PKO Leasing udostępnia przedsiębiorstwom finansowanie już od pierwszego dnia działalności firmy, co wyróżnia ofertę dla start-upów i nowych podmiotów. Programy wsparcia obejmują produkty od tradycyjnego leasingu po specjalne formy finansowania z gwarancjami unijnymi, dostępne zarówno dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), jak i podmiotów rozpoczynających działalność.
Usługi PKO Leasing są dostępne dla wszystkich przedsiębiorstw, niezależnie od formy prawnej i czasu prowadzenia działalności. Finansowanie można uzyskać poprzez tradycyjne oddziały PKO Leasing oraz za pośrednictwem platformy internetowej iPKO dla klientów PKO Banku Polskiego.
| Nazwa Programu | Opis | Dla kogo |
|---|---|---|
| Leasing na Start | Dla firm działających krócej niż 3 miesiące. | Start-upy, nowo powstałe firmy. |
| Leasing standardowy | Dla przedsiębiorstw działających powyżej 3 miesięcy. | Firmy z ugruntowaną pozycją, MŚP. |
| Leasing na dobry początek | Dla firm działających 3-12 miesięcy. | Młode firmy, rozwijające się MŚP. |
| Program InvestEU | Z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI), obniża ryzyko leasingodawcy. | MŚP, start-upy, firmy inwestujące w zielone technologie. |
| Finansowanie OZE | Finansowanie projektów odnawialnych źródeł energii. | Firmy planujące inwestycje w OZE. |
| Pożyczka leasingowa | Alternatywa dla kredytów bankowych, pozwala na zaliczenie przedmiotu do majątku. | Firmy preferujące własność przedmiotu od początku. |
Warunki finansowania i opłaty
Finansowanie w PKO Leasing wiąże się z opłatami, których wysokość zależy od rodzaju transakcji i przedmiotu leasingu.
Opłata wstępna (wkład własny)
Wysokość opłaty wstępnej kształtuje się następująco:
- Dla samochodów osobowych i dostawczych do 3,5 tony:
- Od 0% dla firm działających dłużej niż 3 miesiące.
- Od 10% dla firm działających od 1 do 3 miesięcy.
- Od 15% dla firm działających krócej niż 1 miesiąc (leasing na samochód osobowy).
- Dla maszyn i urządzeń:
- Od 0% dla firm działających dłużej niż 6 miesięcy.
- Od 10% dla firm działających 3-6 miesięcy.
- Od 20% dla firm działających krócej niż 3 miesiące.
Program InvestEU oferuje obniżoną opłatę wstępną, wynoszącą od 5% dla MŚP na maszyny i urządzenia oraz od 5% dla start-upów (firmy działające krócej niż 6 miesięcy).
"Dla start-upu działającego krócej niż 1 miesiąc, który potrzebuje samochodu osobowego za 100 000 zł netto, opłata wstępna wyniesie 15 000 zł. Natomiast firma z 6-miesięcznym stażem, kupująca maszynę za tę samą kwotę w ramach InvestEU, zapłaci jedynie 5 000 zł wkładu własnego, oszczędzając 10 000 zł na start."
Oprocentowanie i pozostałe opłaty
Oprocentowanie rat leasingowych ustala się indywidualnie dla każdego klienta na podstawie oceny zdolności finansowej. Raty leasingowe wylicza się na podstawie stopy bazowej (WIBOR, EURIBOR lub LIBOR, zależnie od waluty umowy) powiększonej o marżę finansującego. Możliwe są umowy ze stopą zmienną i stałą.
PKO Leasing pobiera także inne opłaty i prowizje zgodnie z taryfą obowiązującą od marca 2017 roku. Do wszystkich stawek dolicza się podatek VAT w wysokości 23%. Opłaty uiszcza się w złotych polskich w terminie 14 dni od daty wystawienia faktury.
- Zmiana warunków umownych: od 50 do 2 000 zł netto.
- Zmiana charakteru umowy: 300 zł za kalkulację, 1 000 zł za aneks.
- Cesja praw z umowy: od 300 do 1% zaangażowania umowy (minimum 300 zł).
- Zmiana zabezpieczenia: 1% zaangażowania umowy (minimum 200 zł).
- Zmiana waluty umowy: 2 000 zł.
- Opinia na wniosek klienta: 75 zł.
- Rejestracja pojazdu: 400 zł od każdego pojazdu.
- Wezwanie do zapłaty: 75 zł.
- Prowizja przygotowawcza do pożyczki: od 1% wartości pożyczki.
Limity finansowania i przedmioty leasingu
Wysokość miesięcznej raty leasingu zależy od kilku czynników, w tym od ceny przedmiotu, stopy bazowej oraz marży finansującego.
Maksymalne kwoty i okresy finansowania
Maksymalna wartość przedmiotu leasingu jest zależna od oceny zdolności finansowej klienta i czasu prowadzenia działalności:
do 120 tys. zł
do 100 tys. zł netto
do 300 tys. zł netto
do 32 mln zł
do 10 mln zł
Dla samochodów osobowych i dostawczych do 3,5 tony finansowanie jest dostępne w okresach od 24 do 84 miesięcy (7 lat). Maszyny i urządzenia mogą być finansowane nawet do 120 miesięcy (10 lat), szczególnie w ramach programu InvestEU.
Wiek przedmiotów leasingu
- Dla samochodów osobowych używanych:
- Maksymalny wiek w momencie podpisania umowy: 8 lat.
- Maksymalny wiek na koniec umowy lub w momencie wykupu: 10 lat.
- Dla maszyn i urządzeń: Maksymalny wiek na koniec finansowania: do 12-14 lat (w zależności od typu przedmiotu).
Przedmioty leasingu
PKO Leasing finansuje szeroki zakres przedmiotów, w tym:
- Samochody osobowe, dostawcze do 3,5 tony (spalinowe, hybrydowe, elektryczne).
- Motocykle, skutery, quady.
- Maszyny i urządzenia produkcyjne.
- Ciężki transport (ciągniki siodłowe, naczepy, przyczepy).
- Urządzenia OZE (panele fotowoltaiczne, turbiny wiatrowe, pompy ciepła, magazyny energii, stacje ładowania pojazdów elektrycznych).
- Nieruchomości (w wybranych przypadkach).
Wymagania i proces wnioskowania
Wymagania wobec klientów
Podstawowe warunki to:
- Prowadzenie legalnej działalności gospodarczej (lub posiadanie statusu przedsiębiorcy).
- Posiadanie zdolności finansowej do spłaty zobowiązań.
- Dla procedury uproszczonej: brak negatywnej historii kredytowej.
- Dla procedury standardowej: pozytywna ocena zdolności kredytowej.
Start-upy (firmy działające krócej niż 6 miesięcy) mogą skorzystać z programu InvestEU start-up, który posiada łagodniejsze wymagania. Obejmują one przedstawienie biznesplanu lub prognoz finansowych, oświadczenia o dochodach lub szacunkowych przychodach oraz wykazanie potencjału na rynku. Dla start-upów działających krócej niż 3 miesiące wymagana jest wyższa opłata wstępna (od 10-20% wartości przedmiotu), co stanowi dodatkowe zabezpieczenie.
Wymagane dokumenty
Procedury uproszczona i standardowa różnią się zakresem wymaganych dokumentów:
- Procedura uproszczona (do 300 tys. zł netto na samochód):
- Wniosek leasingowy.
- Faktura proforma lub specyfikacja przedmiotu finansowania.
- Dla JDG: wpis do CEIDG.
- Zaświadczenie o numerze REGON i NIP.
Procedura uproszczona nie wymaga dostarczenia pełnej dokumentacji finansowej.
- Procedura standardowa:
- Dokumenty z procedury uproszczonej.
- Dokumenty finansowe przedsiębiorstwa (bilans, rachunek zysków i strat).
- Wyciągi z rachunku bankowego za ostatnie kilka miesięcy.
- Zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami ZUS i podatkami.
- W przypadku spółek: pełny odpis KRS.
- Dla spółek cywilnych: umowa spółki zarejestrowana w urzędzie skarbowym.
- Dla programu InvestEU dodatkowo:
- Biznesplan lub szczegółowy opis projektu inwestycyjnego.
- Wycena przedmiotu leasingu.
- Dokumenty potwierdzające zdolność do realizacji projektu.
- Dla OZE: dokumentacja techniczna projektu.
Proces składania wniosku
Etap 1: Zapoznanie z ofertą
Klient zapoznaje się z ofertą PKO Leasing na stronie, w portalu iPKO lub w oddziale.
Etap 2: Przygotowanie dokumentów
Klient gromadzi niezbędne dokumenty.
Etap 3: Złożenie wniosku
Wniosek można złożyć online, w aplikacji iPKO, osobiście w oddziale lub przez doradcę.
Etap 4: Weryfikacja i ocena
PKO Leasing weryfikuje dokumenty i ocenia zdolność finansową. Decyzja w procedurze uproszczonej może zapaść w ciągu 24-72 godzin, w standardowej 7-14 dni.
Etap 5: Przedstawienie oferty
Doradca prezentuje szczegółową ofertę finansowania.
Etap 6: Podpisanie umowy
Umowę można podpisać online, w oddziale lub u doradcy.
Etap 7: Finansowanie i dostarczenie przedmiotu
PKO Leasing finansuje zakup. Czas dostarczenia zależy od dostępności przedmiotu.
Etap 8: Rejestracja i przejęcie
Klient rejestruje pojazd (jeśli dotyczy) i przejmuje przedmiot.
Korzyści i ograniczenia programów PKO Leasing
Korzyści dla przedsiębiorców
Programy PKO Leasing zapewniają kilka korzyści, szczególnie dla start-upów i firm inwestujących w OZE:
- Finansowanie dla start-upów: Możliwość uzyskania finansowania od pierwszego dnia działalności, bez konieczności wykazywania wieloletniej historii. Program InvestEU start-up obniża wymagania wkładu własnego do 5% i zapewnia gwarancję EFI.
- Program InvestEU z gwarancją EFI: Gwarancja Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego obniża ryzyko leasingodawcy, co przekłada się na niższe wymagania wkładu własnego (od 5%), większą szansę na zatwierdzenie wniosku dla firm z niedostateczną historią kredytową oraz wydłużone okresy finansowania (do 10 lat dla maszyn).
- Uproszczone procedury: Minimalna liczba dokumentów i szybka decyzja leasingowa (nawet 24-48 godzin dla samochodów) w procedurze uproszczonej.
- Finansowanie do 100% wartości przedmiotu: Możliwość sfinansowania całej wartości przedmiotu (0% opłata wstępna dla firm działających powyżej 3 miesięcy), co pozwala na oszczędzenie kapitału obrotowego.
- Finansowanie OZE z niskim wkładem własnym: Program InvestEU OZE umożliwia finansowanie instalacji fotowoltaicznych, pomp ciepła, turbin wiatrowych i magazynów energii z obniżonym wkładem własnym (od 0-10%). Dla dużych projektów fotowoltaicznych dostępne jest finansowanie do 10 mln zł.
- Korzyści podatkowe dla leasingu: Raty leasingowe stanowią koszt uzyskania przychodu. Możliwe jest zaliczenie całej wartości opłaty wstępnej do kosztów w roku jej poniesienia.
- Wsparcie w wyborze dostawców: PKO Leasing oferuje pomoc w wyborze dostawców sprzętu i instalacji, szczególnie w przypadku finansowania OZE.
- Elastyczne warunki finansowania: Klient ma wpływ na wysokość raty, termin płatności i formę finansowania (leasing operacyjny, finansowy, pożyczka).
- Możliwość refinansowania: Umowy leasingowe z innych instytucji mogą być refinansowane w PKO Leasing.
- Dostęp bez historii kredytowej: Program InvestEU wspiera firmy bez historii kredytowej lub z krótkim okresem działalności.
Ograniczenia i szczególne warunki
Przedsiębiorcy korzystający z programów PKO Leasing powinni zwrócić uwagę na następujące warunki:
- Obowiązkowe ubezpieczenie: Klient ma obowiązek ubezpieczać przedmiot leasingu przez cały czas trwania umowy.
- Ograniczenia dla samochodów luksusowych: Samochody osobowe o wartości powyżej 150 tys. zł mogą mieć ograniczone korzyści podatkowe w leasingu finansowym.
- Wiekowe ograniczenia przedmiotów: Maksymalny wiek pojazdu w momencie podpisania umowy (8 lat dla używanych) i na koniec umowy (10 lat).
- Zabezpieczenie umowy: PKO Leasing wymaga zabezpieczenia, zazwyczaj weksla in blanco, deklaracji wekslowej, a w przypadku nieruchomości hipoteki lub zastawu.
- Brak nabycia przedmiotu bez wykupu: W leasingu operacyjnym leasingobiorca jest tylko użytkownikiem. Wykup przedmiotu jest możliwy jedynie po zapłaceniu wartości określonej w umowie.
- Limit dla start-upów w uproszczonej procedurze: Start-upy działające krócej niż 3 miesiące mogą sfinansować samochód do 300 tys. zł netto wyłącznie w procedurze uproszczonej.
- Decyzja nie gwarantuje sfinansowania: Wstępna decyzja leasingowa może być zmieniona w przypadku zmian w sytuacji finansowej klienta lub braku pełnej dokumentacji.
- Ograniczenia dla firm w trudnej sytuacji: Firmy z problemami płynnościowymi lub zaległościami podatkowymi mogą mieć trudności z uzyskaniem finansowania.
- Program InvestEU ograniczony czasowo: Finansowanie w ramach programu InvestEU jest realizowane na lata 2024-2025 i 2,5 roku od podpisania umowy, lub do wyczerpania dostępnych funduszy.
Praktyczne aspekty finansowania
Przed podjęciem decyzji o wyborze finansowania z PKO Leasing, rozważ następujące aspekty:
- Porównanie z konkurencją: Zapoznaj się z ofertami innych firm leasingowych (np. Millennium Leasing, EFL, mLeasing, Santander Leasing), zwłaszcza w zakresie marż i prowizji, które w PKO Leasing ustalane są indywidualnie.
- Negocjacja warunków: Wysokość marży nie jest stała. Istnieje możliwość negocjacji, szczególnie dla klientów o dobrej zdolności finansowej lub obejmujących większe kwoty. Oferty konkurencji mogą posłużyć jako argument.
- Całkowity koszt: Poza miesięczną ratą, uwzględnij opłatę wstępną, prowizje za zmiany warunków, koszt ubezpieczenia, wartość wykupu oraz potencjalne opłaty za przedterminową spłatę.
- Przygotowanie dokumentacji: Przygotuj dokumenty finansowe (ostatnie wyciągi z rachunku bankowego, PIT, zaświadczenia o niezaleganiu) nawet w procedurze uproszczonej. Może to przyspieszyć proces i poprawić warunki finansowania.
- Dokumentacja dla OZE: Dla projektów OZE przygotuj dokumentację techniczną, wycenę profesjonalną i plany realizacji. Zwiększy to szanse na sfinansowanie całej wartości inwestycji.
- Możliwość cesji umowy: Jeśli umowa leasingu nie spełnia oczekiwań, rozważ cesję umowy (zmianę leasingobiorcy). Cesja wiąże się z opłatą (1% zaangażowania, minimum 300 zł).
Zweryfikowane przez eksperta
