Usługa zarządzania wierzytelnościami w BNP Paribas Faktoring, w ramach oferowanego faktoringu, jest solidnym rozwiązaniem dla firm, które potrzebują natychmiastowego dostępu do gotówki i chcą zminimalizować ryzyko związane z niezapłaconymi fakturami. Jednak to, czy się opłaca, zależy od konkretnej sytuacji przedsiębiorstwa. Największą zaletą jest kompleksowość – od finansowania, przez monitorowanie płatności, po windykację. Minusem są koszty, które przy niskich marżach firmy mogą okazać się nieproporcjonalne wysokie. Najlepiej sprawdzi się u firm z dużą ilością faktur i wysokimi obrotami, gdzie oszczędność czasu i redukcja ryzyka przewyższą koszty.
Koszty faktoringu w BNP Paribas Faktoring – gdzie bank zarabia?
Koszty faktoringu w BNP Paribas Faktoring są wieloelementowe, co sprawia, że trudno jednoznacznie ocenić, czy oferta jest konkurencyjna. Trzeba dokładnie przeanalizować poniższe składowe:
- Prowizja operacyjna: 2,5%-3,0% wartości faktury. To główny koszt i tu bank zarabia najwięcej. Przykład: dla faktury na 10 000 zł prowizja wyniesie 250-300 zł.
- Prowizja przygotowawcza: Jednorazowa opłata od kilkuset do kilku tysięcy złotych. To koszt wejścia w usługę i zależy od skomplikowania procesu.
- Odsetki od zaliczki: WIBOR 1M + marża. Przy obecnych stopach (referencyjna NBP 5,75% rocznie) i założeniu marży 2%, odsetki wyniosą około 7,75% w skali roku. Oznacza to, że za każde 10 000 zł zaliczki zapłacimy około 775 zł rocznie odsetek.
- Opłaty za windykację: Kilka procent od kwoty zaległości. Wysokość zależy od etapu windykacji i skuteczności.
- Prowizje za rozliczenie faktury: Kilkadziesiąt złotych za każdą fakturę. Niby drobiazg, ale przy dużej ilości faktur robi się kwota.
Pułapki: Ukryte koszty administracyjne i opłaty za raportowanie. Ważne, aby dokładnie sprawdzić umowę i upewnić się, że wszystkie opłaty są jasno określone.
Faktoring pełny (bez regresu) vs. niepełny (z regresem) – którą opcję wybrać?
Decyzja o wyborze faktoringu pełnego (bez regresu) lub niepełnego (z regresem) ma kluczowe znaczenie i wpływa na koszty oraz ryzyko. Poniżej porównanie:
| Cecha | Faktoring Pełny (bez regresu) | Faktoring Niepełny (z regresem) |
|---|---|---|
| Ryzyko niewypłacalności kontrahenta | Przejmuje faktor | Pozostaje po stronie klienta |
| Prowizja | Wyższa | Niższa |
| W sytuacji niewypłacalności kontrahenta | Klient nie musi zwracać zaliczki | Klient musi zwrócić zaliczkę |
Moja rada: Jeśli masz kontrahentów, których kondycja finansowa jest niepewna, zdecydowanie warto rozważyć faktoring pełny, mimo wyższej prowizji. Ochrona przed niewypłacalnością może być warta swojej ceny.
Szybkość decyzji i formalności – ile to realnie trwa?
BNP Paribas Faktoring deklaruje szybki proces decyzyjny, szczególnie dla limitów do 200 tys. zł (do 24 godzin). To duży plus, ale trzeba pamiętać o kilku kwestiach:
- Komplet dokumentów: Szybka decyzja wymaga dostarczenia wszystkich wymaganych dokumentów finansowych. Bez tego proces się wydłuży.
- Weryfikacja kontrahentów: Faktor dokładnie sprawdza kontrahentów, na których wystawiane są faktury. Jeśli któryś z nich ma złą historię płatniczą, decyzja może być negatywna lub limit niższy.
- Umowa na czas nieokreślony: Brak konieczności aneksowania umowy co roku to oszczędność czasu i formalności.
Realnie: 24 godziny na decyzję to możliwe, ale tylko w idealnych warunkach. Realistycznie trzeba się liczyć z 2-3 dniami na cały proces.
Kto skorzysta najbardziej? – ocena profilu idealnego klienta
Usługa BNP Paribas Faktoring nie jest dla każdego. Najbardziej opłaca się firmom, które spełniają następujące kryteria:
- Stabilna sytuacja finansowa: Faktor wymaga dobrej kondycji finansowej i nie jest zainteresowany firmami w trudnej sytuacji.
- Duża ilość faktur: Im więcej faktur, tym bardziej opłaca się faktoring. Przy małej ilości faktur koszty mogą być zbyt wysokie.
- Klienci z długimi terminami płatności: Jeśli Twoi klienci płacą po 60-90 dniach, faktoring może znacząco poprawić płynność finansową.
- Brak tolerancji dla opóźnień: Faktor nie akceptuje faktur na kontrahentów z opóźnieniami. Jeśli masz takich klientów, usługa nie będzie działać.
Przykład: Firma produkcyjna z obrotami 5 mln zł rocznie, wystawiająca 100 faktur miesięcznie z terminem płatności 60 dni, będzie idealnym kandydatem. Dla małej firmy z kilkoma fakturami miesięcznie, koszty faktoringu mogą być nieopłacalne.
Zweryfikowane przez eksperta