Lokata Plus w Volkswagen Bank to przyzwoita, ale bez fajerwerków, propozycja dla kogoś, kto szuka krótkoterminowego schronienia dla kapitału. Oprocentowanie do 6,5% wygląda zachęcająco, ale haczyk tkwi w zmiennym oprocentowaniu dla dłuższych lokat (powyżej 179 dni) – to loteria, a nie pewny zysk. Minimum 1000 zł to akceptowalny próg wejścia, a gwarancja depozytów do 100 000 euro (około 430 000 zł) daje poczucie bezpieczeństwa. Największym minusem jest konieczność posiadania konta w Volkswagen Bank, co wymusza dodatkowy krok i potencjalne koszty związane z prowadzeniem tego konta (sprawdźcie cennik!).
Oprocentowanie – gra pozorów?
Oprocentowanie do 6,5% rocznie brzmi kusząco, ale diabeł tkwi w szczegółach. Stałe oprocentowanie dotyczy jedynie lokat krótszych niż 180 dni. Jeśli celujecie w dłuższy okres (do 360 dni), dostajecie zmienne oprocentowanie. Co to oznacza w praktyce? Bank daje sobie furtkę do zmiany oprocentowania w trakcie trwania lokaty, co w efekcie może dać niższy zysk niż początkowo zakładaliście. Zamiast pewnego zarobku, macie niepewność. Dla przykładu, jeśli wpłacicie 10 000 zł na lokatę 180-dniową i oprocentowanie spadnie w połowie okresu, wasz zysk będzie niższy niż zakładane 325 zł (6,5% * 10 000 zł / 2).
Konto to MUS, a nie opcja
Żeby w ogóle móc założyć Lokatę Plus, musicie mieć konto osobiste lub oszczędnościowe w Volkswagen Bank. To nie tylko upierdliwe (dodatkowa biurokracja, zakładanie konta, etc.), ale też potencjalnie kosztowne. Sprawdźcie dokładnie cennik konta e-Direct (czy innego, które wam zaproponują). Zwróćcie uwagę na:
- Opłaty za prowadzenie konta
- Opłaty za przelewy (szczególnie przelewy do innych banków)
- Opłaty za kartę (jeśli planujecie ją używać)
Może się okazać, że zysk z lokaty zostanie skonsumowany przez opłaty bankowe. To typowa taktyka banków – przyciągnąć klienta atrakcyjną lokatą, a zarobić na opłatach za konto.
Zerwanie lokaty - "kara" za niecierpliwość
Volkswagen Bank chwali się brakiem opłat za zerwanie lokaty, ale to nie do końca prawda. Zerwanie lokaty przed terminem oznacza utratę 50% naliczonych do tej pory odsetek. To spora strata. Załóżmy, że po 60 dniach zerwiecie lokatę 90-dniową z oprocentowaniem 6,5%. Zamiast zarobić (teoretycznie) około 162 zł (6,5% * 10 000 zł / 4), dostaniecie tylko połowę tej kwoty, czyli około 81 zł. Dlatego zastanówcie się dwa razy zanim założycie lokatę, żeby nie okazało się, że zysk zmieni się w symboliczną kwotę.
