Minimalna kwota wymiany walut dla firm w Danske Bank A/S, oddział w Polsce, wynosi 500 EUR, zapewniając obsługę transakcji zarówno spot, jak i terminowych. Usługa ta stanowi element oferty korporacyjnej banku, oferowanej przedsiębiorstwom prowadzącym działalność międzynarodową. Klienci biznesowi mogą korzystać z transakcji spot, forward (terminowych) oraz swapów walutowych, co umożliwia skuteczne zarządzanie ryzykiem walutowym i optymalizację przepływów pieniężnych w różnych walutach.
Transakcje walutowe dla przedsiębiorstw
Usługa wymiany walut w Danske Bank jest dostępna dla klientów korporacyjnych posiadających aktywny rachunek firmowy w banku. Korzystanie z usługi wymaga spełnienia określonych warunków oraz przejścia procesu autoryzacji. Danske Bank zapewnia dostęp do wymiany walut poprzez bankowość elektroniczną oraz bezpośredni kontakt z pracownikami banku.
500 EUR
200 000 EUR
Standardowe transakcje spot mają minimalną kwotę 500 EUR (lub równowartość w innej walucie) oraz dzienny limit do 200 000 EUR. W przypadku transakcji o większych kwotach lub operacji specjalistycznych, firma powinna skontaktować się z działem obsługi klientów korporacyjnych w celu ustalenia indywidualnych warunków.
"Prowizja 0,25% od wartości transakcji to główny koszt. Przy dziennym limicie 200 000 EUR, prowizja za jedną taką transakcję wyniesie 500 EUR. Kwota ta równa się minimalnej wartości pojedynczej operacji wymiany walut. Firmy powinny uwzględnić ten wydatek przy planowaniu większych transakcji."
Warunki i wymagania dla klientów
Aby firma mogła korzystać z usługi wymiany walut w Danske Bank, musi spełnić określone kryteria. Klient korporacyjny musi posiadać otwarte konto firmowe (rachunek biznesowy) w Danske Bank A/S, oddział w Polsce. Dodatkowo, przedsiębiorstwo musi być zarejestrowaną i legalnie działającą jednostką gospodarczą, a także spełniać wymogi dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/KYC). Niezbędne jest również wyznaczenie upoważnionych reprezentantów do zawierania transakcji walutowych.
Wymagane dokumenty i pełnomocnictwo
Każda osoba upoważniona do zawierania transakcji wymiany walut w imieniu firmy musi wypełnić i przedłożyć „Pełnomocnictwo do zawierania transakcji walutowych”. Dokument ten zawiera:
- Dane osoby upoważnionej: Imię i nazwisko, numer dowodu osobistego lub paszportu, termin ważności dokumentu tożsamości.
- PESEL i obywatelstwo: Numer PESEL (lub data urodzenia, jeśli osoba jest cudzoziemcem) oraz obywatelstwo.
- Kontakt: Adres e-mail osoby upoważnionej.
- Podpisy: Podpis osoby upoważnionej (wzór podpisu) oraz podpisy osób upoważnionych do reprezentacji posiadacza rachunku zgodnie z rejestrem (np. KRS).
- Potwierdzenie banku: Pieczęć dzienna banku potwierdzająca przyjęcie dokumentu.
Wszelkie zmiany danych osobowych osoby upoważnionej muszą zostać zgłoszone bankowi w ciągu 14 dni od ich zaistnienia poprzez przedłożenie nowego Pełnomocnictwa. Brak zachowania tego obowiązku nie obciąża banku odpowiedzialnością.
Proces zawierania umowy
Wdrożenie usługi wymiany walut odbywa się w kilku krokach:
Krok 1: Umowa o transakcjach walutowych
Klient podpisuje Master Agreement z Danske Bank A/S, regulujący handel walutami i instrumentami pochodnymi. Dokument ten zawiera ogólne warunki stosowane do wszystkich transakcji walutowych.
Krok 2: Złożenie pełnomocnictwa
Osoby upoważnione do zawierania transakcji przedkładają wypełnione „Pełnomocnictwo do zawierania transakcji walutowych”, które jest integralną częścią umowy.
Krok 3: Ustalenie limitów
Dla każdej upoważnionej osoby zostają ustalone indywidualne limity transakcji.
Krok 4: Aktywacja dostępu
Po pomyślnej weryfikacji dokumentów, bank aktywuje dostęp do systemu bankowości elektronicznej z odpowiednimi uprawnieniami do zawierania transakcji walutowych.
Rodzaje transakcji i opłaty
Danske Bank oferuje różne typy transakcji walutowych, dostosowane do potrzeb przedsiębiorstw w zakresie zarządzania płynnością i ryzykiem kursowym.
| Rodzaj transakcji | Opis | Termin rozliczenia |
|---|---|---|
| Transakcje spot | Wymiana walut po kursie rynkowym z momentu zawarcia umowy. | W ciągu dwóch dni roboczych (T+2) |
| Transakcje forward (terminowe) | Zakup lub sprzedaż waluty z datą rozliczenia odległą w czasie, służące zabezpieczaniu przed ryzykiem walutowym. | Poza standardowymi dwoma dniami roboczymi |
| Transakcje swap walutowe | Połączenie transakcji spot i forward, umożliwiające wymianę walut na dwie różne daty zapadalności jednocześnie. | Dwie różne daty |
Dla transakcji zawieranych online w systemie bankowości elektronicznej Danske Bank, czas realizacji standardowych zleceń wynosi do 1 godziny. Transakcje mogą być przeprowadzane w godzinach pracy banku.
Opłaty i prowizje
Danske Bank pobiera prowizję w wysokości 0,25% od wartości transakcji wymiany walut. Jest to główny koszt związany z tą usługą. Dodatkowo, do opłat może dojść przesunięcie kursu wymiany (spread) w stosunku do kursu rynkowego. Bank ustala własne kursy walutowe na podstawie średnich stóp rynkowych, które mogą różnić się w zależności od konkretnej pary walutowej oraz czasu dokonania transakcji. Marża dla głównych par walutowych, takich jak EUR, USD, GBP, AUD, CAD, wynosi 0,30%, podczas gdy dla innych par może sięgać do 2,25%.
Oprocentowanie lokat terminowych
W przypadku korzystania przez firmy z depozytów terminowych jako elementu zarządzania walutami, oprocentowanie i warunki ustala się indywidualnie. Oprocentowanie zależy od bieżących stóp procentowych DANSKE BID (ustalanych codziennie na podstawie rynkowych stóp procentowych), konkretnej waluty, okresu lokaty oraz wysokości zdeponowanych środków. Dla depozytów w walutach, gdzie stopa procentowa jest ujemna, bank może pobierać dodatkową prowizję, której wysokość nie przekracza dwukrotności bezwzględnej wartości stopy DANSKE BID.
Aspekty usługi wymiany walut
Danske Bank ma zarówno w Nordach, jak i na rynkach międzynarodowych renomę lidera w obsłudze transakcji walutowych. Usługa oferowana przez bank obejmuje:
- Stawki walutowe: Bank ustala marżę (spread) dla głównych par walutowych na poziomie od 0,30% do 2,25%, w zależności od konkretnej pary (np. dla EUR, USD, GBP, AUD, CAD marża wynosi 0,30%).
- Profesjonalna obsługa: Specjaliści z zakresu transakcji walutowych wspomagają klientów w wyborze najkorzystniejszych opcji.
- Zaawansowane narzędzia: Dostęp do rynków międzybankowych oraz wiele opcji dostosowania transakcji do specyficznych potrzeb biznesowych.
- Bezpieczeństwo: Danske Bank jest regulowaną instytucją finansową, co gwarantuje bezpieczeństwo środków oraz transparentność operacji.
- Dostępność wielu kanałów: Możliwość zawierania transakcji online lub w oddziale, w zależności od preferencji klienta.
Ograniczenia i szczegółowe warunki
Usługa wymiany walut w Danske Bank wiąże się z kilkoma ograniczeniami i warunkami, które należy uwzględnić:
- Potwierdzenie transakcji: Wszystkie transakcje wymagają pisemnego potwierdzenia przez bank. Klient ma obowiązek niezwłocznej weryfikacji warunków zawartych w potwierdzeniu.
- Wystarczające pokrycie finansowe: Przed zawarciem transakcji klient musi zapewnić wystarczające środki na koncie bankowym lub lokacie w uzgodnionej dacie. W przypadku braku środków, bank może przelać brakujące kwoty z innych kont klienta lub zawrzeć transakcję na warunkach określonych w umowie.
- Dostępność w dni robocze: Transakcje mogą być zawierane jedynie w dni robocze, w godzinach pracy banku (polecenia elektroniczne do godziny 18:30).
- Zmienność kursów: Kursy wymiany mogą ulegać zmianom w dowolnym momencie bez uprzedzenia. Klienci są zobowiązani do monitorowania kursów w momencie zawierania transakcji.
- Opłaty dodatkowe za błędy: W przypadku błędów w danych transakcji, braku kodu BIC (adresu SWIFT) lub nieprawidłowego numeru IBAN, bank może pobierać dodatkowe opłaty za ręczne przetwarzanie, wynoszące od 6 do 8 GBP/EUR, zależnie od waluty i typu błędu.
Dostęp do informacji i wsparcia
Klienci Danske Bank mają możliwość dostępu do informacji i wsparcia za pośrednictwem kilku kanałów:
- Strona internetowa: Aktualne kursy walutowe są dostępne na oficjalnej stronie banku (danskeci.com).
- Kontakt telefoniczny: Dział obsługi klientów korporacyjnych jest dostępny pod numerem: +48 22 33 77 100.
- Oddział banku: Możliwy jest kontakt osobisty w oddziale banku w Warszawie (ul. Wspólna 70, 00-687 Warszawa).
- Bankowość elektroniczna: Zarejestrowani klienci mogą korzystać z systemów bankowości elektronicznej.
Zweryfikowane przez eksperta
