 000 zł, okres 61–180 dni, po przeliczeniu na PLN)
Minimalna prowizja: 100 zł
Rzeczywisty koszt zależy od kursu EUR/PLN stosowanego przez NFG.
Windykacja dla firm NFG stanowi opcję dla dużych firm z pojedynczymi, istotnymi wierzytelnościami, gdzie wysokość długu uzasadnia prowizję. Jest również rozszerzeniem usługi dla przedsiębiorstw współpracujących z NFG w ramach faktoringu oraz dla firm bez własnego zaplecza windykacyjnego, które wolą zlecić windykację specjalistom.
Z drugiej strony, windykacja NFG może być mniej opłacalna dla małych firm z wieloma drobnymi długami, gdzie prowizje 21–22% mogą pochłonąć znaczną część odzyskanych pieniędzy. Przed podpisaniem umowy na windykację, przedsiębiorcy powinni skorzystać z kalkulatora prowizji NFG, aby dokładnie obliczyć opłacalność windykacji dla swoich konkretnych wierzytelności. Przy większych wolumenach istnieje możliwość negocjowania stawek prowizji bezpośrednio z NFG.
Zweryfikowane przez eksperta
