Wprowadzenie do Faktoringu w Polsce
Faktoring to sposób na poprawę płynności finansowej firmy. BNP Paribas Faktoring oferuje różne rozwiązania. Firmy mogą skorzystać z faktoringu pełnego lub niepełnego. Faktoring pełny zapewnia przejęcie ryzyka niewypłacalności. Faktoring niepełny pozostawia odpowiedzialność za windykację po stronie klienta.
BNP Paribas Faktoring skierowany jest do firm o różnej wielkości. Oferta obejmuje mikro-, małe, średnie i duże przedsiębiorstwa. Warunkiem jest obrót od 1 mln zł. Firma musi działać na rynku minimum 18 miesięcy. BNP Paribas oferuje też mikrofaktoring.
Rodzaje Faktoringu w BNP Paribas
Faktoring pełny to kompleksowe rozwiązanie dla firm. BNP Paribas Faktoring przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Limit dla jednego kontrahenta może wynieść do 200 000 zł. Decyzja o przyznaniu limitu zapada w 24 godziny. To dobry wybór dla firm ceniących bezpieczeństwo.
Faktoring niepełny wiąże się z niższymi kosztami. Klient sam odpowiada za windykację należności. BNP Paribas Faktoring oferuje też Data Faktoring. To usługa dla firm obsługujących drobnych odbiorców. Linia Progresywna to zautomatyzowane zarządzanie należnościami.
BNP Paribas Faktoring oferuje faktoring transgraniczny. Pan-European i Multi-Local umożliwiają obsługę w wielu krajach. Wszystko w ramach jednej umowy i systemu. Mikrofaktoring to finansowanie pojedynczych faktur do 90 dni. Dla klientów banku dostępny jest limit 100 000 zł bez prowizji.
Warunki i Wymagania Faktoringu
Aby skorzystać z faktoringu, firma musi spełnić pewne warunki. Staż działalności musi wynosić minimum 18 miesięcy. Roczny obrót powinien przekraczać 1 mln zł. Firma musi prowadzić księgowość KPiR lub pełną. Ważna jest regularna sprzedaż z odroczonym terminem płatności.
Do wniosku o faktoring potrzebne są dokumenty. Należy przygotować dokumenty rejestrowe firmy (KRS, CEIDG). Potrzebne są też sprawozdania finansowe za ostatnie 12 miesięcy. Konieczna jest lista kontrahentów z ich danymi. Umowa ubezpieczeniowa jest wymagana przy faktoringu pełnym.
Wnioski o faktoring można składać na kilka sposobów. Można to zrobić online przez platformę e-Trade. Można skontaktować się z doradcą w oddziale BNP Paribas. Współpraca z FinTech Monevia umożliwia wniosek i wypłatę w 24 godziny.
Koszty i Opłaty Faktoringu
BNP Paribas Faktoring oferuje różne modele rozliczeń. Model abonamentowy to stała miesięczna opłata. Model All-In łączy prowizję roczną z opłatą za fakturę. Brak prowizji za niewykorzystany limit jest zaletą. Mikrofaktoring nie ma prowizji przygotowawczej.
Czas rozpatrzenia wniosku zależy od kwoty. Faktoring do 200 tys. zł rozpatrywany jest w 24 godziny. Decyzja o wyższych kwotach trwa do 15 dni roboczych. Wypłata środków z rachunku BNP jest co godzinę. Inne banki realizują wypłaty według sesji międzybankowych.
Tabela Porównawcza Ofert Faktoringowych
| Cecha | BNP Paribas Faktoring | Inne banki w PZF |
| Limit dla kontrahenta (pełny) | do 200 000 zł/24 h | zwykle 100-150 tys. zł/2-3 dni |
| Regres | brak (pełny) | dostępność zależna od oferty |
| Prowizja przygotowawcza | model abonament lub All-In | często jednorazowa + per faktura |
| Mikrofaktoring | tak, do 100 tys. zł start | rzadko oferowane |
| Obsługa transgraniczna | Pan-European, Multi-Local | głównie eksportowe, brak integracji |
| Czas wypłaty | nawet 1 h (rachunek BNP) | zwykle 24-48 h |
Podsumowanie
BNP Paribas Faktoring to elastyczne rozwiązanie dla firm. Można dostosować je do różnych potrzeb. Dostępne są różne limity i rodzaje faktoringu. Mikrofaktoring to opcja dla mniejszych firm. Faktoring pełny to bezpieczeństwo transakcji.
Faktoring eksportowy rośnie w siłę. Wzrost wartości rynku faktoringu to 8% w I półroczu 2025. Faktoring eksportowy wzrósł o 33%. Partnerstwo z Monevią rozszerza ofertę mikrofaktoringu. Wszystko to w pełni online i bez prowizji.