Usługa "Przelewy krajowe i dewizowe" w Danske Bank Polska, bazując na dostępnych danych, sprawia wrażenie oferty średniej, z kilkoma potencjalnymi pułapkami. Brak jasnych informacji o prowizjach za standardowe przelewy krajowe w PLN jest zaskakujący i stawia pod znakiem zapytania konkurencyjność tej usługi. Z kolei prowizja za przelewy dewizowe, choć procentowa (0,5%), posiada próg minimalny wynoszący 4.025 DKK. To absurdalnie wysoka kwota minimalna, która dyskwalifikuje tę ofertę dla większości osób fizycznych wysyłających mniejsze kwoty za granicę. Kto na tym zyskuje? Głównie sam bank, który zarabia na "drobnych" transakcjach dewizowych. Ofertę można rozważyć tylko w przypadku bardzo wysokich przelewów dewizowych. Dla drobnych przelewów krajowych i większości dewizowych – szukać alternatyw.
Koszty – tu kryją się pułapki
Największy problem stanowi brak transparentności w kwestii kosztów przelewów krajowych. Skupmy się na tym, co wiemy na pewno – polecenie zapłaty kosztuje 3 PLN. To relatywnie drogo, porównując do darmowych przelewów natychmiastowych dostępnych w innych bankach. Odwołanie takiego polecenia to dodatkowe 5 PLN. Dla kogoś, kto regularnie korzysta z poleceń zapłaty, te opłaty mogą się szybko kumulować.
Przelewy dewizowe to już inna historia. Prowizja 0,5% wygląda rozsądnie, ale minimalna kwota 4.025 DKK (około 2300 PLN przy kursie 0,57 PLN/DKK) to absolutny skandal. Oznacza to, że jeśli wysyłasz za granicę kwotę niższą niż około 460 000 PLN (przy 0,5% prowizji), zapłacisz te 2300 PLN. Przykładowo, chcąc wysłać 1000 PLN do Niemiec, zapłacisz 2300 PLN prowizji zamiast 5 PLN! To czyni tę ofertę kompletnie nieatrakcyjną dla większości klientów.
Przykład: Porównanie kosztów przelewu dewizowego
| Kwota przelewu (PLN) | Prowizja (0,5%) | Prowizja minimalna (4025 DKK = ~2300 PLN) | Opłata końcowa |
|---|---|---|---|
| 1000 | 5 | 2300 | 2300 |
| 10 000 | 50 | 2300 | 2300 |
| 100 000 | 500 | 2300 | 2300 |
| 460 000 | 2300 | 2300 | 2300 |
| 1 000 000 | 5000 | 2300 | 5000 |
Z powyższej tabeli jasno wynika, że dopóki nie przelewasz kwot rzędu setek tysięcy złotych, prowizja minimalna dosłownie zjada cały sens korzystania z tej oferty.
Terminy realizacji – standard rynkowy, bez rewelacji
Czas realizacji przelewów krajowych do 2 dni roboczych to standard. Wiele banków oferuje darmowe przelewy natychmiastowe, które docierają do odbiorcy w kilka sekund. Danske Bank w tym aspekcie wyraźnie odstaje. Przelewy SEPA (w euro) mają być realizowane w 1 dzień roboczy, a SWIFT do 3 dni roboczych – to również standard rynkowy, bez żadnych wyróżniających się atutów. Nie ma tu żadnych niespodzianek, ale też nie ma żadnej przewagi konkurencyjnej.
Prowizje od salda – ryzyko dla bogatych
Informacja o potencjalnych prowizjach od salda powyżej 10 milionów PLN oraz przy ujemnej stopie DANSKE BID, to coś, na co trzeba zwrócić uwagę. Dla większości osób fizycznych to problem czysto teoretyczny, ale osoby z bardzo dużymi oszczędnościami w Danske Bank powinny dokładnie sprawdzić warunki naliczania tych prowizji. Prowizja 0,3% od nadwyżki powyżej 10 mln PLN to realny koszt, który może znacząco obniżyć zyski z oszczędności. Uważam, że bank zarabia na bogatych klientach, którzy często nie sprawdzają tabeli opłat.
Porada: Szukaj alternatyw!
- Przelewy krajowe: Jeśli zależy Ci na tanich i szybkich przelewach, rozważ konta w bankach oferujących darmowe przelewy natychmiastowe.
- Przelewy dewizowe: Unikaj Danske Bank Polska, jeśli wysyłasz mniejsze kwoty za granicę. Poszukaj ofert z niższymi prowizjami minimalnymi lub platform transferowych, które specjalizują się w tanich przelewach międzynarodowych. Revolut czy Wise będą zdecydowanie lepszym wyborem.
