PKO BP: Przetwarzanie płatności dla firm

Usługa przetwarzania płatności w PKO BP, z perspektywy użytkownika, ma zarówno swoje plusy, jak i minusy. Generalnie, jeśli prowadzisz firmę, która generuje duży ruch, ale większość przelewów realizujesz online i mieścisz się w limicie 10 darmowych przelewów miesięcznie, to oferta może być w porządku. Jednak jeśli potrzebujesz więcej przelewów lub operacji gotówkowych, koszty szybko rosną i istnieją lepsze alternatywy na rynku. PKO BP zarabia głównie na opłatach za nadmiarowe przelewy, transakcje gotówkowe i przelewy walutowe. Pułapką jest wysoka opłata za przelewy w oddziale (20 zł) – to zdecydowanie odstrasza od korzystania z tej formy płatności. Dla kogo to jest? Przede wszystkim dla firm, które akceptują model "płać za to, co zużywasz", ale monitorują swoje wydatki i aktywnie korzystają z bankowości internetowej.

Koszty i opłaty - gdzie PKO BP zarabia?

Największy zysk PKO BP czerpie z opłat transakcyjnych, zwłaszcza tych "ukrytych" w regulaminach. Oto konkrety:

• Przelewy: 1 zł za każdy przelew internetowy powyżej limitu 10 miesięcznie to niby niewiele, ale jeśli masz setki przelewów, robi się z tego spora kwota. Przy 200 przelewach miesięcznie, dodatkowo zapłacisz 190 zł.
• Oddziały: Opłata 20 zł za przelew w oddziale to absurd. Lepiej założyć konto w innym banku, który oferuje darmowe przelewy w oddziale, jeśli często potrzebujesz tej opcji.
• Gotówka: Koszty wpłat i wypłat gotówki (0,6% min. 20 zł) są bardzo wysokie. Jeśli masz obrót gotówkowy, poszukaj banku z niższymi opłatami lub rozważ korzystanie z wpłatomatów.
• Przelewy walutowe: 10 zł za przelew w walucie EOG w bankowości internetowej to akceptowalna cena, ale 30 zł w oddziale to już spora różnica. Opłata za instrukcję kosztową OUR (100 zł lub 250 zł) jest bardzo wysoka i dotyczy głównie firm handlujących z zagranicą.

Przykład: Firma realizuje 50 przelewów miesięcznie online i wpłaca 5000 zł gotówki w oddziale. Koszt przelewów to (50-10) * 1 zł = 40 zł. Koszt wpłaty to 0,6% * 5000 zł = 30 zł (ponieważ minimalna opłata to 20 zł, zapłacimy 30 zł). Łączny koszt to 70 zł miesięcznie. Dla firmy, która robi to samo w banku z darmowymi przelewami online i niższymi opłatami za gotówkę, oszczędności mogą być znaczące.

Limity i bezpieczeństwo - dostosuj do potrzeb

PKO BP oferuje elastyczne limity transakcji, co jest plusem, ale standardowe limity mogą być niewystarczające dla niektórych firm.

• Limity IKO: Limity w aplikacji IKO (np. 3000 zł na przelew na konto) mogą być za niskie dla firm realizujących większe transakcje. Konieczność ręcznego podnoszenia limitów może być uciążliwa.
• Limity iPKO: Limity w bankowości internetowej zależą od metody autoryzacji. 200 000 zł z autoryzacją w IKO to rozsądny limit, ale dla firm potrzebujących wyższych limitów (np. 300 000 zł), konieczne jest włączenie dodatkowych zabezpieczeń logowania.
• Bezpieczeństwo: PKO BP zastrzega sobie prawo do blokowania dostępu do bankowości elektronicznej ze względów bezpieczeństwa. Może to być problematyczne, jeśli blokada nastąpi w krytycznym momencie.

Dodatkowe usługi - czy warto?

PKO BP oferuje kilka dodatkowych usług, które mogą być przydatne dla przedsiębiorców, ale trzeba dokładnie przeanalizować ich opłacalność.

• Terminal płatniczy w ramach Programu Polska Bezgotówkowa: Darmowy wynajem terminala przez pierwszy rok to dobra oferta dla firm, które dopiero zaczynają akceptować płatności kartą. Po roku trzeba porównać koszty z innymi dostawcami.
• E-księgowość i finansowanie faktur: Finansowanie faktur z opłatą 0,068% dziennie to drogie rozwiązanie. Lepiej poszukać alternatywnych źródeł finansowania.
• Elektroniczny podpis kwalifikowany mSzafir: Przydatny dla firm, które często podpisują dokumenty online, ale koszt zakupu podpisu trzeba porównać z ofertami innych dostawców.

Tabela porównawcza kosztów