Ubezpieczenia komunikacyjne dla firm

Rynek ubezpieczeń komunikacyjnych dla firm w Polsce w 2025 roku koncentruje się na zintegrowanych pakietach z finansowaniem floty. Podmioty takie jak MHC Mobility, Santander Leasing, Superauto.pl i Vehis nie działają jako klasyczni ubezpieczyciele, lecz oferują polisy OC, AC, NNW oraz assistance w ramach umów leasingu lub wynajmu długoterminowego. Składki ubezpieczeniowe są często wliczane w ratę, z możliwością rozłożenia na raty bez dodatkowej prowizji, co zapewnia firmom wygodę i przewidywalność kosztów. Pakiet GAP jest standardem przy finansowaniu, chroniąc przed utratą wartości pojazdu przy szkodzie całkowitej lub kradzieży.

1. Rynek ubezpieczeń komunikacyjnych i zmiany prawne w 2025 roku

Dla firm w Polsce w 2025 r. standardowy pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych obejmuje obowiązkowe OC odpowiedzialności cywilnej, dobrowolne Autocasco chroniące majątek firmy, a także NNW dla kierowcy i pasażerów. Usługa Assistance, obejmująca pomoc drogową, holowanie czy pojazd zastępczy, stanowi integralną część wielu ofert. Dodatkowo, ubezpieczenie GAP, szczególnie istotne przy leasingu, dopłaca różnicę między wartością fakturową a odszkodowaniem z AC przy szkodzie całkowitej. Dla flot liczących od kilku do kilkudziesięciu pojazdów stosuje się ubezpieczenia flotowe, obejmujące całą flotę w jednej umowie z możliwością negocjacji warunków.

Rok 2025 przyniósł istotne zmiany w przepisach dotyczących OC komunikacyjnego, w tym nowelizację ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Od 10 września 2025 r. nabywca pojazdu może wypowiedzieć OC sprzedającego ze wskazaniem przyszłej daty rozwiązania lub korzystać z polisy sprzedającego do końca okresu, jednocześnie zawierając nową umowę. Nowelizacja z 25 lipca 2025 r. zezwala na szerszą komunikację elektroniczną z ubezpieczycielem, a zmiany z 2024 r. podniosły minimalne sumy gwarancyjne OC. Od listopada 2025 r. uproszczono zawieranie umów ubezpieczeniowych poprzez automatyczne pobieranie danych klientów z rejestrów państwowych i automatyczną weryfikację numeru PESEL.

2. Pakiety ubezpieczeniowe w MHC Mobility i Santander Leasing

MHC Mobility oferuje ubezpieczenie jako integralny element pakietu usług flotowych, wliczając je w miesięczną ratę najmu lub leasingu. Pakiet obejmuje pełne OC, AC, NNW, assistance 24/7 na terenie Polski i Europy, pojazd zastępczy oraz obsługę likwidacji szkód. Firma współpracuje z wyspecjalizowanymi ubezpieczycielami flotowymi, np. Société Générale Insurance, co zapewnia kompleksową ochronę. Brak jest publicznie dostępnych danych o nominalnym oprocentowaniu, gdyż klient widzi skonsolidowaną ratę za całość usług, a rozliczenia prowadzone są w PLN.

Typowe okresy umów wynajmu długoterminowego w MHC Mobility wynoszą od 36 do 60 miesięcy, dobierane indywidualnie do potrzeb klienta. Oferta skierowana jest głównie do firm prowadzących działalność w Polsce, wymagając danych rejestrowych, reprezentantów oraz sprawozdań finansowych. Nierezydenci mogą korzystać z usług, o ile posiadają działalność lub spółkę-córkę w Polsce, kartę pobytu i wymagane dokumenty finansowe. Proces pozyskania ubezpieczenia i finansowania odbywa się online lub telefonicznie, z dalszą obsługą przez Portal Klienta i aplikację mobilną.

Santander Leasing, jako część Grupy Santander, oferuje ubezpieczenie komunikacyjne jako produkt dodatkowy do leasingu lub pożyczki. Pakiety obejmują pełen zakres OC, AC, NNW, assistance oraz opcjonalne ubezpieczenie GAP, bazując na współpracy z renomowanymi towarzystwami takimi jak Warta, Allianz czy PZU. Okres finansowania dla samochodów osobowych i dostawczych wynosi zazwyczaj do 60-72 miesięcy, z możliwością ubezpieczeń wieloletnich ze stałą składką. Spłata rat leasingu jest możliwa zarówno w PLN, jak i EUR, w zależności od waluty przychodów klienta.

Proces uzyskania finansowania i ubezpieczenia w Santander Leasing rozpoczyna się od wyboru pojazdu i przygotowania oferty leasingowej z pakietem ubezpieczeń. Analiza zdolności leasingowej często odbywa się w procedurze uproszczonej dla niższych kwot, bez pełnych sprawozdań finansowych. Oferta skierowana jest do MŚP, klientów korporacyjnych, rolników i wolnych zawodów, z wymogiem prowadzenia działalności w Polsce. Wymagane dokumenty obejmują wpis do CEIDG/KRS, NIP, REGON, dowody osobiste reprezentantów oraz oświadczenia o braku zaległości w ZUS/US.

3. Model multiplatformowy: Superauto.pl i Vehis

Superauto.pl działa jako platforma pośrednicząca w leasingu i wynajmie samochodów, oferując ubezpieczenie komunikacyjne jako element pakietu (leasing + serwis + ubezpieczenie). Pakiety obejmują zwykle pełne OC/AC/NNW, często z ubezpieczeniem GAP, szczególnie dla nowych aut finansowanych leasingiem. Typowy okres umowy leasingu wynosi od 24 do 60 miesięcy, z możliwością opłaty wstępnej od 0% w niektórych programach. Oprocentowanie i składka ubezpieczeniowa są kalkulowane indywidualnie przez wybraną firmę leasingową/ubezpieczyciela, co pozwala na dobór konkurencyjnych stawek.

Dla firm w procedurze uproszczonej, np. dla aut spalinowych do 150 000 zł lub elektrycznych do 225 000 zł, Superauto.pl wymaga jedynie dokumentu potwierdzającego prowadzenie działalności i dokumentu tożsamości reprezentanta. W procedurze standardowej konieczne są dokumenty rejestrowe, dane udziałowców oraz dokumenty finansowe. Proces składania wniosku odbywa się online przez portal Superauto.pl, z wsparciem konsultanta online lub telefonicznym. W 2025 r. Superauto.pl promuje rozwiązania dla MŚP i korporacji, takie jak polisy blokowe i generalne.

Vehis to platforma leasingowa akcentująca ubezpieczenie i serwis w cenie, z gwarancją stałej składki ubezpieczeniowej przez cały okres finansowania. Oferta obejmuje OC/AC/NNW w ratach bez prowizji, często z brakiem udziału własnego w szkodzie oraz ubezpieczenie GAP. Dodatkowo, Vehis zapewnia assistance na Polskę i Europę, wsparcie serwisowe i system GPS. Okres umowy wynosi do 60 miesięcy, z opłatą wstępną od 1% wartości pojazdu, a rozliczenia dostępne są zarówno w PLN, jak i EUR.

Procedura uzyskania finansowania i ubezpieczenia w Vehis jest uproszczona, a decyzja często zapada w ciągu 15 minut, nawet dla firm działających od pierwszego dnia. Obcokrajowcy z ważną kartą pobytu lub spółką zarejestrowaną w Polsce również mogą skorzystać z oferty. Wymagane dokumenty to wniosek leasingowy online, dane z dowodu osobistego reprezentanta oraz NIP firmy, bez konieczności przedstawiania pełnych sprawozdań finansowych do określonych limitów wartości. W 2025 r. Vehis rozszerza promocję leasingu dla spółek z o.o. i startupów z uproszczoną procedurą.

4. Wymogi dokumentacyjne i warunki finansowania ubezpieczeń

Wymogi dokumentacyjne dla rezydentów w Polsce obejmują dane rejestrowe firmy (KRS lub CEIDG, NIP, REGON) oraz dane reprezentantów (dowody osobiste). Dla spółek wymagane są sprawozdania finansowe, natomiast dla jednoosobowych działalności gospodarczych często wystarczy oświadczenie o dochodach w procedurze uproszczonej. Firmy finansujące pojazdy przez Santander Leasing czy Superauto.pl przy większych kwotach lub w standardowej procedurze muszą przedstawić bilans, rachunek zysków i strat, a czasem umowy spółki. Weryfikacja w bazach dłużników jest standardem we wszystkich analizowanych podmiotach.

Dla nierezydentów i obcokrajowców prowadzących działalność w Polsce, wymagana jest ważna karta pobytu obejmująca cały okres finansowania, a także polski adres działalności. Firmy zagraniczne muszą posiadać spółkę zarejestrowaną w Polsce lub wpis do CEIDG/KRS. Vehis komunikuje możliwość obsługi obcokrajowców wprost, jednak proces często wiąże się z większą liczbą dokumentów finansowych i dokładniejszą analizą ryzyka. Potencjalnie wyższa opłata wstępna jest możliwa w przypadku podwyższonego ryzyka kredytowego.

Składki ubezpieczeniowe są płacone w różnych modelach, zależnych od wybranego dostawcy finansowania. W MHC Mobility składka jest wliczona w miesięczną ratę najmu/leasingu, co stanowi zintegrowany pakiet flotowy. Santander Leasing i Superauto.pl oferują elastyczny system płatności: jednorazowo za cały rok lub w dogodnych ratach, często bez dodatkowej prowizji za rozłożenie. Vehis wyróżnia się gwarancją stałej składki ubezpieczeniowej przez cały okres finansowania, nawet przy wystąpieniu szkód, co zapewnia firmom przewidywalność kosztów operacyjnych.

Nowe przepisy od listopada 2025 r. upraszczają proces zawierania umów ubezpieczeniowych dla firm, wprowadzając automatyczne pobieranie danych klientów z rejestrów państwowych i weryfikację numeru PESEL. Zmiany te skracają czas potrzebny na formalności, co jest korzystne dla firm, w szczególności w branży transportowej. Ponadto, nowelizacja z 2024 r. podniosła minimalne sumy gwarancyjne OC, a od 24 lipca 2025 r. obowiązuje ujednolicony wzór zaświadczenia o przebiegu ubezpieczenia w całej UE, ułatwiający przenoszenie historii ubezpieczeniowej.