Kwoty kredytów samochodowych w AS Inbank zaczynają się od 4 000 zł dla wariantu standardowego, co umożliwia finansowanie zakupu pojazdów osobowych. Bank udostępnia klientom w Polsce dwie główne opcje finansowania: kredyt samochodowy standardowy oraz kredyt balonowy. Każdy z tych produktów posiada określone parametry i warunki.
Finansowanie zakupu pojazdów w AS Inbank: Dwa warianty kredytowe
Kredyt Standardowy – charakterystyka i warunki
Minimalna kwota kredytu standardowego w AS Inbank wynosi 4 000 zł, a maksymalna sięga 70 000 zł. Do zaciągnięcia tego kredytu wymagany jest wkład własny stanowiący minimum 50% wartości pojazdu.
Okres spłaty może trwać od 4 do 84 miesięcy, czyli do 7 lat. Taki zakres pozwala na dopasowanie wysokości miesięcznej raty do indywidualnych możliwości finansowych.
Standardowe oprocentowanie wynosi 8,99% w skali roku i jest stałe przez cały okres spłaty. W określonych sytuacjach, w zależności od profilu kredytobiorcy i warunków umowy, oprocentowanie może wzrosnąć do 10,99%.
Bank nalicza prowizję za udzielenie kredytu w wysokości 0,1% miesięcznie od kwoty kredytu, co rocznie odpowiada około 1,2% wartości pożyczonej kwoty.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla tego wariantu wynosi 11,73%. Wartość ta uwzględnia wszystkie prowizje i opłaty.
4 000 - 70 000 zł
8,99%
11,73%
Kredyt Balonowy – cechy szczególne
Kredyt balonowy umożliwia finansowanie pojazdów w kwotach od 50 000 zł do 150 000 zł, oferując wyższą maksymalną kwotę niż kredyt standardowy.
Okres spłaty dla kredytu balonowego to zawsze 12 miesięcy. Po upływie tego czasu konieczne jest uregulowanie pozostałej kwoty, np. poprzez refinansowanie lub sprzedaż pojazdu.
Oprocentowanie nominalne wynosi 0% przez cały okres kredytowania.
Wymagana przedpłata to minimum 50% wartości pojazdu. Bank nalicza jednorazową prowizję za udzielenie kredytu, która może sięgać 14% pożyczonej kwoty. Dodatkowo, co miesiąc pobierana jest stała opłata w wysokości 99 zł.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu balonowego wynosi 15,17%. Ta wartość jest wyższa niż nominalne 0% oprocentowania, co wynika z uwzględnienia prowizji i opłat miesięcznych.
Kredyt balonowy jest dostępny wyłącznie dla pojazdów nowych i używanych, których wiek nie przekracza 5 lat. Możliwość jego zaciągnięcia istnieje jedynie w wybranych salonach sprzedaży współpracujących z AS Inbank.
"Porównując kredyt standardowy z balonowym w AS Inbank, zauważ, że 0% oprocentowania w opcji balonowej na 12 miesięcy nie oznacza braku kosztów. Przy kredycie 100 000 zł (z 50% wkładem własnym), jednorazowa prowizja 14% to 7 000 zł, a do tego dochodzi 12 x 99 zł opłaty miesięcznej, co daje ponad 8 000 zł kosztów w rok. Tymczasem w standardowym kredycie na 5 lat, dla 30 000 zł, suma prowizji (0,159% miesięcznie) to około 2 862 zł, a odsetek 9 000 zł, z RRSO 11,73%. Różnice są znaczne."
Przeznaczenie środków
Środki z kredytu samochodowego mogą być wykorzystane na zakup nowego lub używanego pojazdu osobowego. W wariancie standardowym bank finansuje pojazdy w dowolnym wieku, choć w praktyce najczęściej są to samochody do 5-7 lat. Jeśli kwota kredytu przewyższa cenę pojazdu, nadwyżkę można przeznaczyć na inne wydatki związane z samochodem, takie jak zakup opon czy ubezpieczenia.
Wymagania i proces wnioskowania
Warunki dostępu do finansowania
Aby ubiegać się o kredyt samochodowy w AS Inbank, klient musi spełnić następujące warunki:
- Obywatelstwo: Rzeczypospolitej Polskiej, z ważnym i niezastrzeżonym dowodem osobistym.
- Wiek: Od 21 lat, maksymalnie 80 lat w momencie spłaty całości kredytu.
- Zdolność kredytowa: Bank pozytywnie ocenia zdolność kredytową, uwzględniając dochody, zobowiązania oraz historię kredytową. Dla kredytów w przedziale 50 000–70 000 zł minimalny dochód netto wynosi około 3 000–4 000 zł miesięcznie, a wymogi rosną wraz z wyższą kwotą kredytu.
- Konto bankowe: Posiadanie aktywnego rachunku bankowego jest niezbędne do zawarcia umowy i realizacji automatycznych pobrań rat.
- Dane kontaktowe: Wymagany numer telefonu i adres e-mail do komunikacji oraz potwierdzenia tożsamości.
- PESEL: Numer PESEL jest konieczny do weryfikacji tożsamości i oceny zdolności kredytowej.
Niezbędne dokumenty
Do zaciągnięcia kredytu samochodowego w AS Inbank potrzebne są:
- Dokument tożsamości: Ważny dowód osobisty, paszport lub legitymacja zagraniczna.
- Potwierdzenie dochodów: Zaświadczenie od pracodawcy lub trzy ostatnie wyciągi z konta bankowego.
- Dokumentacja pojazdu: Kopia dowodu rejestracyjnego pojazdu lub zaświadczenie o prawie własności.
- Dowód zakupu: Faktura VAT lub umowa kupna-sprzedaży z odroczoną płatnością.
- Potwierdzenie opłacenia PCC: Kopia dowodu opłacenia podatku od czynności cywilnoprawnych (jeśli ma zastosowanie).
Dokumenty te mogą być przesyłane za pośrednictwem poczty elektronicznej lub bezpiecznego portalu banku.
Szybka procedura online
Procedura zaciągnięcia kredytu samochodowego w AS Inbank jest całkowicie cyfrowa i przebiega sprawnie:
1. Rejestracja
Klient rejestruje się na platformie banku, podając dane osobowe i kontaktowe.
2. Wypełnienie wniosku
Za pośrednictwem portalu banku wypełniany jest formularz wniosku kredytowego, zawierający kwotę, okres spłaty oraz informacje o pojeździe.
3. Przesłanie dokumentów
Wymagane dokumenty potwierdzające tożsamość i zdolność kredytową przesyłane są drogą mailową lub przez bezpieczny portal banku.
4. Weryfikacja i ocena
Bank rozpatruje wniosek w ciągu jednego dnia roboczego, dokonując oceny zdolności kredytowej i weryfikacji dokumentów.
5. Decyzja i umowa
Pozytywna decyzja jest przekazywana klientowi w ciągu 24 godzin. Umowę kredytu można podpisać elektronicznie.
6. Wypłata środków
Po podpisaniu umowy, bank w ciągu 24 godzin od podjęcia pozytywnej decyzji przelewa środki bezpośrednio sprzedawcy pojazdu.
Cała procedura może być przeprowadzona bez konieczności wizyty w placówce banku.
Zalety i ograniczenia oferty
Korzyści dla kredytobiorców
Oferta AS Inbank zapewnia klientom kilka korzyści:
- Brak zabezpieczenia na pojeździe: Bank nie wymaga ustanowienia hipoteki na samochodzie. Kredyt funkcjonuje na zasadach kredytu gotówkowego, co oznacza, że klient staje się pełnoprawnym właścicielem pojazdu bez ograniczeń w dysponowaniu nim.
- Stałe oprocentowanie: Oprocentowanie pozostaje niezmienne przez cały okres spłaty, co ułatwia planowanie budżetu i przewidywanie wysokości rat.
- Szybka decyzja: Decyzja kredytowa jest wydawana w maksymalnie 24 godziny od złożenia wniosku.
- Cyfrowy proces: Cała procedura obsługi kredytu odbywa się online, eliminując potrzebę wizyt w oddziale banku.
- Dostosowanie okresu spłaty: Możliwość wyboru okresu spłaty od 4 do 84 miesięcy pozwala dopasować wysokość rat do indywidualnych możliwości finansowych.
- Wykorzystanie nadwyżki: Kwota kredytu może być wyższa niż cena pojazdu, a różnica może zostać przeznaczona na inne cele związane z posiadaniem samochodu.
- Brak wymogu zgody współmałżonka: Kredyt zawierany jest indywidualnie, bez potrzeby zgody drugiego małżonka.
Kluczowe ograniczenia produktu
Oferta kredytów samochodowych w AS Inbank posiada również pewne ograniczenia:
- Kwota kredytu: Maksymalny limit 70 000 zł w wariancie standardowym jest niższy niż w niektórych innych bankach, które oferują finansowanie do 300 000 zł. Dla osób poszukujących kredytu na droższe pojazdy, może to stanowić barierę.
- Minimalny wkład własny: Wymóg 50% wkładu własnego oznacza, że bank finansuje maksymalnie połowę wartości pojazdu. To wyższy wymóg niż w wielu ofertach konkurencji, gdzie wkład własny często wynosi 10-30%.
- Ograniczenie wieku pojazdu (kredyt balonowy): W wariancie balonowym pojazdy nie mogą mieć więcej niż 5 lat, co uniemożliwia zakup starszych samochodów za pomocą tego produktu.
- Prowizja miesięczna: Prowizja w wysokości 0,1% miesięcznie (lub 0,159% w wybranych ofertach) to dodatkowy koszt, który ma wpływ na całkowity koszt kredytu, szczególnie przy dłuższych okresach spłaty.
- Dostępność kredytu balonowego: Produkt balonowy jest dostępny tylko w wybranych salonach, co może ograniczyć wybór pojazdu lub sprzedawcy.
- Typ pojazdów: Oferta dotyczy wyłącznie pojazdów osobowych, bez możliwości finansowania motocykli, ciężarówek czy przyczep.
- Okres kredytowania (kredyt balonowy): Okres 12 miesięcy wymaga wcześniejszego zaplanowania refinansowania lub sprzedaży pojazdu po roku.
Spłata i przykładowe koszty
Metody spłaty i konsekwencje opóźnień
Spłata kredytu samochodowego w AS Inbank odbywa się w równych ratach miesięcznych przez ustalony okres. Bank udostępnia dwie metody spłaty:
- Automatyczne pobieranie z konta: Bank cyklicznie pobiera kwotę raty z rachunku bankowego klienta w ustalonym terminie.
- Przelewy manualne: Klient może samodzielnie dokonywać przelewów na wskazane konto banku, co wymaga pamiętania o terminach płatności.
Opóźnienia w spłacie wiążą się z naliczaniem odsetek karnych. Są one równe maksymalnym odsetkom za opóźnienie określonym w Kodeksie cywilnym, które aktualnie wynoszą 20% w skali roku.
Obliczenia kosztów dla wybranych kwot
Poniżej przedstawiono przykładowe kalkulacje kosztów dla obu wariantów kredytu samochodowego w AS Inbank.
| Parametr | Kredyt Standardowy (30 000 zł / 60 mies.) | Kredyt Balonowy (100 000 zł / 12 mies. z wkładem 50%) |
|---|---|---|
| Kwota kredytu | 30 000 zł | 100 000 zł |
| Okres spłaty | 60 miesięcy (5 lat) | 12 miesięcy (1 rok) |
| Oprocentowanie | 10,99% | 0% |
| Prowizja miesięczna (standardowy) | 0,159% | N/A |
| Prowizja jednorazowa (balonowy) | N/A | 14% (7 000 zł przy 50 000 zł wkładzie) |
| Opłata miesięczna (balonowy) | N/A | 99 zł |
| Suma odsetek (standardowy) | około 9 000 zł | 0 zł |
| Suma prowizji (standardowy) | około 2 862 zł | N/A |
| Całkowity koszt kredytu (standardowy) | około 11 862 zł | N/A |
| Całkowity koszt za pierwszy rok (balonowy) | N/A | 8 188 zł |
| Całkowita kwota do spłaty (standardowy) | około 41 862 zł | N/A (dotyczy spłaty po roku) |
| Średnia rata (standardowy) | około 697 zł | N/A (inna struktura spłaty) |
| RRSO | 11,73% | 15,17% |
Dla kogo kredyty samochodowe w AS Inbank?
AS Inbank udostępnia dwa warianty finansowania pojazdów osobowych: kredyt balonowy, z okresem spłaty 12 miesięcy, oraz kredyt standardowy, który może trwać do 84 miesięcy. Zalety oferty obejmują pełną cyfryzację procesu, brak wymogu zabezpieczenia na pojeździe oraz szybką decyzję kredytową. Oferta zawiera wymagany 50% wkład własny, miesięczną prowizję oraz określone limity kwotowe. Jest to opcja dla osób planujących zakup samochodów o wartości do 140 000 zł (przy 50% wkładzie własnym).
Zweryfikowane przez eksperta
