Finiata FlexKapitał: Cyfrowa Linia Finansowa dla Firm
Finiata FlexKapitał to w pełni zdalna, odnawialna linia finansowa dla przedsiębiorstw, dostępna wyłącznie online. Proces uzyskania finansowania jest zautomatyzowany, opiera się na analizie zdolności kredytowej i wymaga minimalnych formalności. Firma musi funkcjonować minimum 3 miesiące, posiadać wpis w KRS lub CEIDG oraz wykazywać przelewy od kontrahentów na koncie bankowym przez ostatnie 3 miesiące. Kwota finansowania wynosi od 1 000 PLN do 100 000 PLN, z możliwością zwiększenia dla stałych klientów.
Procedura aplikacji zajmuje kilka minut i obejmuje rejestrację online, przesłanie skanu dowodu tożsamości oraz autoryzację konta bankowego. Decyzja kredytowa jest podejmowana w ciągu maksymalnie 24 godzin od złożenia wniosku. Po elektronicznym podpisaniu umowy kodem SMS i aktywacji limitu poprzez dodanie karty płatniczej, wypłata środków następuje przelewem Ekspres Elixir w ciągu 15 minut. To najszybszy proces na rynku, kluczowy dla firm potrzebujących natychmiastowego dostępu do kapitału.
Maksymalny limit Finiata FlexKapitał
Czas wypłaty środków Finiata
Opłata administracyjna Finiata miesięcznie
Koszt korzystania z FlexKapitału składa się z dwóch elementów: opłaty abonamentowej 0,5% od przyznanego limitu miesięcznie oraz opłaty administracyjnej od 2,6% od wykorzystanej kwoty w skali miesiąca. Na przykład, dla limitu 50 000 zł i wykorzystaniu 30 000 zł, miesięczny koszt wynosi 1 030 zł. Finiata nie pobiera prowizji za złożenie wniosku, przyznanie linii, zmianę limitu czy wcześniejszą spłatę zadłużenia. Okres umowy to 6 miesięcy z automatycznym odnowieniem, a spłata zawsze odbywa się w tym samym dniu miesiąca.
- 100% Online: Brak konieczności wizyty w placówce, dostępność 24/7.
- Szybkość Procesu: Decyzja kredytowa w ciągu 24 godzin, wypłata w 15 minut.
- Brak Zbędnych Formalności: System nie wymaga PIT-ów, bilansów czy zaświadczeń z ZUS/US.
- Embedded Lending: Możliwość integracji finansowania bezpośrednio na platformach handlowych.
Nest Bank: BIZnest Limit i Kredyt w Ratach
Nest Bank oferuje przedsiębiorcom BIZnest Limit w Koncie, czyli odnawialny limit w rachunku bieżącym, oraz BIZnest Kredyt w Ratach. BIZnest Limit w Koncie zapewnia wstępną decyzję w 5 minut i środki na koncie w ciągu 24 godzin. Jest dostępny dla przedsiębiorców, profesjonalistów, spółek MICRO i SME. Wymaga pozytywnej oceny zdolności kredytowej i braku zaległych zobowiązań w BIK oraz biurach informacji gospodarczej.
Oprocentowanie dla BIZnest Limit w Koncie, obowiązujące od 16 czerwca 2025 roku, jest zmienne i opiera się na wskaźniku WIBOR 1M (4,65% w listopadzie 2025 roku) plus marża banku, ustalana indywidualnie. Limit finansowania dla BIZnest Limitu wynosi do 250 000 zł. BIZnest Kredyt w Ratach oferuje limity do 1 000 000 zł z okresem spłaty do 96 miesięcy, z możliwością zawieszenia spłaty kapitału na 3 miesiące.
| Produkt | Maksymalny Limit | Oprocentowanie | Prowizja za odnowienie |
|---|---|---|---|
| BIZnest Limit w Koncie | 250 000 zł | WIBOR 1M + marża | 1,99% (od limitu) |
| BIZnest Kredyt w Ratach | 1 000 000 zł | WIBOR 1M/3M + marża | Indywidualna |
Tabela opłat i prowizji dla BIZnest Limitu w Koncie, obowiązująca od 24 lutego 2025 roku, uwzględnia prowizję za udzielenie (ustalaną indywidualnie), prowizję za odnowienie limitu w wysokości 1,99% od kwoty limitu oraz prowizję za gotowość (miesięcznie, ustalana indywidualnie). W przypadku niespełnienia warunków (np. wpływów), bank może pobrać 1% limitu, minimum 1 000 PLN. Dla BIZnest Kredytu w Ratach prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 6,00% (min. 200 PLN) w pierwszych 36 miesiącach i 3,00% (min. 200 PLN) po tym okresie.
- Elastyczność Spłaty: Możliwość zawieszenia rat kapitałowych na 3 miesiące i zmiany wysokości rat.
- Brak Wymagania Faktur: Dla kredytu firmowego do 1 000 000 zł brak konieczności dokumentowania celu wykorzystania.
- Wsparcie Gwarancji BGK: Dostępność gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego dla kredytów do 50 000 zł.
- Kredyty Walutowe: Kredyty inwestycyjne dla segmentu SME dostępne w EUR, oprocentowane EURIBOR 3M + marża.
Porównanie Kosztów i Szybkości
Analiza kosztów operacyjnych dla kwoty 50 000 PLN wykorzystywanej przez rok wskazuje na znaczące różnice między ofertami. W przypadku Finiata FlexKapitał, roczny koszt przy średnim wykorzystaniu 60% (30 000 PLN) wynosi około 12 360 PLN, co stanowi 24,7% limitu. Składają się na to opłata abonamentowa 3 000 PLN rocznie (0,5% miesięcznie) i opłata administracyjna 9 360 PLN rocznie (2,6% miesięcznie od wykorzystanej kwoty).
Dla Nest Bank BIZnest Limitu w Koncie, przy oprocentowaniu WIBOR 1M (4,65%) + marża 3% (łącznie 7,65%) i tym samym wykorzystaniu 30 000 PLN, roczny koszt to około 3 290 PLN (6,6% limitu). Na tę kwotę składa się prowizja za odnowienie 995 PLN (1,99% od limitu) oraz odsetki 2 295 PLN rocznie. Nest Bank jest zatem zdecydowanie tańszy dla długoterminowego wykorzystania linii, podczas gdy Finiata jest bardziej opłacalna dla krótkookresowego i szybkiego dostępu do gotówki.
Nest Bank BIZnest Limit wykazuje roczny koszt rzędu 3 290 PLN dla limitu 50 000 PLN przy 60% wykorzystaniu. To znacząco niższa stawka dla firm potrzebujących stałego dostępu do finansowania przez dłuższy czas.
Finiata FlexKapitał oferuje decyzję kredytową do 24 godzin i wypłatę środków w ciągu 15 minut. Cały proces jest w 100% online, co wyróżnia Finiatę w kontekście natychmiastowego finansowania.
Szybkość i wygoda obsługi również różnią obie instytucje. Finiata jest najszybsza na rynku, gwarantując decyzję w 24 godziny i wypłatę w 15 minut po aktywacji, co czyni ją idealną dla pilnych potrzeb finansowych. Nest Bank oferuje wstępną decyzję w 5 minut, jednak ostateczna wypłata środków następuje w ciągu 24 godzin. W Nest Banku doradca kredytowy może wspomóc proces, ale wymaga to więcej formalności w porównaniu do w pełni cyfrowej Finiaty.
Wymogi Dokumentacyjne i Weryfikacja Tożsamości
Finiata charakteryzuje się minimalnymi wymaganiami dokumentacyjnymi, co jest kluczowe dla szybkości procesu. Wymaga jedynie numeru NIP firmy, danych osobowych właściciela lub reprezentanta oraz skanu dowodu osobistego (polskiego lub innego kraju UE) lub paszportu. Weryfikacja konta bankowego odbywa się poprzez połączenie konta lub przesłanie wyciągów z ostatnich trzech miesięcy, bez konieczności dostarczania zaświadczeń z ZUS czy US, bilansów, KPiR, czy zaświadczeń o dochodach.
Nest Bank, jako instytucja tradycyjna, wymaga bardziej rozbudowanej dokumentacji dla BIZnest Limitu w Koncie. Standardowo przedsiębiorca musi przedstawić formularz wniosku, dane firmy i osobowe, kopię dowodu osobistego, zaświadczenia z ZUS i US potwierdzające bieżącą aktywność, KPiR lub bilans oraz wyciągi bankowe z 3-6 miesięcy. W przypadku obcokrajowców, Nest Bank nakłada wzmożone wymogi, takie jak karta pobytu, zaświadczenie o zatrudnieniu, umowa o pracę, zezwolenie na pracę oraz tłumaczenia przysięgłe dokumentów.
Finiata wymaga wyłącznie NIP-u, dowodu tożsamości i weryfikacji konta bankowego. Brak konieczności dostarczania zaświadczeń z ZUS, US czy dokumentów księgowych.
Nest Bank oczekuje standardowej dokumentacji, w tym zaświadczeń z ZUS i US, KPiR lub bilansu oraz wyciągów bankowych. Dla obcokrajowców wymagana jest dodatkowo karta pobytu i umowa o pracę.
Dostępność dla obcokrajowców jest możliwa w obu instytucjach, ale z różnym stopniem złożoności. Finiata wymaga legalnego pobytu w Polsce, numeru PESEL oraz konta bankowego w Polsce z wpływami finansowymi. Nest Bank stosuje bardziej restrykcyjne kryteria, w tym obowiązkową kartę pobytu (czasową lub stałą), legalny status zatrudnienia, stały dochód uzyskiwany w Polsce oraz 6-miesięczną historię wpływów finansowych. Nest Bank wymaga również tłumaczeń przysięgłych dokumentów wydanych w obcym języku, a okres ważności kredytu nie może przekraczać ważności karty pobytu.
Zweryfikowane przez eksperta