Płatności masowe dla firm

Charakterystyka usług płatności masowych w 2025 roku

Rynek usług płatności masowych w Polsce w 2025 roku charakteryzują zróżnicowane podejścia instytucji finansowych do obsługi dużej liczby transakcji dla firm. Alior Bank koncentruje się na cyfrowym przetwarzaniu wpłat z wykorzystaniem rachunków wirtualnych, oferując zaawansowaną Usługę Masowego Przetwarzania Transakcji (MPT). Euronet specjalizuje się w masowych wpłatach gotówkowych za pośrednictwem sieci wpłatomatów, odpowiadając na potrzeby przedsiębiorstw z sektora handlu i usług. Łódzki Bank Spółdzielczy zapewnia obsługę masową poprzez tradycyjne przelewy elektroniczne, zlecenia stałe i polecenia zapłaty, dostępne dla posiadaczy rachunków gospodarczych.

Alior Bank wprowadził w 2025 roku nową bankowość elektroniczną Alior Business oraz integrację z KSeF, co automatyzuje procesy płatnicze dla firm. Euronet rozszerza sieć wpłatomatów do ponad 3300 punktów, a od 18 czerwca 2025 roku współpracuje z Santander Bankiem, oferując jego klientom biznesowym bezpłatne wpłaty do 30 listopada 2025 roku. Łódzki Bank Spółdzielczy dostosowuje taryfy opłat od 27 grudnia 2024 roku oraz rozwija aplikację mobilną i funkcje bankowości elektronicznej, przygotowując się do obowiązkowych przelewów natychmiastowych w cenie zwykłych od 9 października 2025 roku.

Alior Bank: Usługa Masowego Przetwarzania Transakcji (MPT)

Alior Bank oferuje Usługę Masowego Przetwarzania Transakcji (MPT) w cenie jednorazowej od 300 zł do 700 zł za wdrożenie, zależnie od wybranej wersji usługi. Miesięczny abonament za MPT wynosi od 30 zł dla Rachunku Wspólnot do 100 zł dla wersji Standard lub Rachunku MRP. Prowizja za pojedynczą przetworzoną płatność masową kształtuje się na poziomie 0,40 zł dla wersji Light/Wspólnot i 0,75 zł dla wersji Standard/MRP, co stanowi kluczowy koszt operacyjny.

Aktywacja usługi MPT w Alior Banku wymaga posiadania rachunku firmowego (iKonto Biznes, Rachunek Partner) oraz dostępu do bankowości elektronicznej Alior Online lub BusinessPro. Klienci logują się do systemu, składają wniosek o wdrożenie MPT, a po podpisaniu umowy (online lub z kurierem) uzyskują dostęp do generatora rachunków wirtualnych. Usługa jest dostępna dla rezydentów Polski prowadzących JDG, mikroprzedsiębiorstw, MŚP, spółek kapitałowych oraz cywilnych, a także wspólnot mieszkaniowych.

Alior Bank wprowadził w październiku 2025 roku nowe systemy Alior Business i Alior Business Mobile, które umożliwiają tworzenie płatności cyklicznych i zaawansowane zarządzanie kartami wielowalutowymi. Bank zapewnia integrację z systemami księgowymi, w tym z Comarch z integracją KSeF, co usprawnia procesy rozliczeniowe. Dostępność przelewów natychmiastowych 24/7 oraz generowanie szczegółowych raportów z możliwością eksportu danych to kluczowe zalety dla firm.

Euronet: Usługa Wpłaty dla Firm

Euronet oferuje Usługę Wpłaty dla Firm, skupiającą się na masowych wpłatach gotówkowych za pośrednictwem sieci ponad 3300 wpłatomatów w całej Polsce. Usługa ta nie posiada opłaty wdrożeniowej ani abonamentu miesięcznego, a koszty operacyjne bazują na prowizji od wpłacanej kwoty. Prowizja ta jest negocjowana indywidualnie, z szacunkowym zakresem 0,5-1,5% od kwoty wpłaty, co stanowi alternatywę dla kosztów konwojowania gotówki.

Aktywacja usługi wymaga kontaktu z działem obsługi klienta biznesowego Euronet i posiadania konta firmowego w jednym z banków partnerskich. Po podpisaniu umowy klienci otrzymują karty identyfikacyjne dla pracowników, które umożliwiają wpłaty we wpłatomatach. Środki uznawane są na koncie następnego dnia roboczego, a dla klientów MŚP Santander wpłaty były bezpłatne do 30 listopada 2025 roku, co stanowiło istotną promocję.

Euronet zapewnia bezpieczeństwo transakcji poprzez elektroniczny monitoring urządzeń oraz codzienne raporty szczegółowe zawierające dane o wpłacającym, kwocie, lokalizacji i czasie. Usługa jest skierowana do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, zwłaszcza z sektora handlu detalicznego, gastronomii i usług. Aplikacja mobilna "Moje Wpłaty" ułatwia lokalizację wpłatomatów i śledzenie statusu transakcji, co jest funkcjonalnym uzupełnieniem oferty.

Łódzki Bank Spółdzielczy: Rozwiązania dla rozliczeń masowych

Łódzki Bank Spółdzielczy (ŁBS) nie oferuje dedykowanej usługi "płatności masowe" jak Alior Bank, ale umożliwia realizację rozliczeń masowych za pośrednictwem standardowych przelewów elektronicznych, zleceń stałych i poleceń zapłaty. Opłata za przelew elektroniczny na rachunek wewnętrzny lub zewnętrzny wynosi 1 zł, podczas gdy przelewy natychmiastowe Express Elixir kosztują 5 zł. Zlecenia stałe realizowane elektronicznie na rachunek w ŁBS są bezpłatne, a na rachunek innego banku – 1 zł.

Prowadzenie rachunku firmowego w ŁBS, np. "Rachunek dla Firmy Standard ŁBS", kosztuje 10 zł miesięcznie, a "Konto Proste" 5 zł. Rejestracja polecenia zapłaty to koszt 5 zł, a jego realizacja 2 zł. Przelewy powyżej 999 999,99 zł są automatycznie kierowane przez system SORBNET, co wiąże się z opłatą 20 zł za przelew elektroniczny.

Usługi przelewów w ŁBS są dostępne dla JDG, spółek z o.o., akcyjnych, cywilnych, stowarzyszeń, fundacji i wspólnot mieszkaniowych. Bank oferuje niskie opłaty za przelewy elektroniczne oraz zlecenia stałe, a także darmowe operacje gotówkowe w placówkach. Środki klientów ŁBS są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) do kwoty 100 000 EUR, co zapewnia bezpieczeństwo depozytów.

Porównanie opłat, limitów i wymogów

Alior Bank wyróżnia się jednorazową opłatą za wdrożenie MPT w wysokości od 300 do 700 zł oraz miesięcznym abonamentem od 30 do 100 zł, podczas gdy Euronet nie pobiera opłat wdrożeniowych ani abonamentowych. Łódzki Bank Spółdzielczy również nie posiada opłat za wdrożenie usług masowych, bazując na standardowej taryfie za przelewy i prowadzenie rachunku. Prowizja za pojedynczą transakcję w Alior Banku wynosi 0,40-0,75 zł, Euronet stosuje prowizję 0,5-1,5% od kwoty wpłaty (szacunek), a ŁBS oferuje przelewy elektroniczne od 0-5 zł, zależnie od typu.

Alior Bank umożliwia automatyczne uznanie środków na rachunku, natomiast Euronet księguje wpłaty następnego dnia roboczego. W ŁBS środki z przelewów są uznawane natychmiastowo lub następnego dnia, zależnie od godziny zlecenia i banku odbiorcy. Alior Bank oferuje rozbudowane raporty transakcyjne i integrację z systemami ERP oraz KSeF. Euronet dostarcza codzienne raporty przez protokół SFTP, a ŁBS udostępnia historię transakcji w bankowości internetowej.

Wymagania wobec klientów dla wszystkich trzech instytucji obejmują posiadanie rachunku firmowego w Polsce i potwierdzenie statusu prawnego firmy. Dla nierezydentów, Alior Bank i ŁBS wymagają dodatkowej weryfikacji tożsamości oraz posiadania numeru identyfikacyjnego przydzielonego w Polsce. Euronet wymaga posiadania konta w banku partnerskim w Polsce, co pozwala na obsługę także zagranicznych gałęzi spółek zarejestrowanych w kraju.