Dopłaty do leasingu pojazdów zeroemisyjnych w Santander Leasing mogą obniżyć koszt inwestycji nawet o 70 000 zł dla firm decydujących się na pojazdy dostawcze w 2025 roku. Oferta instytucji koncentruje się na wielowymiarowym wsparciu przedsiębiorstw, integrując finansowanie z funduszy zewnętrznych (krajowych i unijnych), programy dopłat do transformacji energetycznej oraz mechanizmy pomocowe w sytuacjach kryzysowych.
Poniższa analiza omawia filary wsparcia, warunki finansowe oraz procedury obowiązujące w bieżącym roku.
Filary wsparcia dla przedsiębiorstw
W 2025 roku Santander Leasing udostępnia przedsiębiorcom cztery główne filary wsparcia, ukierunkowane na różne potrzeby inwestycyjne i sytuacje ekonomiczne firm.
1. Finansowanie ze środków Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI)
Ten program jest dostępny dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw (MŚP), oferując leasing na preferencyjnych warunkach dzięki środkom z EBI. Celem jest finansowanie środków trwałych, takich jak maszyny, urządzenia czy transport, po kosztach niższych niż rynkowe. Główną zaletą jest obniżone oprocentowanie w stosunku do standardowej oferty leasingowej Santander Leasing.
2. Program Mój Elektryk (dopłaty do pojazdów zeroemisyjnych)
Santander Leasing aktywnie obsługuje proces leasingowy w ramach rządowego programu, którego nabór wniosków obejmuje rok 2025 (lub do wyczerpania środków). Przedmiotem wsparcia są samochody osobowe (M1), dostawcze (N1) oraz pojazdy L1e-L7e (motocykle, skutery). Wysokość dopłat wynosi:
- Pojazdy osobowe (M1): 18 750 zł (standard) lub 27 000 zł (przy deklarowanym przebiegu min. 15 tys. km rocznie).
- Pojazdy dostawcze (N1): Do 50 000 zł (20% kosztów kwalifikowanych) lub do 70 000 zł (30% kosztów, przy przebiegu min. 20 tys. km/rok).
- Limit ceny pojazdu: 225 000 zł (dla płatników VAT jest to kwota netto + 50% VAT, dla niepłatników brutto).
"Dopłaty do pojazdów zeroemisyjnych mogą znacząco obniżyć koszt inwestycji. Na przykład, przy leasingu samochodu elektrycznego o wartości 225 000 zł (limit ceny) z dopłatą 27 000 zł, efektywna kwota finansowania zmniejsza się o 12%. To oznacza, że na każde 100 000 zł wartości pojazdu, realny wkład kapitału jest niższy o 12 000 zł, co może przełożyć się na obniżenie raty o około 150-200 zł miesięcznie w typowym pięcioletnim leasingu."
3. Wsparcie kryzysowe (dla firm dotkniętych zdarzeniami losowymi)
W odpowiedzi na zdarzenia losowe, takie jak powodzie z końca 2024 r. (których skutki są usuwane w 2025 r.), Santander Leasing uruchomił dedykowane ścieżki pomocy. Dostępne narzędzia obejmują odroczenie spłaty rat (karencja), wydłużenie okresu finansowania oraz zmianę harmonogramu spłat. Celem tych działań jest utrzymanie płynności finansowej firmy w okresie przestoju.
4. Gwarancje BGK (Biznesmax Plus, Ekomax)
Programy Gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego zabezpieczają spłatę leasingu. Zwiększa to zdolność kredytową firmy i pozwala na sfinansowanie inwestycji nawet przy braku wystarczających zabezpieczeń własnych.
Koszty i warunki finansowania
Koszt korzystania z programów wsparcia zależy od wybranego instrumentu. Poniżej przedstawiono zestawienie bazujące na aktualnych tabelach opłat i zasadach programowych.
Oprocentowanie i marże
- Programy z EBI: Oprocentowanie jest zmienne, oparte o wskaźnik rynkowy (WIBOR dla PLN / EURIBOR dla EUR) powiększone o marżę. Dzięki dopłacie EBI, marża Santander Leasing jest obniżona w stosunku do oferty standardowej (tzw. "bonus EBI").
- Leasing z dopłatą "Mój Elektryk": Oprocentowanie rynkowe, jednak sama dotacja pokrywa wkład własny lub raty, efektywnie obniżając koszt całkowity inwestycji.
Opłaty administracyjne
W przypadku korzystania z restrukturyzacji lub zmian w harmonogramie (poza akcjami pomocowymi znoszącymi opłaty), obowiązują standardowe stawki z Tabeli Opłat i Prowizji (TOiP).
| Rodzaj czynności | Orientacyjny koszt netto (PLN) |
|---|---|
| Zmiana harmonogramu spłat (na wniosek klienta) | ok. 200 – 300 PLN |
| Zmiana terminu płatności raty | ok. 250 PLN |
| Wydłużenie lub skrócenie okresu umowy | ok. 500 PLN |
| Rozpatrzenie wniosku o restrukturyzację (z powodu zaległości) | Wycena indywidualna |
| Cesja umowy leasingu | ok. 1000 PLN |
Uwaga: W ramach akcji pomocowych (np. dla powodzian), opłaty za aneksowanie umów mogą być czasowo anulowane.
Kryteria kwalifikacji i wymagane dokumenty
Aby skorzystać z programów wsparcia, przedsiębiorstwo musi spełnić szereg kryteriów formalnych.
Wymagania kwalifikacyjne
- Status MŚP (dla funduszy EBI): Firma musi zatrudniać mniej niż 250 pracowników i posiadać obrót roczny nieprzekraczający 50 mln EUR (lub sumę bilansową do 43 mln EUR).
- Brak trudnej sytuacji ekonomicznej: W momencie składania wniosku o nowe finansowanie firma nie może znajdować się w stanie upadłości (zasada ta nie dotyczy programów restrukturyzacyjnych dla obecnych klientów).
- Lokalizacja inwestycji: Projekt musi być realizowany na terenie Polski.
Wymagane dokumenty
Proces wnioskowania został uproszczony, szczególnie dla stałych klientów (procedura uproszczona), jednak programy wsparcia wymagają dodatkowych załączników:
- Dokumenty finansowe: PIT/CIT za ostatni rok, KPiR lub bilans i RZiS za bieżący okres (dla pełnej procedury).
- Wnioski specyficzne:
- Mój Elektryk: Wniosek o dotację NFOŚiGW (składany bezpośrednio przez firmę leasingową w imieniu klienta), oświadczenie o przebiegu (dla wyższych dopłat).
- Wsparcie EBI: Oświadczenie beneficjenta końcowego (formularz bankowy potwierdzający status MŚP).
- Restrukturyzacja: Wniosek z uzasadnieniem ekonomicznym (np. opis skutków powodzi, spadku obrotów).
Proces składania wniosku i uruchomienia wsparcia
Santander Leasing wdrożył rozwiązania cyfrowe, które przyspieszają procedury, takie jak Leasing bySMS.
1. Kontakt i symulacja
Klient kontaktuje się z doradcą lub składa zapytanie online. Następuje dobór programu, np. kalkulacja leasingu z uwzględnieniem dotacji "Mój Elektryk".
2. Złożenie wniosku
Dla nowych aktywów: wniosek leasingowy plus załączniki do programów wsparcia. Dla zmian w umowie: wniosek w portalu eBOK24.
3. Decyzja
W procedurze uproszczonej decyzja może zapaść nawet w ciągu kilku godzin.
4. Podpisanie umowy
Możliwość zawarcia umowy w formie dokumentowej poprzez SMS (Leasing bySMS) – bez papieru i wizyty w oddziale.
5. Uruchomienie
Wypłata środków do dostawcy lub zmiana harmonogramu. W przypadku "Mojego Elektryka" dotacja pomniejsza kapitał do spłaty lub zaliczana jest na poczet wpłaty wstępnej.
Główne aspekty i ograniczenia
Programy wsparcia w Santander Leasing oferują szereg korzyści, ale posiadają także specyficzne warunki i ograniczenia.
Zalety programów wsparcia
Dopłaty (Mój Elektryk) lub tańszy kapitał (EBI) obniżają całkowite koszty inwestycji.
Możliwość sfinansowania 100% wartości przedmiotu (z VAT) zwiększa płynność.
Cyfryzacja procesu (podpis SMS) minimalizuje bariery biurokratyczne i przyspiesza decyzje.
Dostępność wakacji leasingowych w sytuacjach losowych pomaga zachować płynność.
Ograniczenia i warunki szczególne
- Limit de minimis: Korzystanie z niektórych form wsparcia (np. gwarancje BGK) zużywa limit pomocy de minimis przedsiębiorstwa.
- Trwałość projektu: Przedmiot finansowany z dopłatą (np. auto elektryczne) nie może zostać zbyty przed upływem określonego czasu (zazwyczaj 2 lata dla dotacji NFOŚiGW), pod rygorem zwrotu środków.
- Wykluczenia branżowe: Środki z EBI nie mogą finansować działalności w sektorach wykluczonych, takich jak produkcja broni, tytoniu, hazard czy działalność szkodliwa dla środowiska.
Zweryfikowane przez eksperta
