Aion: Płatności mobilne indywidualne

Konto oszczędnościowe UniCredit Easy, powiązane z usługą płatności mobilnych, oferuje oprocentowanie na poziomie 4,50% w skali roku do 31 marca 2026 roku. Usługa płatności mobilnych indywidualne w UniCredit, dawniej znanej jako Aion Bank, stanowi element oferty cyfrowej Banku w Polsce. Funkcjonuje ona w pełni zdalnie, za pośrednictwem aplikacji mobilnej dostępnej na urządzenia z systemami Android i iOS. Klienci indywidualni mogą dokonywać transakcji bezgotówkowych bezpośrednio ze smartfona lub tabletu, wykorzystując mechanizmy autoryzacji i bezpieczeństwa.

Płatności mobilne są dostępne dla wszystkich klientów indywidualnych posiadających konto osobiste w pakiecie Easy w UniCredit (wcześniej Członkostwo Easy w Aion Banku). Usługa została rozszerzona 6 października 2025 roku, po zmianie marki Aion Bank na UniCredit. Dla dotychczasowych klientów stała się wtedy dostępna funkcja BLIK, w tym płatności przychodzące między bankami w systemie błyskawicznych przelewów.

Bank świadczy usługę dla klientów będących rezydentami Polski oraz wybranych krajów europejskich. Aby korzystać z płatności mobilnych, niezbędny jest smartfon lub tablet spełniający minimalne wymagania techniczne Banku, z zainstalowaną aplikacją UniCredit.

Koszty, oprocentowanie i limity transakcji

Usługa płatności mobilnych w UniCredit jest całkowicie bezpłatna dla klientów pakietu Easy. Obejmuje to wiele operacji, które w innych bankach mogą generować koszty.

Dodatkowo, wypłaty gotówki z bankomatów w Polsce i na całym świecie są całkowicie bezpłatne. UniCredit nie pobiera opłat za tę operację. Płatności kartą w walutach Unii Europejskiej realizowane za granicą odbywają się bez prowizji banku, z użyciem kursu międzybankowego. To oznacza oszczędności dla osób podróżujących.

Oprocentowanie

Usługa płatności mobilnych nie oferuje bezpośrednio oprocentowania. Klienci mogą jednak korzystać z konta oszczędnościowego powiązanego z rachunkiem płatniczym. Rachunek oszczędnościowy w pakiecie UniCredit Easy oferuje oprocentowanie na poziomie 4,50% w skali roku (obowiązujące do 31 marca 2026 roku). Składa się ono z oprocentowania bazowego 0,05% oraz promocyjnego 4,45%, z kapitalizacją miesięczną i bez limitów kwotowych.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dla klientów aktywnie korzystających z konta, brak opłat za większość transakcji, w tym wypłaty gotówki na całym świecie i przelewy SEPA w EUR, przekłada się na realne oszczędności. Jeśli klient utrzymuje na koncie oszczędnościowym 10 000 zł, przy obecnym oprocentowaniu 4,50% może uzyskać około 176 zł odsetek miesięcznie, co stanowi istotny atut w kontekście bankowości mobilnej."

Warunki i limity

Limity transakcji w usłudze płatności mobilnych mogą być zarządzane indywidualnie przez klienta w aplikacji. Domyślne limity obejmują:

• Limit dzienny dla płatności kartą w sklepie: 1 000 PLN (możliwość zmiany do maksymalnie 10 000 PLN)
• Limit dzienny dla wypłat BLIKIEM: 1 000 PLN (możliwość zmiany do maksymalnie 3 000 PLN)
• Limit jednorazowy dla przelewu na telefon BLIKIEM: 1 000 PLN (limit dzienny: 3 000 PLN)

Klient może zmienić limity w dowolnym momencie bezpośrednio w aplikacji mobilnej w sekcji ustawień bezpieczeństwa, co pozwala na pełną kontrolę nad swoimi środkami.

Maksymalny czas realizacji przelewów natychmiastowych to 1 dzień roboczy, a przelewy krajowe są zwykle realizowane tego samego dnia roboczego.

Wymogi, proces aplikacji i bezpieczeństwo

Wymagania wobec klientów

Aby korzystać z usługi płatności mobilnych w UniCredit, klient musi spełniać następujące warunki:

• Wiek: Ukończone 18 lat i pełna zdolność do czynności prawnych.
• Rezydencja: Rezydent Polski lub innego kraju obsługiwanego przez Bank.
• Dokument tożsamości: Ważny dowód osobisty lub paszport.
• Urządzenie mobilne: Smartfon lub tablet z systemem Android (najnowsze wersje) lub iOS (najnowsze wersje).
• Cel użytkowania: Działanie wyłącznie w celach prywatnych (bez związku z działalnością gospodarczą).
• Pakiet konta: Posiadanie konta osobistego w pakiecie Easy w UniCredit.
• Akceptacja warunków: Akceptacja warunków umowy oraz polityki prywatności Banku.
• Sankcje: Niepodleganie żadnym sankcjom finansowym, gospodarczym lub handlowym.

Klienci są zobowiązani do niezwłocznego informowania Banku o wszelkich zmianach ich danych osobowych, statusu rezydencji lub zmianach finansowych, które mogą wpłynąć na zdolność do korzystania z usługi.

Wymagane dokumenty

Proces otwierania konta i włączania usługi płatności mobilnych wymaga dostarczenia:

• Dowodu tożsamości – dowodu osobistego lub paszportu (ważnego przez cały okres użytkowania konta)
• Numeru telefonu – wymaganego do weryfikacji SMS oraz jako elementu zabezpieczenia logowania
• Adresu e-mail – do komunikacji Banku z klientem
• Adresu zamieszkania – musi potwierdzać rezydencję w Polsce lub innym kraju obsługiwanym przez Bank
• Oświadczeń dotyczących źródła dochodów i pochodzenia środków (na żądanie Banku)

Bank może żądać dodatkowych dokumentów potwierdzających legalne pochodzenie środków finansowych przechowywanych na koncie.

Proces składania wniosku

Proces otwarcia konta i włączenia usługi płatności mobilnych jest w pełni elektroniczny i bezpłatny. Całość zajmuje zazwyczaj kilka minut, a konto staje się aktywne natychmiast po zatwierdzeniu przez Bank.

Bezpieczeństwo

Bank stosuje szereg środków bezpieczeństwa. Logowanie biometryczne (rozpoznawanie twarzy lub odcisku palca) zapewnia dostęp do konta. Szyfrowanie SSL/TLS chroni transmisję danych. Klienci otrzymują powiadomienia o transakcjach – natychmiastowe alerty SMS i push o każdej operacji. W przypadku zgubienia lub kradzieży karty, dostępna jest możliwość natychmiastowego zablokowania karty w aplikacji. Depozyty do 100 000 EUR są gwarantowane przez belgijski Fundusz Gwarancyjny.

Aspekty techniczne, ograniczenia i wsparcie

Kluczowe funkcjonalności

• Mobilność i dostępność: Całkowicie zdalna obsługa bez potrzeby wizyty w oddziale. Dostęp 24/7 do aplikacji mobilnej, z możliwością zarządzania kontem i limitami w każdej chwili. Interfejs aplikacji jest intuicyjny.
• Płatności zbliżeniowe: Możliwość dodania karty do Apple Pay i Google Pay. Płatności zbliżeniowe smartfonem w sklepach bez konieczności użycia fizycznej karty. Wspierane płatności we wszystkich punktach akceptujących Mastercard.
• Przelewy natychmiastowe: Przelewy SEPA w EUR bez opłat. Natychmiastowe przelewy europejskie SEPA, z realizacją w sekundach. Przelewy krajowe w PLN realizowane tego samego dnia roboczego.
• Wymiana walut: Brak marży (0%) przy transakcjach walutowych dla par walutowych UE. Korzystne kursy międzybankowe oraz możliwość szybkiej wymiany walut bezpośrednio w aplikacji. Obsługa 14 walut do płatności międzynarodowych SWIFT.
• Karty debetowe: Wirtualna karta debetowa jest bezpłatna i dostępna natychmiast. Fizyczna karta debetowa jest wydawana za jednorazową opłatą 11,99 PLN, z darmową dostawą standardową. Możliwe jest zamówienie kilku kart dla tego samego konta.
• Dodatkowe benefity: 9 miesięcy Spotify Premium gratis dla nowych klientów. Brak opłaty za prowadzenie konta (pakiet Easy jest całkowicie darmowy). Darmowe wypłaty z bankomatów na całym świecie. Niskie lub zerowe opłaty za większość standardowych operacji.

Ograniczenia i szczególne warunki

Ograniczenia operacyjne

• Konto jest dostępne wyłącznie dla osób fizycznych działających w celach prywatnych (nie dla działalności gospodarczej).
• Każdy klient może być wyłącznym właścicielem jednego konta w Banku.
• Maksymalnie 5 różnych urządzeń może być sparowane z kontem, ale tylko 1 urządzenie może być zalogowane jednocześnie.
• Można prowadzić maksymalnie 5 kont oszczędnościowych, a limity mogą być zmieniane przez Bank w zależności od warunków rynkowych.

Warunki techniczne

• Bank wymaga aktualizacji systemu operacyjnego urządzenia w ciągu 30 dni od powiadomienia o wycofaniu wsparcia dla starszej wersji.
• Brak obsługi starych wersji systemów operacyjnych – Bank zastrzega sobie prawo do wstrzymania dostępu do usług.
• Aplikacja wymaga połączenia internetowego do wszystkich operacji.

Warunki bezpieczeństwa

• Klient jest odpowiedzialny za poufność kodów PIN, haseł i danych biometrycznych.
• Bank nie ponosi odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje, jeśli wynikają z zaniedbania klienta.
• W przypadku zgubienia lub kradzieży karty, klient musi natychmiast zawiadomić Bank.
• Klient zobowiązany jest do poinformowania Banku o wszelkich podejrzanych operacjach.

Warunki transakcji

• Przelewy międzynarodowe SWIFT kosztują 9,99 PLN dla klientów pakietu Easy.
• Banki pośredniczące mogą pobierać własne opłaty za przelewy międzynarodowe, co nie zależy od UniCredit.
• Maksymalny czas realizacji przelewu natychmiastowego to 1 dzień roboczy.
• Bank realizuje transakcje wyłącznie w dni robocze (poniedziałek-piątek, z wyłączeniem świąt państwowych).

Warunki dotyczące sankcji

• Klient oświadcza, że nie podlega sankcjom finansowym, gospodarczym lub handlowym.
• Klient zobowiązany jest do niezwłocznego informowania Banku o wszelkich zmianach w tym zakresie.
• Bank ma prawo rozwiązać umowę bez uprzedzenia w przypadku naruszenia tego warunku.

Prawo do odstąpienia

• Klient ma prawo do bezpłatnego odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni od potwierdzenia otwarcia konta.
• W przypadku odstąpienia klient zobowiązany jest do zwrotu wszelkich czerpanych korzyści (np. odsetek).
• Bank zwróci wszystkie opłaty w ciągu 30 dni od odstąpienia.

Konkretne dane i parametry usługi (stan na grudzień 2025)

Oprocentowanie konta oszczędnościowego

• Oprocentowanie bazowe: 0,05% rocznie
• Oprocentowanie promocyjne: 4,45% rocznie
• Oprocentowanie łączne: 4,50% rocznie (obowiązuje do 31 marca 2026)
• Kapitalizacja: miesięczna
• Brak limitów kwotowych
• Brak warunków dodatkowych (nie wymaga wpłat nowych środków)

Przykładowe przychody odsetek (przy oprocentowaniu 4,50%):

• Od 1 000 PLN: około 18 zł/miesiąc
• Od 2 500 PLN: około 44 zł/miesiąc
• Od 5 000 PLN: około 88 zł/miesiąc
• Od 10 000 PLN: około 176 zł/miesiąc
• Od 25 000 PLN: około 440 zł/miesiąc

Liczba oddziałów UniCredit w Polsce (na grudzień 2025)

• Aktualnie: 11 oddziałów w miastach: Warszawa, Gdańsk, Szczecin, Bydgoszcz, Łódź, Poznań, Wrocław, Katowice, Kraków
• Planowana ekspansja: 40 oddziałów do końca 2026 roku, w tym w miastach Białystok, Lublin i Rzeszów
• Główny oddział w Polsce: ul. Dobra 40, 00-344 Warszawa

Gwarancja depozytów

• Wysokość gwarancji: do 100 000 EUR na jednego klienta
• Gwarant: belgijski Fundusz Gwarancyjny ("Fonds de Garantie pour les services financiers")
• Status Banku: licencjonowana instytucja kredytowa pod nadzorem Narodowego Banku Belgii i Europejskiego Banku Centralnego