Od 2010 roku Adyen N.V. dostarcza usługi przetwarzania płatności w Polsce, stale rozwijając swoją ofertę dla lokalnego rynku. Platforma jest dostępna dla polskich przedsiębiorców oraz podmiotów zajmujących się handlem elektronicznym. Usługa przetwarzania płatności indywidualnych przeznaczona jest dla osób prowadzących działalność gospodarczą na własny rachunek, w tym dla jednoosobowych przedsiębiorców oraz małych firm zarządzanych przez osoby fizyczne.
Adyen umożliwia akceptację pełnego spektrum metod płatności popularnych w Polsce, w tym kart kredytowych, kart debetowych, portfeli cyfrowych oraz BLIK, który stanowi dominującą metodę płatności mobilnych w kraju. Dostęp do lokalnych i międzynarodowych metod płatności realizowany jest poprzez jedną integrację, co upraszcza akceptowanie płatności z całego świata.
~0,11 EUR
0,60%
0 PLN
Struktura Opłat i Warunki Rozliczeniowe
Model cenowy Adyen opiera się na formule „Interchange ++” (Interchange plus). Jest to model, który wymaga od klienta analizy i zrozumienia poszczególnych składników kosztów.
Dla każdej transakcji Adyen pobiera stałą opłatę manipulacyjną, zwykle wynoszącą około 0,11 GBP, co w przeliczeniu na polskie waluty stanowi około 0,11 EUR lub równowartość w PLN (około 0,50 zł).
Prowizje od Metody Płatności:
- Karty Visa: Stała opłata £0,11 + Interchange + 0,60%
- Karty Mastercard: Stała opłata £0,11 + Interchange + 0,60%
- American Express: Stała opłata £0,11 + 3,95%
- Apple Pay i Google Pay: Stała opłata £0,11 + prowizja określona przez kartę
- PayPal: Stała opłata £0,11 + wymaga bezpośredniej umowy
Dla transakcji o wartości 100 złotych z użyciem karty Visa, całkowity koszt obejmuje stałą opłatę (około 0,50 zł) plus prowizję Visa (np. 1,5%), co daje łączne koszty około 2 złotych. Brak abonamentu miesięcznego ani opłat rejestracyjnych obniża próg wejścia dla nowych przedsiębiorców.
"Jeśli klient Adyen przetwarza transakcję Visa o wartości 100 zł, koszt wyniesie około 2,00 zł (0,50 zł stałej opłaty plus przykładowo 1,5% prowizji). Natomiast dla karty American Express o tej samej wartości, opłaty wzrosną do około 4,45 zł (0,50 zł stałej opłaty plus 3,95% prowizji), co wskazuje na ponad dwukrotną różnicę w kosztach dla przedsiębiorcy."
Oprocentowanie i Warunki Rozliczeniowe
Adyen nie oferuje produktów związanych z oprocentowaniem w tradycyjnym rozumieniu, ponieważ nie funkcjonuje jako instytucja udzielająca kredytów dla indywidualnych przetwarzaczy płatności. Platforma umożliwia elastyczne warunki rozliczeniowe, w tym funkcję opóźnionej realizacji płatności (delayed capture), pozwalającą na autoryzację bez natychmiastowego pobrania środków. Adyen zaleca wykonanie przechwycenia (capture) w ciągu siedmiu dni od autoryzacji.
Adyen deklaruje redukcję kosztów transakcji na poziomie do 5% dzięki optymalizacji oraz nawet do 59% przy lokalnym przetwarzaniu płatności (local acquiring).
Wymagania, Proces i Cechy Usługi
Warunki i Limity
Platforma Adyen oferuje elastyczne warunki rozliczeń bez ustalonych limitów na wartość transakcji indywidualnych czy miesięcznych wolumenów przetwarzania. Wszyscy indywidualni przetwarzacze muszą przejść proces weryfikacji tożsamości (KYC – Know Your Customer) oraz oceny zdolności kredytowej. Proces ten ma na celu zapewnienie zgodności z wymogami regulacyjnymi sektora płatności.
Istotnym warunkiem jest zakaz odsprzedawania usług przetwarzania płatności innym podmiotom. Usługa jest dostępna wyłącznie dla podmiotów prowadzących własną działalność gospodarczą. Dokumenty weryfikacyjne muszą być wydane przez właściwe organy państwowe i zawierać datę wydania nie starszą niż 12 miesięcy lub być podpisane przez przedstawiciela prawnego w ostatnich 12 miesiącach.
Wymagania wobec Klientów
Aby skorzystać z usługi przetwarzania płatności indywidualnych Adyen, przedsiębiorca musi spełnić następujące kryteria:
- Forma prawna: Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą (osoba samozatrudniona, jednoosobowa działalność gospodarcza – JDG, przedsiębiorca indywidualny).
- Kraj operacyjny: Działalność musi być prowadzona w jednym z krajów wspieranych przez Adyen, w tym w Polsce.
- Status rezydenta podatkowego: Osoby fizyczne zarządzające działalnością muszą być rezydentami podatkowymi w kraju prowadzenia działalności.
- Prowadzenie własnej działalności: Osoba musi faktycznie prowadzić własną działalność gospodarczą, a nie być pracownikiem innej firmy czy pracownikiem samozatrudnianym bez faktycznej działalności ekonomicznej.
- Zgodność z polityką Adyena: Działalność musi być zgodna z polityką Adyena i nie może dotyczyć branż zakazanych lub ograniczonych (np. hazard online, pieniądze elektroniczne bez licencji).
Proces Składania Wniosku
Etap 1: Rejestracja wstępna
Wypełnienie podstawowych informacji o działalności na stronie www.adyen.com, z zaznaczeniem formy prawnej (osoba samozatrudniona, jednoosobowa działalność gospodarcza).
Etap 2: Kontakt z zespołem sprzedaży
Rozmowa na temat potrzeb biznesowych, wdrożenia, modelu cenowego, dostępnych metod płatności oraz wymagań integracyjnych.
Etap 3: Złożenie wniosku
Dostarczenie informacji o działalności, wypełnienie formularza aplikacyjnego w Customer Area Adyena i wgranie wymaganych dokumentów (tożsamość, dokumenty biznesowe, wyciągi bankowe).
Etap 4: Weryfikacja (KYC/AML)
Adyen przeprowadza sprawdzenia tożsamości, zdolności kredytowej i pochodzenia funduszy. Może to być automatyczne (kilka minut) lub ręczne (zwykle 1-2 dni robocze, oznaczone jako "In Review"). Adyen może prosić o dodatkowe informacje.
Etap 5: Podpisanie umowy i warunków
Przegląd i akceptacja Terms of Service Adyena. Wypełnienie formularza PCI DSS (dla płatności kartą) oraz podpisanie elektronicznej umowy.
Etap 6: Uzyskanie dostępu do systemu
Aktywacja konta produkcyjnego (live account), dostęp do Customer Area i narzędzi do zarządzania płatnościami. Możliwość integracji z platformą płatniczą poprzez API. Czas procesu: od kilku dni do 2-3 tygodni.
Kluczowe Cechy Usługi
- Jedna integracja, wiele metod płatności: Platforma Adyen umożliwia akceptowanie ponad 27 lokalnych i międzynarodowych metod płatności poprzez jedną integrację API.
- Wsparcie dla BLIK: Adyen natywnie wspiera BLIK, bez konieczności przekierowań czy dodatkowych integracji.
- Zarządzanie ryzykiem i ochrona przed oszustwami: Platforma wykorzystuje zaawansowane narzędzia do analizy ryzyka, w tym uczenie maszynowe, 3D Secure i automatyczne analizy wzorców transakcji.
- Certyfikacje bezpieczeństwa: Adyen jest certyfikowany na poziomie 1 PCI DSS, poddaje się corocznym audytom bezpieczeństwa i szyfruje wszystkie dane klientów.
- Compliance z regulacjami: Platforma jest w pełni certyfikowana według standardów PSD2, SCA (Secure Customer Authentication) oraz RODO.
- Brak limitów: Adyen nie narzuca limitów na miesięczne czy kwartalne wolumeny przetwarzanych płatności.
- Płatności cykliczne i subskrypcje: Platforma pozwala na konfigurowanie automatycznych płatności cyklicznych.
- Multi-waluta i transgraniczność: Obsługa płatności w ponad 135 walutach i możliwość rozliczeń transgranicznych.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Specyficzne Ograniczenia
Model cenowy „Interchange ++” Adyen wymaga od przedsiębiorcy analizy stawek interchange, które są ustalane przez organizacje kart płatniczych. Brak publikowanych stawek z góry może utrudniać dokładne prognozowanie kosztów transakcji. Niektóre branże są automatycznie odrzucane w procesie weryfikacji, w tym hazard online, pieniądze elektroniczne bez odpowiedniej licencji, firmy HYIP (High Yield Investment Programs) oraz inne sektory wysokiego ryzyka.
Zakaz odsprzedawania usług przetwarzania płatności innym podmiotom jest istotnym ograniczeniem. Usługa jest dostępna wyłącznie dla przedsiębiorcy prowadzącego własną działalność na jego rachunek. W przypadku problematycznych transakcji lub niespójności w dokumentach, proces weryfikacji może ulec opóźnieniu (od tygodni do miesięcy). Dla przetwarzających karty kredytowe konieczne jest wypełnienie kwestionariusza PCI DSS i zapewnienie zgodności z wymogami bezpieczeństwa danych karty kredytowej. Adyen obsługuje rachunki biznesowe (z IBAN) wyłącznie z Holandii dla użytkowników z Polski, Niemiec i niektórych innych krajów europejskich.
Dane i Parametry Usługi
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Waluty rozliczeń | EUR, GBP, USD, PLN |
| Minimalny wolumin transakcji | Brak formalnego minimum (możliwa odmowa przy bardzo niskich wolumenach, poniżej kilkudziesięciu transakcji miesięcznie) |
| Czasy rozliczenia | 1-2 dni robocze od transakcji (zależne od metody płatności i banku) |
| Dostępność wsparcia | Dedykowany support (polski język), Customer Area, ticketing system, chat support (dostępność zależna od umowy) |
Dostępne Integracje i Implementacje
Adyen oferuje kilka opcji integracji dla przetwarzaczy indywidualnych:
- Drop-in: Gotowy interfejs użytkownika do natychmiastowego wdrożenia, odpowiedni dla początkujących przedsiębiorców bez zaawansowanych wymagań technicznych.
- Komponenty: Gotowe komponenty UI, które można dostosować do wyglądu strony.
- Tylko API: Pełna możliwość customizacji, przedsiębiorca buduje checkout od podstaw.
- Partnerskie rozwiązania: Integracja przez jednego z ponad 34 partnerów technicznych Adyena.
Uwagi Dla Polskiego Rynku
Na polskim rynku Adyen wyróżnia się wsparciem dla lokalnych metod płatności. Oprócz standardowych kart kredytowych i debetowych (Visa, Mastercard), platforma umożliwia akceptowanie BLIK, lokalnych przelewów bankowych oraz rosnącego portfela opcji "kup teraz, zapłać później" (BNPL), takich jak PayPo czy Klarna. To sprawia, że Adyen jest przydatnym rozwiązaniem dla e-commerce'u i usług online w Polsce. Adyen posiada również biuro w Warszawie, otwarte od marca 2020 roku, co zapewnia lokalne wsparcie i znajomość specyfiki rynku.
Usługa przetwarzania płatności indywidualnych Adyen N.V. w Polsce stanowi bezpieczne i elastyczne rozwiązanie dla przedsiębiorców indywidualnych prowadzących działalność e-commerce lub usługi online. Model cenowy „Interchange ++” wymaga dokładnej analizy i może nie być najtańszą opcją dla małych biznesów z prostą strukturą. Platforma oferuje jednak zaawansowane funkcje, bezpieczeństwo oraz wsparcie dla szerokiego spektrum lokalnych i międzynarodowych metod płatności, co czyni ją wyborem dla przedsiębiorców z ambicjami wzrostu.
Zweryfikowane przez eksperta
