Programy lojalnościowe indywidualne w ZEN to oferta dla klientów indywidualnych chcących zwiększyć korzyści z codziennych transakcji płatniczych. Usługa jest dostępna dla posiadaczy konta ZEN, a jej głównym elementem jest program Strefa Nagród, wprowadzony w listopadzie 2024 roku.
Dostępność usługi i plany subskrypcji
Z programu Strefa Nagród korzystają wyłącznie subskrybenci planu ZEN Pro oraz klienci indywidualni posiadający konto w banku ZEN.COM UAB. ZEN.COM UAB jest licencjonowaną instytucją pieniężną nadzorowaną przez Bank Centralny Litwy, z siedzibą w Wilnie i biurem w Warszawie.
Konto można otworzyć bez opłat przez aplikację mobilną. Dostęp do pełnego programu lojalnościowego wymaga aktywacji karty ZEN Pro.
Koszty planów ZEN
ZEN oferuje kilka planów subskrypcji, z których ZEN Pro pełni rolę planu premium:
| Plan | Opłata miesięczna |
|---|---|
| ZEN Pro (promocyjnie dla nowych) | 9,99 zł |
| ZEN Pro (standardowo) | 30,00 zł |
| Free | 0 zł |
| Gold | 4,00 zł |
Promocyjna cena 9,99 zł miesięcznie jest dostępna dla nowych subskrybentów na stałe.
Opłaty za wydawanie kart i transakcje
Klienci planu ZEN Pro otrzymują karty na następujących warunkach:
- Karta fizyczna ZEN Pro: Do dwóch kart bez opłaty, kolejne 45,00 zł.
- Karta wirtualna ZEN Pro: Do trzech kart bez opłaty, kolejne 22,00 zł.
Poniżej przedstawiono wybrane opłaty transakcyjne i za usługi dodatkowe:
- Wymiana waluty: Od minimum 0,10% marży powyżej kursu średniego rynkowego dla przelewów zlecanych przez klienta.
- Wypłata gotówki: Do 3600 zł miesięcznie bez opłaty, powyżej 1,50%.
- Przelewy krajowe w PLN (Standard): Bez opłat.
- Przelewy krajowe w PLN (Natychmiastowe Express Elixir): Promocyjnie bez opłat (standardowo: 1,20 zł).
- Przelewy międzynarodowe SWIFT (SHA): 0,10% + 14,00 zł.
- Przelewy SEPA: Bez opłat (zarówno przychodzące, jak i wychodzące).
- Wpłata gotówki we wpłatomatach Planet Cash: Promocyjnie 1,00% (standardowo 2,00%).
Cashback i Strefa Nagród
Program ZEN Pro nie oferuje oprocentowania na saldzie konta. Użytkownicy otrzymują natychmiastowy cashback oraz zbierają punkty lojalnościowe, zwane Odłamkami, które mogą być zamieniane na nagrody pieniężne.
100% wartości nominalnej
~1,5% transakcji
do 20%
Przykład realnego zwrotu:
Przy wydatkach kartą ZEN Pro na kwotę 5000 zł na elektronikę w RTV Euro AGD, klient może otrzymać:
- 100 zł natychmiastowego cashbacku (2%).
- Minimum 45 zł zwrotu z Kamieni i Odłamków.
- 25 zł bonusu z programu Bezcenne Chwile.
Łączny zwrot w tym przykładzie wynosi minimum 170 zł (3,4%).
"Analizując program ZEN Pro, widzę, że promocyjna opłata 9,99 zł miesięcznie zwraca się, jeśli średni cashback na poziomie 1,5% przekroczy tę kwotę. To oznacza, że aby program był opłacalny z samego średniego zwrotu, trzeba wydać kartą minimum 666 zł w miesiącu (9,99 zł / 0,015). Dla użytkowników wydających mniej niż ta kwota, korzyści z samego cashbacku mogą nie pokryć subskrypcji."
Warunki i limity
Program Strefa Nagród oraz usługi ZEN Pro wiążą się z określonymi limitami:
- Limit wypłat gotówki bez opłaty: 3600 zł miesięcznie dla planu Pro.
- Limit transakcji przy wymianie walut: Brak zdefiniowanego limitu na transakcję.
- Limit PrivatBank (transfery do Ukrainy): Na transakcję: 700 EUR; Miesięcznie: 30 transferów, 9000 EUR; 7-dniowy limit: 5000 EUR; 1-dniowy limit: 2000 EUR.
- Limity na karty: Do 2 kart fizycznych bez opłaty; Do 3 kart wirtualnych bez opłaty. W planie mogą być tylko karty, które nie straciły ważności.
Warunki uczestnictwa w programie Strefa Nagród:
- Minimalna transakcja kwalifikująca się do zdobycia Odłamków: 30 PLN. Transakcje poniżej tej kwoty nie są uwzględniane.
- Dostępność programu: 24/7 bez czasowych ograniczeń.
Wymagania i proces aktywacji
Wymagania wobec klientów
Aby skorzystać z programów lojalnościowych indywidualnych ZEN, klienci muszą spełnić następujące warunki:
Wymagania wstępne:
- Posiadanie obywatelstwa lub numeru PESEL dla osób fizycznych.
- Wiek powyżej 18 lat.
- Akceptacja Warunków Ogólnych ZEN.COM.
- Spełnienie wymogów Know Your Customer (KYC) do celów compliance.
- Potwierdzenie tożsamości zgodnie z wymogami regulacyjnymi.
Wymagania do aktywnego uczestnictwa:
- Posiadanie aktywnego planu ZEN Pro.
- Regularne korzystanie z karty ZEN Pro (minimum jedna transakcja rocznie).
- Utrzymywanie aktywnego salda na koncie.
- Brak zaległości lub naruszeń warunków umowy.
Wymagane dokumenty
Proces rejestracji w ZEN wymaga dostarczenia następujących dokumentów:
Dokumenty tożsamości:
- Dokument tożsamości (paszport lub dowód osobisty) w formie fotokopii lub cyfrowej kopii.
- Numer PESEL (dla obywateli polskich).
- Numer telefonu i adres e-mail.
Dokumenty potwierdzające adres zamieszkania (jedna z opcji):
- Rachunki za media (elektryczność, gaz, Internet).
- Wyciąg bankowy z instytucji finansowej.
- List od pracodawcy zawierający adres zamieszkania.
- Dowód osobisty lub paszport (jeśli zawierają adres).
Cały proces weryfikacji odbywa się w aplikacji ZEN.COM poprzez zrobienie selfie z dokumentem tożsamości, zdjęcia strony z danymi osobowymi dokumentu oraz potwierdzenie adresu przez dostępne opcje w aplikacji.
Proces składania wniosku
Aktywacja konta i programu ZEN Pro przebiega w kilku krokach:
Krok 1: Pobranie aplikacji i rejestracja
Pobierz aplikację ZEN.COM, zainstaluj, wybierz "Zarejestruj się", wprowadź numer telefonu i adres e-mail.
Krok 2: Weryfikacja e-maila i telefonu
Potwierdź e-mail (link) i numer telefonu (SMS z kodem), ustaw hasło dostępu do konta.
Krok 3: Identyfikacja i weryfikacja KYC
W sekcji "Moje konto" wybierz "Weryfikacja tożsamości", zrób zdjęcie dokumentu tożsamości, selfie z dokumentem, potwierdź adres zamieszkania.
Krok 4: Wybór i aktywacja planu ZEN Pro
Po pozytywnej weryfikacji przejdź do "Plany", wybierz ZEN Pro, zatwierdź warunki abonamentu i opłać pierwszą subskrypcję 9,99 zł.
Krok 5: Zamawianie karty
W sekcji "Karty" zamów kartę fizyczną (7-14 dni dostawy) lub wybierz kartę wirtualną (dostęp natychmiastowy).
Krok 6: Aktywacja i pierwszy zakup
Po otrzymaniu karty włącz ją w aplikacji, wykonaj pierwszy zakup kartą ZEN Pro i zacznij zbierać Odłamki w Strefie Nagród.
Cechy programu i ograniczenia
Strefa Nagród – system zbierania punktów
Program Strefa Nagród opiera się na dwupoziomowym systemie punktów:
- Odłamki (Shards): Za każde wydane 3,3 EUR (około 15 PLN) uzyskuje się 1 Odłamek. Odłamki zbierane są automatycznie przy każdej transakcji powyżej 30 PLN i mogą być wymieniane na Kamienie.
- Kamienie (Stones): Kamienie reprezentują tematyczne kategorie nagród o różnej wartości, wymagające różnej liczby Odłamków.
| Typ Kamienia | Liczba Odłamków | Wydatki (PLN) | Typ Nagrody |
|---|---|---|---|
| Kamień Radości | 70 | ~1050 | Cashback na media, paliwo, telefon |
| Kamień Okazji | 150 | ~2250 | Zwiększenie cashbacku do 30% |
| Kamień Pasji | 300 | ~4500 | Zwroty na gry, filmy, książki, muzykę |
| Kamień Wsparcia | 200 | ~3000 | Zwroty na transakcje charytatywne |
| Kamień Rachunków | 500 | ~7500 | Zwroty za opłacanie rachunków |
| Kamień Fortuny | 1500 | ~22500 | Przychody do 1000 EUR |
Inne korzyści ZEN Pro
- Przedłużona gwarancja: Automatycznie przedłużona do 4 lat na elektronikę (2 lata dodatkowe od producenta). Obowiązuje na produkty zakupione kartą ZEN Pro do wartości 5000 EUR, wymaga rejestracji w ciągu 90 dni od zakupu i opłacenia całej kwoty kartą ZEN Pro.
- Ochrona zakupów (ZEN Care): Bez opłat dla wszystkich transakcji dokonanych kartą ZEN Pro. Zapewnia zwrot pieniędzy w przypadku problemów z zakupem i możliwość złożenia roszczeń w dowolnym momencie.
- Program Bezcenne Chwile: Dodatkowy program lojalnościowy dostępny dla posiadaczy kart ZEN. Punkty zdobywane są przy zakupach u wybranych partnerów i można je łączyć z Cashbackiem i Strefą Nagród.
- Cashback u partnerów: Zwroty od 1% do 15% u wybranych partnerów (RTV Euro AGD, Empik, Amazon itp.). Natychmiastowy cashback, z możliwością zwiększenia do 30% poprzez Kamień Okazji.
Ograniczenia i szczególne warunki
Ograniczenia programu:
- Wymóg posiadania ZEN Pro: Program jest dostępny wyłącznie dla abonentów, co wiąże się z kosztem 9,99 zł-30 zł miesięcznie.
- Brak gwarancji depozytów: ZEN.COM jako instytucja pieniężna nie posiada gwarancji depozytów do 100 000 EUR, w odróżnieniu od tradycyjnych banków.
- Przeliczanie punktów: System wymaga zaangażowania użytkownika – trzeba samodzielnie monitorować liczbę Odłamków i planować wymianę.
- Znaczące wydatki: Aby opłacalnie korzystać z programu, użytkownik musi wydawać co najmniej 666 zł miesięcznie kartą.
Warunki specjalne:
- Obowiązkowa rejestracja produktów: Przedłużona gwarancja wymaga rejestracji w ciągu 90 dni od zakupu.
- Limity i maksima: Niektóre nagrody mają górne ograniczenia (np. Kamień Fortuny daje maksymalnie 1000 EUR).
- Zwroty zależne od losowania: Wiele nagród w programie ma charakter losowy, co oznacza, że kwota zwrotu nie jest zawsze dokładnie określona.
- Zmieniające się zasady: ZEN zastrzega sobie prawo do zmiany warunków programu z odpowiednim wyprzedzeniem.
Dodatkowe obowiązki:
- Utrzymanie aktywności konta (co najmniej jedna transakcja rocznie).
- Regularność korzystania z karty (do uczestnictwa w programie).
- Zgodność z polityką AML/KYC ZEN.COM.
- Informowanie ZEN o zmianach danych osobowych.
Informacje dla użytkowników w Polsce
ZEN.COM posiada biuro w Warszawie i działa zgodnie z polskim prawem finansowym. Klienci mogą korzystać z:
- Numeru IBAN z polskim kodem (IBAN z prefiksem PL).
- Przelewów krajowych w PLN bez opłat.
- Wsparcia w języku polskim (czat w aplikacji i e-mail).
- Przelewów Express Elixir (natychmiastowych w PLN).
Jednocześnie ZEN.COM jest regulowana przez Bank Centralny Litwy, a nie przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), co oznacza, że nie podlega polskim gwarancjom depozytów.
Podsumowanie programu
Program Strefa Nagród w ZEN Pro to oferta dla zaangażowanych użytkowników kart płatniczych, którzy regularnie wydają znaczne kwoty kartą i poszukują dodatkowych zwrotów. Średni zwrot 1,5% z programu może osiągnąć do 20% na wybranych kategoriach, co stanowi atrakcyjną ofertę na rynku fintechowym. Opłacalność programu zależy od:
- Wysokości miesięcznych wydatków (minimum ~666 zł, aby pokryć opłatę).
- Konsekwencji w zbieraniu i wymianie Odłamków.
- Wybranych kategorii nagród (losowość wpływa na rzeczywisty zwrot).
- Korzystania z dodatkowych promocji (przedłużona gwarancja, Bezcenne Chwile).
Program nie jest rozwiązaniem dla każdego, ale dla aktywnych użytkowników kart płatniczych, którzy planują regularnie korzystać z usług ZEN.COM, może stanowić dobrą inwestycję w postaci comiesięcznej subskrypcji.
Zweryfikowane przez eksperta
