Pakiety ubezpieczeń komunikacyjnych dla firm w Vehis zapewniają stałą składkę przez okres do 60 miesięcy, integrując ochronę z finansowaniem samochodów.
1. Oferta Vehis dla przedsiębiorców – zakres i dostępność
Pakiety ubezpieczeń komunikacyjnych Vehis dla firm stanowią integralną część oferty finansowania samochodów. Obejmują:
- firmy jednoosobowe i spółki,
- nowe firmy – już od pierwszego dnia działalności,
- przedsiębiorców z różnych branż, w tym klientów posiadających floty pojazdów (szczególnie, gdy finansowanie floty odbywa się przez Vehis).
Vehis działa jako polska platforma finansowania samochodów, współpracując z wieloma dealerami i zakładami ubezpieczeń. Zapewnia jednocześnie finansowanie i ubezpieczenie w jednej umowie.
Oferta ubezpieczenia komunikacyjnego dla firm w Vehis ma formę pakietu ubezpieczeń komunikacyjnych powiązanego z umową finansowania (leasing operacyjny, finansowanie samochodu dla firmy). Pakiety obejmują pełne ubezpieczenie OC/AC/NNW z możliwością dokupienia GAP. Ubezpieczenie jest oferowane wyłącznie w związku z finansowaniem pojazdu przez Vehis, nie jako klasyczna samodzielna polisa.
| Typ podmiotu | Staż firmy | Zakres oferty |
|---|---|---|
| Jednoosobowa działalność gospodarcza | Od 1. dnia działalności | Pełen pakiet ubezpieczeń z finansowaniem |
| Spółki cywilne, jawne, z o.o. | Od 1. dnia działalności | Pełen pakiet ubezpieczeń z finansowaniem |
| Floty pojazdów | Różny staż | Indywidualne warunki, finansowanie flotowe i ubezpieczenie |
2. Zakres ubezpieczeń komunikacyjnych i gwarancja kosztów
Standardowy pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych dla firm w Vehis obejmuje:
- OC komunikacyjne – obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu.
- AC (Autocasco) – ochrona od szkód własnych pojazdu (kolizje, zdarzenia losowe, kradzież, akty wandalizmu – szczegóły zależą od Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) konkretnego ubezpieczyciela).
- NNW – następstwa nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów.
- Assistance – pomoc na drodze na terenie Polski i Europy (holowanie, samochód zastępczy, pomoc techniczna – szczegółowe parametry zależą od wybranego wariantu).
- GAP – ubezpieczenie od utraty wartości pojazdu, pokrywające różnicę między odszkodowaniem z OC/AC a wartością samochodu z dnia zakupu, przy szkodzie całkowitej lub kradzieży.
Dodatkowo w pakiet mogą być włączane usługi serwisowe i inne elementy ochrony (np. aplikacja serwisowa, rabaty na naprawy, GPS i monitoring).
Vehis korzysta z oferty towarzystw ubezpieczeniowych, takich jak: PZU, Ergo Hestia, AXA, Benefia, Compensa.
W standardowym pakiecie przewidziany jest brak udziału własnego w szkodzie (brak dopłaty procentowej lub kwotowej po stronie klienta, o ile OWU danego wariantu nie stanowi inaczej). Składka za ubezpieczenia komunikacyjne oraz GAP ma gwarancję niezmienności przez cały okres finansowania – niezależnie od inflacji, wzrostu cen polis na rynku czy liczby szkód likwidowanych z polisy. Firmy zyskują przewidywalność kosztów przez kilka lat.
"Gwarancja stałej składki na przykładzie ubezpieczenia za 3 000 zł rocznie przy umowie na 5 lat to oszczędność do 1 500 zł, jeśli ceny polis na rynku wzrosną o 10% w ciągu kolejnych trzech lat, w porównaniu do ofert z rewaloryzacją roczną."
3. Zasady kalkulacji składek i wsparcie finansowe
W opisach oferty Vehis pojawia się kilka modeli kalkulacji składki:
- składka liczona na bazie indywidualnych zniżek przedsiębiorcy w wybranym towarzystwie ubezpieczeń,
- składka według stawki ryczałtowej od wartości netto samochodu, co upraszcza kalkulację i pozwala na ujęcie składki w racie leasingu, a także powoduje, że polisa jest efektywnie tańsza o wartość podatku VAT w porównaniu do polis liczonych od wartości brutto,
- możliwość rozłożenia kosztu polisy na raty wraz z ratami finansowania, bez dodatkowej prowizji za rozłożenie płatności.
Koszt ubezpieczenia może być wliczony bezpośrednio w ratę finansowania (leasingu), co upraszcza rozliczenia księgowe i poprawia płynność finansową firmy.
Vehis dopłaca nawet do 50% do ubezpieczenia komunikacyjnego w pierwszym roku składkowym, jeśli samochód jest finansowany przez Vehis. Oznacza to realne obniżenie kosztu ochrony w pierwszym roku eksploatacji pojazdu.
Składka za OC/AC/NNW oraz GAP ma być stała przez wiele lat – przez cały okres finansowania. Nie zmienia się nawet w przypadku wzrostu cen polis na rynku, inflacji czy zgłoszenia wielu szkód w trakcie trwania umowy. Firmy zyskują możliwość budżetowania kosztów floty na okres kilkuletni.
W materiałach publicznych nie są wyszczególnione szczegółowe prowizje po stronie klienta. Podkreślane są natomiast raty polisy bez prowizji za rozłożenie. Brak również standardowych dopłat za część usług dodanych do pakietu (np. karta serwisowa, assistance w standardzie, wsparcie koordynatora przy szkodach). Informacje o ewentualnych opłatach manipulacyjnych są zwykle zawarte w tabelach opłat do umowy leasingu/finansowania.
Do 50%
W pierwszym roku, przy finansowaniu w Vehis.
Cały okres finansowania
Nawet do 60 miesięcy.
4. Warunki, limity i proces zawarcia umowy
Vehis stosuje uproszczoną procedurę (bez pełnej dokumentacji finansowej) dla samochodów o wartości do około 700 000 - 800 000 zł. Limit zależy od profilu klienta i konkretnego modelu auta. Dla kwot przekraczających te progi wymagany jest standardowy zestaw dokumentów finansowych potwierdzających zdolność do spłaty zobowiązania. Limity te dotyczą wprost finansowania, ale wpływają też na dostępność pakietu ubezpieczeń komunikacyjnych.
Okres ubezpieczenia jest dostosowany do okresu finansowania, najczęściej do 60 miesięcy. Pakiet ubezpieczeń oraz składka są zaprojektowane tak, aby zachować stałe parametry przez cały okres trwania umowy leasingu/najmu. Przy wcześniejszym zakończeniu finansowania rozliczana jest niewykorzystana część składki. Nadwyżka po rozliczeniu finansowania i zwrocie z ubezpieczenia może zostać wypłacona klientowi, a w przypadku niedoboru, klient dopłaca różnicę.
Ubezpieczenie OC/AC/NNW oraz assistance obejmuje co do zasady Polskę i Europę, o ile nie wskazano inaczej w OWU danego ubezpieczyciela.
4.1 Wymagania wobec klientów firmowych
Klient firmowy prowadzi działalność gospodarczą (JDG, spółka cywilna, spółka kapitałowa itp.). W przypadku standardowej oferty firma może istnieć od 1. dnia działalności (brak minimalnego stażu, choć warunki szczegółowe mogą zależeć od wartości pojazdu oraz oceny ryzyka).
Przy wyższych wartościach finansowania (pojazdy powyżej około 700 000 - 800 000 zł lub floty o znacznej łącznej wartości) konieczne jest przedstawienie dokumentów finansowych firmy (sprawozdania, PIT/CIT, zaświadczenia z ZUS/US). Vehis dokonuje oceny zdolności do spłaty zobowiązań, a ubezpieczenie komunikacyjne jest elementem łącznej oceny ryzyka. W przypadku mniejszych pojazdów i kwot wystarczające jest oświadczenie o dochodach i podstawowe dane rejestrowe firmy.
4.2 Wymagane dokumenty
Zakres dokumentów wymaganych do skorzystania z finansowania i ubezpieczenia komunikacyjnego dla firm zależy od wartości pojazdu, stażu działalności firmy, profilu działalności i historii kredytowej. Najczęściej wymagane są:
- dane rejestrowe firmy (NIP, REGON, KRS/CEIDG),
- dokumenty identyfikacyjne osoby uprawnionej do reprezentacji,
- w uproszczonej procedurze – oświadczenie o dochodach i podstawowe dane finansowe,
- przy przekroczeniu limitów uproszczonych – standardowy zestaw dokumentów finansowych (np. sprawozdanie finansowe, PIT/CIT, ewentualnie zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US).
W zakresie samej polisy ubezpieczeniowej dodatkowo wymagane są:
- dane pojazdu (VIN, marka, model, rok produkcji, wersja, wartość),
- dane kierowców lub ogólny profil użytkowników (flotowo),
- historia szkodowości, jeśli jest wymagana przez dane TU przy kalkulacji składki (szczególnie przy większych flotach).
4.3 Proces składania wniosku i zawarcia umowy
Vehis promuje w pełni zdalny lub hybrydowy model obsługi:
- 100% online – konfiguracja pojazdu, wybór finansowania i ubezpieczenia, akceptacja oferty i podpis dokumentów zdalnie.
- Wsparcie osobistego doradcy – możliwość kontaktu telefonicznego lub osobistego w procesie wyboru wariantu ubezpieczenia, wysokości składki i zakresu ochrony.
1. Wybór samochodu
Określenie parametrów, wartości auta i preferencji na platformie Vehis lub u partnera.
2. Wybór finansowania
Określenie rodzaju finansowania (leasing operacyjny, finansowanie z wykupem), okresu umowy (do 60 miesięcy), opłaty wstępnej (od 1%), wartości wykupu (od 1% do 50%).
3. Dobór pakietu ubezpieczeń
Wybór towarzystwa ubezpieczeń, wariantu OC/AC/NNW, decyzja o włączeniu GAP i dodatkowych usług.
4. Weryfikacja i decyzja
Wprowadzenie danych firmy i pojazdu, weryfikacja klienta i decyzja finansującego, często w kilkanaście minut.
5. Podpisanie umowy i odbiór
Podpisanie umowy (finansowanie + pakiet ubezpieczeń na jednej umowie/fakturze) oraz odbiór pojazdu.
6. Korzystanie z usług
Udostępnienie karty serwisowej i aplikacji do zgłaszania szkód i umawiania serwisu.
5. Zalety integracji ubezpieczenia z finansowaniem
Oferta Vehis dla przedsiębiorców łączy finansowanie samochodu z pełną ochroną ubezpieczeniową. Zalety to:
- Jeden punkt kontaktu dla finansowania samochodu i pełnej ochrony ubezpieczeniowej.
- Jedna umowa i jedna faktura dokumentująca całość rozwiązania, co upraszcza księgowość.
- Powiązanie finansowania z ubezpieczeniem GAP, assistance i wsparciem serwisowym.
5.1 Przewidywalne i stałe koszty
- Gwarancja stałej składki za OC/AC/NNW i GAP przez cały okres finansowania.
- Możliwość rozłożenia kosztu ubezpieczenia na raty bez prowizji.
- Dopłata do 50% do kosztu ubezpieczenia w pierwszym roku dla klientów finansujących pojazd w Vehis.
- Składka naliczana od wartości netto samochodu (przy stawce ryczałtowej), co sprawia, że jest efektywnie niższa o wysokość VAT.
Dla przedsiębiorcy oznacza to łatwiejsze planowanie kosztów użytkowania auta lub floty.
5.2 Uproszczone formalności
- Uproszczona procedura dla wartości pojazdu do około 700 000 - 800 000 zł, bez pełnej dokumentacji finansowej.
- Możliwość finansowania i ubezpieczenia firmy już od pierwszego dnia działalności.
- Szybka decyzja i krótki czas od wniosku do podpisania umowy (nawet 24 godziny na przygotowanie i podpisanie umowy dla standardowych przypadków).
5.3 Pełna ochrona i wsparcie
- Pełen pakiet OC/AC/NNW + GAP + assistance na Polskę i Europę.
- Brak udziału własnego w standardowym wariancie.
- Pomoc w obsłudze i likwidacji szkód komunikacyjnych (wsparcie doradcy, aplikacja serwisowa, karta serwisowa, sieć warsztatów).
- Program serwisowy i rabaty na serwisowanie pojazdów finansowanych z Vehis.
5.4 Ograniczenia i szczególne warunki
Ubezpieczenia komunikacyjne dla firm w Vehis są dostępne jako element umowy finansowania pojazdu, a nie jako samodzielny produkt. Warunki i możliwość skorzystania z pakietu zależą od akceptacji finansowania przez Vehis. Jeśli firma nie uzyska pozytywnej decyzji leasingowej/kredytowej, nie będzie mogła skorzystać z pakietu ubezpieczeniowego w tej formule.
Uproszczona procedura (bez pełnych dokumentów finansowych) obowiązuje do określonych limitów wartości pojazdu (typowo do około 700 000 - 800 000 zł). Po przekroczeniu tych limitów konieczne jest przedstawienie szerszego pakietu dokumentów finansowych. W przypadku flot konkretne warunki i limity mogą być ustalane indywidualnie, z uwzględnieniem historii szkodowości i specyfiki działalności.
Zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności, definicja szkody całkowitej czy zasady amortyzacji części zależą od Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) danego towarzystwa i wybranego wariantu. W praktyce oznacza to, że szczegółowe zapisy zawsze należy sprawdzić w konkretnym dokumencie OWU przypisanym do danej oferty.
W razie wcześniejszego zakończenia umowy (sprzedaż pojazdu, wcześniejszy wykup) następuje rozliczenie zobowiązania, w tym części niewykorzystanej składki ubezpieczeniowej. Jeśli suma przychodów ze sprzedaży pojazdu i zwrotu z niewykorzystanej części ubezpieczenia nie pokryje salda zadłużenia, przedsiębiorca dopłaca różnicę. W odwrotnej sytuacji nadwyżka po rozliczeniu jest wypłacana klientowi.
Zweryfikowane przez eksperta
