Przelewy krajowe i dewizowe dla firm w Danske Bank: SEPA Instant do 10 sekund

Od 2025 roku firmy korzystające z Danske Bank w Polsce mogą realizować przelewy SEPA Instant w euro, z czasem realizacji do dziesięciu sekund, dostępnym 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Danske Bank A/S sp. z o.o. oddział w Polsce oferuje rozwiązania dla firm w zakresie przelewów krajowych i międzynarodowych. Usługa dostępna jest dla klientów biznesowych posiadających aktywny rachunek firmowy w banku. Dostęp do usługi realizowany jest przede wszystkim poprzez system Business Online (Business eBanking) – internetową platformę transakcyjną.

SEPA Instant

do 10 sekund

Czas realizacji przelewu w euro od 2025 roku

Prowizja SWIFT

~0,50%

Prowizja od kwoty przelewu międzynarodowego

Rodzaje Przelewów i Systemy Rozliczeniowe

Danske Bank w Polsce umożliwia realizację przelewów poprzez różne systemy rozliczeniowe, dopasowane do potrzeb transakcji krajowych i zagranicznych.

Przelewy Krajowe

Przelewy w złotych polskich realizowane są za pośrednictwem systemu Elixir. Elixir stanowi polski elektroniczny system rozliczeń międzybankowych. Transakcje Elixir są zatwierdzane w kilku sesjach w ciągu dnia i wykazują wysoką szybkość realizacji. Bank oferuje również opcję Elixir Express dla transakcji wymagających szybszej realizacji.

Przelewy Międzynarodowe

Przelewy w walutach obcych prowadzone są za pośrednictwem systemu SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Dla przelewów do krajów Unii Europejskiej i Europejskiego Obszaru Gospodarczego w walucie euro dostępne są również przelewy SEPA (Single Euro Payments Area). Od 2025 roku bank wdraża nowy standard SEPA Instant, umożliwiający natychmiastowe przelewy w euro w reżimie 24/7 do maksymalnie dziesięciu sekund.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Firmy dokonujące przelewów krajowych powinny zwrócić uwagę na kanał zlecenia. Przelew na 5 000 zł złożony w placówce może kosztować od 20 do 30 zł, natomiast realizacja przez Business Online może być bezpłatna. To oszczędność 20-30 zł na każdej transakcji, co przy dziesięciu takich operacjach miesięcznie daje już 200-300 zł."

Opłaty i Prowizje

Usługa przelewów krajowych i dewizowych w Danske Bank ma charakter transakcji operacyjnych. Bank pobiera opłaty i prowizje za realizację przelewu. Oprocentowanie tych przelewów nie występuje.

Struktura Opłat

Przelewy krajowe (Elixir): Opłaty zależą od kanału realizacji. Dla przelewów zleconych w systemie Business Online opłaty są niższe niż dla przelewów realizowanych w placówce.
Przelewy międzynarodowe (SWIFT): Bank pobiera prowizję od kwoty przelewu. Prowizja za standardowy przelew międzynarodowy może wynosić około 0,50% od kwoty przelewu, z minimalnym limitem (np. 4 DKK w oddziałach skandynawskich). Każdy przelew może również podlegać marży na kursie wymiany walut.
Przelewy SEPA (EUR): Opłaty są niższe lub zerowe, szczególnie gdy realizacja odbywa się bez konieczności konwersji walut.

Opłaty Dodatkowe

Dodatkowe koszty mogą obejmować:

Brak kompletnych danych odbiorcy: Na przykład brakujący IBAN lub kod BIC.
Dodatkowe przetwarzanie ręczne: Transakcje wymagające ingerencji pracownika banku.
Opłaty pośredniczących banków: Mogą wystąpić w przypadku przelewów do krajów trzecich.

Warunki i Limity Transakcji

Danske Bank pozwala na realizację przelewów bez określonego górnego limitu kwotowego. Zgodnie z regulacjami KNF mogą być ustanawiane indywidualne limity transakcyjne dla każdego konta biznesowego. Przedsiębiorcy mogą samodzielnie ustalać swoje limity maksymalnych przelewów za pośrednictwem systemu Business Online.

Limity Czasowe

Przelewy krajowe w systemie Elixir: Realizowane są w ramach sesji rozliczeniowych. Sesje odbywają się wielokrotnie w ciągu dnia roboczego. Data realizacji zależy od godziny zlecenia (dzień 0 lub 1).
Przelewy międzynarodowe: Czas realizacji wynosi zazwyczaj od jednego do kilku dni roboczych, zależnie od waluty i kraju docelowego.

Godziny Przyjmowania Zleceń

Danske Bank w Polsce przyjmuje zlecenia przelewów w określonych godzinach:

Przelewy krajowe (Elixir): Zlecenia można składać przez Business Online każdego dnia roboczego. Ostateczne godziny granicznego przyjęcia zleceń dla sesji kończących dzień wynoszą zazwyczaj 18:30 czasu warszawskiego.
Przelewy międzynarodowe (SWIFT, SEPA): Ostatnia godzina graniczna dla przelewów SWIFT wynosi około 15:30-16:00 czasu warszawskiego dla realizacji w dniu bieżącym.

Przelewy zlecone po wyznaczonej godzinie granicznej są przetwarzane w następnym dniu roboczym.

Wymagania i Proces Realizacji

Aby skorzystać z usługi przelewów, przedsiębiorstwo musi spełnić następujące wymagania:

Aktywny rachunek firmowy: Otwarty w Danske Bank.
Rejestracja w Business Online: Dostęp do systemu Business eBanking.
Upoważniony dostęp do systemu: Login, hasło, uwierzytelnianie MFA.
Wystarczające środki: Na koncie do realizacji przelewu.
Kompletne dane odbiorcy: Dla przelewów zagranicznych (imię i nazwisko lub nazwa, IBAN, kod SWIFT/BIC).

Wymagane Dane do Przelewów

Dla przelewów krajowych: Numer rachunku bankowego odbiorcy, nazwa (imię i nazwisko) odbiorcy, ewentualne dane dodatkowe (adres, numer rejestracyjny).
Dla przelewów międzynarodowych: IBAN (International Bank Account Number) odbiorcy, kod SWIFT/BIC (Bank Identifier Code) odbiorcy, nazwa odbiorcy i właściwy adres, kod kraju docelowego, kod waluty, opis przelewu (reference).

Niedostarczenie kompletnych danych, zwłaszcza brakujący IBAN lub kod SWIFT, grozi automatycznym nałożeniem dodatkowej opłaty za przetwarzanie ręczne transakcji.

Proces Składania Zlecenia Przelewu Online

1. Zalogowanie

Klient loguje się do systemu Business Online za pomocą danych uwierzytelniających (login, hasło, lub MitID).

2. Wybór opcji

Wybiera opcję "Przelewu krajowego" lub "Przelewu zagranicznego".

3. Wpisanie danych

Wpisuje dane odbiorcy (nazwę, numer konta/IBAN, kod SWIFT, walutę, kwotę).

4. Potwierdzenie

Sprawdza dane i potwierdza zlecenie.

5. Autoryzacja

W systemach wymagających dwuetapowej autoryzacji, pracownik banku zatwierdza przelew.

6. Realizacja

Bank przetwarza zlecenie i wysyła potwierdzenie na adres e-mail.

Realizacja w Placówce Bankowej

Przelewy można także złożyć osobiście w oddziale banku. Opłaty za takie transakcje są wyższe niż za przelewy online, mogą sięgać 20-30 zł dla przelewów krajowych.

Kluczowe Aspekty i Ograniczenia

Usługa przelewów w Danske Bank oferuje szereg korzyści dla firm, ale posiada również określone warunki i potencjalne ograniczenia.

Korzyści dla Firm

Dostępność 24/7: Przelewy krajowe mogą być realizowane przez Business Online niemal całą dobę.
Bezpieczeństwo: Transakcje są szyfrowane i chronione zaawansowanymi systemami bezpieczeństwa.
Szybkość: Przelewy krajowe w systemie Elixir realizowane są w ciągu kilku godzin, przelewy Elixir Express niemal natychmiast.
Niskie opłaty za przelewy krajowe: Przelewy w złotych są zazwyczaj bezpłatne lub objęte pakietem usług biznesowych przy realizacji online.
Wsparcie SEPA: Przelewy w euro do krajów unijnych są objęte standardami SEPA, co obniża koszty.

Potencjalne Ograniczenia

Limity kwotowe: Każdy klient może mieć indywidualnie ustalone limity maksymalnych przelewów dziennych.
Wymóg kompletnych danych: Brak poprawnego IBAN lub kodu SWIFT skutkuje opóźnieniami i dodatkowymi opłatami.
Przewalutowanie: Przelewy w walutach innych niż waluta rachunku bieżącego podlegają konwersji z marżą bankową.
Opóźnienia międzynarodowe: Przelewy międzynarodowe mogą być wstrzymywane ze względu na procedury compliance i AML (anti-money laundering).
Brak możliwości cofnięcia: Raz wysłany przelew (zwłaszcza ekspresowy) nie może być automatycznie cofnięty.
Podatki i wymagania regulacyjne: Dla przelewów do USA i niektórych krajów mogą obowiązywać dodatkowe wymagania (FATCA, SWIFT IBAN).

Wymagania Regulacyjne i Kursy Walut

Danske Bank, zgodnie z międzynarodowymi standardami i polskim prawem, wymaga kompletnych informacji o stronie odbierającej dla przelewów międzynarodowych. W przypadku przelewów do Stanów Zjednoczonych lub innych krajów obowiązuje wymóg FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), wymagający dostarczenia dodatkowych zaświadczeń o statusie podatkowym.

Bank realizuje także procedury AML/KYC (Anti-Money Laundering / Know Your Customer), mogące czasami opóźnić realizację przelewów międzynarodowych w przypadku podwyższonego ryzyka.

Kurs Waluty i Marża Bankowa

Danske Bank, realizując przelewy w walutach obcych, stosuje własne kursy wymiany walut. Kursy dostępne są na stronie internetowej banku (www.danskebank.pl). Kursy obowiązujące dla przelewów mogą zawierać marżę bankową powyżej kursu międzybankowego, zazwyczaj w przedziale 0,5-2% w zależności od waluty. Dla transakcji dewizowych bank ma również prawo do zmiany kursu bez wcześniejszego powiadomienia, z zastrzeżeniem, że zmiana nie może przekroczyć dwukrotności wartości bezwzględnej stawki procentowej DANSKE BID.

Rodzaj Przelewu	Waluta	System Rozliczeniowy	Opłaty (online)	Szacowany Czas Realizacji
Krajowy standardowy	PLN	Elixir	Niskie lub 0 zł	Kilka godzin (tego samego dnia)
Krajowy ekspresowy	PLN	Elixir Express	W zależności od pakietu	Niemal natychmiast
Międzynarodowy (poza SEPA)	Różne waluty	SWIFT	~0,50% kwoty (min. 4 DKK), marża walutowa	1-5 dni roboczych
Międzynarodowy SEPA	EUR	SEPA	Niskie lub 0 zł (bez konwersji)	1-2 dni robocze
Międzynarodowy SEPA Instant (od 2025)	EUR	SEPA Instant	W zależności od pakietu	Do 10 sekund

Międzynarodowe przelewy biznesowe – Danske Bank

Przelew SEPA w euro dochodzi do 1 dnia roboczego, przelewy SWIFT zwykle 2-3 dni robocze. Przelewy ekspresowe mogą być realizowane w ciągu kilku godzin, a przelewy natychmiast (Instapay) w sekundach, o ile zlecisz przed godziną 14:30.

Tak, Danske Bank A/S ma oddział w Polsce z siedzibą w Warszawie (ul. Wspólna 70). Oddział prowadzi usługi dla firm skandynawskich i klientów korporacyjnych.

Format IBAN w Danii zawiera 18 znaków: kod kraju DK, 2 cyfry kontrolne, 4-cyfrowy kod banku i 10-cyfrowy numer konta. Przykład: DK7130006247293410. Kod SWIFT dla duńskiego oddziału to DACPDKK1XXX, a dla polskiego DABAPLPWXXX.

Danske Bank A/S, największy bank w Danii z aktywami powyżej 538 miliardów USD, to wiodący bank nordycki oferujący usługi bankowe, zarządzanie aktywami i serwis korporacyjny dla firm i indywidualnych klientów.

Potrzebujesz numeru IBAN odbiorcy (18 znaków) oraz kodu SWIFT banku (DACPDKK1XXX). W polskim banku wybierz opcję przelewu zagranicznego, wpisz dane odbiorcy i wskaż kwotę. Przelewy w EUR są realizowane systemem SEPA, zaś w DKK i innych walutach — SWIFT.

Banki komercyjne w Danii zaprzestały importu gotówkowej korony duńskiej, co spowodowało brak płynności waluty na rynku. Problem dotyczy całego świata — gotówka w DKK jest trudna do sprzedaży. Polskie banki nie akceptują wpłat gotówki DKK.

Danske Bank to największy bank w Danii. Inne czołowe instytucje to Nykredit Group (drugi co do wielkości, specjalizujący się w kredytach hipotecznych) i Jyske Bank. Wybór zależy od potrzeb — Danske Bank dominuje w bankowości ogólnej i korporacyjnej.

W Danii funkcjonuje zaawansowany system płatniczy opierający się na przelewy SEPA (euro), SWIFT (inne waluty) i lokalnych rozwiązaniach jak MobilePay. Od 2025 r. przelewy natychmiast (Instant Payments) w systemie TIPS mogą być realizowane 24/7 do wysokości 500 000 DKK.

Tak, obywatel Polski jako członka UE może założyć konto w duńskim banku. Wymaga to osobistej wizyty, posiadania numeru CPR (odpowiednik PESEL), paszportu, dowodu zameldowania i czasami minimalnego depozytu. Zdalnie jest niemożliwe bez numeru CPR.

Nie, Dania oficjalnie nie przyjęła euro. Walutą jest korona duńska (DKK), powiązana z euro na poziomie 7,46 DKK za 1 EUR. Dania ma prawo do własnej waluty na mocy Porozumienia Edynburskiego i wyborów referendum (53,2% Duńczyków odrzuciło euro).

100 DKK to około 57,40 zł (kurs z grudnia 2025 r.) lub 13,39 EUR. Wartość zmienia się codziennie na rynkach walutowych. Do wymiany użyj przelicznika walut online lub kontaktu z bankiem.

W Danii najlepiej płacić kartą bankową (Visa, Mastercard, Dankort) lub aplikacjami mobilnymi (MobilePay, Apple Pay, Google Pay). Gotówka jest akceptowana, ale mało używana. Przelewy elektroniczne są bezpłatne dla rezydentów.

1 EUR = około 7,46-7,47 DKK (kurs powiązany przez Bank Narodowy Danii). Zakres wahań wynosi ±2,25%. Kurs jest ustalany przez mechanizm ERM II w celu utrzymania stabilności monetarnej.

Przelew krajowy elektroniczny kosztuje 100 zł, przelew papierowy 250 zł. Płatności SEPA są bezpłatne. Dla przelewów masowych wymagana jest aktywacja modułu Cash Management PL za 2000 zł plus 300 zł miesięcznie za moduł Płatności.

Przelew dewizowy kosztuje 100 zł, płatność SEPA za 3 zł. Bank stosuje opcje OUR (75 zł) — gdy koszty pokrywa nadawca. Ważne: bank używa własnych kursów walut, często gorszych niż rynkowe, dodatkowo pobierając marżę walutową.

Przelewy SEPA z Danske Bank są realizowane maksymalnie w ciągu 1 dnia roboczego (do następnego dnia). W nowszych systemach (Instapay) mogą być przekazane w sekundach, dostępne 24/7.

Tak, Danske Bank wspiera przelewy natychmiast (SEPA Instant) w euro oraz przelewy pilne w innych walutach. Transakcje są realizowane przez system TIPS (TARGET2 Instant Payments) dostępny 24 godzin na dobę, z limitem do 500 000 DKK.

BLIK jest polskim standardem płatności. Danske Bank umożliwia przelewy na polskie konta, ale natywnie BLIK jest dostępny głównie w polskich bankach. Można jednak wykonać przelew na numer PESEL lub rachunek związany z BLIK-iem.

Tak, Danske Bank Mobile Business to aplikacja mobilna dla klientów korporacyjnych, umożliwiająca zarządzanie płatnościami, przelewami, śledzenie transakcji i zatwierdzanie operacji na rachunkach. Wymaga wcześniejszej rejestracji w usługach bankowości elektronicznej.

Dla firm polskich wymagane są: dokumenty rejestracyjne (Krajowy Rejestr Sądowy), NIP, REGON, dowody tożsamości właścicieli, wyciąg z KRS oraz dokumenty potwierdzające charakter biznesu. Dokładne wymagania uzgadnia się z bankiem indywidualnie.

Depozyty w Danske Bank A/S oddział w Polsce są chronione przez duński Guarantee Fund do 100 000 EUR na klienta na bank. Polskie BFG nie chroni kont w zagranicznych oddziałach banków, ale gwarancja duńska jest równoważna.

Przelewy SEPA w EUR — 1 dzień roboczy, przelewy SWIFT w PLN — 2-3 dni robocze. Ekspresowe przelewy SWIFT (TomNext) mogą być realizowane w ciągu 24 godzin, o ile zlecenie trafi przed 13:00.

Danske Bank: Przelewy krajowe i dewizowe dla firm

Spis treści artykułu