Millennium: Płatności mobilne indywidualne

Płatności mobilne indywidualne w Banku Millennium na 2025 rok obejmują realizację transakcji kartą i BLIKIEM za pomocą urządzeń mobilnych, z możliwością płatności zbliżeniowych BLIK do 10 000 zł dziennie. Usługa integruje tradycyjne funkcje karty płatniczej z wygodą użytkowania smartfonów, smartwatchy oraz innych urządzeń z funkcją NFC, eliminując potrzebę noszenia fizycznej karty.

Charakterystyka Płatności mobilnych indywidualnych

Usługa płatności mobilnych dla klientów indywidualnych Banku Millennium umożliwia płacenie kartą oraz BLIKIEM przy użyciu urządzeń mobilnych. Transakcje są wykonywane z rachunku osobistego lub rachunku karty kredytowej klienta, a mobilna forma jest sposobem użycia karty lub BLIKA.

Klienci indywidualni mogą:

• Dodanie karty: Do zewnętrznego portfela mobilnego (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Xiaomi Pay, Swatch Pay, Zepp Pay, Digiseq Pay, Tappy Pay) mogą zostać dodane karty Visa lub Mastercard Banku Millennium.
• Płatności BLIK: Bankowość mobilna Banku Millennium wspiera płatności kodem BLIK, płatności zbliżeniowe BLIK, przelewy na telefon BLIK oraz czeki BLIK.

Wszystkie te formy są regulowane m.in. Regulaminem korzystania z kart płatniczych Banku Millennium S.A. w ramach płatności mobilnych (obowiązuje od 28 października 2025 r.) oraz cennikiem usług dla płatności BLIK.

Dostępność usługi i wymagania

Dostępność dla klientów i zasięg akceptacji

Z usługi płatności mobilnych może korzystać każdy posiadacz karty Banku Millennium (debetowej lub kredytowej), który dysponuje urządzeniem mobilnym i spełnia standardowe warunki korzystania z karty i bankowości elektronicznej.

Wymaga się posiadania aktywnej karty płatniczej Banku Millennium oraz urządzenia mobilnego (smartfon, smartwatch) zdolnego do instalacji odpowiedniej aplikacji (bankowej lub portfela mobilnego).

Płatności mobilne kartą są realizowane wszędzie tam, gdzie akceptowana jest dana organizacja płatnicza (Visa, Mastercard) i gdzie terminal obsługuje płatności zbliżeniowe (NFC). Płatności mobilne BLIK są dostępne tam, gdzie widoczne jest logo BLIK lub opcja płatności BLIK (stacjonarnie, w internecie, w aplikacjach).

Klienci mogą płacić zbliżeniowo w sklepach, w internecie (BLIK, płatność kartą w portfelu mobilnym) oraz wypłacać gotówkę z bankomatów BLIK lub przy kasie (cash back BLIK).

Piotr NowakEkspert finansowy

"Wypłata gotówki BLIK z rachunku osobistego w bankomacie Banku Millennium kosztuje 0 zł, podczas gdy wypłata za pomocą czeku BLIK z tego samego rachunku to już 5 zł. Zatem, jeśli potrzebujesz gotówki, użycie kodu BLIK do wypłaty jest o 5 zł tańsze niż czek BLIK w bankomacie Banku Millennium."

Wycofanie usługi HCE

Usługa płatności zbliżeniowych HCE (kartą zwirtualizowaną w aplikacji banku) została wyłączona. Od 20 kwietnia 2024 r. klienci nie mogli wydawać nowych mobilnych kart HCE, a od 1 lipca 2024 r. usługa HCE została całkowicie wygaszona. W 2025 r. głównymi kanałami płatności mobilnych są wirtualne portfele (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay itd.) oraz płatności mobilne BLIK.

Wymagania techniczne i formalne

Do korzystania z płatności mobilnych klient musi posiadać smartfon lub inne urządzenie z obsługą NFC dla płatności zbliżeniowych (portfele mobilne, BLIK zbliżeniowy). Urządzenie powinno mieć iOS lub Android spełniający minimalne wersje systemu wymagane przez aplikację banku i portfel mobilny. Dostęp do internetu jest konieczny do rejestracji karty i obsługi aplikacji, choć same płatności zbliżeniowe NFC mogą odbywać się bez aktywnego internetu w ramach limitów offline.

Konieczne jest zainstalowanie aplikacji mobilnej Banku Millennium (dla BLIKA i zarządzania usługą) oraz aplikacji wybranego dostawcy płatności mobilnych (np. Google Pay, Apple Pay) zgodnie z typem urządzenia. Urządzenie musi posiadać włączone zabezpieczenie (PIN, hasło, odcisk palca, rozpoznawanie twarzy), a klient musi zezwolić aplikacji na korzystanie z modułu NFC i powiązać kartę z aplikacją do płatności mobilnych.

Formalności nie wymagają dodatkowych dokumentów papierowych. Warunkiem jest posiadanie ważnej umowy rachunku bankowego lub karty kredytowej oraz akceptacja właściwych regulaminów: regulaminu korzystania z kart w ramach płatności mobilnych, regulaminów dostawców zewnętrznych (Google, Apple) oraz regulaminów i warunków BLIK. Akceptacja regulaminu następuje elektronicznie.

Proces uruchomienia usługi

Dodanie karty do portfela mobilnego

Proces zależy od konkretnego portfela, jednak ogólna procedura w Banku Millennium obejmuje:

Aktywacja płatności mobilnych BLIK

Płatności BLIK (w tym zbliżeniowe) uruchamia się w aplikacji mobilnej Banku Millennium. Klient loguje się do aplikacji i przechodzi do sekcji BLIK/płatności mobilne. Aktywuje BLIK (jeśli nie był aktywny), zwykle poprzez akceptację regulaminu i powiązanie BLIK z rachunkiem. Do płatności zbliżeniowych BLIK wymagane jest urządzenie z NFC i włączenie tej funkcji. Klient może ustawić limity dzienne BLIK oraz domyślny rachunek (konto osobiste lub karta kredytowa) jako źródło środków.

Po aktywacji dostępne są płatności kodem BLIK, płatności zbliżeniowe BLIK, przelewy na telefon BLIK, czeki BLIK i prośby o przelew BLIK.

Rezygnacja lub zmiana ustawień

Klient może w każdej chwili usunąć kartę z portfela mobilnego, wyłączyć płatności zbliżeniowe BLIK, zmienić limity dzienne dla transakcji BLIK lub zmienić kartę/rachunek domyślny. Zmian dokonuje się z poziomu aplikacji portfela mobilnego (dla kart w portfelach) lub aplikacji Banku Millennium (dla BLIK i limitów). W razie potrzeby dostępna jest również bankowość internetowa lub infolinia.

Taryfy, prowizje i opłaty

Bank Millennium nie pobiera odrębnych opłat wyłącznie za korzystanie z płatności mobilnych kartą. Transakcje realizowane urządzeniem mobilnym podlegają standardowym opłatom i prowizjom obowiązującym dla danej karty, zgodnie z właściwym cennikiem. Prowizje za transakcje bezgotówkowe kartą, opłaty za wypłaty gotówki i marże za przewalutowanie są takie same, jak przy użyciu plastikowej karty. Niektórzy akceptanci mogą pobierać własne opłaty za transakcję, które nie są opłatami banku.

Płatności mobilne BLIK – szczegółowe opłaty

Zgodnie z Cennikiem usług – Płatności BLIK dla klientów indywidualnych, obowiązują następujące zasady:

Cennik przewiduje jedną opłatę miesięczną za obsługę karty lub płatności zbliżeniowe BLIK, która wynosi:

• Osoby w wieku 18-26 lat: 0 zł, jeśli co najmniej raz w miesiącu zapłacą kartą do konta lub BLIKIEM; 5 zł, jeśli warunek nie zostanie spełniony.
• Osoby powyżej 26 lat: 0 zł, jeśli wykonają min. 5 transakcji kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu; 11 zł, gdy warunek nie zostanie spełniony.

Jeśli klient ma zarówno kartę, jak i aktywne płatności zbliżeniowe BLIK, pobierana jest jedna opłata miesięczna. Przy spełnieniu powyższych warunków opłata ta nie jest pobierana. Opłata nie jest pobierana przez pierwsze dwa miesiące od wydania karty lub od aktywacji płatności zbliżeniowych BLIK.

Autoryzacja mobilna vs SMS

Koszty autoryzacji transakcji w bankowości elektronicznej:

• Autoryzacja mobilna: Potwierdzanie transakcji w aplikacji mobilnej jest bezpłatne.
• Hasła SMS: Płatne, cennik przewiduje opłatę rzędu 0,15 zł za jeden SMS autoryzacyjny.

Korzystanie z autoryzacji mobilnej jest kosztowo korzystniejsze dla klienta często używającego płatności mobilnych.

Oprocentowanie, limity i bezpieczeństwo

Oprocentowanie

Sama usługa płatności mobilnych nie jest produktem kredytowym. Oprocentowanie zależy od rachunku lub karty, z której pobierane są środki:

• Płatności mobilne z rachunku osobistego: Obciążają saldo bieżące lub przyznany limit w koncie. Ewentualne odsetki należą do umowy rachunku i limitu w koncie.
• Płatności mobilne z rachunku karty kredytowej: Traktowane są jak standardowe transakcje bezgotówkowe kartą kredytową. Obowiązuje typowy dla karty kredytowej okres bezodsetkowy oraz oprocentowanie i opłaty po jego przekroczeniu.

Płatności BLIK powiązane z rachunkiem osobistym nie generują odsetek, jeśli środki pochodzą z dodatniego salda rachunku. W przypadku powiązania z rachunkiem karty kredytowej stosuje się zasady oprocentowania i prowizji jak dla transakcji kartą kredytową.

Limity transakcyjne dla płatności BLIK

Cennik usług płatności BLIK określa szczegółowe limity wartościowe i ilościowe:

Inne limity:

• Maksymalny okres ważności czeku BLIK: 72 godziny.
• Maksymalna kwota pojedynczego czeku BLIK: 4 000 zł. Maksymalna dzienna kwota czeków BLIK: 5 000 zł.
• Maksymalna kwota pojedynczego przelewu na telefon BLIK: 5 000 zł.
• Maksymalna dzienna liczba transakcji BLIK (bez przelewów na telefon i czeków BLIK): 20 transakcji.
• Maksymalna liczba płatności zbliżeniowych BLIK bez dostępu do internetu: 24 transakcje.
• Maksymalna kwota pojedynczej prośby o przelew BLIK: 500 zł. Maksymalna dzienna liczba próśb o przelew BLIK: 20.

Zmiana limitów dziennych dla danego typu płatności BLIK jest bezpłatna i może być dokonana przez klienta w aplikacji mobilnej lub innym kanale udostępnionym przez bank.

Bezpieczeństwo płatności kartą w portfelach mobilnych

Kluczowe zasady bezpieczeństwa i odpowiedzialności klienta:

• Tokenizacja: W portfelach mobilnych wykorzystywany jest token zamiast pełnego numeru karty, co ogranicza ryzyko przechwycenia danych.
• Autoryzacja transakcji: Płatności zbliżeniowe zazwyczaj wymagają odblokowania urządzenia (PIN, hasło, odcisk palca, rozpoznawanie twarzy). Przy płatnościach powyżej określonych kwot lub po serii transakcji bez uwierzytelnienia może być wymagany PIN do karty lub potwierdzenie w aplikacji.
• Obowiązki użytkownika: Logowanie do aplikacji bankowej i portfeli mobilnych wyłącznie samodzielnie, regularna zmiana haseł w przypadku podejrzenia ich ujawnienia, brak przechowywania danych biometrycznych innych osób na urządzeniu.

W przypadku utraty urządzenia klient powinien niezwłocznie zablokować kartę i/lub płatności mobilne (poprzez bank, systemy kartowe lub usługę blokady urządzenia). Bank może czasowo wstrzymać obsługę płatności mobilnych w przypadku uzasadnionego podejrzenia naruszenia bezpieczeństwa.

Aspekty i korzyści usługi dla klientów indywidualnych

Główne korzyści korzystania z płatności mobilnych w Banku Millennium w 2025 r. obejmują:

• Wygoda użytkowania: Eliminacja potrzeby noszenia plastikowej karty, możliwość płacenia telefonem, zegarkiem lub innym gadżetem z NFC.
• Wiele metod płatności: Portfele mobilne (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Xiaomi Pay, Swatch Pay, Zepp Pay, Digiseq Pay, Tappy Pay) oraz BLIK (kod BLIK, płatności zbliżeniowe BLIK, przelewy na telefon, czeki, prośby o przelew).
• Szybki start: Możliwość dodania karty do portfela mobilnego i płacenia zbliżeniowo jeszcze przed otrzymaniem fizycznej karty.
• Poziom bezpieczeństwa: Tokenizacja karty, autoryzacja biometryczna lub kodem urządzenia, możliwość szybkiego zablokowania karty lub płatności mobilnych w razie utraty urządzenia.
• Przejrzystość opłat: Brak dodatkowych opłat za samo korzystanie z płatności mobilnych kartą; obowiązują standardowe opłaty za kartę i transakcje oraz jasny cennik dla płatności BLIK z wieloma operacjami bezpłatnymi.
• Elastyczność limitów: Możliwość samodzielnego ustawiania i zmiany limitów dziennych dla różnych typów transakcji BLIK, z limitami zwiększającymi bezpieczeństwo przy małych płatnościach bez PIN-u mobilnego.
• Integracja z bankowością mobilną: Sprawna aplikacja mobilna, bezpłatna autoryzacja mobilna zamiast płatnych SMS-ów, łatwe zarządzanie kartami, limitami i BLIK-iem w jednym miejscu.

Płatności mobilne indywidualne w Banku Millennium w 2025 r. to ekosystem płatności kartą i BLIKIEM za pomocą urządzeń mobilnych, oparty na szerokiej gamie portfeli zewnętrznych i usług BLIK. Usługa jest zintegrowana z kontem i kartami klienta, nie wymaga odrębnych wniosków ani dokumentów, a koszty wynikają głównie z ogólnego cennika kart i płatności BLIK, przy zachowaniu jasnych limitów i procedur bezpieczeństwa.