Program Saxo Rewards dla klientów indywidualnych w Saxo Banku zapewnia trzy poziomy kont, z których poziom Classic dostępny jest od minimalnego depozytu zero dla rachunków indywidualnych. Usługa ta jest dostępna dla wszystkich klientów indywidualnych i stanowi część oferty Saxo Bank w Polsce na rok 2025. Program jest bezpłatny, a każdy nowy oraz istniejący klient przystępuje do niego automatycznie bez żadnych dodatkowych kosztów.
3
do 30%
0,6/EUR
Poziomy Kont w Saxo Rewards i Ich Korzyści
Program Saxo Rewards opiera się na trzech poziomach kont, które różnią się wymaganiami wejściowymi oraz zestawem korzyści. Każdy poziom zaprojektowano dla inwestorów o różnym doświadczeniu i skali operacji na rynku.
Poziom Classic jest punktem wyjścia dla każdego nowego inwestora. Konto na tym poziomie dostępne jest od minimalnego depozytu równego zero dla rachunków indywidualnych. Klienci na poziomie Classic zyskują dostęp do wiodących w branży cen wejściowych, cyfrowych usług wsparcia oraz całodobowe wsparcie techniczne dostępne przez pięć dni w tygodniu. Dla klientów na tym poziomie minimum wejścia wynoszące 2000 EUR zapewnia zakwalifikowanie się na poziom Classic w ciągu dwóch dni roboczych.
Poziom Platinum otwarty jest dla klientów, którzy osiągną 120 000 punktów Saxo Rewards w ujęciu kroczącym przez ostatnie cztery miesiące albo dokonają zasilenia początkowego na kwotę minimum 200 000 EUR (w ciągu 30 dni od otwarcia konta). Klienci na poziomie Platinum mogą liczyć na ceny niższe nawet o 30 procent w porównaniu z poziomem bazowym, priorytetowe wsparcie klienta, a także ulepszone cyfrowe usługi. Oprócz tego otrzymują dostęp do opiekuna klienta dla bardziej aktywnych inwestorów.
Poziom VIP to najwyższy poziom dostępny w programie. Wymaga on zgromadzenia 500 000 punktów Saxo Rewards w ujęciu kroczącym (w ciągu czterech miesięcy) lub dokonania zasilenia początkowego na kwotę minimum 1 000 000 EUR w ciągu 30 dni od otwarcia konta. Klienci na poziomie VIP otrzymują najlepsze ceny, wsparcie techniczne dostępne przez siedem dni w tygodniu, opiekuna klienta, bezpośredni dostęp do ekspertów finansowych Saxo Strats przez całą dobę siedem dni w tygodniu, ekskluzywne sesje jeden na jeden z ekspertami oraz zaproszenia na ekskluzywne wydarzenia.
| Poziom | Wymagania wejścia (punkty/depozyt) | Główne Korzyści |
|---|---|---|
| Classic | Min. depozyt 0 EUR (2000 EUR dla szybkiej kwalifikacji) | Wiodące ceny, cyfrowe wsparcie, całodobowe wsparcie (5 dni w tyg.) |
| Platinum | 120 000 punktów (4 miesiące) lub 200 000 EUR (30 dni) | Ceny niższe o 30%, priorytetowe wsparcie, opiekun klienta |
| VIP | 500 000 punktów (4 miesiące) lub 1 000 000 EUR (30 dni) | Najlepsze ceny, wsparcie 7 dni w tyg., opiekun klienta, dostęp do ekspertów Saxo Strats |
System Zdobywania Punktów i Okres Członkostwa
Program Saxo Rewards wykorzystuje system zdobywania punktów, który nagradza aktywność inwestycyjną klientów. Punkty mogą być gromadzone przez różne działania związane z rachunkiem inwestycyjnym.
W pierwszych 30 dniach od otwarcia rachunku nowi klienci mają możliwość szybkiego zgromadzenia punktów poprzez zasilenie gotówką lub transfer papierów wartościowych. Za każde wpłacone lub przetransferowane euro (lub równowartość w wybranej walucie rachunku) klienci otrzymują 0,6 punktu. Przy przykładowym zasileniu 200 000 EUR nowy klient uzyskuje 120 000 punktów i tym samym od razu kwalifikuje się do poziomu Platinum. Analogicznie zasilenie w wysokości 1 000 000 EUR gwarantuje 600 000 punktów i natychmiastowe zakwalifikowanie na poziom VIP.
W dalszym okresie posiadania rachunku punkty są zdobywane poprzez wykonywane transakcje oraz zarządzane aktywa na koncie. Liczba uzyskanych punktów zależy zarówno od klasy aktywów będących przedmiotem transakcji, jak i od wielkości transakcji. Niektóre klasy aktywów zapewniają więcej punktów niż inne, a im więcej będzie się handlować w ujęciu wartościowym lub w lotach, tym więcej punktów zostanie zdobytych.
| Klasa Aktywów | Wolumen/Ilość | Punkty |
|---|---|---|
| Opcje walutowe | 10 000 EUR | 40 |
| Akcje/ETF/ETN | 10 000 EUR | 250 |
| Kontrakty futures | 1 kontrakt | 70 |
| Opcje giełdowe | 1 opcja | 70 |
| Obligacje | 10 000 EUR | 320 |
| Opcje na akcje | 1 opcja | 40 |
| Inne (niż akcyjne) opcje | 1 opcja | 70 |
Dodatkowo, po upłynięciu 30 dni od otwarcia rachunku punkty są przyznawane również na podstawie średniej wysokości zarządzanych aktywów na rachunku. Za każde euro zarządzanych aktywów (lub równowartość w walucie rachunku) klienci otrzymują 0,025 punktu. Przykładowo, średnie zarządzane aktywa o wartości 10 000 EUR zapewnią 250 punktów w każdym miesiącu.
"Zasilenie konta kwotą 200 000 EUR w ciągu 30 dni od otwarcia rachunku od razu daje 120 000 punktów. To dokładnie tyle, ile potrzeba do osiągnięcia poziomu Platinum, co oznacza dostęp do cen niższych nawet o 30 procent. Zamiast czekać cztery miesiące na uzbieranie punktów z transakcji, można od razu skorzystać z lepszych warunków."
Okres Potwierdzenia Członkostwa
Po spełnieniu warunków zakwalifikowania się na określony poziom konta inwestor otrzymuje 12-miesięczne członkostwo kroczące. Oznacza to, że jeśli ciągle spełnia kryteria punktowe przyporządkowanego mu poziomu w ujęciu kroczącym (rozliczając ostatnie cztery miesiące), jego 12-miesięczne członkostwo będzie się automatycznie przedłużać.
Zabezpieczeniem dla klientów jest tzw. okres karencji. Jeśli liczba zdobytych punktów spadnie poniżej wymaganych kryteriów dla danego poziomu, klient będzie miał 12-miesięczny okres karencji zanim zostanie przeniesiony na niższy poziom. Dzięki temu klient ma wystarczającą ilość czasu na ponowne zgromadzenie niezbędnych punktów.
Opłaty, Prowizje i Oprocentowanie Depozytów
Program Saxo Rewards jest całkowicie bezpłatny. Dołączenie do programu nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi opłatami za członkostwo. Ponadto prowadzenie konta inwestycyjnego w Saxo Banku jest całkowicie bezpłatne – nie ma opłat za założenie konta, za obsługę rachunku, za brak aktywności ani za przechowywanie papierów wartościowych.
Jeśli chodzi o transakcje, Saxo Bank pobiera prowizje na podstawie klasy aktywów będących przedmiotem obrotu. Prowizje za akcje wynoszą od 0,08 procent do 0,12 procent w zależności od giełdy (minimum 1-5 złotych), dla funduszy ETF wynoszą zazwyczaj 0,08 procent (minimum 3 jednostki waluty), a dla obligacji 0,2 procent (minimum 20 EUR). Wraz z awansem na wyższe poziomy programu Saxo Rewards (Platinum i VIP) klienci mogą liczyć na obniżki aż do 30 procent od standardowych opłat.
Wpłaty i wypłaty na rachunek/z rachunku są całkowicie darmowe. Jedyną opłatą, która może być ponoszona, jest opłata za przewalutowanie na poziomie 0,25 procent, która ma zastosowanie, gdy waluta konta inwestycyjnego różni się od waluty rachunku, z którego dokonywana jest transakcja.
Oprocentowanie Depozytów Gotówkowych
Program oferuje warunki dla niezainwestowanych środków pieniężnych na koncie. Oprocentowanie depozytów gotówkowych zależy od wybranego poziomu konta oraz waluty.
Od 1 listopada 2025 roku nastąpiła zmiana dotycząca oprocentowania. Stawka oprocentowania depozytów gotówkowych dla klientów na poziomach Classic i Platinum wyniosła 0 procent we wszystkich walutach z wyjątkiem złotego polskiego (PLN). Zmiana ta dotyczy zarówno nowych, jak i istniejących depozytów od tej daty. Klienci na poziomie VIP nie są dotknięci tą zmianą i nadal zarabiają odsetki na wcześniej obowiązujących stawkach.
Dla złotego polskiego opłacalność wciąż zależy od poziomu konta i może osiągać w przypadku poziomu VIP znacznie wyższe stawki niż w innych walutach. Na dzień pomiarowy oprocentowanie wynosiło odpowiednio dla USD 1,4 procent dla Classic, 1,6 procent dla Platinum i 1,8 procent dla VIP, zaś dla EUR 0,8 procent, 1,0 procent i 1,2 procent.
Proces Aktywacji Rachunku i Wymagane Dokumenty
Aby skorzystać z usługi Saxo Rewards, klient musi być osobą pełnoletnią i spełnić standardowe wymogi regulacyjne. Proces zakładania konta obejmuje kilka etapów weryfikacji. Proces otwarcia rachunku inwestycyjnego w Saxo Banku w pełni odbywa się online i jest uproszczony. Całe procedury, od rejestracji do ostatecznego zatwierdzenia, zajmują zazwyczaj jeden dzień roboczy.
Etap 1: Aplikacja online
Klient wypełnia formularz rejestracyjny, podając adres e-mail, hasło, kraj zamieszkania i potwierdzając tożsamość poprzez sześciocyfrowy kod wysłany na e-mail. Następnie podaje numer telefonu i potwierdza kod SMS. Wskazuje również doświadczenie z produktami inwestycyjnymi, wyraża zgodę na warunki usług oraz potwierdza zgodę na komunikację marketingową (opcjonalnie).
Etap 2: Weryfikacja tożsamości
Na tym etapie klient skanuje kod QR ze swojego formularza rejestracyjnego i weryfikuje tożsamość poprzez sfotografowanie dokumentu tożsamości oraz wykonanie selfie. Po weryfikacji dokumentu tożsamości klient wraca na komputer i potwierdza dane osobowe pobrane z dokumentu.
Etap 3: Zatwierdzenie i finansowanie
Po przesłaniu wszystkich wymaganych informacji i dokumentów Saxo Bank dokonuje przeglądu danych. Po zatwierdzeniu konto jest otwarte i gotowe do użytku, ale aby mogło być w pełni aktywne, klient musi dokonać pierwszej wpłaty. Finansowanie konta może trwać od 0 do 5 dni roboczych, w zależności od wybranej metody wpłaty.
Do weryfikacji tożsamości klient musi dostarczyć skan/zdjęcie dokumentu tożsamości (dowodu osobistego lub paszportu) oraz wykonać selfie w celu biometrycznej weryfikacji tożsamości. Proces jest zautomatyzowany – klient skanuje kod QR i następnie kontynuuje proces rejestracji na urządzeniu mobilnym.
Ponadto klient musi podać:
- Imię i nazwisko: Pełne imię i nazwisko.
- PESEL: Numer PESEL.
- Obywatelstwo: Obywatelstwo (informacja o dodatkowym obywatelstwie, jeśli posiada).
- Adres zamieszkania: Dokładny adres.
- Rezydecja podatkowa: Podstawowa rezydencja podatkowa (oraz dodatkowe kraje rezydencji podatkowej, w tym USA, jeśli ma zastosowanie).
Do weryfikacji adresu zamieszkania wymagany jest dokument potwierdzający adres, taki jak zaświadczenie podatkowe, wyciąg bankowy lub rachunek za media. Dokumenty te mogą być wykonane w postaci cyfrowej (zdjęcie lub skan).
Klient może wybrać spośród wielu metod wpłaty dostępnych w Saxo Banku, takich jak przelew bankowy, karty kredytowe/debetowe. Wpłaty kartą kredytową/debetową są zwykle natychmiastowe, podczas gdy przelewy bankowe mogą zająć 2-3 dni roboczych.
Szczególne Warunki i Ograniczenia Programu
Choć program Saxo Rewards jest powszechnie dostępny, istnieją pewne ograniczenia i warunki, o których klienci powinni być świadomi.
- Okres rozliczeniowy dla punktów: Punkty obliczane są w ujęciu kroczącym na podstawie działalności z ostatnich czterech miesięcy (bieżący miesiąc plus trzy poprzednie). Punkty zdobyte w danym miesiącu nie będą wliczane do łącznej sumy od pierwszego dnia miesiąca cztery miesiące później.
- Nadużycia programu: Saxo Bank zastrzega sobie prawo do dyskwalifikacji z programu Saxo Rewards w przypadku działań stanowiących nadużycie programu, niezgodnie z jego celem (takich jak omijanie zasad lub wykorzystywanie niezamierzonych ograniczeń technicznych). W takim wypadku wszystkie przyznane punkty Saxo Rewards mogą zostać wycofane, a klient może być dyskwalifikowany z programu.
- Zmienne warunki: Saxo Bank zastrzega sobie prawo do modyfikacji programu Saxo Rewards w dowolnym momencie, obejmując to zmiany w wymaganiach i warunkach kwalifikacyjnych, rodzaju korzyści dla poszczególnych poziomów, okresie ważności punktów czy specjalnych funkcjach i promocjach. Użytkownicy zobowiązani są do śledzenia wszelkich zmian w programie.
- Brak możliwości przeniesienia poziomu: Poziom uzyskany w programie Saxo Rewards jest przypisany do konkretnego rachunku i nie można go przenosić na inne konta.
- Zmiana oprocentowania od 1 listopada 2025: Od tej daty klienci na poziomach Classic i Platinum utracili możliwość zarabiania odsetek od niezainwestowanych środków pieniężnych we wszystkich walutach poza złotym polskim. Zmiana ta dotyczy zarówno nowych, jak i istniejących depozytów.
Zweryfikowane przez eksperta
