Windykacja dla firm

Znaczenie Windykacji dla Płynności Finansowej Przedsiębiorstw

Aż 80-90% polskich firm deklaruje problemy z nieterminowymi płatnościami, co bezpośrednio wpływa na ich płynność finansową. Działania windykacyjne są kluczowym narzędziem w zarządzaniu zobowiązaniami. Wierzyciele powinni inicjować windykację już po 14 dniach od terminu płatności faktury. Kwota zadłużenia minimalnie 200 zł jest wymagana do wpisu dłużnika do rejestru. Szybka reakcja zwiększa szanse na odzyskanie należności.

Przedsiębiorcy mają prawo do naliczania odsetek ustawowych, a także do wystawienia noty księgowej na kwotę 40 euro jako rekompensaty za opóźnienie w zapłacie. Ulga na złe długi pozwala pomniejszyć przychód o niezapłacone należności, zwalniając z obowiązku odprowadzania podatku od tych kwot. Ta ulga jest dostępna również przy windykacji na zlecenie, gdzie wierzyciel zachowuje swój status prawny.

INDOS: Specjalistyczna Obsługa Windykacji Należności

INDOS SA, działająca na rynku od ponad 30 lat, specjalizuje się w pozabankowym finansowaniu i zarządzaniu wierzytelnościami, oferując kompleksową windykację. Przed podpisaniem umowy, firma przeprowadza bezpłatny wywiad gospodarczy dłużnika, oceniając szanse na egzekucję i ustalając wysokość prowizji. INDOS łączy finansowanie z pełną obsługą procesu odzyskiwania długów.

Proces windykacyjny w INDOS obejmuje etap polubowny, gdzie windykatorzy prowadzą bezpośrednie negocjacje z dłużnikiem, również w terenie. W przypadku braku porozumienia sprawa kierowana jest na drogę sądową, gdzie INDOS zapewnia pełną obsługę prawną i kredytuje koszty adwokackie, które po wygranej sprawie pokrywa dłużnik. Po uzyskaniu prawomocnego wyroku następuje egzekucja komornicza, nadzorowana przez windykatora. W przypadku bezskutecznej egzekucji komorniczej INDOS przejmuje w całości koszty zastępstwa procesowego.

INDOS oferuje windykację na zlecenie, gdzie działa w imieniu klienta, oraz windykację powierniczą, gdzie tymczasowo staje się właścicielem wierzytelności. Prowizja za windykację jest ustalana indywidualnie, zazwyczaj wynosi od kilku do kilkunastu procent odzyskanej kwoty, lecz nie mniej niż 250 zł. Nie występują żadne opłaty stałe, wstępne ani abonamentowe. Klient ponosi jedynie koszty sądowe i komornicze, które są zwracane przez dłużnika w pierwszej kolejności.

NFG: Faktoring z Dodatkową Opcją Windykacji

Narodowy Fundusz Gwarancyjny S.A. (NFG), działający od 1990 roku, koncentruje się na finansowaniu przedsiębiorstw poprzez faktoring, oferując windykację jako usługę dodatkową. NFG udostępnia klientom wsparcie w dochodzeniu należności, co jest szczególnie cenne dla firm bez własnego zaplecza windykacyjnego czy prawnego. Firma oferuje również monitorowanie płatności, co pomaga w kontroli przepływów finansowych.

NFG posiada szeroką gamę produktów faktoringowych, takich jak eFaktoring Jawny, Faktoring Cichy, Faktoring Ekspres oraz Faktoring Odwrotny. eFaktoring Jawny pobiera prowizję od 0,053% dziennie lub 2,4-4% miesięcznie. Faktoring Ekspres umożliwia wypłatę środków nawet w 5 minut. Firma udostępnia także eGotówkę, odnawialny limit kredytowy online od 100 zł do 30 000 zł, zwiększalny do 300 000 zł w połączeniu z innymi produktami.

Proces wnioskowania o faktoring w NFG jest w pełni online i szybki; decyzja zajmuje kilka minut, a środki są wypłacane nawet w 15 minut. Wymagane są minimalne formalności: do złożenia wniosku online wystarcza faktura, a dane kontrahenta są automatycznie pobierane po numerze NIP. NFG wymaga zarejestrowanej działalności gospodarczej w Polsce, wystawiania faktur B2B z odroczonym terminem płatności oraz wiarygodnych kontrahentów. Minimalna wartość finansowanej faktury to 200 zł netto, z limitem faktoringowym do 250 000 zł.

Zmiany Prawne i Wymogi dla Sektora w 2025 Roku

Od 19 lutego 2025 roku obowiązuje Ustawa o Obsłudze Kredytów Zagrożonych (NPL Act), która istotnie wpływa na rynek windykacji. Podmioty zajmujące się obsługą lub nabywaniem wierzytelności kredytowych muszą uzyskać zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego. Ta regulacja nakłada na nie obowiązek stosowania przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML/CFT).

Nowe regulacje oznaczają, że firmy windykacyjne stają się instytucjami nadzorowanymi, podlegającymi wymogom raportowym i kontrolnym KNF. Muszą one wdrożyć pełny system zgodności, obejmujący obowiązki AML/CFT. Wierzyciele mają obowiązek współpracować wyłącznie z podmiotami posiadającymi stosowne uprawnienia i wpis do rejestru KNF.

Działalność windykacyjna w 2025 roku podlega standaryzacji, wymagającej uczciwości, dobrej wiary i wysokiego profesjonalizmu. Formalnie zakazano nękania, presji psychicznej, manipulowania przekazem czy wprowadzania dłużników w błąd. Nowelizacja wprowadza również weksle elektroniczne, które mogą funkcjonować bez papierowego odpowiednika, ułatwiając zabezpieczanie roszczeń kontraktowych.

Kluczowe Parametry i Obowiązki Wierzyciela

Wierzyciele mogą skorzystać z ulgi na złe długi, pomniejszając przychód o niezapłacone należności, co pozwala nie odprowadzać podatku od tych kwot. Ulga ta jest dostępna również w przypadku windykacji na zlecenie. Dodatkowo, wierzyciel ma prawo wystawić dłużnikowi notę księgową na kwotę 40 euro jako stałą rekompensatę za przekroczenie terminu zapłaty, od momentu powstania prawa do naliczania odsetek ustawowych.

Od 9 października 2025 roku zmieniają się stawki odsetek ustawowych. Odsetki ustawowe kapitałowe wynoszą 16,00% w skali roku, a odsetki ustawowe za opóźnienie – 10,00% w skali roku. Jeśli stopa odsetek nie była oznaczona w umowie, należą się odsetki ustawowe równe sumie stopy referencyjnej NBP (4,50%) i 3,5 lub 5,5 punktów procentowych, w zależności od typu odsetek.