Lokata Stabilna w Warszawskim Banku Spółdzielczym oferuje oprocentowanie do 4,00% na 3 miesiące dla środków otwieranych elektronicznie.
Typy Lokat Indywidualnych w WBS
Warszawski Bank Spółdzielczy udostępnia klientom indywidualnym trzy główne typy lokat terminowych: Lokatę Standardową, Lokatę Stabilną oraz Lokatę NOVA. Każdy produkt ma swoje cechy, które odpowiadają na różne potrzeby oszczędzających.
Lokata Standardowa
Lokata Standardowa ma zmienne oprocentowanie. Oprocentowanie zależy od okresu inwestycji i kanału otwarcia. Dla lokat otwieranych w placówce Banku oprocentowanie wynosi od 0,01% (lokata 1-miesięczna) do 0,07% (lokata 24-miesięczna). Lokaty zakładane w bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej mają wyższe oprocentowanie: od 0,02% do 0,14%. Minimalna kwota wpłaty na Lokatę Standardową to 500 zł, a dostępne okresy to 1 miesiąc, 3 miesiące, 6 miesięcy, 12 miesięcy oraz 24 miesiące.
Lokata Stabilna
Lokata Stabilna ma stałe oprocentowanie, otwieraną od 10 maja 2025 r. do odwołania. Ten produkt jest dla klientów szukających bezpiecznej inwestycji ze stabilnym dochodem. Dla lokat otwieranych w placówce Banku oprocentowanie wynosi 3,50% na 3 miesiące, 2,75% na 6 miesięcy oraz 2,50% na 12 miesięcy. Dla lokat zakładanych w bankowości elektronicznej (sb@nk) lub aplikacji mobilnej (WBS MobileNet) oprocentowanie jest wyższe: odpowiednio 4,00%, 3,25% i 2,75%. Minimalna kwota Lokaty Stabilnej to 1 000 zł, a maksymalna to 2 000 000 zł. Suma środków na wszystkich Lokatach Stabilnych danego klienta nie może przekroczyć 2 000 000 zł. Lokata Stabilna jest nieodnawialna.
Lokata NOVA
Lokata NOVA jest produktem premiowym do inwestowania nowych środków pieniężnych. Jest dostępna od 16 czerwca 2025 r., z oprocentowaniem zmiennym zależnym od stopy referencyjnej NBP. Dla lokat otwieranych w placówce Banku oprocentowanie wynosi stopa NBP minus 1,25 p.p. (3 miesiące), stopa NBP minus 1 p.p. (6 miesięcy) oraz stopa NBP minus 0,75 p.p. (12 miesięcy). W bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej marża jest niższa: odpowiednio minus 1 p.p., minus 0,75 p.p. oraz minus 0,50 p.p. Minimalna kwota Lokaty NOVA wynosi 1 000 zł. Lokata NOVA jest na nowe środki – różnicę między sumą pieniędzy w dniu założenia lokaty a stanem z 6 sierpnia 2025 r., przeliczonym po kursie NBP z tego dnia. Produkt jest nieodnawialny.
Warunki Prowadzenia i Ograniczenia
Bank określa zasady funkcjonowania lokat, które wpływają na ich dostępność i sposób zarządzania.
Wymagania Wobec Klientów
Założenie Lokaty Stabilnej wymaga posiadania rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w złotych polskich w Warszawskim Banku Spółdzielczym. Dla Lokaty Standardowej i Lokaty NOVA podobny wymóg dotyczy większości klientów. Otwarcie lokat jest możliwe w placówkach Banku oraz przez kanały elektroniczne: bankowość elektroniczną (sb@nk) i aplikację mobilną (WBS MobileNet). Wszystkie lokaty są prowadzone dla klientów indywidualnych, którzy mają pełną zdolność do czynności prawnych.
Limity i Ograniczenia Kwotowe
Dla Lokaty Standardowej minimalna kwota to 500 zł. Walutowe wersje tej lokaty (EUR, USD) mają minimalną kwotę 100 EUR lub 200 USD. Maksymalne kwoty na Lokatach Standardowych w walutach obcych wynoszą 100 000 EUR lub 100 000 USD, przy czym suma środków na wszystkich lokatach w danej walucie nie może przekroczyć tych limitów. Dla Lokaty Stabilnej minimalna kwota wpłaty to 1 000 zł, maksimum wynosi 2 000 000 zł. Suma wszystkich Lokat Stabilnych danego klienta nie może przekroczyć 2 000 000 zł. Lokata NOVA wymaga wpłaty minimalnej 1 000 zł i nie ma górnego limitu sumarycznej kwoty wszystkich lokat.
Charakter Lokat: Odnawialne i Nieodnawialne
Lokata Standardowa może być odnawialna lub nieodnawialna. W przypadku lokaty odnawialnej, po upływie okresu umownego lokata jest automatycznie odnawiana na taki sam okres umowny na warunkach obowiązujących w dniu rozpoczęcia kolejnego okresu, maksymalnie przez 114 miesięcy. Lokaty Stabilna i NOVA są nieodnawialne. Oznacza to, że pieniądze są deponowane na jeden określony okres umowny, a po jego upływie nie podlegają automatycznemu przedłużeniu.
"Przy Lokacie Stabilnej na 3 miesiące, wybierając opcję elektroniczną zamiast placówki, zyskujemy dodatkowe 0,50 p.p. Oznacza to, że od kwoty 10 000 zł po trzech miesiącach zysk z odsetek będzie wyższy o około 12,50 zł (zakładając 19% podatek Belki) w porównaniu do otwarcia w placówce. To pokazuje korzyść z używania bankowości cyfrowej, nawet przy niewielkich kwotach."
Oprocentowanie Lokat w 2025 Roku
Warszawski Bank Spółdzielczy prezentuje szczegółowe stawki oprocentowania dla swoich lokat w 2025 roku, zależne od typu lokaty, okresu oraz kanału otwarcia.
| Okres | Otwarcie w placówce | Otwarcie elektronicznie |
|---|---|---|
| 1 miesiąc | 0,01% | 0,02% |
| 3 miesiące | 0,02% | 0,04% |
| 6 miesięcy | 0,03% | 0,06% |
| 12 miesięcy | 0,05% | 0,10% |
| 24 miesiące | 0,07% | 0,14% |
Tabela 1: Oprocentowanie Lokat Standardowych (zmienne) w złotych polskich
| Okres | Otwarcie w placówce | Otwarcie elektronicznie |
|---|---|---|
| 3 miesiące | 3,50% | 4,00% |
| 6 miesięcy | 2,75% | 3,25% |
| 12 miesięcy | 2,50% | 2,75% |
Tabela 2: Oprocentowanie Lokat Stabilnych (stałe) w złotych polskich
| Okres | Otwarcie w placówce | Otwarcie elektronicznie |
|---|---|---|
| 3 miesiące | Stopa NBP - 1,25 p.p. | Stopa NBP - 1,00 p.p. |
| 6 miesięcy | Stopa NBP - 1,00 p.p. | Stopa NBP - 0,75 p.p. |
| 12 miesięcy | Stopa NBP - 0,75 p.p. | Stopa NBP - 0,50 p.p. |
Tabela 3: Oprocentowanie Lokat NOVA (zmienne) dla nowych środków
Lokaty w Walutach Obcych
Bank udostępnia również Lokaty Standardowe w walutach wymienialnych (EUR, USD) o zmiennym oprocentowaniu. Oprocentowanie wynosi od 0,01% do 0,08% w zależności od okresu lokaty. Dostępne są też Lokaty Oszczędnościowe o stałym oprocentowaniu w EUR (0,80% – 1,10%) i USD (0,70% – 1,10%), zależnie od okresu i kanału otwarcia.
Opłaty i Dokumentacja
Zrozumienie kosztów i wymaganych dokumentów jest kluczowe przy otwieraniu lokaty.
Opłaty i Prowizje
Otwarcie rachunku lokaty terminowej oszczędnościowej jest bezpłatne. Prowadzenie rachunku lokaty również nie wiąże się z opłatami miesięcznymi. Bank nie pobiera opłat za samo utrzymanie aktywnej lokaty. Wpłata i wypłata gotówki na/z rachunku lokaty jest bezpłatna. Polecenie przelewu wewnętrznego w placówce Banku z rachunku lokaty jest darmowe. Polecenie przelewu zewnętrznego w systemie ELIXIR w placówce Banku wymaga opłaty 8 zł. Likwidacja lokaty (zamknięcie rachunku) jest bezpłatna. Dokonanie blokady środków na rachunkach bankowych z tytułu zabezpieczenia spłaty kredytów wynosi 20 zł w przypadku umowy z Bankiem lub 50 zł z innymi bankami. Potwierdzenie wykonania blokady środków kosztuje 20 zł. Przyjęcie, zmiana lub odwołanie dyspozycji Posiadacza rachunku w sprawie przeznaczenia środków na wypadek śmierci kosztuje 25 zł. Realizacja dyspozycji spadkobierców kosztuje 15 zł od każdego spadkobiercy. Bank nie pobiera opłat za przelewy na rachunki lokat, kont oszczędnościowych oraz za spłaty kredytów prowadzonych w Banku, gdy polecenie przelewu jest składane w placówce.
Wymagane Dokumenty i Proces Otwarcia
Do otwarcia lokaty w Warszawskim Banku Spółdzielczym potrzebne są dokumenty tożsamości: dowód osobisty lub paszport. Nierezydenci przedstawiają paszport zagraniczny lub inny dokument potwierdzający miejsce zamieszkania poza krajem. Dla osób małoletnich to tymczasowy dowód tożsamości, paszport lub legitymacja szkolna. Wszystkie dokumenty muszą być oryginałami lub poświadczonymi kopiami.
Zgodnie z przepisami dotyczącymi raportowania podatkowego (FATCA i CRS), każdy nowy klient musi złożyć Oświadczenie FATCA i Oświadczenie o rezydencji podatkowej. Te oświadczenia są niezbędne do zawarcia umowy z Bankiem.
Krok 1: Weryfikacja Klienta
Klient przedstawia dokument tożsamości (dowód osobisty, paszport). Pracownik Banku weryfikuje dane.
Krok 2: Wypełnienie Dokumentów
Klient wypełnia Umowę ramową oraz składa Oświadczenia FATCA i CRS.
Krok 3: Wybór i Potwierdzenie Lokaty
Pracownik Banku wyjaśnia warunki lokaty. Klient podpisuje Dyspozycję założenia lokaty.
Krok 4: Wpłata Środków
Klient dokonuje wpłaty minimalnej kwoty. Lokata jest otwarta z chwilą wpływu środków.
Otwarcie elektroniczne odbywa się poprzez zalogowanie do sb@nk lub WBS MobileNet, wybór lokaty, akceptację warunków, wprowadzenie kwoty i autoryzację. Realizacja następuje w najbliższym dniu roboczym, jeśli dyspozycja została złożona poza godzinami granicznymi.
Aspekty Lokat Bankowych w WBS
Warszawski Bank Spółdzielczy oferuje lokaty z określonymi cechami, które mają znaczenie dla oszczędzających.
Bezpieczeństwo Środków i Dostępność
Wszystkie lokaty terminowe w Warszawskim Banku Spółdzielczym podlegają gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do wysokości 100 000 zł na klienta w danym banku. Klienci mogą wybierać spośród wielu wariantów czasowych (od 1 miesiąca do 24 miesięcy), różnych kanałów dostępu (placówka, bankowość elektroniczna, aplikacja mobilna) oraz między oprocentowaniem stałym (Lokata Stabilna) a zmiennym (Lokata Standardowa, Lokata NOVA). Oprocentowanie lokat otwieranych przez kanały elektroniczne jest wyższe niż dla lokat otwieranych w placówce. Na przykład, dla Lokaty Stabilnej oprocentowanie elektroniczne jest wyższe o 0,50 p.p. na wszystkich okresach.
Produkty na Nowe Środki i Zarządzanie Elektroniczne
Lokata NOVA to produkt stworzony dla klientów chcących inwestować nowe pieniądze. Oprocentowanie zależne od stopy referencyjnej NBP daje szansę na wyższy zwrot, gdy stopy procentowe rosną. Wszystkie lokaty mogą być zarządzane przez system bankowości elektronicznej, co pozwala na monitorowanie stanu lokaty, sprawdzanie oprocentowania i planowanie przyszłych inwestycji bez wizyty w placówce.
Lokaty Walutowe i Automatyczne Odnowienie
Klienci indywidualni mogą lokować środki w EUR i USD. Wpłaty i wypłaty w walutach obcych są dokonywane tylko w banknotach, a kursy przeliczenia ustala tabela kursowa Banku. Dla nowych klientów Banku nie ma specjalnych wymagań – wystarczy standardowa identyfikacja i oświadczenia podatkowe. W przypadku wybrania lokaty odnawialnej (jeśli dostępna), lokata będzie automatycznie przedłużana na tych samych warunkach czasowych, ale z oprocentowaniem obowiązującym w dniu rozpoczęcia nowego okresu.
Ograniczenia i Warunki Specjalne
Lokaty Stabilna i NOVA są nieodnawialne i nie pozwalają na wcześniejszą wypłatę bez naruszenia warunków. Pieniądze są zablokowane na cały okres umowny. W przypadku Lokaty Standardowej, Bank może ustalić warunki umowne uniemożliwiające wcześniejszą wypłatę lub nakładające kary za takie działanie. W okresie trwania umowy lokaty Bank nie przyjmuje wpłat uzupełniających na istniejące lokaty (z wyjątkami przewidzianymi w Potwierdzeniu otwarcia). Klient, który chce inwestować dodatkowe środki, musi otworzyć nową lokatę.
Do otwarcia większości lokat wymagane jest posiadanie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w złotych polskich. Dla rezydentów i nierezydentów sumarycznie na wszystkich lokatach w walutach obcych (EUR, USD) nie może być więcej niż 100 000 EUR lub 100 000 USD. Niektóre produkty mają określone okresy dostępności – Lokata NOVA otwarta jest od 16 czerwca 2025 r., Lokata Stabilna od 10 maja 2025 r. do odwołania.
Warszawski Bank Spółdzielczy posiada ofertę lokat bankowych indywidualnych dostosowaną do różnych potrzeb. Produkty mają jasne warunki, brak ukrytych prowizji, bezpieczną ochronę poprzez BFG oraz dostępność wielu kanałów otwarcia. Oprocentowanie wyższe dla produktów otwieranych elektronicznie sprawia, że są one opcją dla osób lokujących oszczędności. Regulamin i taryfa opłat zapewniają pełną transparentność transakcji.
Zweryfikowane przez eksperta
