Program lojalnościowy Smart Pożyczki to typowy chwyt marketingowy, który ma skłonić do brania kolejnych, drogich pożyczek. Darmowa pierwsza pożyczka do 4000 zł to jedyny naprawdę korzystny element. Rabaty w programie lojalnościowym, choć wyglądają atrakcyjnie, w rzeczywistości niewiele zmieniają, biorąc pod uwagę gigantyczne RRSO, które i tak sięgają ponad 300%. Oferta jest potencjalnie korzystna tylko dla osób, które regularnie pożyczają małe kwoty i są absolutnie pewne, że spłacą je w terminie. W innym przypadku, koszty rosną lawinowo i program lojalnościowy staje się bezużyteczny. Uważam, że dla większości osób jest to po prostu pułapka.
Pułapka Darmowej Pożyczki i Koszty Kolejnych
Pierwsza pożyczka do 4000 zł za darmo brzmi super, ale to wabik. Bank wie, że raz skuszony klient łatwiej wraca. Załóżmy, że pożyczasz regularnie 1000 zł na 30 dni. Za drugą pożyczkę zapłacisz około 123 zł (prowizja + odsetki). Jeśli spłacasz terminowo i stajesz się "Srebrnym Klientem", dostaniesz 10% rabatu, czyli oszczędzisz… 12,30 zł! Przy RRSO na poziomie 311%, to śmiech na sali.
Status VIP - Czy Naprawdę Się Opłaca?
Aby osiągnąć status VIP Klienta z 20% rabatem, musisz wziąć i spłacić 6 pożyczek. Załóżmy, że cały czas pożyczasz 1000 zł na 30 dni. Twoje wydatki będą wyglądać tak:
- 1. pożyczka: 0 zł (darmowa)
- 2. pożyczka: ok. 123 zł
- 3. pożyczka: ok. 123 zł (Srebrny Klient, rabat 10% - ok. 110,70 zł po rabacie)
- 4. pożyczka: ok. 123 zł (Srebrny Klient, rabat 10% - ok. 110,70 zł po rabacie)
- 5. pożyczka: ok. 123 zł (Złoty Klient, rabat 15% - ok. 104,55 zł po rabacie)
- 6. pożyczka: ok. 123 zł (Złoty Klient, rabat 15% - ok. 104,55 zł po rabacie)
Suma kosztów (poza pierwszą pożyczką): ok. 654 zł. Dopiero od siódmej pożyczki zaczniesz realnie oszczędzać, ale i tak mówimy o oszczędności rzędu 24,60 zł na pożyczce 1000 zł! Kwota niewielka w porównaniu do poniesionych kosztów.
Kiedy Bank Zarabia?
Smart Pożyczka zarabia na wysokich prowizjach i odsetkach. Nawet z rabatami z programu lojalnościowego, RRSO pozostaje absurdalnie wysokie. Bank liczy na to, że nie będziesz spłacać terminowo. Wtedy wchodzą w grę karne odsetki (22,5% dla zadłużenia przeterminowanego), które błyskawicznie zwiększają zadłużenie. To jest ich prawdziwy zysk.
Warunki i Ukryte Koszty
Choć Smart Pożyczka reklamuje się brakiem weryfikacji w BIK, sprawdzają inne bazy danych (KRD, KBIG, CRIF, Kaczmarski Group). Jeśli masz tam negatywny wpis, pożyczki nie dostaniesz. Refinansowanie, czyli przedłużenie terminu spłaty, to kolejna pułapka – za to się płaci, a koszty pożyczki rosną lawinowo.
