Cztery plany subskrypcji oferowane przez ZEN.COM umożliwiają zarządzanie finansami osobistymi za pośrednictwem aplikacji mobilnej w 31 krajach, w tym w Polsce. ZEN.COM UAB, z siedzibą w Wilnie, Litwa, to nowoczesna instytucja pieniądza elektronicznego. Jej głównym filarem jest bankowość elektroniczna indywidualna, pozwalająca na zarządzanie finansami, wykonywanie przelewów, wymianę walut oraz korzystanie z rozwiązań płatniczych wyłącznie za pośrednictwem aplikacji.
ZEN.COM: Usługi i Dostępność
Usługa bankowości elektronicznej indywidualnej dostępna jest dla klientów spoza Polski w 31 krajach na całym świecie. Polska jest jednym z krajów, w których ZEN.COM świadczy pełny zakres usług dla klientów indywidualnych, oferując lokalne numery IBAN w walucie polskiej (PLN), co ułatwia przelewy krajowe. Konta w EUR i GBP również mają lokalne numery IBAN w odpowiednich krajach (eurostrefę dla EUR, Wielką Brytanię dla GBP).
Aplikacja mobilna
Aplikacja mobilna ZEN.COM dostępna jest w App Store dla urządzeń iOS (wymaga iOS 14.0 lub nowszej wersji), Google Play Store dla urządzeń Android oraz w Huawei AppGallery dla smartfonów marki Huawei. Aplikacja ma ocenę 4,8/5 w App Store oraz 3,9/5 w Google Play, co świadczy o satysfakcji użytkowników.
4,8/5
3,9/5
28
Plany Indywidualne i Koszty Prowadzenia Konta
ZEN.COM oferuje cztery plany indywidualne, co pozwala każdemu klientowi wybrać opcję dopasowaną do jego potrzeb. Każdy plan można testować bezpłatnie przez 3 miesiące przed podjęciem decyzji.
| Plan | Opłata miesięczna | Opis |
|---|---|---|
| Free | 0 zł | Idealne rozwiązanie do przetestowania usług ZEN bez zobowiązań finansowych. |
| Gold | 4 zł | Ulepszone warunki dotyczące doładowań konta oraz opłat za przelewy. |
| Platinum | 9,99 zł (promocyjnie, standardowo 30 zł) | Znaczące uprawnienia dotyczące operacji walutowych i przelewów. |
| Pro | 9,99 zł (promocyjnie, standardowo 30 zł) | Najwyższy plan z największymi przywilejami, w tym rozszerzoną gwarancją na sprzęt elektroniczny przez dwa lata (do 5000 EUR za produkt) i nieograniczonym dostępem do Strefy Nagród. |
"Jeśli regularnie wykonujesz przelewy i wymianę walut, plan Gold za 4 zł miesięcznie może przynieść realne oszczędności. Marża za wymianę walut spadnie z 0,60% (Plan Free) do 0,30%, a pojedynczy przelew krajowy Elixir będzie kosztować 1,20 zł zamiast 2,40 zł. Przy kilku operacjach miesięcznie, takie oszczędności łatwo przewyższą koszt subskrypcji."
Opłaty i Prowizje (od 2 września 2025 r.)
Cennik ZEN.COM zależy od wybranego planu. Poniżej przedstawiono strukturę opłat obowiązującą od 2 września 2025 r.
Wymiana walut
Wymiana walut to jedna z usług ZEN.COM. Marża za wymianę wynosi:
- Plan Free: kurs średni rynkowy + minimum 0,60%
- Plan Gold: kurs średni rynkowy + minimum 0,30%
- Plan Platinum: kurs średni rynkowy + minimum 0,10%
- Plan Pro: kurs średni rynkowy + minimum 0,10%
Transakcje poza godzinami rynku walutowego podlegają dodatkowej opłacie 0,40% doliczonej do kursu, z wyjątkiem planu Pro, gdzie marginalna stawka wynosi minimum 0,10%. W planach Gold, Platinum i Pro dopłata za użycie kursu Mastercard przy płatności w walucie innej niż waluta konta wynosi odpowiednio 0,20%, 0,00% i 0,00%.
Karty płatnicze
Zamówienie pierwszej karty fizycznej jest bezpłatne w planach Gold, Platinum i Pro, natomiast w planie Free koszt wynosi 45 zł. Kolejne karty fizyczne kosztują 45 zł. Pierwsze karty wirtualne są bezpłatne we wszystkich planach, a kolejne karty wirtualne kosztują 22 zł. ZEN oferuje zarówno karty fizyczne Mastercard (z designem bez nadruku danych, co zwiększa bezpieczeństwo) jak i wirtualne karty wielokrotnego użytku. Karty ZEN można dodać do Apple Pay, Google Pay, Xiaomi Pay i Garmin Pay bez żadnych dodatkowych opłat.
Wypłaty z bankomatów
Wypłaty z bankomatów obciążone są następującymi limitami bez opłaty, powyżej których naliczana jest prowizja 1,50%:
- Plan Free: 900 zł miesięcznie
- Plan Gold: 900 zł miesięcznie
- Plan Platinum: 3600 zł miesięcznie
- Plan Pro: 3600 zł miesięcznie
Przelewy krajowe i międzynarodowe
Przelewy krajowe w PLN (Elixir) obciążone są następującymi opłatami:
- Standardowe wychodzące: Plan Free – 2,40 PLN; Plan Gold – 1,20 PLN; Plany Platinum i Pro – bezpłatnie.
- Natychmiastowe wychodzące (Elixir Instant): Plan Free – 4,80 PLN; Plan Gold – 2,40 PLN; Plany Platinum i Pro – promocyjnie bezpłatnie (standardowo 1,20 PLN).
Przychodzące przelewy lokalne w PLN są bezpłatne dla wszystkich planów.
Przelewy SEPA w EUR (Single Euro Payments Area):
- Wychodzące standardowe: Plan Free – 1,20 PLN; Plan Gold – 1,20 PLN; Plany Platinum i Pro – bezpłatnie.
- Wychodzące natychmiastowe (SEPA Instant): Plan Free – niedostępne; Plan Gold – 1,20 PLN; Plany Platinum i Pro – bezpłatnie.
Przychodzące przelewy SEPA są bezpłatne dla wszystkich planów.
Przelewy międzynarodowe SWIFT obciążone są opłatami:
- SWIFT SHA (koszty dzielone): Plan Free – 0,10% + 24,00 PLN; Plany Gold, Platinum i Pro – 0,10% + 14,00 PLN.
- SWIFT OUR (nadawca pokrywa wszystkie koszty): opłaty wahają się od 0,10% + 70,00 PLN do 0,10% + 240,00 PLN, w zależności od kraju i planu.
Przelewy wewnętrzne między użytkownikami ZEN oraz przelewy ZEN Buddies (przelew na numer telefonu) są bezpłatne dla wszystkich planów. Przelew na kartę obciążony jest prowizją 1,00% dla wszystkich planów.
Doładowanie konta
Doładowanie konta kartą Visa lub Mastercard obciążone jest opłatą od 0,50% do 4,50% w planie Free, promocyjnie od 0,00% do 4,25% w planie Gold, oraz od 0,00% do 4,00% w planach Platinum i Pro. Wysokość opłaty zależy od rodzaju karty, kraju wydania i waluty doładowania. Doładowanie BLIKIEM jest promocyjnie bezpłatne w planach Free i Gold (standardowo 0,50% i 0,25%), a całkowicie bezpłatne w planach Platinum i Pro. Doładowanie przez Apple Pay i Google Pay podlegają tym samym stawkom co doładowanie kartą. PayPal z konta w Europejskim Obszarze Gospodarczym kosztuje 2,00% + 1,20 PLN, z konta poza EOG – 6,00% + 1,20 PLN. Inne metody doładowania, takie jak iDeal, Bancontact czy Bizum, mają promocyjne stawki zmieniane regularnie.
Waluta cyfrowa i inne usługi
Doładowanie w walucie cyfrowej obciążone jest opłatą 0,50% dla wszystkich planów. Przelew w walucie cyfrowej kosztuje 2,00% w planach Free i Gold, a 0,50% w planach Platinum i Pro. Wpłata gotówki w wpłatomacie Planet Cash obciążona jest promocyjnie opłatą 1,00% (standardowo 2,00%). Przychodzący przelew na kartę ZEN podlega opłacie 3,00% dla wszystkich planów.
Oprocentowanie i Limity Transakcji
Brak oprocentowania
ZEN.COM nie oferuje oprocentowania na saldzie konta ani depozytów. Saldo na koncie nie generuje żadnych odsetek, niezależnie od wysokości kwoty czy okresu przechowywania. ZEN.COM jest instytucją pieniądza elektronicznego, która nie świadczy usług depozytowych.
Limity płatności kartą
ZEN.COM ustala elastyczne limity transakcji dla każdego klienta, które mogą być dostosowywane w zależności od historii korzystania z usług. Domyślne limity dzienne dla transakcji kartą wynoszą:
- Karta w PLN: do 30 000 PLN dziennie (maksymalnie do 120 000 PLN dziennie)
- Karta w EUR: do 10 000 EUR dziennie (maksymalnie do 30 000 EUR dziennie)
- Karta w GBP: do 10 000 GBP dziennie (maksymalnie do 30 000 GBP dziennie)
Limity te można zmienić w ustawieniach aplikacji ZEN.
Limity wypłat z bankomatów
Domyślne limity dzienne dla wypłat wynoszą:
- Karta w PLN: do 2 000 zł dziennie (maksymalnie do 120 000 PLN dziennie)
- Karta w EUR: do 2 000 EUR dziennie (maksymalnie do 30 000 EUR dziennie)
- Karta w GBP: do 2 000 GBP dziennie (maksymalnie do 30 000 GBP dziennie)
Limity przelewów kryptowalutowych
Maksymalny limit dla przelewów wychodzących kryptowalut wynosi 3 000 EUR dziennie.
Limity przelewów lokalnych w GBP
Limity dla przelewów lokalnych w GBP wynoszą: dzienny – 2 500 EUR, tygodniowy – 5 000 EUR, miesięczny – 10 000 EUR.
Wymogi i Proces Aktywacji Konta
Wymagania wobec klientów
Aby otworzyć konto osobiste w ZEN.COM, klient musi spełnić następujące warunki: być osobą pełnoletnią (18 lat lub starszą) oraz być rezydentem jednego z 31 krajów wspieranych przez ZEN.COM, w tym Polski. Dodatkowo, użytkownik musi posiadać urządzenie mobilne (smartfon lub tablet) z dostępem do internetu, ważny dokument tożsamości oraz numer telefonu, na który będzie przychodził kod weryfikacyjny.
ZEN.COM, jako instytucja pieniądza elektronicznego pod nadzorem Litewskiego Banku Centralnego, jest zobowiązana do przeprowadzenia weryfikacji tożsamości każdego klienta (procedura KYC – Know Your Customer). Proces ten jest konieczny dla zgodności z regulacjami antypranieniami (AML – Anti-Money Laundering).
Wymagane dokumenty
Podczas rejestracji konta ZEN.COM klient zobowiązany jest do dostarczenia następujących dokumentów: ważny dokument tożsamości (dowód osobisty ze zdjęciem, paszport, prawo jazdy, karta pobytu dla cudzoziemców) oraz podanie danych osobowych (pełne imię i nazwisko, data urodzenia, adres zamieszkania). Numer telefonu jest potrzebny do weryfikacji tożsamości i otrzymywania kodów dostępu. Dokumenty są weryfikowane automatycznie za pośrednictwem technologii biometrycznej – metody "selfie", w której użytkownik fotografuje dokument oraz swoją twarz, a system automatycznie porównuje dane. Jeśli klient posiadał dowód osobisty z warstwą elektroniczną, może również skorzystać z odczytania danych z warstwy cyfrowej dowodu. Procedura KYC obejmuje również pobieranie informacji o źródle dochodu oraz prognozowanych wydatkach użytkownika, co pozwala ZEN na ocenę ryzyka związanego z kontem.
Proces składania wniosku i otwarcia konta
Proces otwarcia konta w ZEN.COM jest zautomatyzowany i odbywa się wyłącznie za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Cały proces rejestracji trwa zazwyczaj kilka minut, a konto jest gotowe do użycia niemal od razu.
1. Pobranie aplikacji
Użytkownik pobiera aplikację ZEN.COM z App Store, Google Play Store lub Huawei AppGallery.
2. Rejestracja numeru telefonu
W aplikacji użytkownik podaje swój numer telefonu i potwierdza go kodem SMS.
3. Ustawienie PIN-u
Użytkownik tworzy 4-cyfrowy kod dostępu do aplikacji.
4. Weryfikacja tożsamości ("na selfie")
Fotografowanie obydwu stron dokumentu tożsamości, wykonanie zdjęcia twarzy z ruchami wskazanymi przez aplikację, automatyczne porównanie danych przez system.
5. Podanie adresu zamieszkania
Użytkownik wpisuje swój adres zamieszkania.
6. Określenie celu konta i źródła dochodu
Użytkownik deklaruje cel korzystania z ZEN oraz źródło dochodu.
7. Wybór planu
Użytkownik wybiera jeden z czterech dostępnych planów (Free, Gold, Platinum, Pro). Każdy można testować przez 3 miesiące bezpłatnie.
8. Potwierdzenie i aktywacja konta
Po potwierdzeniu wszystkich danych konto jest aktywne natychmiast.
Możliwości i Ograniczenia
Główne możliwości
Usługa bankowości elektronicznej indywidualnej w ZEN.COM oferuje szereg cech, takich jak wielowalutowość (konto obsługuje 28 walut, w tym USD, EUR, GBP, PLN oraz THB, SEK, CZK). Użytkownik może posiadać osobne konta w każdej walucie z indywidualnym numerem IBAN. Dostępne są karty fizyczne i wirtualne, a także możliwość dodania kart ZEN do portfeli cyfrowych (Apple Pay, Google Pay, Xiaomi Pay i Garmin Pay). Użytkownicy otrzymują natychmiastowy cashback za zakupy u partnerów ZEN, od 0,5% do 15% w zależności od partnera i wybranego planu. Cashback jest wypłacany nawet w ciągu 15 minut od transakcji. Plany Gold, Platinum i Pro oferują rozszerzoną gwarancję na sprzęt (od 1 roku do 2 lat, do 5000 EUR). ZEN Care zapewnia ochronę zakupów przy transakcjach kartą ZEN. Aplikacja wspiera bezpieczeństwo biometryczne (logowanie odciskiem palca) i szyfrowanie danych. Funkcja ZEN Buddies pozwala na przesyłanie pieniędzy między użytkownikami ZEN za pomocą numeru telefonu, bezpłatnie. Usługa ZEN Pay umożliwia kupowanie i sprzedaż kryptowalut bez dodatkowych opłat za samą transakcję, choć mogą obowiązywać opłaty za doładowanie konta.
Warunki i zastrzeżenia
Mimo możliwości, usługa bankowości elektronicznej ZEN.COM ma również ograniczenia. ZEN.COM nie oferuje żadnych odsetek na saldzie konta. Depozyty nie są oprocentowane niezależnie od waluty czy czasu przechowywania. ZEN.COM nie gwarantuje ochrony depozytów do 100 000 EUR, która przysługuje klientom tradycyjnych banków. Oznacza to, że w przypadku bankructwa firmy ZEN, konta mogą nie być w pełni chronione. ZEN.COM nie udziela kredytów konsumenckich, pożyczek czy linii kredytowej. Jest to wyłącznie usługa przechowywania i transferu pieniędzy. Wszystkie transakcje podlegają dziennym, tygodniowym i miesięcznym limitom. Usługa dostępna jest tylko w 31 krajach. W planach Free i Gold ZEN pobiera opłaty za przelewy krajowe w PLN. Limity miesięczne dla bezpłatnych wypłat z bankomatów (900-3600 zł w zależności od planu) mogą być niewystarczające dla intensywnych użytkowników. ZEN.COM nie posiada oddziałów fizycznych, co może być problematyczne dla klientów preferujących bezpośredni kontakt z pracownikami.
Regulacja i Status Prawny
ZEN.COM UAB (z rejestracją 304749651) jest instytucją pieniądza elektronicznego (Electronic Money Institution – EMI) podlegającą nadzorowi Litewskiego Banku Centralnego. Siedziba firmy znajduje się pod adresem Lvivo str. 25-104, LT-09320 Wilno, Litwa. Oprócz nadzoru Banku Centralnego Litwy, ZEN.COM uzyskała zatwierdzenie od Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (European Banking Authority) dla operacji w 31 krajach.
Status EMI oznacza, że ZEN.COM nie jest tradycyjnym bankiem, ale podmiotem świadczącym usługi pieniądza elektronicznego i usługi płatnicze. Nie ma prawa do udzielania kredytów ani gromadzenia tradycyjnych depozytów gwarantowanych systemem gwarancji depozytów. Usługa bankowości elektronicznej indywidualnej w ZEN.COM stanowi rozwiązanie dla klientów poszukujących alternatywy dla tradycyjnych banków, szczególnie dla osób wykonujących częste transfery międzynarodowe, podróżujących lub prowadzących biznes w wielu krajach.
Zweryfikowane przez eksperta
