Ponad 3 000 bankomatów sieci SGB oraz BPS w całej Polsce umożliwia bezpłatne wypłaty gotówki dla posiadaczy kart debetowych wydawanych przez Gospodarczy Bank Spółdzielczy. Karty te, będące częścią Spółdzielczej Grupy Bankowej (SGB), stanowią podstawowy instrument płatniczy do rachunków osobistych. Umożliwiają wygodne i bezpieczne dokonywanie transakcji bezgotówkowych oraz wypłat gotówki zarówno w kraju, jak i za granicą.
Dostępne Typy Kart Debetowych
Banki Spółdzielcze SGB udostępniają klientom indywidualnym różnorodne rodzaje kart debetowych. Klienci mogą wybierać spośród kart tradycyjnych z funkcją zbliżeniową, a także kart mobilnych, które uruchamiane są natychmiastowo.
Rodzaje kart tradycyjnych z funkcją zbliżeniową obejmują:
- Visa Electron PayWave: Standardowa karta debetowa z opcją płatności zbliżeniowych.
- Visa Electron PayWave młodzieżowa: Karta dla młodszych użytkowników, często z preferencyjnymi warunkami.
- Mastercard Debit: Karta debetowa z funkcją zbliżeniową z logo Mastercard.
- Mastercard młodzieżowa: Wersja karty Mastercard dla młodzieży.
- Mastercard KKS Lech: Karta tematyczna, oferująca dodatkowe korzyści związane z partnerem.
Karty mobilne to opcja dla osób ceniących natychmiastowy dostęp do płatności. Mogą być zamawiane wyłącznie poprzez aplikację mobilną SGB Mobile i działają zaraz po zamówieniu, bez czekania na fizyczne dostarczenie plastiku. Dostępne są:
- Visa Mobile: Wirtualna karta Visa do płatności telefonem.
- Mastercard Mobile: Wirtualna karta Mastercard do płatności telefonem.
Wielowalutowość
Od 2025 roku wprowadzona zostanie funkcja wielowalutowości. Każda karta debetowa wydana do konta w złotych polskich może być podłączona do dodatkowych kont walutowych w trzech walutach wymienialnych: EUR, USD i GBP. Funkcja ta jest bezpłatna i pozwala na dokonywanie płatności w walutach obcych bez ponoszenia dodatkowych kosztów przewalutowania transakcji, co może generować oszczędności podczas podróży zagranicznych lub zakupów online.
"Ciekawe jest to, że opłata miesięczna za obsługę karty, wynosząca do 4,00 zł, często nie jest pobierana, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na kwotę minimum 500,00 zł. To oznacza, że przy średnich zakupach za około 17 zł dziennie, możesz cieszyć się kartą bez dodatkowych kosztów."
Taryfy, Opłaty i Prowizje
Opłaty za karty debetowe mogą się różnić w poszczególnych bankach spółdzielczych wchodzących w skład SGB. Obowiązują jednak wspólne zasady, które określają zakres możliwych kosztów.
Opłaty za wydanie i obsługę karty
| Rodzaj opłaty | Koszt | Dodatkowe warunki |
|---|---|---|
| Wydanie pierwszej karty debetowej | Bez opłat do 25,00 zł | Zależne od banku spółdzielczego |
| Wznowienie karty | Bez opłat do 25,00 zł | Zależne od banku spółdzielczego |
| Wydanie duplikatu karty | Bez opłat do 25,00 zł | Zależne od banku spółdzielczego |
| Obsługa karty debetowej miesięcznie | 0,00-4,00 zł | Możliwa opłata dodatkowa, jeśli w danym miesiącu nie wykonano transakcji bezgotówkowych na kwotę minimum 500,00 zł. W niektórych bankach brak opłaty w pierwszym roku użytkowania pierwszej karty. |
Opłaty za wypłatę gotówki
- Z bankomatów sieci SGB: Bez opłat
- Z bankomatów skooperowanych (BPS – Spółdzielcza Sieć Bankomatów): Bez opłat
- Z obcych bankomatów w kraju: Do 5,00 zł
- Z bankomatów za granicą w obrębie EOG w walucie euro: 3% minimum 10,00 zł
- Z bankomatów za granicą poza EOG: 3% minimum 10,00 zł
Cashback i operacje dewizowe
Usługa Cashback, czyli wypłata gotówki podczas zakupów, jest dostępna dla klientów indywidualnych i instytucjonalnych z kartami debetowymi wydanymi do kont w PLN. Maksymalna jednorazowa wypłata wynosi 1.000,00 zł. Usługa dostępna jest w sklepach i supermarketach oznaczonych odpowiednim logo.
Opłaty za operacje dewizowe, w tym przewalutowanie transakcji na terenie EOG, zawierają marżę banku wynoszącą od 0% do 3% w zależności od waluty i systemu kart.
Limity Transakcji
Od grudnia 2025 roku obowiązują zmienione limity dla transakcji kartami debetowymi i kredytowymi, które można zmieniać w aplikacji SGB Mobile lub w placówce banku.
15 000 zł - gotówkowe
30 000 zł - bezgotówkowe
5 transakcji - gotówkowe
15 transakcji - bezgotówkowe
10 transakcji - internetowe
Transakcje internetowe wliczają się do ogólnego limitu bezgotówkowego. Klient może zmienić limity w aplikacji SGB Mobile do wysokości limitów maksymalnych. Ustanowienie wyższych limitów wymaga wizyty w placówce banku spółdzielczego. Limity dla kart wydanych młodzieży mogą być niższe i są ustalane indywidualnie, zależnie od polityki danego banku spółdzielczego.
Bezpieczeństwo
Karty debetowe SGB wyposażono w zaawansowane mechanizmy bezpieczeństwa, które chronią transakcje i środki klientów.
- Płatności zbliżeniowe: Transakcje do 100,00 zł mogą być dokonane bez podpisu lub PIN-u. Powyżej tej kwoty wymagane jest potwierdzenie kodem PIN lub podpisem.
- Usługa 3D Secure: Bezpłatne zabezpieczenie dodatkowe przy płatnościach kartą w internecie. Transakcję trzeba potwierdzić za pośrednictwem aplikacji SGB Mobile lub poprzez odpowiedź na pytanie weryfikacyjne i hasło.
- Chargeback: Darmowa usługa ochrony zakupów online i w sklepach stacjonarnych, realizowana przez organizacje płatnicze Visa i Mastercard.
- Całodobowe możliwości zastrzeżenia karty: W przypadku utraty lub kradzieży karta może być zastrzeżona natychmiast poprzez aplikację SGB Mobile lub infolinię.
Proces Składania Wniosku
Proces zamawiania karty debetowej w SGB jest prosty i szybki, oferując kilka ścieżek dostępu.
Opcja 1: Zamawianie karty w aplikacji SGB Mobile
Zaloguj się do aplikacji SGB Mobile, wybierz opcję zamawiania karty debetowej. Wybierz typ karty (Visa lub Mastercard, tradycyjne lub mobilne). Potwierdź dane i zaakceptuj warunki. Karta mobilna zaczyna działać w ciągu maksymalnie 1 godziny od zamówienia. Plastikowa karta zostanie wysłana na adres korespondencyjny podany we wniosku.
Opcja 2: Zamawianie karty w bankowości internetowej SGB24
Zaloguj się do systemu SGB24 i złóż wniosek o kartę debetową. Karta zostanie przygotowana do odbioru w placówce lub wysłana pocztą.
Opcja 3: Zamawianie karty w placówce banku
Odwiedź najbliższą placówkę banku spółdzielczego SGB. Złóż wniosek o kartę debetową, podpisz umowę i ustaw dzienne limity transakcji.
Wymagania wobec Klientów
Aby zamówić kartę debetową w SGB, klient musi spełnić następujące warunki:
- Rachunek osobisty: Posiadać rachunek osobisty w banku spółdzielczym SGB.
- Wiek: Być pełnoletnim (18 lat) dla kart tradycyjnych. W przypadku karty młodzieżowej lub karty dla dziecka od 6. roku życia wymagana jest zgoda opiekuna prawnego.
- Dane osobowe: Podać aktualne dane osobowe.
- Limity transakcji: Ustanowić dzienne limity transakcji.
Do karty mogą być wydawane karty dodatkowe dla osób wskazanych przez posiadacza konta, w tym młodzieży od 13. roku życia (karty młodzieżowe).
Wymagane Dokumenty
Przy składaniu wniosku o kartę debetową wymagane są:
- Dowód tożsamości: Paszport, prawo jazdy lub dowód osobisty.
- Numer PESEL.
- Adres korespondencyjny.
- Numer telefonu komórkowego.
- Adres e-mailowy.
- Podpis wniosku.
W przypadku zamawiania karty zdalnie (przez aplikację mobilną lub bankowość internetową) wymagane jest potwierdzenie tożsamości w systemach banku.
Kluczowe Cechy i Zalety
Karty debetowe SGB oferują liczne korzyści dla posiadaczy, usprawniając codzienne zarządzanie finansami.
- Wygoda: Możliwość płacenia bez noszenia gotówki w sklepach tradycyjnych i internetowych.
- Dostęp 24/7: Możliwość wypłacania gotówki z bankomatów przez całą dobę.
- Bezpłatna sieć: Bezpłatna wypłata gotówki w ponad 3 000 bankomatów spółdzielczych w całej Polsce.
- Mobilne płatności: Możliwość dodania karty do portfeli cyfrowych (Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Xiaomi Pay).
- Wielowalutowość: Od 2025 roku możliwość podłączenia kart do kont walutowych bez dodatkowych kosztów przewalutowania.
- Szybkość zamawiania: Karty mobilne działają w ciągu maksymalnie 1 godziny od zamówienia.
- Program lojalnościowy: Dla kart Mastercard dostępny program Bezcenne Chwile z możliwością zbierania punktów na nagrody.
- Specjalne oferty: Niektóre banki spółdzielcze oferują karty tematyczne z rabatami u partnerów (np. karty klubowe).
Karty dla Młodzieży i Dzieci
SGB oferuje specjalne karty dla młodszych klientów, z myślą o ich potrzebach i edukacji finansowej.
- Karty dla dzieci od 6. roku życia: Dostępne w ramach produktu SGB Junior. Możliwość zamawiania podczas otwierania konta lub później w placówce banku. Rodzice mają pełną kontrolę nad limitami i wydatkami dziecka. Dzieci mogą płacić zbliżeniowo, w internecie i wypłacać gotówkę z bankomatu.
- Karty młodzieżowe (od 13 do 30 lat): Obejmują Visa Electron PayWave młodzieżową oraz Mastercard młodzieżową. Charakteryzują się obniżonymi lub zerowymi opłatami za obsługę oraz dostępnymi rabatami i promocjami dla młodzieży.
- Karty przedpłacone dla dzieci (od 7. roku życia): Mastercard przedpłacone dla dzieci. Mogą być używane za zgodą opiekuna prawnego i często posiadają atrakcyjne wzory graficzne wybrane w głosowaniu.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Korzystanie z kart debetowych SGB podlega pewnym ograniczeniom i szczególnym warunkom:
- Zagrożenia bezpieczeństwa: Przy wielokrotnych (3 razy) błędnych próbach potwierdzenia transakcji 3D Secure usługa zostaje zablokowana do końca dnia.
- Zastrzeżenie karty: Po zastrzeżeniu karty nie można jej już używać do transakcji.
- Wymogi techniczne: Do korzystania z aplikacji SGB Mobile wymagany jest smartfon z dostępem do internetu.
- Limit cashback: Jednorazowo można wypłacić maksymalnie 1.000,00 zł.
- Opłaty za obsługę: W zależności od banku mogą być pobierane opłaty za obsługę karty, jeśli brakuje transakcji bezgotówkowych na kwotę minimum 500,00 zł.
Dostępność Usługi
Karty debetowe dostępne są we wszystkich bankach spółdzielczych wchodzących w skład Spółdzielczej Grupy Bankowej. Listę banków SGB z ich lokalizacją i danymi kontaktowymi można znaleźć na stronie www.sgb.pl. Usługa zamawiania kart online przez aplikację SGB Mobile dostępna jest w wybranych bankach spółdzielczych SGB.
Dla klientów posiadających konto w banku SGB, karty debetowe stanowią podstawowy instrument płatniczy umożliwiający bezpieczne i wygodne zarządzanie finansami.
Zweryfikowane przez eksperta
