Czym jest Faktoring Eksportowy?
Faktoring eksportowy to usługa dla firm, które sprzedają towary za granicę. Pomaga im utrzymać płynność finansową. Faktor kupuje faktury od eksportera. Eksporter dostaje pieniądze od razu, zamiast czekać na zapłatę od kontrahenta. Faktor zajmuje się odzyskiwaniem należności. Usługa ta minimalizuje ryzyko braku zapłaty za faktury. eFaktor oferuje limity do 15 000 000 PLN.
Faktoring eksportowy jest dostępny dla firm eksportujących do UE. Akceptowane są faktury w PLN i EUR. Usługa obejmuje faktoring pełny i niepełny. Faktoring pełny (bez regresu) oznacza, że faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika. Faktoring niepełny (z regresem) oznacza, że ryzyko nadal ponosi eksporter. Można wybrać faktoring z ubezpieczeniem należności. Udział własny klienta wynosi 10-20%.
eFaktor: Elastyczne Finansowanie Eksportu
eFaktor wyróżnia się elastycznym podejściem do klienta. Oferuje wysokie limity finansowania, do 15 000 000 PLN. Akceptuje faktury w PLN i EUR. Umożliwia ubezpieczenie transakcji. Decyzja o przyznaniu faktoringu zapada szybko, w kilka godzin. Środki trafiają na konto klienta w ciągu 1 dnia roboczego.
eFaktor oferuje faktoring z terminalem płatniczym. Limit w tym przypadku wynosi od 100 000 PLN do 1 000 000 PLN. Usługa jest dostępna dla startupów. Nie ma minimalnego stażu działalności. Można rozszerzać portfel odbiorców w trakcie trwania umowy. Weryfikacja nowych kontrahentów jest bezpłatna.
Warunki Faktoringu Eksportowego w eFaktor
Aby skorzystać z faktoringu, firma musi być zarejestrowana w Polsce. Nie może mieć zaległości w ZUS i US. Potrzebny jest udokumentowany obrót za ostatnie 6 miesięcy. Można przedstawić wyciągi bankowe lub pliki JPK. eFaktor weryfikuje wiarygodność firm-dłużników. Sprawdza BIK i inne bazy danych. Przy faktoringu eksportowym analizowana jest wypłacalność zagranicznych kontrahentów.
eFaktor oferuje zaliczkowanie do 90% wartości faktury. Oprocentowanie i prowizje są negocjowane indywidualnie. Zależą od profilu finansowego klienta (BIK, ZUS, US, BIG). Zależą też od rodzaju faktoringu (pełny jest droższy niż niepełny). Okres spłaty wynosi standardowo od 30 do 120 dni. Faktor wypłaca środki w ciągu 1 dnia roboczego po zatwierdzeniu transakcji.
Dokumenty i Procedura Aplikacji
Do złożenia wniosku potrzebne są wyciągi bankowe za ostatnie 6 miesięcy. Należy też dołączyć pliki JPK_VAT za ten sam okres. Ważna jest lista faktur i kontrahentów do finansowania. Potrzebna jest dokumentacja rejestrowa firmy (KRS/NIP/REGON). W razie potrzeby należy dołączyć pełnomocnictwa.
Wniosek można złożyć online, przez formularz na stronie eFaktor. Można też skonsultować się telefonicznie z pracownikiem. eFaktor nie przyjmuje wniosków w oddziale. Oferta jest w pełni zdalna. W 2025 roku wprowadzono faktoring z terminalem płatniczym. Limit dla tej usługi to 1 000 000 PLN. Udoskonalono panel klienta i rozszerzono bazę ocen ryzyka.
Porównanie Ofert Faktoringowych
Na rynku dostępne są różne oferty faktoringu eksportowego. PKO Faktoring oferuje limity do kilku milionów PLN. Decyzja trwa do 2 dni roboczych, a wypłata kolejne 2 dni. Pekao Faktoring oferuje limity do 10 000 000 PLN. Decyzja trwa 24-48 godzin, a wypłata 24 godziny po decyzji. Santander Factoring oferuje limity do 12 000 000 PLN. Decyzja i wypłata trwają 1 dzień roboczy.
eFaktor wyróżnia się na tle konkurencji. Oferuje wysokie limity do 15 000 000 PLN. Decyzja zapada w kilka godzin, a uruchomienie finansowania do 24 godzin. Akceptuje faktury w PLN i EUR. Oferuje faktoring pełny i niepełny. Posiada panel klienta do zarządzania fakturami. Umożliwia ubezpieczenie transakcji. Specjalny produkt z analizą kontrahenta zwiększa bezpieczeństwo.
Prowizje i Opłaty
Prowizja stała jest negocjowana indywidualnie. Zwykle wynosi od 0,5% do 2,0% wartości faktury. Opłata za ubezpieczenie to marża ubezpieczyciela. Utrata udziału własnego może wynieść do 20%. W eFaktor weryfikacja nowych kontrahentów jest bezpłatna. Nie ma opłat za niewykorzystany limit. Niektórzy konkurenci stosują takie opłaty.
eFaktor oferuje szybki proces rozpatrzenia wniosku. Decyzja zapada w ciągu kilku godzin. Uruchomienie finansowania następuje w ciągu 1 dnia roboczego. PKO Faktoring rozpatruje wniosek do 2 dni roboczych. Wypłata następuje do 2 dni roboczych. Pekao Faktoring podejmuje decyzję w 24-48 godzin. Wypłata następuje w 24 godziny po decyzji. Santander Factoring podejmuje decyzję i wypłaca środki w 1 dzień roboczy.
Tabela Porównawcza Ofert Faktoringowych
| Bank | Limity | Decyzja | Waluty | Regres | Platforma online | Ubezpieczenie | Obsługa eksportu |
| eFaktor | do 15 000 000 PLN | do kilku godz.+uruchomienie<24 h | PLN, EUR | pełny/niepełny | Panel Klienta | tak | specjalny produkt z analizą kontrahenta |
| PKO Faktoring | do kilku mln PLN* | 1-2 dni rob. | PLN, EUR | pełny/niepełny | Factornet | tak | faktoring eksportowy pełny i niepełny |
| Pekao Faktoring | do 10 000 000 PLN* | 24-48 h | PLN+waluty obce | pełny/niepełny | Pełna obsługa online | tak | produkt eksportowy z przejęciem ryzyka |
| Santander Factoring | do 12 000 000 PLN* | do 1 dnia rob. | PLN, EUR, USD, GBP | pełny/niepełny | Faktor24 | tak | międzynarodowy produkt w Faktor24 |
*Wartości orientacyjne na podstawie dostępnych raportów rynkowych i rankingów.
Podsumowanie i Rekomendacje
Wybór faktoringu eksportowego zależy od potrzeb firmy. eFaktor to dobry wybór dla eksporterów. Oferuje szybkość, wysokie limity i pełen zakres usług. Umożliwia kompleksowe ubezpieczenie transakcji. Inne banki też mają swoje zalety. PKO Faktoring i Pekao Faktoring oferują faktoring eksportowy. Santander Factoring ma międzynarodowy produkt w Faktor24.
Przed wyborem warto porównać oferty. Należy zwrócić uwagę na limity, koszty i czas rozpatrzenia wniosku. Ważne jest też ubezpieczenie transakcji. Firma powinna wybrać ofertę najlepiej dopasowaną do swoich potrzeb. Dzięki temu zabezpieczy płynność finansową i zwiększy bezpieczeństwo eksportu. Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) nadzoruje rynek faktoringowy w Polsce.