Usługa Portfel cyfrowy XTB (znana również jako XTB eWallet), wprowadzona na polski rynek w styczniu 2025 roku, stanowi zintegrowane rozwiązanie finansowe. Ten wirtualny portfel, powiązany z rachunkiem inwestycyjnym, zawiera wirtualną kartę wielowalutową. Usługa ta przekształca aplikację inwestycyjną XTB w Super App, umożliwiając nie tylko inwestowanie, ale także codzienne płatności, wymianę walut oraz zarządzanie wolną gotówką. Pełna integracja portfela z rachunkiem maklerskim, cecha na rok 2025, pozwala na natychmiastowe przesuwanie środków między inwestycjami a wydatkami konsumenckimi.
Dostępność i wymagania Portfela Cyfrowego
Usługa dostępna jest wyłącznie dla klientów indywidualnych posiadających aktywny rachunek inwestycyjny w XTB. Obejmuje Polskę oraz wybrane kraje europejskie. Forma usługi jest w pełni cyfrowa, dostępna przez aplikację mobilną XTB. Karta wirtualna Mastercard wydawana jest przez partnera technologicznego DiPocket UAB, instytucję pieniądza elektronicznego licencjonowaną na Litwie.
Opłaty i prowizje (stan na 2025 rok)
W 2025 roku Dom Maklerski XTB konkuruje cenowo z fintechami, wprowadzając zmiany w cenniku. Zniesienie prowizji za przewalutowanie w marcu 2025 jest jedną z nich. Poniższa tabela przedstawia szczegóły opłat.
| Rodzaj opłaty | Koszt / Prowizja | Uwagi |
|---|---|---|
| Otwarcie i prowadzenie portfela | 0 PLN | Bezwarunkowo darmowe. |
| Wydanie karty wirtualnej | 0 PLN | Karta generowana natychmiastowo w aplikacji. |
| Obsługa miesięczna karty | 0 PLN | Brak opłat subskrypcyjnych. |
| Wymiana walut (w eWallet) | 0% | Zniesiono prowizję 0,5% dla transakcji wewnątrz portfela. |
| Wymiana walut (Rachunek Inwestycyjny) | 0,5% | Prowizja obowiązuje przy wymianie bezpośrednio na koncie maklerskim. |
| Płatności bezgotówkowe | 0 PLN | W walutach portfela. |
| Przelewy wewnętrzne | 0 PLN | Natychmiastowe transfery między kontem maklerskim a portfelem 24/7. |
"Dla aktywnego inwestora możliwość natychmiastowej wymiany środków w eWallet z 0% prowizji to konkretna oszczędność. Jeżeli często przewalutowujesz 10 000 EUR, unikasz opłaty 50 EUR, która nadal występuje przy wymianie bezpośrednio na rachunku inwestycyjnym. To sprawia, że Portfel Cyfrowy staje się narzędziem nie tylko do płatności, ale też optymalizacji kosztów transakcyjnych."
Oprocentowanie wolnych środków
Integralną częścią zarządzania gotówką w XTB jest automatyczne oprocentowanie środków, które nie są zainwestowane w akcje czy ETF-y. Odsetki naliczane są codziennie i wypłacane co miesiąc. Stawki dla nowych klientów przez pierwsze 90 dni to około 4,10% w skali roku dla PLN, około 4,20% dla USD i około 2,30% dla EUR. Dla obecnych klientów po 90 dniach stawki wynoszą około 1,85% do 2,00% dla PLN, około 2,00% do 2,50% dla USD i około 0,90% do 1,00% dla EUR. Stawki te są zmienne i zależą od rynkowych stóp procentowych. Oprocentowanie dotyczy środków na rachunku inwestycyjnym, jednak dzięki natychmiastowym transferom użytkownik może zarządzać płynnością między portfelem a oprocentowanym kontem.
Funkcjonalności i możliwości
Portfel obsługuje 7 podstawowych walut: PLN, EUR, USD, GBP, CZK, HUF, RON. Dom Maklerski XTB planuje dodanie kolejnych walut w trakcie 2025 roku. Karta wirtualna może zostać natychmiast dodana do Apple Pay oraz Google Pay, co umożliwia płatności zbliżeniowe telefonem lub zegarkiem. Możliwe jest błyskawiczne wykorzystanie zysków z giełdy, na przykład po sprzedaży akcji, na zakupy, bez konieczności czekania na sesje przelewów międzybankowych.
- Wielowalutowość: Obsługa 7 walut (PLN, EUR, USD, GBP, CZK, HUF, RON) z planami rozszerzenia w 2025 roku.
- Płatności mobilne: Natychmiastowe dodanie karty wirtualnej do Apple Pay i Google Pay.
- Błyskawiczne zasilanie: Natychmiastowe wykorzystanie środków z rachunku inwestycyjnego na codzienne wydatki.
Limity operacyjne i ograniczenia
W roku 2025 obowiązują następujące limity operacyjne dla eWallet:
200 000 PLN
6 000 PLN
W pierwszej połowie 2025 roku usługa opiera się wyłącznie na karcie wirtualnej. Dom Maklerski XTB zapowiedział możliwość wprowadzenia fizycznej karty w późniejszym terminie. Liczba 7 obsługiwanych walut jest niższa w porównaniu do niektórych konkurentów fintechowych, choć pokrywa główne potrzeby inwestorów w regionie CEE.
Aktywacja Portfela Cyfrowego
Proces aktywacji Portfela Cyfrowego jest w pełni zautomatyzowany i odbywa się wewnątrz aplikacji mobilnej XTB.
Krok 1: Zaloguj się
Otwórz aplikację mobilną XTB i zaloguj się do swojego konta.
Krok 2: Wybierz sekcję Portfel
Przejdź do zakładki "Więcej" lub skorzystaj z kafelka "Karta / eWallet".
Krok 3: Aktywuj
Kliknij "Aktywuj Portfel" i zaakceptuj wymagane regulaminy usługi oraz partnera DiPocket.
Krok 4: Karta gotowa do użycia
Karta wirtualna zostanie wygenerowana natychmiastowo. Możesz od razu dodać ją do portfela cyfrowego w telefonie (Apple/Google Wallet). Nie są wymagane dodatkowe dokumenty, jeśli posiadasz już zweryfikowane konto inwestycyjne w XTB.
Zalety i wady Portfela Cyfrowego XTB
- Brak prowizji za wymianę walut: 0% w ramach portfela to duża przewaga konkurencyjna.
- Synergia z inwestowaniem: Pieniądze są dostępne "od ręki" na zakupy lub pracują na giełdzie/są oprocentowane.
- Koszty: Darmowe prowadzenie konta i karty.
- Brak karty fizycznej: Może utrudniać wypłaty z niektórych bankomatów niewspierających zbliżeń.
- Ograniczona liczba walut: 7 walut to mniej niż u ścisłej konkurencji fintechowej.
Zweryfikowane przez eksperta
