Usługa przetwarzania płatności Adyen N.V. w Polsce umożliwia akceptację około 250 metod płatności, obsługując transakcje w 37 walutach. Adyen N.V., dostawca usług finansowo-płatniczych z Holandii, udostępnia platformę do przetwarzania płatności dla firm w Polsce i na rynkach międzynarodowych. Usługa stanowi rozwiązanie end-to-end, które pozwala na akceptację płatności za pomocą wielu kanałów – zarówno online, jak i w punktach sprzedaży stacjonarnych – przy jednoczesnym zarządzaniu finansami i kontroli ryzyka.
Od marca 2020
~250
37
Dostępność Usługi i Metody Płatności w Polsce
Adyen aktywnie rozwija swoją obecność na rynku polskim, utrzymując biuro w Warszawie od marca 2020 roku. Usługa przetwarzania płatności jest dostępna dla przedsiębiorstw o różnych skalach operacyjnych – od małych startupów do dużych korporacji. Polska jest istotnym rynkiem dla Adyen, szczególnie w kontekście rosnącego zainteresowania handlem elektronicznym, który w 2020 roku wykazał wzrost na poziomie 30%.
Obsługiwane Metody Płatności
Platforma wspiera szeroką gamę metod płatności dostosowanych do preferencji polskich konsumentów. Dostępne opcje obejmują:
- BLIK: Najpopularniejsza lokalna metoda płatności w Polsce, umożliwiająca płatności online, wypłaty z bankomatów oraz przelewy na numer telefonu. W 2024 roku liczba transakcji BLIK wzrosła o 37% rok do roku, osiągając 2,4 miliarda złotych.
- Karty płatnicze: Visa, Mastercard, Maestro i American Express.
- Portfele cyfrowe: Apple Pay, Google Pay i Samsung Pay.
- Przelewy online: Transfery bezpośrednio z kont bankowych.
- Bankowość online: Bezpośrednie płatności ze sprzętu bankowych.
Łącznie platforma wspiera około 250 metod płatności dostępnych w 37 walutach.
Struktura Taryfowa i Prowizji
Adyen stosuje przejrzysty model wyceny oparty na modelu Interchange++, który przekazuje opłaty interchange bezpośrednio klientom, zapewniając większą przejrzystość i niższe opłaty w porównaniu do tradycyjnych rozwiązań. Każda transakcja obejmuje następujące elementy:
- Opłata stała (manipulacyjna): Stała opłata za każdą przetwarzaną transakcję.
- Opłata za metodę płatności: Różna w zależności od wybranego sposobu płatności.
Konkretne Stawki dla Polski (stan na 01.07.2025)
Dla transakcji kartowych w Polsce obowiązują następujące stawki:
| Metoda płatności | Opłata |
|---|---|
| Mastercard – krajowe (Home) | 0,16% + 0,80 PLN |
| Visa – krajowe (Home) | 0,12% + 0,58 PLN |
| Mastercard – EEA | 0,29% + 0,80 PLN |
| Visa – EEA | 0,12% + 0,76 PLN |
| Mastercard – poza EEA | 0,71% + 4,47 PLN |
| Visa – poza EEA | 1,12% + 2,59 PLN |
Dodatkowo stosowana jest opłata za przetwarzanie transakcji (processing fee) w wysokości 0,43 PLN (stała część) + 1,3% (składnik procentowy). Opłata ta pokrywa koszty infrastruktury technologicznej, środków bezpieczeństwa, autoryzacji i rozliczania transakcji.
Inne Metody Płatności
American Express (procesor: Amex US OptBlue): 3,30% + 0,10 USD
American Express (procesor standardowy): 3,45%
Inne metody płatności wyceniane są indywidualnie, zgodnie z cennikiem dostępnym na stronie www.adyen.com/pricing.
Dodatkowe Opłaty
Adyen pobiera następujące opłaty za usługi dodatkowe:
- Refund Fee (opłata za zwrot): 0,10 USD
- Chargeback Fee (opłata za reklamację): 10 USD
- Chargeback Reversal (cofnięcie reklamacji): 0,20 USD
- Revenue Protect Service Fee: 0,06 USD
- Account Updater Service Fee: 0,25 USD
- Authentication Service Fee: 0,06 USD
- Network Token Service Fee: 0,25 USD
- Management and Reconciliation Service Fee: 0,20%
- Forex Management (Visa/Mastercard): 0,30%
Dla transakcji w walutach obcych, jeśli waluta transakcji różni się od waluty rozliczenia, Adyen dokonuje konwersji waluty i nalicza marżę za zarządzanie kursem walutowym (Forex Management spread). Dla Visa/Mastercard marża wynosi 0,30%, natomiast dla pozostałych metod płatności – 0,90%.
"Przy transakcji kartą Visa krajową za 100 PLN, firma płaci Adyen 0,12 PLN (0,12%) + 0,58 PLN, czyli 0,70 PLN. W przypadku rozwiązania z prowizją 1,5% za tę samą transakcję, koszt wyniósłby 1,50 PLN, co pokazuje blisko dwukrotną różnicę w kosztach stałych."
Brak Ukrytych Opłat
Platforma nie pobiera opłat konfiguracyjnych, opłat miesięcznych, opłat integracyjnych ani opłat za zamknięcie konta. Obowiązuje minimalna wartość faktury ustalana w zależności od branży lub modelu biznesowego, którą można uzgodnić bezpośrednio z zespołem sprzedaży Adyen.
Wycena Skalowalna
Dla handlowców przetwarzających wyższe wolumeny transakcji dostępne są negocjowane stawki tiered, które zmniejszają się wraz ze wzrostem miesięcznego obrotu. Przykładowo, dla handlowców przetwarzających powyżej 8 mln USD miesięcznie, markupy Interchange++ mogą spaść do poziomu 0,25% + 0,10 USD za transakcję.
Wymagania i Proces Aktywacji Konta
Warunki i Limity Usługi
Limity transakcji można konfigurować, dostosowując je do potrzeb biznesu. Limity mogą być ustawiane na poziomie rachunku balansu (balance account), a firmy mogą konfigurować różne harmonogramy wypłat dostosowane do swoich operacyjnych potrzeb.
Modele Biznesowe Niedostępne
Adyen posiada określone kryteria kwalifikacji dotyczące branż i modeli biznesowych, które nie mogą korzystać z usługi przetwarzania płatności. Szczegółowa lista modeli biznesowych, dla których przetwarzanie nie jest dostępne, znajduje się w kryteriach kwalifikacji na stronie Adyen.
Harmonogramy Wypłat
Domyślnym harmonogramem wypłat dla platform jest harmonogram DAILY (codziennie), co oznacza automatyczne wysyłanie wypłat każdego dnia na wszystkie konta. Możliwe jest również skonfigurowanie innych harmonogramów w zależności od potrzeb biznesu.
Wymagania Wobec Klientów
Dla podmiotów prawnych, aby ubiegać się o konto na żywo (live account), firma musi spełnić następujące wymagania:
- Dokumenty rejestracji: Muszą być wydane przez władzę publiczną, agencję rządową lub władzę sądowniczą.
- Numer rejestracyjny: Dla Polski obowiązkowe jest Numer KRS (10 cyfr) lub Numer identyfikacyjny REGON (9 cyfr).
- Dokumenty dowodów podatkowych: Zaświadczenia o NIP lub VAT są wymagane dla celów weryfikacji.
- Dokumenty bankowe: Opcjonalne wyciągi z kont bankowych firmy.
- Dowody tożsamości: Dla osób pełniących funkcje reprezentacyjne w firmie.
Wymogi Dla Osób Reprezentujących Firmę
Adyen wymaga informacji o co najmniej jednym podpisującym – osobie uprawnionej do reprezentacji organizacji na rzecz Adyen. Dla firm założonych w określonych krajach (w tym dla polskich firm) mogą obowiązywać dodatkowe wymogi dotyczące dyrektorów.
Wymagane Dokumenty
Przy składaniu wniosku o otwarcie konta wymagane są następujące dokumenty w postaci cyfrowych kopii:
- Dokument rejestracji firmy: Wydany w ciągu ostatnich 12 miesięcy lub podpisany i datowany przez uprawnioną osobę w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
- Dokument potwierdzający podatek/VAT: Z datą wystawienia nie starszą niż 12 miesięcy.
- Wyciąg z konta bankowego: (Opcjonalnie)
- Dokument tożsamości: Niewygasły dokument ze zdjęciem.
Wymogi Dotyczące Dokumentu Tożsamości
Dokument tożsamości musi:
- Być ważny (nie wygasły).
- Wykazywać strefę czytelną maszynowo (jeśli dostępna).
- Być fizycznym dokumentem tożsamości ze zdjęciem.
- Mieć widoczny podpis (jeśli pole do podpisu jest dostępne w dokumencie).
- Zostać przesłany jako pełnokolorowe, wyprostowane zdjęcie lub skan z całymi widocznymi krawędziami.
- Być przesłanym w formacie JPEG, JPG, PNG lub PDF (maksymalnie 15 MB dla PDF, 1 KB do 15 MB dla innych formatów).
Dokumenty Dowodu Zamieszkania
Dokumenty potwierdzające miejsce zamieszkania reprezentanta firmy muszą:
- Zawierać imię i nazwisko osoby.
- Zawierać pełny adres zamieszkania, kraj i stanowisko (jeśli dotyczy).
- Posiadać datę nie starszą niż 3 lub 12 miesięcy, w zależności od typu dokumentu.
- Być wystawione przez niezawisłe źródło, takie jak agencja rządowa.
Dokumenty Potwierdzające Uprawnienia Podpisującego
Adyen akceptuje następujące dokumenty potwierdzające uprawnienia osoby reprezentującej firmę:
- Dokument z lokalnego rejestru handlowego: Zawierający imię i nazwisko osoby podpisującej, nazwę reprezentowanej firmy, datę wystawienia nie starszą niż 12 miesięcy.
- Wewnętrzny dokument firmowy: Potwierdzający, że osoba jest dyrektorem organizacji.
Proces Składania Wniosku
1. Wstępna Rejestracja
Utworzenie konta testowego (sandbox account) w celu zapoznania się z platformą i przeprowadzenia testów integracji.
2. Integracja Techniczna
Implementacja API Adyen w systemach firmy, konfiguracja webhooków i testowanie transakcji w środowisku testowym.
3. Weryfikacja Dokumentów
Przesłanie wymaganych dokumentów rejestracyjnych, podatkowych i tożsamościowych.
4. Przegląd Zgodności
Adyen przeprowadza szczegółowe kontrole firmy, jej udziałowców i modelu biznesowego zgodnie z wymogami prawnymi.
5. Zatwierdzenie Konta Live
Po pozytywnej weryfikacji konto zostaje aktywowane do produkcji.
6. Wdrożenie Produkcyjne
Konfiguracja metod płatności, harmonogramów wypłat i ustawień bezpieczeństwa.
Dokładny czas przetwarzania nie jest publicznie określony, jednak Adyen informuje o przeprowadzaniu szczegółowych kontroli przed udzieleniem dostępu do konta live.
Integracja Techniczna
Platforma oferuje rozległy interfejs API umożliwiający integrację z systemami biznesowymi. Webhook to mechanizm pozwalający Adyen na wysyłanie powiadomień o zdarzeniach za pośrednictwem HTTP POST do określonego przez klienta punktu końcowego.
Zalety webhooków:
- Obsługa asynchronicznych procesów płatniczych.
- Eliminacja potrzeby ciągłego sondowania API.
- Automatyczne powiadomienia o zmianach statusu.
- Powiązanie zdarzeń płatności z innymi procesami backendowymi (zarządzanie zamówieniami, kontrola inwentarza).
- Generowanie raportów i pobieranie ich w momencie dostępności.
Do akceptacji płatności online firma musi wykazać, że jej integracja spełnia wymagania dotyczące witryny internetowej i aplikacji mobilnej.
Kluczowe Funkcje i Bezpieczeństwo Platformy
Unified Commerce (Handel Zunifikowany)
Rozwiązanie pozwala łączyć dane płatności online i offline w ramach jednego systemu. Pozwala to przedsiębiorstwom na:
- Synchronizację danych sprzedażowych między kanałami.
- Jednolite zarządzanie inwentarzem.
- Jednolite zarządzanie klientami i ich preferencjami.
- Analizy i raportowanie w czasie rzeczywistym.
Zaawansowana Ochrona Przed Oszustwami
Adyen stosuje zaawansowane narzędzia do zarządzania ryzykiem i detektowania oszustw:
- Monitorowanie transakcji w czasie rzeczywistym: Systemy analizujące każdą transakcję w momencie jej wykonania.
- Algorytmy uczenia maszynowego: Modele AI wykrywające anomalie i podejrzane wzorce na podstawie globalnych danych transakcji Adyen.
- Automatyczne blokowanie transakcji: Możliwość automatycznego zatrzymania podejrzanych operacji.
- Personalizowane reguły ryzyka: Konfiguracja niestandardowych reguł opartych na specyficznych potrzebach biznesowych.
Adyen wykorzystuje uczenie maszynowe w celu zmniejszenia oszustw. Jako dostawca płatności i bank licencjonowany, Adyen ma dostęp do obszernego zbioru danych pozwalającego na wykrywanie wzorów oszustw u wielu handlowców, branż i geografii oraz identyfikację oszustów działających jednocześnie u kilku sprzedawców. Adaptacyjne podejście uwzględnia zarówno automatyzację, jak i przegląd człowieka (szczególnie dla alertów AML). Zaowocowało to zwiększeniem wskaźników autoryzacji o do 6% przy zachowaniu stabilnych poziomów oszustw.
Revenue Accelerate
Zestaw narzędzi mających na celu zwiększenie współczynnika akceptacji płatności:
- Optymalizacja routingu płatności.
- Automatyczne aktualizacje informacji o kartach.
- Narzędzia do zarządzania odrzuconymi transakcjami.
- Analizy przyczyn odmów autoryzacji.
Analizy i Raportowanie
Zaawansowane narzędzia analityczne:
- Raporty w czasie rzeczywistym.
- Analiza wydajności sprzedaży.
- Monitorowanie trendów i wzorców płatności.
- Personalizowane dashboardy i raporty dostosowane do potrzeb biznesu.
Elastyczne Harmonogramy Wypłat
Przedsiębiorstwa mogą wybierać czas i walutę rozliczenia. Dostępne opcje obejmują:
- Codzienne wypłaty (DAILY schedule).
- Niestandardowe harmonogramy dostosowane do modelu biznesowego.
- Multi-walutowe konta bankowe bez konieczności konwersji.
Click to Pay
Innowacyjna funkcja pozwala klientom pominąć etap ręcznego wprowadzania danych karty. Rozwiązanie automatycznie wypełnia informacje kartowe, zmniejsza ryzyko błędu użytkownika i zwiększa konwersję w procesie checkout. Wspierane jest przez Visa i Mastercard.
Wsparcie dla Płatności Odroczonych
E-sklepy współpracujące z Adyen mogą oferować klientom płatności odroczone (buy now, pay later) za pośrednictwem takich dostawców, jak PayPo.
Ograniczenia i Warunki Szczególne
Istnieją określone modele biznesowe i branże, dla których Adyen nie może przetwarzać płatności. Szczegółową listę zawierają kryteria kwalifikacji dostępne na stronie Adyen.
Wymogi Branżowe
W przypadku określonych branż (gry, hazard, podróże, usługi finansowe) mogą obowiązywać dodatkowe stawki.
Limity Wieku
Użytkownicy poniżej 13 roku życia nigdy nie mogą zostać zarejestrowani na platformie. Dla użytkowników między 13 a 18 rokiem życia obowiązują specjalne wymogi związane z reprezentacją prawną.
Minimalna Wartość Faktury
Adyen może ustalić minimalną wartość faktury w zależności od branży lub modelu biznesowego.
Bezpieczeństwo i Zgodność
Platforma jest w pełni certyfikowana zgodnie ze standardami PSD2 SCA (dyrektywa dotycząca usług płatniczych w Unii Europejskiej) oraz PCI DSS (standard bezpieczeństwa branży kart płatniczych).
Transparentność Opłat
Adyen zachowuje pełną przejrzystość co do struktury opłat. Klienci mogą dokładnie zobaczyć, ile zarabia Adyen, ile jest przekazywane do sieci kart i ile przypada bankom wydającym karty.
Portfolio Klientów
Adyen obsługuje czołowe przedsiębiorstwa na całym świecie, w tym Spotify, Uber, Booking.com, Zalando, LinkedIn i Vinted.
Zweryfikowane przez eksperta
