W Express Banku Spółdzielczym wydanie pierwszej karty debetowej jest całkowicie bezpłatne dla klientów otwierających konto osobiste. Karta debetowa stanowi międzynarodową kartę płatniczą, która zapewnia bezpośredni dostęp do środków zgromadzonych na koncie osobistym. Umożliwia ona wygodne i bezpieczne korzystanie z pieniędzy zarówno w Polsce, jak i na całym świecie.
Oferowane karty debetowe i ich funkcje
Express Bank Spółdzielczy udostępnia trzy główne warianty kart debetowych dla klientów indywidualnych posiadających konto osobiste. Klienci mogą wybrać spośród kart Visa zbliżeniowa oraz Mastercard zbliżeniowa, które stanowią standardowe opcje dla dorosłych. Bank oferuje również specjalne warianty dla młodzieży: Visa zbliżeniowa "młodzieżowa" oraz Mastercard zbliżeniowa "młodzieżowa". Te karty są dostępne dla osób w wieku od 13 do 30 lat, które posiadają konto osobiste w banku.
Każda z kart jest wyposażona w funkcjonalność zbliżeniową (contactless). Umożliwia ona szybkie i bezpieczne płatności poprzez zbliżenie karty do terminala, bez konieczności fizycznego wkładania karty czy wprowadzania kodu PIN przy mniejszych kwotach. Karty mogą być również dodane do portfeli mobilnych, takich jak Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay oraz Xiaomi Pay, co rozszerza możliwości płatności za pomocą smartfona lub zegarka.
Taryfa opłat i prowizji
Klienci otwierający konto osobiste w Express Banku Spółdzielczym nie ponoszą opłaty za wydanie karty debetowej. Bezpłatne jest również wznowienie karty w przypadku przedłużenia jej ważności w pierwszym roku użytkowania.
Opłata za korzystanie z kart Visa zbliżeniowej i Mastercard zbliżeniowej wynosi 2 zł miesięcznie. Ta opłata nie jest pobierana w pierwszym roku użytkowania pierwszej karty. Roczna opłata za kartę Mastercard przedpłaconą wynosi 25 zł.
Duplikat karty (w razie zniszczenia lub uszkodzenia) kosztuje 10 zł. Tyle samo wynosi opłata za wznowienie karty. Wydanie nowego numeru PIN to koszt 6 zł. Zmiana PIN w bankomatach sieci SGB lub BPS kosztuje 4,50 zł, natomiast w bankomatach innych instytucji – 7 zł.
| Usługa | Opłata |
|---|---|
| Wydanie karty debetowej | 0 zł (przy otwarciu konta) |
| Miesięczna opłata za Visa/Mastercard zbliżeniową | 2 zł (0 zł w pierwszym roku użytkowania pierwszej karty) |
| Roczna opłata za Mastercard przedpłaconą | 25 zł |
| Duplikat karty (zniszczenie/uszkodzenie) | 10 zł |
| Wznowienie karty | 10 zł |
| Wydanie nowego numeru PIN | 6 zł |
| Zmiana PIN w bankomatach SGB/BPS | 4,50 zł |
| Zmiana PIN w innych bankomatach | 7 zł |
"Dla osób często korzystających z karty poza siecią bankomatów SGB/BPS, koszt wypłaty 100 zł to 5 zł, co daje prowizję 5%. Przy wypłacie 500 zł ta sama prowizja 5 zł stanowi już tylko 1%. To pokazuje, jak duży wpływ na realny koszt ma kwota transakcji poza darmową siecią."
Operacje gotówkowe i transakcje bezgotówkowe
Wypłaty gotówki z bankomatów należących do sieci SGB, BPS oraz zrzeszonych banków spółdzielczych są bezpłatne dla posiadaczy kart debetowych. W przypadku bankomatów innych instytucji finansowych w Polsce prowizja wynosi 3% kwoty, z minimalnym poborem 5 zł. Ta zasada dotyczy kart Visa zbliżeniowej i Mastercard zbliżeniowej. Dla karty Mastercard przedpłaconej prowizja w bankomatach innych instytucji krajowych wynosi 1,30 zł.
Wypłaty gotówki w kasach banków SGB za pośrednictwem terminala POS kosztują 5 zł. W kasach innych banków prowizja wynosi 3% kwoty, z minimalnym poborem 10 zł. Na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG) wypłaty w walucie euro obciążone są prowizją 3% kwoty, minimum 5 zł. Poza terenem EOG prowizja wynosi 3% kwoty, minimum 10 zł.
Usługa cashback, czyli wypłata gotówki w punktach handlowych, obciążona jest opłatą 1,50 zł za każdą wypłatę. Sprawdzenie salda rachunku w bankomatach sieci SGB kosztuje 1,50 zł, natomiast w bankomatach innych instytucji – 2,50 zł. Ekspresowe przesłanie karty lub numeru PIN (dostarczenie w ciągu 3 dni roboczych) to koszt 45 zł.
Transakcje bezgotówkowe realizowane w Polsce oraz transgraniczne transakcje płatnicze w państwach członkowskich EOG są bezprowizyjne. W przypadku transakcji w walucie innej niż PLN, karty Visa obciążone są opłatą przewalutowania wynoszącą 3%. Karty Mastercard zbliżeniowe nie pobierają dodatkowych opłat za przewalutowanie transakcji.
| Typ operacji gotówkowej | Prowizja (Visa/Mastercard zbliżeniowa) | Prowizja (Mastercard przedpłacona) |
|---|---|---|
| Wypłata z bankomatów SGB/BPS | 0 zł | 0 zł |
| Wypłata z bankomatów innych krajowych | 3% kwoty, min. 5 zł | 1,30 zł |
| Wypłata w kasach banków SGB (POS) | 5 zł | 5 zł |
| Wypłata w kasach innych banków | 3% kwoty, min. 10 zł | 3% kwoty, min. 10 zł |
| Wypłata w EOG (EUR) | 3% kwoty, min. 5 zł | 3% kwoty, min. 5 zł |
| Wypłata poza EOG | 3% kwoty, min. 10 zł | 3% kwoty, min. 10 zł |
| Cashback | 1,50 zł | 1,50 zł |
| Sprawdzenie salda w bankomatach SGB | 1,50 zł | 1,50 zł |
| Sprawdzenie salda w innych bankomatach | 2,50 zł | 2,50 zł |
Limity, bezpieczeństwo i zarządzanie kartą
Operacje kartą są możliwe do wysokości kwoty dostępnej na rachunku karty. Każda karta działa w oparciu o odrębny rachunek karty z dziennymi limitami kwotowymi i ilościowymi, zarówno dla transakcji bezgotówkowych, jak i wypłat gotówki. Limity te są ustalane indywidualnie dla klientów i mogą być modyfikowane na wniosek posiadacza karty, bezpłatnie. Dla przelewów natychmiastowych w systemie Express Elixir z konta osobistego obowiązuje limit pojedynczej transakcji do 15 000 zł. Wpłaty gotówkowe na rachunek osobisty do kwoty 1 500 zł dziennie obciążone są opłatą 1 zł. Wpłaty powyżej 1 500 zł kosztują 0,5% kwoty, z minimalnym poborem 4,50 zł. Analogiczne limity dotyczą wypłat gotówkowych.
Karty debetowe Express Banku wyposażone są w zaawansowane systemy bezpieczeństwa. Transakcje online są chronione przez system 3D Secure, bezpłatne dodatkowe zabezpieczenie płatności internetowych. System posiada certyfikację organizacji płatniczych Visa International oraz MasterCard International.
Zastrzeżenie karty w przypadku jej utraty lub kradzieży jest bezpłatne. Można tego dokonać poprzez infolinię Grupy BPS pod numerem +48 86 215 50 50, portal kartowy www.kartosfera.pl, aplikację mobilną banku lub osobiście w placówce. Czasowe zablokowanie lub odblokowanie karty również nie wiąże się z żadnymi kosztami, co umożliwia szybką kontrolę dostępu do karty.
Klienci mają możliwość zarządzania kartą poprzez portal internetowy www.kartosfera.pl. Tam można zmienić limity transakcji, włączyć lub wyłączyć usługę 3D Secure, zmienić PIN czy sprawdzić historię transakcji. Express Bank oferuje bezpłatną usługę SMS informującą o transakcjach dokonywanych kartą, co pozwala na szybką reakcję w razie nieautoryzowanych operacji.
15 000 zł
0 zł
0 zł
Wymagania i proces uzyskania karty
Kartę debetową może uzyskać każda osoba posiadająca konto osobiste w Express Banku Spółdzielczym. Karty "młodzieżowe" mogą być wydawane osobom w wieku od 13 do 30 lat. Dla osób poniżej 18. roku życia mogą obowiązywać pewne ograniczenia w limitach transakcji.
Karta jest wydawana na podstawie umowy o świadczenie usług w zakresie obsługi karty płatniczej. Wymagane dokumenty obejmują dowód tożsamości do wglądu. Osoba ubiegająca się o kartę musi być klientem banku z otwartym kontem osobistym. Proces składania wniosku o kartę jest dostępny przez aplikację mobilną banku, system bankowości internetowej EBS oraz bezpośrednio w placówkach banku. Niektóre karty, takie jak Visa i Mastercard Mobile, mogą być aktywowane w ciągu maksymalnie 1 godziny od złożenia wniosku, co zapewnia szybki dostęp do ich funkcjonalności.
Ograniczenia i dodatkowe usługi
Karty debetowe funkcjonują na podstawie środków dostępnych na koncie klienta, nie zapewniając dodatkowego kredytu ani linii kredytowej. Operacje są możliwe wyłącznie do wysokości dostępnego salda na rachunku, z uwzględnieniem dziennych limitów kwotowych i ilościowych.
W przypadku karty Mastercard przedpłaconej, minimalna pierwsza wpłata na rachunek karty to 30 zł. Kolejne zasilenia rachunku karty są bezpłatne. Sporządzenie zestawienia transakcji płatniczych dla kart Visa zbliżeniowej i Mastercard zbliżeniowej kosztuje 5 zł miesięcznie, natomiast dla karty Mastercard przedpłaconej jest bezpłatne.
Express Bank Spółdzielczy okresowo przedstawia promocje związane z otwarciem nowych kont osobistych wraz z kartami debetowymi. Informacje o aktualnych promocjach znajdują się na stronie internetowej banku i w placówkach. Obsługa klienta jest dostępna przez infolinię, pocztę elektroniczną oraz podczas wizyty w placówkach banku.
Zweryfikowane przez eksperta
