Pożyczki krótkoterminowe indywidualne w Finbo umożliwiają uzyskanie gotówki do 20 000 zł dla klientów powracających. Usługa oferowana jest przez internet przez spółkę PrimaStar sp. z o.o., działającą przy pośrednictwie Fincapital sp. z o.o., i jest dostępna na stronie www.finbo.pl.
Dostępność usługi i wymagania klientów
Usługa pożyczek krótkoterminowych dostępna jest dla osób fizycznych, które spełniają określone kryteria. Finbo realizuje cały proces wnioskowania, decyzji kredytowej oraz wypłaty środków wyłącznie drogą elektroniczną, bez konieczności wizyty w placówce. Klientom oferuje się pożyczki w 100% online.
Wymagania wobec wnioskodawców
Aby ubiegać się o pożyczkę w Finbo, klient musi spełniać następujące warunki:
- Wiek: Od 20 do 75 lat (niektóre źródła podają zakres 18-78 lat).
- Obywatelstwo: Polskie.
- Miejsce zamieszkania: Na terenie Rzeczypospolitej Polskiej.
- Zdolność prawna: Posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych.
- Dokument tożsamości: Ważny dowód osobisty.
- Komunikacja: Posiadanie własnego numeru telefonu komórkowego.
- Rachunek bankowy: Posiadanie osobistego rachunku bankowego.
- Ocena kredytowa: Pozytywna ocena zdolności kredytowej.
- Zobowiązania: Brak zaległości pieniężnych wobec Pożyczkodawcy oraz brak zaległości pieniężnych powyżej 6 miesięcy w innych zobowiązaniach kredytowych.
Wymagane dokumenty
Finbo ogranicza wymóg dokumentacyjny do minimum. Jedynym oficjalnym dokumentem jest ważny dowód osobisty. Dane z dowodu wpisywane są podczas rejestracji. Dodatkowo wymagane są informacje o źródle dochodów oraz oświadczenie o dochodach i stałych wydatkach gospodarstwa domowego (jeśli wymagane zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim). Nie ma potrzeby przedstawiania zaświadczeń o dochodach, dokumentów z pracodawcy lub urzędu skarbowego, zgody małżonka czy poświadczeń o zatrudnieniu.
Warunki i koszty pożyczek
Finbo oferuje pożyczki krótkoterminowe z określonymi limitami kwotowymi i stałym okresem spłaty.
Kwoty pożyczek i okres spłaty
Dla nowych klientów Finbo udostępnia pożyczki w przedziale od 500 zł do 7 000 zł. W ramach promocji, pierwsza pożyczka do 7 000 zł może być całkowicie darmowa, pod warunkiem spełnienia warunków promocji. Klienci powracający mogą ubiegać się o pożyczki do 20 000 zł. Standardowy okres spłaty pożyczki to 30 dni, co oznacza konieczność uregulowania całości zobowiązania w ciągu miesiąca od daty wypłaty. Istnieje możliwość przedłużenia terminu spłaty na warunkach przedstawionych przez Pożyczkodawcę.
"Przy standardowej pożyczce w Finbo na kwotę 5 000 zł na 30 dni, całkowity koszt wyniesie 615 zł, co przekłada się na RRSO około 310%. Dla porównania, promocyjna pożyczka na 7 000 zł w tym samym okresie kosztuje 0 zł. Warto zapoznać się z warunkami promocji, aby skorzystać z tej oferty, ponieważ różnica w kosztach jest znacząca."
Oprocentowanie, RRSO i prowizje
Oprocentowanie zmienne w Finbo wynosi od 17% do 20,5% w skali roku, zależnie od kwoty pożyczki i indywidualnych warunków. Jest ono naliczane od dnia zawarcia umowy do dnia poprzedzającego ostateczny termin spłaty. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla pożyczek standardowych oscyluje wokół 300-310%. W przypadku promocyjnej pierwszej pożyczki do 7 000 zł, RRSO wynosi 0%.
Prowizja za udzielenie pożyczki to około 10-11% kwoty pożyczki i jest doliczana do całkowitej kwoty do spłaty. Na przykład, dla pożyczki 5 000 zł, prowizja wynosi około 432-541 zł. Opłata rejestracyjna za weryfikację konta to symboliczne 0,01 zł, choć Finbo udostępnia także bezpłatną usługę automatycznej weryfikacji. Finbo deklaruje brak innych ukrytych opłat, a wszystkie koszty są podane z góry w umowie i Formularzu Informacyjnym.
Przykłady kosztów pożyczek
| Parametr | Pierwsza darmowa pożyczka (promocja) | Pożyczka standardowa (przykład 1) | Pożyczka standardowa (przykład 2) |
|---|---|---|---|
| Kwota pożyczki | 7 000 zł | 5 000 zł | 3 500 zł |
| Okres spłaty | 30 dni | 30 dni | 30 dni |
| Oprocentowanie zmienne | 0,00% | 18,00% | Nie podano |
| RRSO | 0,00% | ~310,16% | 301,11% |
| Prowizja | 0 zł | 541,03 zł | 378,71 zł |
| Odsetki | 0 zł | 73,97 zł | 44,59 zł |
| Całkowita kwota do spłaty | 7 000 zł | 5 615,00 zł | 3 923,30 zł |
| Całkowity koszt pożyczki | 0 zł | 615,00 zł | 423,30 zł |
Proces wnioskowania i wypłaty środków
Ubieganie się o pożyczkę w Finbo odbywa się w kilku prostych krokach, realizowanych w pełni online.
Krok 1: Rejestracja
Wejście na stronę www.finbo.pl, wypełnienie formularza podstawowymi danymi, potwierdzenie tożsamości kodem SMS.
Krok 2: Weryfikacja tożsamości
Wybranie jednej z metod: przelew opłaty rejestracyjnej 0,01 zł na wskazane konto, skorzystanie z bezpłatnej automatycznej weryfikacji konta bankowego, lub logowanie przez system Kontomatik.
Krok 3: Wypełnienie wniosku pożyczkowego
Wskazanie żądanej kwoty i okresu spłaty (standardowo 30 dni), podanie informacji o źródle dochodów oraz liczbie osób w gospodarstwie domowym, akceptacja regulaminów i warunków.
Krok 4: Ocena zdolności kredytowej
Finbo dokonuje oceny na podstawie oświadczenia o zarobkach i wydatkach, historii kredytowej (sprawdzenie w BIK i BIG) oraz informacji z baz danych biur informacji gospodarczej i kredytowej.
Krok 5: Zawarcie umowy
Przesłanie umowy pożyczki i Formularza Informacyjnego na adres e-mail, wydrukowanie i podpisanie dokumentów, odesłanie podpisanych dokumentów na adres Pośrednika.
Krok 6: Wypłata środków
Transferem bankowym na wskazane konto po zawarciu umowy. Wypłata następuje nie później niż w ciągu 2 dni roboczych. W przypadku posiadania konta w jednym z banków partnerskich, środki mogą być dostępne nawet w ciągu 15 minut.
Banki partnerskie
Finbo współpracuje z następującymi bankami, co umożliwia szybką wypłatę środków (do 15 minut):
W przypadku konta w innym banku, przelew zajmuje do 2 dni roboczych.
Zalety i ograniczenia pożyczek w Finbo
Pożyczki krótkoterminowe Finbo posiadają szereg udogodnień, ale także pewne warunki, o których klient powinien wiedzieć.
Zalety
- Szybkość procesu: Decyzja kredytowa podejmowana jest w ciągu 5-15 minut, a pieniądze mogą być dostępne w 15 minut (przy koncie w banku partnerskim).
- Darmowa pierwsza pożyczka: Pierwsza pożyczka do 7 000 zł może być całkowicie za darmo (0% RRSO), jeśli spełnione zostaną warunki promocji i zostanie spłacona w terminie.
- Minimum formalności: Brak wymogu zaświadczeń dochodowych lub dokumentów od pracodawcy.
- 100% online: Cały proces realizowany jest drogą elektroniczną, bez wizyty w placówce.
- Wysoka maksymalna kwota: Możliwość uzyskania pożyczki do 20 000 zł dla powracających klientów.
- Przejrzyste warunki: Wszystkie koszty są znane z góry, brak ukrytych opłat.
- Elastyczność: Możliwość przedłużenia terminu spłaty na warunkach Pożyczkodawcy oraz wcześniejszej spłaty, co redukuje koszty o niewykorzystane okresy.
- Współpraca z bankami: Dzięki współpracy z 6-8 bankami, większość klientów otrzymuje pieniądze szybko.
- Niska ocena progów BIK: Finbo nie odrzuca wniosków osób z wcześniejszymi problemami kredytowymi, jeśli zaległości nie przekraczają określonego okresu.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Krótki okres spłaty: Standardowy termin spłaty to 30 dni, bez opcji ratalnych w podstawowej ofercie (jedynie możliwość refinansowania lub przedłużenia).
- Wysoka RRSO: Około 300-310% RRSO dla pożyczek standardowych jest znacznym oprocentowaniem.
- Jedna aktywna pożyczka: Klient może mieć tylko jedno aktywne zobowiązanie; kolejny wniosek jest możliwy po spłacie poprzedniego.
- Opóźnienia w spłacie: W przypadku opóźnienia naliczane są dodatkowe odsetki za opóźnienie w wysokości maksymalnych odsetek (ok. 20% rocznie, czyli 0,0548% dziennie).
- Warunki promocji: Promocja darmowej pożyczki obowiązuje wyłącznie przy wzięciu pożyczki co najmniej 3 000 zł (lub dokładnie 7 000 zł dla maksymalnej promocji), spłacie w całości w terminie 30 dni i braku spłaty poza terminem.
- Brak gwarancji: Pożyczkodawca ma prawo do odmowy udzielenia pożyczki na podstawie oceny zdolności kredytowej.
- Przekazanie danych: W przypadku opóźnienia, dane trafiają do biur informacji gospodarczej i kredytowej, co wpływa na przyszłą zdolność kredytową.
- Wcześniejsza spłata: Przy wczesnej spłacie koszty zmniejszają się, ale prowizja nie jest zwracana całkowicie.
Procedury w przypadku opóźnień i prawo do odstąpienia
W przypadku niedotrzymania terminu spłaty pożyczki, Finbo stosuje standardowe procedury windykacyjne. Naliczane są odsetki za opóźnienie w wysokości maksymalnych odsetek (dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 pp, obecnie ok. 20% rocznie). Pożyczkodawca może podejmować czynności zmierzające do odzyskania długu, takie jak kontakty telefoniczne, SMS-y, e-maile czy listy. Możliwe jest przekazanie wierzytelności do windykacji, a także wszczęcie postępowania sądowego i egzekucyjnego, z kosztami ponoszonymi przez Pożyczkobiorcę. Przy zaległości ponad 200 zł, utrzymującej się ponad 2 miesiące, informacje trafiają do Biur Informacji Gospodarczej i Biura Informacji Kredytowej.
Finbo przewiduje możliwość przedłużenia Terminu Spłaty Pożyczki na warunkach zaakceptowanych przez klienta, szczegóły są omawiane indywidualnie. Klient ma prawo odstąpić od umowy bez podania przyczyny w terminie 14 dni od daty jej zawarcia. Po odstąpieniu klient zobowiązany jest zwrócić kwotę pożyczki wraz z odsetkami kapitałowymi w ciągu 30 dni. Promocja darmowej pożyczki ulega anulowaniu w przypadku odstąpienia.
Zweryfikowane przez eksperta
