Programy wsparcia dla klientów dla firm

Polskie instytucje finansowe, w tym PKO Leasing i Santander Leasing, oferują przedsiębiorcom programy wsparcia w zakresie finansowania inwestycji. Leasing, jako dominujące narzędzie, stanowi istotny element strategii firm. PKO Leasing, lider rynku z przychodami 3,2 mld zł w 2025 roku, koncentruje się na programach unijnych i integracji bankowej. Santander Leasing, z wartością sprzedaży 1,5 mld zł, wyróżnia się innowacjami cyfrowymi i elastycznymi warunkami dla maszyn używanych. Analiza przedstawia kluczowe aspekty ich ofert na rok 2025.

Warunki finansowania leasingu dla firm

PKO Leasing i Santander Leasing stosują oprocentowanie 8-10%, bazując na WIBOR i marży zależnej od oceny zdolności kredytowej. Dla trzyletniego leasingu na stałej stopie, stawka wynosi 4,4%-4,9%. Marża dla obydwu instytucji wynosi średnio 3-4% i podlega negocjacjom dla firm z dobrą historią. Opcja stałej stopy procentowej przynosi oszczędności rzędu 1,5%-4% całkowitego kosztu w porównaniu do zmiennej.

PKO Leasing wymaga opłaty wstępnej od 15% wartości przedmiotu dla firm działających krócej niż 3 miesiące, natomiast dla firm z dłuższą historią opłata ta wynosi 0%. Santander Leasing oferuje 0% opłaty wstępnej dla leasingu samochodów do 260 000 zł netto. W przypadku maszyn używanych, Santander Leasing stosuje 10% wkładu własnego dla maszyn starszych niż 6 lat. Nowe firmy mogą skorzystać z uproszczonej procedury bez wkładu własnego do 150 000 zł w Santanderze.

PKO Leasing oferuje finansowanie samochodów osobowych do 300 000 zł netto z okresem do 84 miesięcy, a maszyn i urządzeń bez limitu kwotowego z okresem do 96 miesięcy. Santander Leasing finansuje samochody osobowe do 260 000 zł netto na okres do 72 miesięcy. Dla maszyn używanych, Santander wydłużył okres do 6 lat, a maksymalny wiek maszyny do 10 lat, pod warunkiem, że suma wieku maszyny i okresu leasingu nie przekroczy 13 lat.

Programy wsparcia i specjalizacje

PKO Leasing obsługuje program "Mój Elektryk" dla pojazdów zeroemisyjnych, oferując dwie ścieżki rozpatrzenia wniosku, w tym przyspieszoną. Santander Leasing od lutego 2025 roku obsługuje program rządowy "NaszEauto", oferując dofinansowanie do 40 000 zł na pojazd elektryczny. Program przewiduje dodatkową premię 10 000 zł za zezłomowanie starego pojazdu, z maksymalną ceną pojazdu 225 000 zł netto. Dotacje są dostępne dla jednoosobowych działalności gospodarczych do 30 000 zł bazowej kwoty wsparcia.

PKO Leasing w ramach programu InvestEU-OZE zapewnia unijną gwarancję pokrywającą 70% kwoty finansowania dla paneli fotowoltaicznych, pomp ciepła i stacji ładowania. Santander Leasing oferuje program SolarLease dla instalacji fotowoltaicznych o wartości od 15 000 zł do 300 000 zł. Wariant SolarLease może obejmować brak kosztów odsetkowych przy pierwszej wpłacie 30% i wartości końcowej 1%. Okres finansowania wynosi 12-72 miesiące, z opłatą wstępną od 10%.

Od listopada 2025 roku Santander Leasing rozszerzył ofertę dla branży produkcyjnej, finansując używane maszyny do obróbki metali o maksymalnym wieku do 10 lat. Okres leasingu dla tych maszyn wydłużono do 6 lat, przy czym suma wieku maszyny i okresu leasingu nie przekroczy 13 lat. PKO Leasing finansuje maszyny używane do 10 lat w ramach InvestEU, natomiast dla samochodów ciężarowych do 3,5t dla start-upów limit wieku wynosi 120 000 zł.

Procesy aplikacyjne i cyfryzacja

PKO Leasing umożliwia złożenie wniosku online poprzez serwis iPKO, z decyzją w ciągu kilku minut do kilku dni roboczych. Santander Leasing od października 2025 roku wprowadził Leasing bySMS, pozwalający na zawarcie umowy w kilka minut. Decyzje dla finansowania maszyn używanych w Santanderze zapadają nawet w ciągu kilku godzin. Proces online w PKO Leasing obejmuje wpisanie ceny samochodu netto, liczbę pracowników i przychód za ubiegły rok.

PKO Leasing oferuje uproszczoną procedurę dla firm i samochodów do 150-200 tys. zł, nie wymagając dokumentów finansowych. Santander Leasing finansuje samochody do 260 000 zł netto bez konieczności dostarczania dokumentów finansowych dla nowych firm. Od listopada 2025 roku Santander stosuje uproszczoną procedurę również dla finansowania maszyn używanych, co pozwala na decyzję w ciągu kilku godzin. Limit bez dokumentów w Santanderze dla samochodów to 150 000 zł netto.

PKO Leasing rozwija koncepcję Embedded Finance, oferując produkty bezpośrednio na platformach e-commerce i sprzedażowych, oraz wzmacnia obecność na Automarket.pl. Santander Leasing wprowadził nowy portal klienta eBOK24 od listopada 2025 roku, ułatwiający zarządzanie umowami. Leasing bySMS z cyfrowym podpisem eliminuje konieczność wizyt w oddziale lub użycia kwalifikowanego podpisu elektronicznego. Portal eBOK24 oraz aplikacja mobilna Santander Banku stanowią główne cyfrowe kanały dostępu.

Wymogi dokumentacyjne i warunki dla nierezydentów

Dla procedury uproszczonej, zarówno PKO Leasing, jak i Santander Leasing wymagają wniosku leasingowego oraz faktury pro forma lub specyfikacji technicznej przedmiotu. Konieczne jest podanie NIP firmy oraz danych z dowodu osobistego właściciela lub reprezentanta. W przypadku nowych firm, wymagane jest oświadczenie o danych. Dane firmy są pobierane z CEIDG lub KRS.

Procedura standardowa wymaga dodatkowo dokumentów finansowych, takich jak bilans i rachunek zysków i strat za ostatni rok. Wymagane są również zaświadczenia o braku zaległości w ZUS i US, a dla spółek umowa spółki i deklaracje CIT-8 lub F-01. Start-upy muszą przedstawić wpis do CEIDG oraz oświadczenie o przychodach i dochodach, wraz z fakturą pro forma przedmiotu. Ewidencja środków trwałych jest również częścią wymagań dla procedury standardowej.

Obcokrajowcy muszą posiadać ważny dokument tożsamości, np. dowód osobisty dla obywateli UE lub wizę/kartę pobytu dla spoza UE. Wymagany jest adres zameldowania w Polsce oraz potwierdzenie dochodów z działalności w Polsce. W niektórych przypadkach nierezydenci mogą być zobowiązani do wyższej wpłaty własnej, sięgającej do 30% wartości przedmiotu. Klienci z Ukrainy od 2022 roku mogą skorzystać z uproszczonych procedur z potwierdzeniem pobytu i dochodów.