Przetwarzanie płatności dla firm

Adyen: Globalne przetwarzanie płatności dla międzynarodowych biznesów

Adyen, globalny operator płatności, skierowany jest do średnich i dużych firm, szczególnie tych działających międzynarodowo w e-commerce i omnichannel. Procedura uzyskania usług wymaga rejestracji firmy (KRS lub CEIDG), danych podatkowych (NIP/VAT) oraz rachunku bankowego do rozliczeń. Dodatkowo, firma musi przedstawić dokumenty identyfikujące beneficjentów rzeczywistych i osoby zarządzające zgodnie z wymogami KYC/AML. Proces uruchamiania usługi obejmuje wstępny kontakt handlowy, ocenę modelu biznesowego, przesłanie dokumentów oraz testową integrację w środowisku sandbox.

Adyen nie pobiera opłat rejestracyjnych ani miesięcznych, stosując model Interchange++ z opłatą stałą za transakcję, typowo 0,10-0,15 EUR. Do tego doliczana jest opłata procentowa około 0,60% powiększona o interchange i scheme fee (Visa/Mastercard). Dodatkowe koszty obejmują przewalutowanie oraz opłaty za chargeback, wynoszące około 25 EUR od sporu. Terminy wypłat środków do sprzedawcy mieszczą się najczęściej w zakresie T+1, T+2 lub T+3 dni roboczych, zależnie od indywidualnej konfiguracji.

Wymagania wobec klientów Adyen obejmują dokumentację rejestracyjną (KRS, odpis z rejestru), dane podatkowe (NIP, VAT) oraz wyciąg z rachunku bankowego (opcjonalnie). Kluczowe jest dostarczenie danych beneficjentów rzeczywistych i zarządu, wraz z opisem działalności oraz krajów sprzedaży. Dla osób fizycznych powiązanych z firmą, wymagane są dokumenty tożsamości (paszport, dowód osobisty) oraz potwierdzenie adresu, nie starsze niż 3-12 miesięcy.

Adyen oferuje jedną globalną platformę do obsługi płatności online, mobilnych i POS. Model Interchange++ zapewnia widoczność opłat, co pozwala na optymalizację kosztów. Adyen jest również jednym z partnerów BLIK dla globalnych platform e-commerce, umożliwiając akceptację płatności BLIK przez międzynarodowe podmioty sprzedające do Polski. Narzędzia risk management (fraud scoring, 3DS) oraz zaawansowana analityka stanowią dodatkowe funkcje.

• Globalna platforma: obsługa płatności online, mobilnych i POS w jednym systemie.
• Interchange++: dokładna widoczność opłat pozwala na optymalizację kosztów.
• BLIK dla globalnych platform: Adyen jest partnerem BLIK dla międzynarodowego e-commerce.

PKO BP: Integracja z polskim ekosystemem płatności dla firm

PKO BP, poprzez eService i paynow (jako benchmark modelu), oferuje przetwarzanie płatności dla firm działających głównie na rynku polskim. Usługi obejmują terminale POS (stacjonarne, przenośne, SmartPOS) oraz aplikację eService tom, która przekształca smartfon w terminal. Bank jest również jednym z kluczowych partnerów systemu BLIK. Dostęp do usług wymaga posiadania rachunku firmowego w PKO BP i pozytywnej oceny ryzyka.

Program Polska Bezgotówkowa zapewnia nowym akceptantom 0 zł za najem terminala przez pierwsze 12 miesięcy. Dodatkowo, prowizja od płatności kartami Visa, Mastercard oraz BLIK wynosi 0% do łącznego obrotu 100 000 zł w tym samym okresie. Poza programem, miesięczny abonament za terminal stacjonarny lub przenośny zaczyna się od 39,99 zł, natomiast SmartPOS kosztuje 29,90 zł miesięcznie. Prowizje od transakcji kartami, w przykładach rynkowych, zaczynają się od około 0,69%.

PKO BP, podobnie do modelu paynow, dla płatności internetowych stosuje brak opłat rejestracyjnych i miesięcznych, z jedyną opłatą w postaci prowizji od transakcji (BLIK, karty, paybylink). Terminy rozliczeń środków na rachunek firmowy w PKO BP wynoszą zazwyczaj T+1 lub T+2 dni roboczych, z rozliczeniem do 48 godzin. PKO BP udostępnia promocje dla firm, takie jak "Zyskaj do 3600 zł dla swojej firmy", obejmujące moneyback za płatności kartą i premie za terminal POS.

Wymagania wobec klientów PKO BP obejmują prowadzenie działalności gospodarczej oraz rachunek firmowy w banku. Dla osób fizycznych prowadzących działalność (JDG) wymagany jest dowód osobisty i PESEL, natomiast dla spółek odpis z KRS i dane członków zarządu. Wymogi te są zgodne ze standardami AML/KYC w Polsce. Dodatkowo, wymagana jest pozytywna ocena ryzyka banku dotycząca branży i historii działalności.

PKO BP jest silnie zintegrowany z polskim ekosystemem płatności, będąc jednym z głównych banków stojących za systemem BLIK. Bank wspiera płatności zbliżeniowe BLIK w sklepach oraz przelewy na telefon, co stanowi kluczową zaletę dla firm obsługujących polskich konsumentów. Rozliczenia są szybkie, realizowane do 48 godzin, a pełna obsługa jest dostępna w języku polskim, z siecią oddziałów i doradców.

Porównanie ofert: Adyen kontra PKO BP

Adyen jest rozwiązaniem dla firm o dużych wolumenach transakcji i potrzebie sprzedaży w wielu krajach oraz walutach. Umożliwia akceptację szerokiego portfolio lokalnych metod płatności, w tym BLIK dla globalnych platform e-commerce. PKO BP natomiast koncentruje się na firmach działających głównie w Polsce, oferując kompleksową obsługę z terminalami POS i silną integracją z BLIK.

Małe firmy lokalne, takie jak sklepy czy punkty gastronomiczne, często wybierają PKO BP ze względu na niskie koszty startu. Program Polska Bezgotówkowa zapewnia 0 zł najmu terminala i 0% prowizji do 100 000 zł obrotu przez 12 miesięcy. Średni e-commerce sprzedający głównie w Polsce, częściowo za granicę, zazwyczaj wykorzystuje PKO BP dla płatności krajowych, szczególnie BLIK i kart, a dla rynków międzynarodowych rozważa integratorów globalnych.

Duże firmy lub marketplace’y sprzedające globalnie, dla których priorytetem jest obsługa wielu walut i lokalnych metod płatności, a także zaawansowane zarządzanie ryzykiem, wybierają Adyen jako głównego procesora. Adyen zapewnia globalny zasięg i elastyczność w rozliczeniach wielowalutowych. Firmy z klientami z UE w euro mogą również korzystać z rozwoju BLIK w euro i SEPA Instant, co obniża koszty transakcji transgranicznych.

Wymogi dokumentacyjne i weryfikacja tożsamości

Adyen wymaga dla spółek dokumentu rejestracyjnego (KRS, Certificate of Incorporation), dokumentów podatkowych (NIP, VAT) oraz danych beneficjentów rzeczywistych i zarządu. Dodatkowo, opis działalności firmy i URL sklepu/aplikacji są elementami obowiązkowymi. Dla osób fizycznych powiązanych z firmą, Adyen akceptuje ważny paszport, dowód osobisty lub prawo jazdy jako dokumenty tożsamości, zgodnie ze standardami AML/KYC.

Dokumentem potwierdzającym adres dla Adyen może być rachunek za media lub pismo z urzędu, nie starsze niż 3 lub 12 miesięcy. Wymogi wobec strony internetowej lub aplikacji obejmują pełne dane kontaktowe, regulamin, politykę zwrotów oraz politykę prywatności. Z kolei PKO BP, jako polski bank, wymaga od osób fizycznych prowadzących działalność (JDG) dowodu osobistego lub paszportu oraz numeru PESEL.

Dla spółek korzystających z usług PKO BP, niezbędny jest odpis z KRS, NIP, REGON oraz dane członków zarządu i beneficjentów rzeczywistych. Wymogi te wynikają ze standardów AML/KYC obowiązujących w Polsce. Oba podmioty kładą nacisk na identyfikację i weryfikację beneficjentów rzeczywistych oraz zgodność działalności z przepisami prawa, co jest standardem w sektorze finansowym.

Proces weryfikacji tożsamości w PKO BP dla polskich firm opiera się na dokumencie tożsamości (dowód osobisty, paszport) i numerze PESEL. W przypadku Adyen, dokumenty tożsamości dla beneficjentów mogą być międzynarodowe (paszport, dowód osobisty, prawo jazdy). Ostateczne stawki prowizji, waluty rozliczeniowe, terminy wypłat i limity wymagają bezpośredniego uzgodnienia warunków z działem sprzedaży Adyen lub doradcą PKO BP/eService.