Zarządzanie wierzytelnościami dla firm

Zakres Usługi Zarządzania Wierzytelnościami

BNP Paribas Faktoring oferuje kompleksowe zarządzanie wierzytelnościami, które wykracza poza samo finansowanie faktur. Pakiet standardowo obejmuje finansowanie wierzytelności, monitoring i ewidencję należności oraz windykację miękką. Dodatkowo, w zależności od wariantu, usługa zawiera przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorcy oraz obsługę windykacji sądowej.

Faktor wspiera również klientów w ustalaniu limitów handlowych dla kontrahentów, oceniając ich wiarygodność, co jest kluczowe dla zarządzania ryzykiem. Dla większych portfeli należności dostępne są narzędzia data factoring, które zwiększają możliwości finansowania poprzez zaawansowane przetwarzanie danych. Tym samym, BNP Paribas Faktoring faktycznie przejmuje znaczną część obsługi portfela należności klienta, odciążając go z operacyjnych zadań.

Warunki Finansowania i Stawki Faktoringowe

Minimalny limit faktoringowy w BNP Paribas Faktoring kształtuje się od około 100 tys. zł, co pozycjonuje ofertę dla firm z ugruntowaną skalą działalności. Wysokość zaliczki jest ustalana indywidualnie, jednak na rynku typowo wynosi 70-90% wartości faktury, zależnie od oceny ryzyka. Czas wypłaty środków jest deklarowany na nawet 1 godzinę od zgłoszenia faktury do finansowania, co świadczy o efektywności procesów.

BNP Paribas Faktoring nie publikuje sztywnego cennika, a stawki są negocjowane indywidualnie, uwzględniając roczny obrót faktoringowy, liczbę i jakość dłużników oraz branżę klienta. Koszt usługi obejmuje odsetki liczone od rzeczywistego okresu finansowania faktury oraz prowizję faktoringową, naliczaną od obrotu, limitu lub pojedynczej faktury. Dodatkowe prowizje mogą dotyczyć przekroczenia terminów lub obsługi faktur walutowych, wymagając odrębnych stawek oprocentowania dla EUR czy USD.

Procedura Ubiegania się i Wymagania Klientów

Procedura uzyskania usługi faktoringowej rozpoczyna się od wstępnego kontaktu z przedstawicielem BNP Paribas Faktoring, gdzie klient przedstawia swoje potrzeby, branżę i kluczowych kontrahentów. Następnie składany jest wniosek wraz z pakietem dokumentów finansowych i rejestrowych, co umożliwia analizę kredytową klienta i jego odbiorców. Ocena ryzyka pozwala na wstępne ustalenie limitu faktoringowego, poziomu zaliczki oraz warunków cenowych oferty, które są następnie negocjowane.

BNP Paribas Faktoring obsługuje polskie podmioty gospodarcze, w tym spółki kapitałowe, osobowe i JDG, a także oddziały lub spółki zagraniczne prowadzące działalność w Polsce. Kluczowe jest legalne funkcjonowanie podmiotu oraz posiadanie wymaganych numerów identyfikacyjnych, takich jak NIP i REGON. Dla podmiotów zagranicznych wymagany jest komplet dokumentów rejestrowych z kraju pochodzenia, przetłumaczonych przez tłumacza przysięgłego i często opatrzonych klauzulą apostille.

Cechy Wyróżniające Oferty i Kanały Dostępności w 2025

BNP Paribas Faktoring wyróżnia się na rynku kompleksowym zarządzaniem wierzytelnościami, obejmującym finansowanie, ewidencję, monitoring, windykację miękką i twardą oraz wsparcie w ustalaniu limitów handlowych. Oferta charakteryzuje się elastycznością, umożliwiając finansowanie wybranych faktur oraz obsługę transakcji zarówno w PLN, jak i walutach obcych. Dla międzynarodowych grup kapitałowych dostępne są dedykowane rozwiązania Multi-Local i Pan-European, centralizujące zarządzanie finansowaniem w wielu krajach i uwzględniające lokalne prawo oraz ryzyko walutowe.

W 2025 roku BNP Paribas Faktoring rozwija ofertę mikrofaktoringu, kierując usługi do mikro- i małych przedsiębiorstw z minimum 18-miesięczną historią działalności. Zwiększono również wykorzystanie data factoring, kładąc nacisk na zaawansowaną analizę danych dla klientów z rozproszonym portfelem należności, co zwiększa potencjał finansowania. Doskonalone są procesy windykacji i restrukturyzacji, z większym naciskiem na mediacje i współpracę z kancelariami zewnętrznymi przed postępowaniem sądowym.

Proces ubiegania się o usługę faktoringową w BNP Paribas Faktoring jest głównie relacyjny, rozpoczynając się od bezpośredniego kontaktu z doradcą lub wypełnienia formularza kontaktowego online. Klienci BNP Paribas Bank Polska mogą również skorzystać z przekierowania przez swojego opiekuna w banku. Chociaż pełne samodzielne złożenie wniosku w aplikacji mobilnej nie jest standardem, elektroniczny obieg dokumentów i podpisy elektroniczne są coraz częściej stosowane na etapie finalizacji umowy, usprawniając proces.