Halvo: Pożyczki krótkoterminowe indywidualne

Pożyczka krótkoterminowa Halvo to specyficzny produkt, który oceniam jako potencjalnie przydatny, ale obarczony wysokim ryzykiem dla osób bez silnej dyscypliny finansowej. Oferta bez kosztów w pierwszym miesiącu brzmi kusząco, ale RRSO na poziomie 43,67% (a nawet do 53,04%) sprawia, że jest to droga opcja, jeśli nie spłacisz zadłużenia w terminie. To typowa "pułapka na okazje", gdzie wygoda i dostępność kosztują krocie. Polecam tylko osobom, które są absolutnie pewne, że spłacą pożyczkę w ciągu 30 dni i potrzebują jej na wyjątkowo krótki okres.

Koszty, czyli gdzie Halvo zarabia

Halvo zarabia przede wszystkim na prowizjach i odsetkach, a także na opłatach za opóźnienia. Spójrzmy na to konkretnie:

• Oprocentowanie: 18,5% w skali roku to sporo, ale w przypadku krótkoterminowej pożyczki nie jest to najważniejszy element.
• Prowizja: Około 1,64% miesięcznie od wykorzystanego limitu to już poważniejszy koszt. Dla pożyczki 1000 zł to 180,40 zł prowizji.
• RRSO: To kluczowy wskaźnik. 43,67% (a nawet wyższe) to dowód na to, że ta pożyczka jest droga.
• Opłata za wydanie karty: Około 100 zł na start to kolejny koszt, który obniża atrakcyjność oferty.
• Odsetki za opóźnienie: 22,5% rocznie w przypadku spóźnienia to bardzo wysoka kara za brak dyscypliny.

Przykład: Pożyczasz 1000 zł i spłacasz po 30 dniach. Zapłacisz około 180 zł prowizji i odsetki, co daje łącznie ponad 300 zł dodatkowych kosztów. To bardzo dużo za tak krótki okres!

Dla kogo ta pożyczka?

Oferta Halvo jest skierowana do osób, które:

• Potrzebują szybkiego dostępu do gotówki na krótki okres (maksymalnie 30 dni).
• Są pewne, że spłacą pożyczkę w terminie, unikając wysokich kosztów.
• Nie mają dostępu do tańszych form finansowania (np. karta kredytowa z niższym oprocentowaniem lub pożyczka od rodziny).
• Akceptują wysokie RRSO w zamian za elastyczność i dostępność.

Stanowczo odradzam tę pożyczkę osobom, które mają problemy z zarządzaniem finansami, często się spóźniają ze spłatami lub nie są pewne swoich dochodów.

Jak działa w praktyce?

Halvo oferuje wirtualną kartę kredytową z limitem. To oznacza, że:

• Możesz korzystać z limitu w dowolnym momencie, 24/7.
• Płacisz tylko za wykorzystaną kwotę.
• Masz 30 dni na spłatę (cykl rozliczeniowy).
• Możesz spłacić minimalną kwotę lub całość.
• Umowa trwa 360 dni, więc możesz korzystać z limitu wielokrotnie.

To wygodne rozwiązanie, ale pamiętaj, że prowizja naliczana jest od każdego wykorzystanego limitu. Im częściej korzystasz z karty, tym więcej płacisz.

Pułapki i porady

Największą pułapką jest promocyjny pierwszy miesiąc bez kosztów. To zachęca do wzięcia pożyczki, ale po 30 dniach zaczynają się wysokie opłaty. Moja rada: Jeśli zdecydujesz się na Halvo, spłać całą pożyczkę w ciągu pierwszego miesiąca. Inaczej przepłacisz.

Kolejna pułapka to minimalna kwota do zapłaty. Może wydawać się niska, ale płacąc tylko minimalną kwotę, zadłużenie rośnie, a Ty płacisz coraz więcej odsetek i prowizji. Moja rada: Zawsze spłacaj całą kwotę zadłużenia, jeśli tylko to możliwe.

Podsumowanie kosztów na przykładzie limitu 1 000 zł