Usługa refinansowania pożyczek w Smart Pożyczka pozwala na wydłużenie terminu spłaty zobowiązania o 30 dni, a minimalna opłata za to wynosi 9,76% od kwoty nowej pożyczki. Jest to rozwiązanie dla klientów, którzy potrzebują dodatkowego czasu na uregulowanie długu bez ponoszenia dodatkowych kosztów związanych z opóźnieniami czy karami finansowymi.
Refinansowanie polega na zaciągnięciu nowej pożyczki u partnera Smart Pożyczki, który spłaca dotychczasowe zobowiązanie klienta. W ten sposób klient zawiera nowe zobowiązanie na zmienionych warunkach czasowych, zyskując dodatkowy miesiąc na zgromadzenie środków. Nowy pożyczkodawca (partner Smart Pożyczki) reguluje pierwotny dług, zamykając go, a klient staje się dłużnikiem wobec nowego podmiotu.
Dostępność i Warunki Refinansowania Pożyczek
Usługa refinansowania jest dostępna dla wszystkich klientów Smart Pożyczki, bez względu na to, czy jest to ich pierwsza, czy kolejna pożyczka. Klienci mogą refinansować swoje zobowiązanie wielokrotnie, o ile ich sytuacja finansowa na to pozwala. Opcja ta funkcjonuje jako forma wsparcia dla osób doświadczających tymczasowych trudności w spłacie.
Oferta refinansowania jest dostępna przez całą dobę, siedem dni w tygodniu, dla każdego klienta posiadającego aktywną pożyczkę w Smart Pożyczka. Informacje o możliwości skorzystania z tej opcji pojawiają się w Profilu Klienta, w zakładkach „Twoja pożyczka” lub „Refinansowanie”, po zalogowaniu się na stronie www.smartpozyczka.pl.
Ogólne Warunki Kwalifikacji
Aby ubiegać się o refinansowanie w Smart Pożyczka, klient musi spełniać szereg kryteriów:
- Aktywna pożyczka: Posiadanie aktywnego zobowiązania w Smart Pożyczka.
- Brak zaległości: Nieposiadanie zaległych zobowiązań wobec Smart Pożyczki.
- Odblokowany PESEL: Numer PESEL musi być odblokowany co najmniej 3 dni przed złożeniem wniosku. Klienci z zastrzeżonym numerem PESEL automatycznie otrzymują odmowę.
- Ważny dokument tożsamości: Ważny dowód osobisty lub karta stałego pobytu (dla obywateli Ukrainy).
- Wiek: Od 18 do 73 lat (warunek dotyczący zaciągnięcia pierwotnej pożyczki).
- Dochody: Posiadanie regularnych dochodów.
Limity Kwotowe
Limity refinansowania wiążą się bezpośrednio z limitami pożyczek głównych:
- Pierwsza pożyczka: Do 6 000 złotych.
- Kolejne pożyczki: Do 20 000 złotych.
Refinansowanie dostępne jest na kwotę pozostałego zobowiązania. Dodatkowo, jeśli ocena zdolności kredytowej klienta na to pozwala, możliwe jest ubieganie się o „Kwotę Dodatkową” do wysokości przyznanych limitów.
6 000 zł
20 000 zł
30 dni
Koszty Refinansowania i Całkowite Zobowiązanie
Koszty związane z refinansowaniem pożyczki w Smart Pożyczka obejmują opłatę za refinansowanie, prowizję oraz odsetki kapitałowe. Dokładne wartości zależą od indywidualnych warunków umowy.
Opłata za Refinansowanie
Podstawowym kosztem jest opłata za refinansowanie, która stanowi od 9,76% do 11,23% kwoty pożyczki refinansującej. Jej wysokość kształtują:
- Wysokość kwoty pożyczki poddawanej refinansowaniu.
- Okres kredytowania.
- Termin spłaty nowej pożyczki.
Na przykład, przy refinansowaniu pożyczki o wartości 5 000 złotych, klient zapłaci od 488 złotych do 561,50 złotych. Opłata ta musi zostać uiszczona przed uruchomieniem refinansowania na rachunek bankowy Pośrednika Smart Pożyczki (nr: 25 1020 1332 0000 1402 0889 3382).
Prowizja i Odsetki
Na nową pożyczkę refinansującą naliczane są również:
- Prowizja: Od 10,82% do 11,23% od kwoty pożyczki (jeśli Pożyczkodawca przewidział taką możliwość w umowie refinansowania).
- Odsetki kapitałowe: 16% w stosunku rocznym (RSO), naliczane od kwoty pożyczki refinansującej od dnia zawarcia umowy do Terminu Spłaty. Odsetki naliczane są według stałej stopy oprocentowania i stanowią część Całkowitego Kosztu Pożyczki Refinansującej.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
RRSO dla pożyczki refinansującej nie jest podawana jako uniwersalna wartość. Wynika ona indywidualnie z zawartej Umowy Pożyczki Refinansującej i jest zależna od:
- Kwoty refinansowanego zobowiązania.
- Okresu kredytowania (standardowo 30 dni).
- Wszystkich kosztów: prowizji, odsetek kapitałowych i opłaty za refinansowanie.
Konkretna wartość RRSO dostępna jest w Profilu Klienta na www.smartpozyczka.pl, w Umowie Pożyczki Refinansującej oraz w Formularzu Informacyjnym przesyłanym na trwałym nośniku (email).
"Przy refinansowaniu pożyczki o wartości 5 000 zł, uwzględniając opłatę za refinansowanie (od 488 zł do 561,50 zł), odsetki kapitałowe (około 65,75 zł) oraz ewentualną prowizję (od 541 zł do 561,50 zł), całkowity koszt usługi może wynieść od około 1 107 zł do 1 188 zł. To pokazuje, że efektywna stopa procentowa dla takiego 30-dniowego zobowiązania może kształtować się w przedziale 302-312%."
Procedura Złożenia Wniosku i Realizacji Refinansowania
Proces refinansowania pożyczki w Smart Pożyczka jest w pełni zautomatyzowany i odbywa się online, co zapewnia wygodę i szybkość.
Krok 1: Logowanie do Profilu Klienta
Klient loguje się na swoim koncie na stronie www.smartpozyczka.pl, używając adresu email i hasła z rejestracji.
Krok 2: Sprawdzenie Dostępności Refinansowania
Po zalogowaniu, w zakładce „Twoja pożyczka” lub „Refinansowanie” w Profilu Klienta pojawia się informacja o dostępności opcji. System automatycznie wyświetla ją dla uprawnionych pożyczkobiorców.
Krok 3: Złożenie Wniosku
Pożyczkobiorca składa wniosek o refinansowanie bezpośrednio przez Panel Klienta, potwierdzając wolę skorzystania z usługi, podając kwotę refinansowania (zazwyczaj równą pozostałemu zobowiązaniu) oraz termin spłaty nowej pożyczki.
Krok 4: Akceptacja Propozycji i Opłacenie Opłaty
Po złożeniu wniosku, Pożyczkodawca przesyła propozycję warunków refinansowania oraz dane do wpłaty Opłaty za Refinansowanie. Klient musi przelać wymaganą kwotę na wskazany rachunek bankowy Pośrednika.
Krok 5: Zawarcie Umowy Pożyczki Refinansującej
W momencie uznania opłaty za refinansowanie na rachunku Pośrednika, umowa pożyczki refinansującej zostaje zawarta automatycznie. Klient otrzymuje SMS potwierdzający uruchomienie refinansowania i dokument Umowy Pożyczki Refinansującej przesyłany na trwały nośnik (email).
Krok 6: Spłata Pierwotnej Pożyczki
Nowy pożyczkodawca (partner Smart Pożyczki) bezpośrednio spłaca pierwotnego pożyczkodawcę, zamykając początkowe zobowiązanie. Klient formalnie przestaje być dłużnikiem poprzedniej instytucji.
Krok 7: Spłata Nowej Pożyczki
Pożyczkobiorca spłaca nową pożyczkę refinansującą w terminie określonym w Umowie Pożyczki Refinansującej (standardowo 30 dni od zawarcia umowy). Spłatę dokonuje na rachunek bankowy Pośrednika Smart Pożyczki, wskazując w tytule przelewu numer PESEL i ID pożyczki.
Dokumenty Niezbędne do Refinansowania
Proces refinansowania pożyczki nie wymaga dostarczania dodatkowych dokumentów poza tymi, które zostały już złożone przy zaciąganiu pierwotnej pożyczki. Dokumenty do ubiegania się o refinansowanie to:
- Tożsamość: Potwierdzenie tożsamości (dowód osobisty / karta stałego pobytu).
- PESEL: Numer PESEL (odblokowany).
- Rachunek bankowy: Numer rachunku bankowego (na który zostanie przelana pożyczka refinansująca).
- Adres email: Adres poczty elektronicznej (do otrzymania umowy i komunikacji).
W przypadku, gdy kwota refinansowania przekracza dwukrotność minimalnego wynagrodzenia za pracę, Smart Pożyczka może zażądać dodatkowo:
- Oświadczenia o wysokości dochodów i stałych wydatkach gospodarstwa domowego.
- Dokumentów potwierdzających dochody (zaświadczenie o zarobkach, wyciągi bankowe).
Przykład Kalkulacji Kosztów i Alternatywne Opcje
Na podstawie aktualnych informacji z tabel opłat Smart Pożyczki (wrzesień 2024 – grudzień 2025), przedstawiamy przykład wyliczenia kosztów dla refinansowania pożyczki o wartości 5 000 złotych.
| Element Kosztu | Wartość dla 5 000 zł | Uwagi |
|---|---|---|
| Pierwotna kwota pożyczki | 5 000 zł | Kwota poddawana refinansowaniu |
| Opłata za refinansowanie (9,76-11,23%) | 488 - 561,50 zł | Zależy od indywidualnych warunków |
| Odsetki kapitałowe (16% RSO na 30 dni) | ~65,75 zł | Naliczane od kwoty refinansowanej |
| Prowizja (10,82-11,23%) | 541 - 561,50 zł | Jeśli przewidziana w umowie |
| Całkowity koszt refinansowania | ~1 107 - 1 188 zł | Suma opłat, odsetek i prowizji |
| Kwota do spłaty | ~6 107 - 6 188 zł | Kwota pożyczki + całkowity koszt |
| RRSO (przybliżone) | ~302-312% | Indywidualna wartość, podawana w umowie |
Dokładne wartości zależą od parametrów indywidualnej umowy i mogą różnić się od przedstawionego przykładu. Konkretne koszty dostępne są w Profilu Klienta lub Umowie Pożyczki Refinansującej.
Alternatywne Rozwiązania
Dla osób mających trudności ze spłatą zobowiązania, Smart Pożyczka oferuje także inne opcje:
- Kontakt z Biurem Obsługi Klienta: W razie trudności finansowych klient powinien niezwłocznie skontaktować się z Smart Pożyczka w celu ustalenia alternatywnego sposobu regulacji zobowiązania.
- Wcześniejsza spłata: Jeśli klient ma możliwość spłacenia pożyczki wcześniej, może to zrobić bez dodatkowych opłat.
- Kwota Dodatkowa w refinansowaniu: Jeśli ocena zdolności kredytowej na to pozwala, klient może uzyskać dodatkowe środki w ramach refinansowania do legalnego limitu.
Zweryfikowane przez eksperta
