Oprocentowanie nominalne w Alfakredyt dla refinansowania wynosi od 16% do 18,5% w skali roku, jednak Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) sięga ponad 310%. Usługa umożliwia klientom tej firmy, mającym problemy z terminową spłatą, zaciągnięcie nowej pożyczki w celu uregulowania dotychczasowego zobowiązania. Alfakredyt, jako firma pożyczkowa, nie oferuje klasycznego refinansowania długów z innych instytucji, a jedynie odroczenie spłaty własnych chwilówek poprzez nową umowę.
Usługa refinansowania chwilówek Alfakredyt
Refinansowanie w Alfakredyt polega na zaciągnięciu kolejnej pożyczki, której wyłącznym celem jest spłata aktywnej chwilówki zaciągniętej u tego samego pożyczkodawcy. Jest to mechanizm oferowany klientom, którzy nie są w stanie uregulować swojego zobowiązania w pierwotnym terminie spłaty. Nowa pożyczka pokrywa całkowitą kwotę poprzedniej, włącznie z naliczonymi kosztami, a klient otrzymuje nowy 30-dniowy termin na spłatę. Różni się to od prolongaty (przedłużenia terminu), która modyfikuje istniejącą umowę; refinansowanie tworzy całkowicie nowe zobowiązanie.
Dostępność usługi jest ograniczona do obecnych klientów Alfakredyt posiadających już aktywną pożyczkę i napotykających trudności ze spłatą. Usługa ta stanowi próbę uniknięcia konsekwencji związanych z brakiem spłaty, takich jak naliczanie odsetek karnych czy działania windykacyjne.
Szczegółowe koszty i oprocentowanie
Koszty refinansowania w Alfakredyt są jednymi z kluczowych elementów, które należy przeanalizować. Całkowity koszt pożyczki refinansującej składa się z oprocentowania nominalnego, prowizji oraz odsetek. Ze względu na krótkoterminowy charakter pożyczek (30 dni), rzeczywisty koszt, wyrażony przez RRSO, jest znacznie wyższy niż sugeruje sama stopa nominalna.
~310-319%
16-18,5%
~16-17%
Prowizja naliczana jest od kwoty pożyczki i stanowi znaczącą część kosztów. Dla przykładu:
| Kwota pożyczki | Przykładowa prowizja | Całkowity koszt (dla 30 dni) |
|---|---|---|
| 1 000 zł | ~154,90 zł | (brak danych) |
| 1 500 zł | ~215-262 zł | ~285,34 zł |
| 2 000 zł | ~215,70 zł | (brak danych) |
| 3 000 zł | ~324,55 zł | (brak danych) |
Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci zrefinansowanej chwilówki w nowym terminie, naliczane są karne odsetki, które wynoszą od 19,5% do 22,5% w stosunku rocznym. Maksymalna kwota pożyczki dla nowych klientów wynosi 3 000 zł na 30 dni, natomiast dla klientów powracających (kolejne pożyczki) limit ten może sięgać 8 000 zł, również na okres 30 dni.
"Przy RRSO na poziomie 319% za każde pożyczone 1 500 zł na 30 dni klient oddaje dodatkowe 285,34 zł. To ponad 19% kapitału w zaledwie miesiąc. Jeśli takie refinansowanie będzie konieczne co miesiąc, roczny koszt pożyczania 1 500 zł wyniesie około 3 424 zł samych kosztów, nie licząc pierwotnego kapitału. Spłata tej samej kwoty przez rok, powielając proces refinansowania, oznacza faktyczne oddanie ponad dwukrotności pożyczonej kwoty tylko w prowizjach i odsetkach."
Warunki, wymagania i proces aplikacyjny
Aby skorzystać z refinansowania w Alfakredyt, klienci muszą spełnić określone kryteria. Proces aplikacyjny jest uproszczony i odbywa się w pełni online, co skraca czas oczekiwania na decyzję i wypłatę środków.
Wymagania wobec klientów:
- Wiek: Od 21 do 75 lat.
- Obywatelstwo i zamieszkanie: Polskie obywatelstwo i stały adres zamieszkania na terenie Polski.
- Historia kredytowa: Brak negatywnych wpisów w rejestrach dłużników, takich jak BIK, BIG InfoMonitor czy KBIG.
- Aktywna pożyczka: Posiadanie aktywnej pożyczki w Alfakredyt i trudności z jej terminową spłatą.
Wymagane dokumenty i weryfikacja:
Proces wnioskowania wymaga minimalnej ilości dokumentów. Klient potrzebuje:
- Dowód osobisty: Weryfikacja telefoniczna.
- Aktywny rachunek bankowy.
- Numer telefonu komórkowego.
- Adres e-mail.
Weryfikacja tożsamości może nastąpić poprzez symboliczny przelew weryfikacyjny (0,01 zł) z konta bankowego klienta lub przez system Kontomatik, który automatycznie łączy się z kontem bankowym w celu potwierdzenia danych finansowych.
Proces składania wniosku:
1. Złożenie wniosku
Klient loguje się na swoje konto w serwisie Alfakredyt.pl, w sekcji "refinansowanie", i wypełnia wniosek, wskazując kwotę. Alternatywnie możliwy jest kontakt z Biurem Obsługi Klienta.
2. Weryfikacja tożsamości
Alfakredyt weryfikuje tożsamość wnioskodawcy za pomocą przelewu testowego 0,01 zł lub systemu Kontomatik.
3. Analiza zdolności kredytowej
Firma analizuje historię spłat klienta, jego historię kredytową oraz bieżącą sytuację finansową.
4. Decyzja i wypłata
Decyzja o przyznaniu refinansowania podejmowana jest w ciągu kilku minut. Po pozytywnej decyzji pieniądze trafiają na konto Alfakredyt w celu spłaty starej pożyczki, zwykle w kilkanaście minut dzięki systemowi Express Elixir.
Potencjalne ryzyka i dostępne alternatywy
Refinansowanie chwilówki w Alfakredyt, choć oferuje szybkie rozwiązanie problemu z terminową spłatą, wiąże się z szeregiem istotnych zagrożeń. Klienci powinni być świadomi tych ryzyk i rozważyć alternatywne strategie zarządzania długiem.
Zagrożenia:
- Pętla długu: Wielokrotne refinansowanie prowadzi do stałego zaciągania nowych zobowiązań, co często skutkuje wpadnięciem w pętlę długu, gdzie całkowite koszty rosną wykładniczo.
- Wysokie koszty: Ze względu na RRSO przekraczające 310%, całkowity koszt refinansowania jest bardzo wysoki. Każda nowa pożyczka zwiększa całkowitą kwotę do spłaty, czyniąc zobowiązanie coraz trudniejszym do uregulowania.
- Windykacja i rejestry dłużników: Brak spłaty pożyczki refinansującej w nowym terminie skutkuje skierowaniem sprawy do działu windykacji oraz wpisem do rejestrów dłużników, takich jak BIK, BIG InfoMonitor czy KBIG. To poważnie utrudnia przyszłe zaciąganie jakichkolwiek kredytów czy pożyczek.
- Ograniczony zakres: Refinansowanie jest dostępne wyłącznie dla pożyczek zaciągniętych w Alfakredyt i nie pozwala na konsolidację zobowiązań z innych instytucji.
Konkurencyjne alternatywy:
Zamiast wchodzić w cykl refinansowania, osoby mające trudności ze spłatą pożyczek mogą rozważyć inne opcje:
- Pożyczka od rodziny lub znajomych: Często oferuje zerowe lub bardzo niskie oprocentowanie oraz bardziej elastyczne warunki spłaty.
- Kredyt konsolidacyjny w banku: Banki oferują kredyty konsolidacyjne z niższym oprocentowaniem i dłuższym okresem spłaty, co może znacząco obniżyć miesięczne raty. Wymaga to jednak lepszej historii kredytowej i większej ilości dokumentów.
- Kontakt z Biurem Obsługi Klienta Alfakredyt: W niektórych przypadkach negocjacja warunków spłaty z pożyczkodawcą, bez zaciągania nowej pożyczki, może okazać się korzystniejsza.
Refinansowanie w Alfakredyt jest rozwiązaniem tymczasowym dla klientów z problemami spłaty chwilówki w tej firmie. Należy jednak mieć na uwadze astronomicznie wysokie koszty związane z RRSO na poziomie ponad 310%. Długoterminowe korzystanie z tej usługi może prowadzić do znacznego pogorszenia sytuacji finansowej i wpadnięcia w pętlę zadłużenia. Rozważenie alternatywnych rozwiązań, takich jak konsolidacja bankowa czy pomoc od bliskich, często stanowi bezpieczniejszą ścieżkę do uregulowania zobowiązań.
Zweryfikowane przez eksperta
