Finansowanie do 90-100% wartości faktury brutto to jeden z elementów usługi Zarządzania wierzytelnościami w BNP Paribas Faktoring na rok 2025, która wspiera firmy w efektywnej obsłudze ich należności. Usługa nie stanowi pojedynczego produktu, lecz integralny filar oferty faktoringowej banku. BNP Paribas Faktoring integruje finansowanie z procesem obsługi należności, obejmującym weryfikację kontrahenta, monitoring płatności oraz profesjonalną windykację. Poniżej przedstawiono mechanizmy, koszty oraz procedury związane z tą usługą.
Obsługa należności w BNP Paribas Faktoring w 2025 roku
Zarządzanie wierzytelnościami w BNP Paribas Faktoring to proces zautomatyzowany, zaprojektowany w celu odciążenia przedsiębiorcy od administrowania fakturami. W 2025 roku usługa jest realizowana w modelu hybrydowym, który łączy zasoby wewnętrzne faktora z wyspecjalizowanymi podmiotami zewnętrznymi.
- Weryfikacja kontrahentów: Przed nawiązaniem współpracy faktor przeprowadza analizę wiarygodności finansowej odbiorców klienta. Ta prewencyjna ocena pozwala unikać ryzykownych transakcji.
- Monitoring płatności (Soft Collection): Systematyczny nadzór nad terminami zapłaty. W początkowej fazie opóźnienia działania, takie jak przypomnienia czy monity, są prowadzone bezpośrednio przez zespół BNP Paribas Faktoring (in-house).
- Windykacja właściwa i prawna: W przypadku dalszych opóźnień, sprawa jest przekazywana do zewnętrznych firm windykacyjnych lub kancelarii prawnych współpracujących z bankiem. Jest to standard szczególnie w faktoringu pełnym.
- Przejęcie ryzyka (Opcja bez regresu): W wariancie faktoringu pełnego, usługa zarządzania obejmuje gwarancję zapłaty. Jeśli kontrahent nie ureguluje płatności (np. z powodu niewypłacalności), faktor nie żąda zwrotu zaliczki od klienta – ryzyko pokrywa ubezpieczyciel.
Warianty finansowania i dostępność usługi
Usługa jest dostępna dla przedsiębiorstw o różnej skali, od mikro-firm po korporacje międzynarodowe, w ramach kilku linii produktowych.
Dla Mikrofirm i MŚP (Partnerstwo z Monevia)
- Dostęp do limitu finansowania do 100 000 PLN na start.
- Model w pełni cyfrowy (online), bez konieczności wizyty w oddziale.
- Brak wymogu przedstawiania zaawansowanych dokumentów finansowych.
Dla Średnich i Dużych Przedsiębiorstw
- Faktoring Pełny: Kompleksowe zarządzanie z przejęciem ryzyka niewypłacalności (ubezpieczenie w cenie lub na polisie klienta).
- Faktoring Niepełny: Finansowanie z zarządzaniem, ale ryzyko pozostaje po stronie klienta. Jest to opcja dla firm ze stałymi, zaufanymi odbiorcami.
- Data Faktoring: Rozwiązanie dla firm z dużą liczbą drobnych odbiorców (masowe faktury), gdzie kluczowy jest zautomatyzowany monitoring tysięcy drobnych należności.
Dla Korporacji Międzynarodowych
- Programy Paneuropean oraz Multi-Local: Scentralizowane zarządzanie należnościami dla grup kapitałowych działających w wielu krajach, pozwalające na ujednolicenie standardów windykacyjnych w całej Europie.
"Firmy często niedoszacowują kosztów związanych z samodzielnym zarządzaniem należnościami. Przy obrocie 100 000 zł miesięcznie i prowizji faktoringowej "All-In" wynoszącej 0,8% od faktury, roczny koszt tej usługi wyniesie 9 600 zł. Taka kwota jest zazwyczaj niższa niż utrzymanie pracownika zajmującego się windykacją, a dodatkowo firma zyskuje natychmiastową płynność finansową i ochronę przed niewypłacalnością kontrahentów."
Struktura opłat i warunki finansowe
W 2025 roku BNP Paribas Faktoring stosuje modele rozliczeń, które odchodzą od skomplikowanych tabel na rzecz struktur "All-In" lub abonamentów.
| Rodzaj Opłaty | Charakterystyka |
|---|---|
| Prowizja przygotowawcza | Pobierana raz w roku (zazwyczaj od przyznanego limitu globalnego). W ofercie dla mikrofirm (Monevia) często wynosi 0 zł na start. |
| Model "All-In" | Jedna, stała prowizja liczona od wartości sfinansowanej faktury. Obejmuje koszt finansowania, monitoringu i ryzyka. Ułatwia kalkulację marży. |
| Abonament | Stała miesięczna opłata ryczałtowa (dla firm o stabilnych obrotach), w ramach której klient otrzymuje pakiet usług zarządzania i limit finansowania. |
| Odsetki | Oparte na stawkach rynkowych (WIBOR/EURIBOR) + marża faktora. Naliczane za rzeczywisty okres finansowania (od wypłaty zaliczki do spłaty przez kontrahenta). |
| Opłaty za brak zapłaty | W ofercie promocyjnej dla MŚP, faktor często oferuje brak kar za opóźnienia kontrahenta do 30 dni po terminie płatności. |
PLN, EUR, USD
100 000 PLN
100% wartości
BNP Paribas Faktoring oferuje finansowanie w PLN, EUR, USD oraz innych walutach wymienialnych, eliminując ryzyko kursowe przy finansowaniu w walucie faktury. Limity finansowe zaczynają się od 100 000 PLN dla mikrofirm i sięgają wielomilionowych kwot dla korporacji.
Proces wnioskowania i kryteria kwalifikacji
Proces aplikacyjny jest dostosowany do wielkości przedsiębiorstwa.
Ścieżka dla MŚP (Mikrofaktoring)
Wniosek online
Składany w 100% online.
Dokumenty
Wymagane minimum formalności: NIP, skan dowodu osobistego reprezentanta oraz plik JPK lub wyciąg z konta potwierdzający obroty. Nie wymaga się zaświadczeń z ZUS/US w procesie uproszczonym.
Decyzja
Często automatyczna, wydawana w ciągu 24h.
Uruchomienie
Środki na koncie nawet w 1 godzinę od zaakceptowania faktury.
Ścieżka dla Dużych Firm (Faktoring Klasyczny)
Dla większych przedsiębiorstw proces rozpoczyna się od spotkania z doradcą faktoringowym. Wymagane dokumenty to:
- Dokumenty rejestrowe (KRS/CEIDG).
- Sprawozdania finansowe za ostatni zamknięty rok i bieżący okres (Bilans, RZiS).
- Struktura wiekowa należności i zobowiązań.
- Lista kluczowych kontrahentów do zgłoszenia do limitu faktoringowego.
Bank dokonuje oceny kondycji finansowej klienta oraz jego odbiorców.
Wymagania wobec klientów
Aby skorzystać z usługi zarządzania wierzytelnościami, firma musi spełniać określone kryteria:
- Model sprzedaży: Sprzedaż B2B (tylko dla firm) z odroczonym terminem płatności. Usługa nie obejmuje sprzedaży detalicznej dla konsumentów.
- Bezsporność: Należności muszą być bezsporne – towar odebrany, usługa wykonana, brak reklamacji.
- Zakaz cesji: Brak zakazu cesji w umowach z kontrahentami (chyba że kontrahent wyrazi zgodę na cesję).
- Branża: Usługa dostępna jest dla większości branż (produkcja, handel, transport, usługi). Ograniczenia mogą dotyczyć branż o podwyższonym ryzyku (np. budownictwo z długimi terminami gwarancji) – weryfikowane są indywidualnie.
Korzyści dla przedsiębiorstw
Usługa zarządzania wierzytelnościami w BNP Paribas Faktoring dostarcza firmom kilka mierzalnych korzyści:
- Dyscyplinowanie kontrahentów: Obecność pieczęci BNP Paribas Faktoring na fakturze oraz świadomość monitoringu bankowego motywuje odbiorców do terminowych płatności.
- Outsourcing administracji: Firma oszczędza zasoby HR, eliminując potrzebę tworzenia własnego działu windykacji.
- Poprawa struktury bilansu: W faktoringu pełnym, zamiana należności na gotówkę pozwala na "odchudzenie" sumy bilansowej i poprawę wskaźników płynności finansowej.
- Elastyczność: Istnieje możliwość wyboru, którzy kontrahenci mają być objęci usługą (faktoring wybiórczy), lub objęcie całego portfela należności (faktoring globalny).
Zweryfikowane przez eksperta