Klienci Smart Pożyczka mogą uzyskać do 25% rabatu na prowizję i odsetki kapitałowe dzięki indywidualnym programom lojalnościowym. Usługa ta, dostępna w pełni online, stanowi zachętę dla osób regularnie korzystających z chwilówek i terminowo spłacających swoje zobowiązania.
Dostęp do programu lojalnościowego Smart Pożyczka jest możliwy dla wszystkich klientów – zarówno nowych, jak i powracających. Uczestnictwo rozpoczyna się automatycznie po spełnieniu określonych warunków, z kluczowym wymogiem terminowej spłaty pierwszej pożyczki. Platforma działa całodobowo na terenie Polski, umożliwiając zarządzanie finansami poprzez stronę internetową smartpozyczka.pl oraz aplikacje mobilne.
Warunki uczestnictwa obejmują wiek od 18 do 73 lat, posiadanie ważnego dowodu osobistego i numeru PESEL, pozytywną ocenę zdolności kredytowej oraz brak zaległości w spłacie zobowiązań powyżej 6 miesięcy. Konieczna jest również terminowa spłata pożyczek na warunkach pierwotnego zaciągnięcia.
Poziomy statusów i korzyści finansowe
Program lojalnościowy Smart Pożyczka opiera się na systemie statusów klienta. Każdy poziom uprawnia do wyższego rabatu, co realnie obniża całkowity koszt kolejnych pożyczek. Rabaty są naliczane od prowizji i wartości odsetek kapitałowych.
| Status Klienta | Rabat | Pożyczka Numer | Maksymalna Kwota | Warunki Osiągnięcia |
|---|---|---|---|---|
| Srebrny | 5% | 2. pożyczka | Do 3 500 zł | Przyspieszony wniosek (do 3 dni od spłaty pierwszej pożyczki) – dodatkowy 10% rabat |
| Srebrny | 10% | 2. pożyczka | Do 3 500 zł | Standardowa ścieżka – wniosek po spłacie pierwszej |
| Złoty | 10% | 3., 4. pożyczka | Do 4 000 zł | Terminowa spłata zobowiązań na poziomie 2. i 3. pożyczki |
| VIP | 15% | 5., 6. pożyczka | Do 5 000 zł | Terminowa spłata zobowiązań na poziomie 3., 4., 5. pożyczki |
| Premium | 20% | 7., 8. pożyczka | Do 6 000 zł | Terminowa spłata zobowiązań na poziomie 5., 6., 7. pożyczki |
| Royal | 25% | 9. pożyczka i kolejne | Do 7 000 zł | Terminowa spłata zobowiązań na poziomie 7. i następnych pożyczek |
"Dla klienta ze statusem Royal, z rabatem 25%, rzeczywisty koszt pożyczki 5 000 zł na 30 dni wynosi około 653 zł, co przekłada się na RRSO w granicach 205%. Porównując to z ofertą dla nowego klienta bez rabatu, gdzie RRSO może wynieść ponad 310%, program lojalnościowy obniża efektywny roczny koszt o około 100 punktów procentowych. To oznacza konkretną oszczędność, przy tej samej kwocie i okresie, rzędu ponad 200 zł."
Koszty i zasady spłaty
Podstawowe parametry finansowe pożyczek w Smart Pożyczka obejmują prowizję, odsetki kapitałowe oraz dodatkowe opłaty. Rabaty z programu lojalnościowego mają bezpośredni wpływ na wysokość prowizji i odsetek.
15,49%
7,2% rocznie
~311-312%
Standardowa prowizja wynosi 15,49% wartości pożyczki, natomiast odsetki kapitałowe to 7,2% w stosunku rocznym, naliczane od dnia wypłaty do dnia poprzedzającego termin spłaty. W przypadku opóźnień w spłacie, odsetki za opóźnienie wynoszą 11,2% w stosunku rocznym. Refinansowanie pożyczki (przedłużenie terminu spłaty o 30 dni) wiąże się z opłatą rzędu 25,03-30,01% zaciąganego zobowiązania, przy czym rabaty lojalnościowe nie mają zastosowania do tej opłaty. Smart Pożyczka nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę zobowiązania.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla stałych klientów oscyluje w granicach 311-312%, zależnie od indywidualnych parametrów umowy i zastosowanego rabatu. Nowi klienci mogą liczyć na RRSO 0% dla pierwszej pożyczki do 6 000 zł lub RRSO 107% dla kwot 6 100-8 000 zł, dzięki 50% rabatowi.
Przykładowa kalkulacja kosztów (status Premium, 20% rabatu)
Dla pożyczki w kwocie 1 000 zł:
- Prowizja brutto: ~154,90 zł
- Odsetki kapitałowe: ~19,73 zł (przy 7,2% rocznym)
- Koszt brutto: ~174,63 zł
- Rabat 20%: ~34,93 zł
- Koszt netto: ~139,70 zł
- Orientacyjne RRSO: ~220-250%
Każdy klient otrzymuje spersonalizowaną kalkulację kosztów na etapie wnioskowania, co umożliwia analizę oferty przed jej zatwierdzeniem.
Wymagania, dokumenty i proces aplikacyjny
Ubiegając się o pożyczkę w ramach programu lojalnościowego Smart Pożyczka, kandydaci muszą spełnić określone kryteria i przejść uproszczoną procedurę.
Wymagania wobec klientów
- Wiek: Od 18 do 73 lat.
- Zdolność prawna: Pełna zdolność do czynności prawnych.
- Obywatelstwo: Polskie obywatelstwo.
- Numer PESEL: Aktywny i niezastrzeżony.
- Stały dochód: Z zatrudnienia, umowy zlecenia, działalności gospodarczej, emerytury, renty, stypendium lub zasiłku.
- Ocena kredytowa: Pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej.
- Brak zaległości: W spłacie zobowiązań powyżej 6 miesięcy oraz wobec partnerów Smart Pożyczka.
- Konto bankowe: Aktywne konto bankowe prowadzone w Polsce z dostępem do internetu.
Smart Pożyczka nie weryfikuje baz BIK i ERIF. Zamiast tego, sprawdza bazy KRD, KBIG, Credit Check oraz Platformę Wymiany Informacji Pożyczkowej.
Wymagane dokumenty
Proces aplikacyjny charakteryzuje się minimalną liczbą formalności. Główne wymagane dane to:
- Ważny dowód osobisty (lub paszport/prawo jazdy).
- Numer PESEL.
- Dane osobowe (imię, nazwisko, adres zameldowania lub zamieszkania).
- Dane kontaktowe (numer telefonu komórkowego i adres e-mail).
- Własne oświadczenie o wysokości dochodów.
- Dostęp do konta bankowego (do przelewu weryfikacyjnego lub logowania Kontomatik).
Smart Pożyczka nie wymaga zaświadczeń o zarobkach, wyciągów bankowych (choć mogą być pobrane automatycznie), polis ubezpieczeniowych, aktualnych PIT-ów ani skanu dowodu osobistego.
Proces składania wniosku
Krok 1: Rejestracja i wybór kwoty
Wybór kwoty pożyczki (od 300 zł do indywidualnego limitu) i okresu spłaty (10-30 dni). Podanie numeru telefonu i podstawowych danych.
Krok 2: Wypełnienie wniosku online
Uzupełnienie danych osobowych, oświadczenia o dochodach oraz danych kontaktowych.
Krok 3: Weryfikacja tożsamości
Logowanie do bankowości elektronicznej (Kontomatik) lub wykonanie przelewu weryfikacyjnego na 1 grosz.
Krok 4: Ocena zdolności kredytowej
Automatyczna weryfikacja historii spłat w Smart Pożyczka oraz w bazach KRD, KBIG, Credit Check. Ustalenie limitu pożyczkowego.
Krok 5: Zatwierdzenie i podpisanie umowy
Otrzymanie decyzji SMS-em, akceptacja warunków umowy elektronicznie.
Krok 6: Wypłata środków
Natychmiastowy przelew środków na konto klienta (zwykle tego samego dnia), potwierdzenie SMS.
Cały proces zajmuje zazwyczaj od 15 minut do kilku godzin, maksymalnie 24 godziny od złożenia wniosku.
Kluczowe aspekty programu i ograniczenia
Programy lojalnościowe Smart Pożyczka oferują liczne udogodnienia, ale posiadają także specyficzne ograniczenia, które należy uwzględnić.
Zalety programu
- Progresywny system rabatów: Rabaty od 5% do 25% za terminową spłatę kolejnych pożyczek.
- Minimalne formalności: Brak zaświadczeń o zarobkach, wystarczy dowód osobisty.
- Pełna cyfryzacja procesu: Cały wniosek i weryfikacja online, dostępność 24/7.
- Szybka decyzja: Decyzja w ciągu minut do kilku godzin.
- Brak opłat za wcześniejszą spłatę: Możliwość spłaty w dowolnym momencie bez dodatkowych kosztów.
- Elastyczność kwot: Pożyczki od 300 zł do 7 000 zł (dla Royal Klienta).
- Możliwość refinansowania: Przedłużenie terminu spłaty o kolejne 30 dni (za opłatą).
- Brak sprawdzania BIK: Opcja dla osób z negatywną historią kredytową w systemie bankowym.
- Wsparcie multikanałowe: Kontakt z obsługą telefonicznie, mailowo, przez SMS.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Cofnięcie statusu: Brak terminowej spłaty lub przedłużenie pożyczki automatycznie obniża status o jeden poziom, zmniejszając rabat.
- Rabaty nie obowiązują na przedłużeniach: Rabaty nie są doliczane do kosztów refinansowania.
- Wysoka RRSO dla stałych klientów: Mimo rabatów, RRSO dla kolejnych pożyczek wynosi orientacyjnie 200-300%, co jest znacznie wyższe niż w bankach tradycyjnych.
- Krótki okres spłaty: Pożyczki dostępne są wyłącznie na 10-30 dni, brak możliwości dłuższych okresów spłaty.
- Limit maksymalny: Nawet Royal Klient nie może pożyczyć więcej niż 7 000 zł.
- Wymóg terminowości: Każde opóźnienie w spłacie grozi utratą statusu i rabatu.
- Brak dofinansowania dla opóźnionych zobowiązań: Osoba z zaległościami automatycznie traci dostęp do wszystkich rabatów.
- Wymóg stałych dochodów: Osoba bezrobotna lub bez żadnych dochodów nie skorzysta z oferty.
- Ograniczona weryfikacja zdolności: System bazuje na oświadczeniu klienta, co może skutkować nierealnym ustaleniem limitu.
- Wymóg konta bankowego w Polsce: Obcy mieszkańcy mogą mieć problemy z uzyskaniem pożyczki.
Oprocentowanie i rzeczywiste koszty
Analiza rzeczywistych kosztów pożyczki z rabatami:
- Scenariusz 1: Nowy klient, pożyczka 5 000 zł (50% rabat, RRSO 107%)
- Prowizja brutto: ~772,45 zł
- Odsetki kapitałowe: ~98,63 zł
- Koszt brutto: ~871,08 zł
- Rabat 50%: ~435,54 zł
- Koszt netto: ~435,54 zł
- Scenariusz 2: Srebrny Klient, pożyczka 2 500 zł (10% rabat, RRSO ~270%)
- Prowizja brutto: ~386,23 zł
- Odsetki kapitałowe: ~49,31 zł
- Koszt brutto: ~435,54 zł
- Rabat 10%: ~43,55 zł
- Koszt netto: ~392,00 zł
- Scenariusz 3: Royal Klient, pożyczka 5 000 zł (25% rabat, RRSO ~205%)
- Prowizja brutto: ~772,45 zł
- Odsetki kapitałowe: ~98,63 zł
- Koszt brutto: ~871,08 zł
- Rabat 25%: ~217,77 zł
- Koszt netto: ~653,31 zł
Rabaty obniżają rzeczywistą stopę oprocentowania, jednak dla stałych klientów pozostaje ona na poziomie około 200-300%, co jest znacznie wyższe niż oferty banków tradycyjnych.
Programy lojalnościowe indywidualne Smart Pożyczka stanowią opcję dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki i są w stanie terminowo spłacać zobowiązania. System rabatów od 5% do 25% obniża koszty dla długoterminowych klientów, a procedura aplikacyjna jest wygodna i szybka. Klient powinien jednak być świadomy wysokiego oprocentowania (nawet ze zniżkami), konieczności terminowej spłaty pod groźbą utraty rabatu oraz krótkiego, 30-dniowego okresu spłaty. Program jest dostępny dla osób o stałych dochodach, które są w stanie w pełni zwrócić zobowiązanie w wyznaczonym terminie.
Zweryfikowane przez eksperta
