Faktoring eksportowy

Rynek faktoringu eksportowego w 2025 roku

W pierwszym półroczu 2025 roku firmy zrzeszone w Polskim Związku Faktorów (PZF) wykupiły wierzytelności o wartości 246,6 mld zł. Dane te oznaczają wzrost o 8% w porównaniu do analogicznego okresu 2024 roku. W segmencie faktoringu eksportowego z przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta odnotowano wzrost o 33% rok do roku, co stanowiło najszybszą dynamikę na rynku. Szacuje się, że całkowite obroty faktoringowe na polskim rynku przekroczą 500 mld zł na koniec 2025 roku.

Polski Związek Faktorów zrzesza cztery banki komercyjne, 20 wyspecjalizowanych instytucji finansowych oraz sześciu partnerów branżowych. Taka struktura potwierdza konkurencyjność i szeroki wybór ofert dostępnych dla eksporterów. eFaktor, polska spółka akcyjna działająca od 2015 roku, finansuje rocznie faktury o wartości ponad 2 miliardów złotych, co plasuje ją wśród liderów faktoringu pozabankowego.

Warunki i procesy eFaktor

Faktoring eksportowy w eFaktor dedykowany jest firmom wystawiającym faktury kontrahentom zagranicznym zarejestrowanym na terenie UE. Proces uzyskania finansowania odbywa się w pełni online. Przedsiębiorca rozpoczyna od wypełnienia formularza zgłoszeniowego na stronie, a następnie w ciągu 30 minut doradca telefoniczny przeprowadza zdalną ankietę.

Klient przesyła wymagane dokumenty poprzez bezpieczną platformę online, unikając podawania wrażliwych danych bankowych. Departament ryzyka eFaktor analizuje przesłane dokumenty finansowe oraz kondycję firmy. Decyzja o przyznaniu limitu faktoringowego zapada w ciągu kilku godzin, a środki są wypłacane do 24 godzin od złożenia kompletnej dokumentacji.

Wymogi formalne eFaktor obejmują minimalny zestaw dokumentów: wyciągi bankowe za ostatnie 6 miesięcy w formacie elektronicznym oraz pliki JPK_VAT za ostatnie 6 miesięcy w formacie .xml. Dodatkowo mogą być wymagane kopie faktur do finansowania, umowy z zagranicznymi kontrahentami, dokumenty potwierdzające dostawę towaru lub wykonanie usług, a także kopie umów z klientami. Firma finansuje przedsiębiorstwa od pierwszego dnia działalności, nie wykluczając żadnych branż.

Prowizje w eFaktor zaczynają się od 0,033% dziennie, osiągając maksymalnie 1,95% obrotowej, ustalane są indywidualnie. Limit faktoringowy wynosi od 100 tys. zł do 15 mln zł, a dla faktoringu eksportowego od 20 tys. EUR do 500 tys. EUR. Firma dokonuje profesjonalnej weryfikacji stabilności finansowej i wiarygodności zagranicznego partnera biznesowego przed przyznaniem finansowania. Faktoring pełny (bez regresu) oferuje przejęcie ryzyka niewypłacalności zagranicznego kontrahenta, a w 2025 roku eFaktor uruchomił „Platformę Dedykowanej Strefy Klienta” do monitorowania wniosków.

Porównanie ofert banków i instytucji faktoringowych

PKO Faktoring, spółka zależna PKO BP, oferuje limit faktoringowy do 500 tys. zł, z prowizją dzienną około 0,068% za każdy dzień finansowania. Zaliczka wynosi do 100% wartości faktury dla korporacji, a maksymalny termin płatności to 60 dni z możliwością prolongaty o 30 dni. PKO Faktoring wprowadził w 2025 roku promocję „Zmień faktora” z 0% prowizji od limitu przez 12 miesięcy i dodane waluty EUR, USD oraz CZK.

ING Commercial Finance Polska, najstarsza firma faktoringowa na polskim rynku, udostępnia limit faktoringowy do 200 tys. zł, który może być podwyższany dla stałych klientów. Maksymalna zaliczka to 90% wartości faktury, a proces odbywa się w 100% online, trwając do 48 godzin od złożenia dokumentacji. ING oferuje finansowanie pierwszej faktury za darmo dla nowych klientów.

Pekao Faktoring, należący do Banku Pekao S.A., specjalizuje się w finansowaniu dla firm średnich i dużych, z limitami od 30 tys. zł do 1,5 mln zł. Maksymalna zaliczka wynosi 90% wartości brutto faktury, a prowizja przygotowawcza kształtuje się na poziomie 1-2%. W modelu abonamentowym obowiązuje stała opłata minimum 0,9% od przyznanego limitu miesięcznie, niezależnie od liczby faktur.

Bibby Financial Services, międzynarodowa firma, oferuje limity od 100 tys. zł do 50 mln zł, z zaliczką 80-100% wartości faktury i prowizją obrotową od 0,3% do 2,5%. Wymagany minimalny roczny obrót wynosi 1 mln zł, a firma specjalizuje się w faktoringu eksportowym. Bibby dokonuje weryfikacji kontrahentów przed cesją wierzytelności, nie wymagając zabezpieczeń i poręczeń.

Alior Bank Faktoring udostępnia limit do 15 mln zł, z okresem finansowania do 180 dni oraz zaliczką do 90% wartości faktury brutto. Bank przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta w faktoringu pełnym, a klienci mają dostęp 24/7 do platformy online do zarządzania finansowaniem. mBank mFaktoring również oferuje finansowanie krajowe i eksportowe w pełni online, z decyzją w kilka godzin i opcjami z regresem lub bez.

BOŚ Bank agresywnie wchodzi na rynek faktoringowy, planując wprowadzenie faktoringu pełnego w grudniu 2025 roku. Bank zamierza znaleźć się w pierwszej dziesiątce podmiotów na rynku do 2027 roku, zwiększając obroty faktoringowe z 3,57 mld zł do ponad 7 mld zł. Oferuje faktoring klasyczny (z regresem i z polisą) oraz odwrotny, a w 2026 roku planuje program finansowania dostawców.

Wymogi formalne, akceptowane waluty i cyfryzacja procesów

Dla rezydentów Polski, firmy muszą prowadzić działalność gospodarczą zarejestrowaną w CEIDG lub KRS, nie mogą mieć zawieszonej działalności ani znajdować się w procesie likwidacji lub upadłości. Ważne jest również utrzymanie nieprzenaruszonych kapitałów własnych oraz brak zaległości w ZUS i urzędzie skarbowym. eFaktor finansuje jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki z o.o., spółki jawne, spółki cywilne i spółki akcyjne.

Faktoring eksportowy w eFaktor dostępny jest dla faktur wystawionych kontrahentom posiadającym siedzibę na terenie Unii Europejskiej. Zagraniczna firma chcąca skorzystać z faktoringu w Polsce musi wylegitymować się polskim numerem identyfikacyjnym (NIP) lub być zarejestrowaną w CEIDG/KRS. Dokumentacja transakcji musi potwierdzać faktyczne wykonanie usługi lub dostawę towaru do podmiotu zagranicznego, a faktura powinna być wystawiona zgodnie z przepisami VAT dla transakcji wewnątrzunijnych.

Większość instytucji faktoringowych rozszerza dostępne waluty. eFaktor obsługuje PLN i EUR, natomiast PKO Faktoring akceptuje PLN, EUR, USD, CZK. ING Commercial Finance, Bibby Financial Services, Alior Bank Faktoring i BOŚ Bank również finansują w PLN, EUR i USD, przy czym Bibby dodatkowo w GBP. Dla firm zagranicznych często wymagane są dodatkowe dokumenty potwierdzające stabilność finansową i prawną działalności.

Cyfryzacja procesów to kluczowy element ofert w 2025 roku, z platformami w 100% online dostępnymi w eFaktor, PKO Faktoring (Factornet), ING Commercial Finance, mBank i Alior Banku. Automatyzacja procesów decyzyjnych skraca czas oczekiwania na decyzję do kilku godzin, a nawet kilkunastu minut w przypadku PKO Faktoring. Nowa „Platforma Dedykowanej Strefy Klienta” w eFaktor umożliwia bieżące śledzenie statusu wniosku.