Santander Consumer: Bankowość elektroniczna indywidualne

Promocyjne oprocentowanie Rachunku Oszczędnościowego w Santander Consumer Banku wynosi 4,00% w skali roku dla kwot do 50 000 zł, a zarządzanie tą oraz innymi usługami banku w 2025 roku odbywa się przede wszystkim poprzez kanały cyfrowe. Santander Consumer Bank (SCB), instytucja specjalizująca się w produktach kredytowych i oszczędnościowych, zmodyfikował w 2025 roku model dostępu do swoich usług cyfrowych.

Dostęp do usług cyfrowych w 2025 roku

W 2025 roku nastąpiła fundamentalna zmiana w modelu dostępu do usług cyfrowych SCB, różnicująca obsługę nowych i obecnych klientów.

Zmiany dla nowych i obecnych klientów

Dla nowych klientów, którzy podpisali umowę od 25 czerwca 2025 roku, dostęp do bankowości elektronicznej jest realizowany wyłącznie przez Aplikację Mobilną. W momencie podpisywania umowy, nowi klienci nie otrzymują już dostępu do tradycyjnego serwisu internetowego obsługiwanego przez przeglądarkę WWW.

Natomiast dla obecnych klientów, których umowy zostały zawarte przed 25 czerwca 2025 roku, zachowano pełny dostęp dwukanałowy. Klienci ci mogą nadal korzystać zarówno z serwisu internetowego na komputerze, jak i z aplikacji mobilnej na urządzeniach przenośnych.

Zarządzanie produktami poprzez bankowość elektroniczną

Bankowość elektroniczna w SCB służy do zarządzania wybranymi produktami konsumenckimi, a nie do obsługi pełnego konta osobistego (ROR). Platforma udostępnia moduły do obsługi rachunków oszczędnościowych, kredytów gotówkowych i ratalnych, a także kart kredytowych, zapewniając klientom dostęp do bieżących informacji o ich produktach oraz możliwość wykonywania kluczowych operacji.

Rachunek Oszczędnościowy

• Podgląd i historia: Klienci mają stały dostęp do aktualnego salda rachunku oraz pełnej historii transakcji, co pozwala na śledzenie wpływów i wypływów środków.
• Przelewy zewnętrzne: Możliwe jest wykonywanie przelewów zewnętrznych na dowolne rachunki bankowe, zarówno jednorazowych, jak i zdefiniowanych, bez ponoszenia opłat za ich realizację.
• Lokaty terminowe: Platforma umożliwia zakładanie nowych lokat terminowych z oferty banku, takich jak lokaty "Zysk+", oraz zarządzanie już posiadanymi, w tym podgląd ich statusu i daty zakończenia.

Kredyty Gotówkowe i Ratalne

• Harmonogram spłat: Dostęp do szczegółowego harmonogramu spłat kredytu, zawierającego daty i kwoty poszczególnych rat.
• Status zadłużenia: Możliwość bieżącego sprawdzania wysokości kolejnej raty oraz całkowitego salda zadłużenia.
• Dokumenty: Klienci mogą pobierać dokumenty kredytowe, takie jak umowy, aneksy, regulaminy czy zaświadczenia, bezpośrednio z systemu bankowości elektronicznej.

Karty Kredytowe (TurboKARTA, Comfort)

• Spłata zadłużenia: Funkcja spłaty zadłużenia karty kredytowej pozwala na szybkie uregulowanie należności.
• Limit kredytowy: Podgląd dostępnego limitu kredytowego oraz salda zadłużenia na karcie.
• Zarządzanie limitami transakcyjnymi: Możliwość samodzielnej modyfikacji dziennych i kwotowych limitów transakcyjnych dla bezpieczeństwa i kontroli wydatków.
• Obsługa karty: Aktywacja nowej karty, zastrzeganie w przypadku zgubienia lub kradzieży, oraz zmiana kodu PIN są dostępne z poziomu bankowości elektronicznej.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Nielimitowane przelewy za 0 zł z Rachunku Oszczędnościowego w Santander Consumer Banku to konkretna oszczędność. Jeśli przeciętny klient wykonuje trzy przelewy miesięcznie, a w innych bankach drugi i trzeci kosztuje po 5-10 zł, to w ciągu roku na samych opłatach za przelewy można zaoszczędzić od 120 zł do nawet 240 zł."

Opłaty i oprocentowanie produktów

Usługa samej bankowości elektronicznej nie wiąże się z opłatami, jednak produkty obsługiwane za jej pośrednictwem posiadają własne tabele opłat i oprocentowania. Warunki cenowe poszczególnych produktów są następujące:

Rachunek Oszczędnościowy (Oferta 2025)

Rachunek Oszczędnościowy to depozytowy produkt banku, z warunkami oprocentowania:

• Promocyjne: 4,00% w skali roku dla kwot do 50 000 PLN. Oferta "Wszyscy zyskują" jest cyklicznie przedłużana, co zapewnia możliwość utrzymania preferencyjnych warunków.
• Standardowe: Około 1,90% - 2,00% w skali roku dla nadwyżek środków powyżej limitu objętego oprocentowaniem promocyjnym.

Opłaty:

• Otwarcie i prowadzenie rachunku: 0 zł. Brak opłat za bieżące utrzymanie konta.
• Przelewy zewnętrzne przez internet/aplikację: 0 zł. Bank nie pobiera opłat za wykonywanie przelewów z rachunku oszczędnościowego, niezależnie od ich liczby.

Karty Kredytowe (np. TurboKARTA)

Karty kredytowe są w pełni obsługiwane przez bankowość elektroniczną, co pozwala na zarządzanie nimi bez konieczności wizyty w placówce.

Opłaty:

• Wydanie karty: 0 zł.
• Opłata miesięczna: Może wynosić 6,90 zł. Bank przewiduje jednak jej zniesienie do 0 zł, jeśli w danym okresie rozliczeniowym zostaną wykonane transakcje bezgotówkowe na kwotę minimum 1000 zł.

Logowanie i standardy bezpieczeństwa

System bezpieczeństwa bankowości elektronicznej w 2025 roku jest zgodny z dyrektywą PSD2 i opiera się na zasadzie silnego uwierzytelniania (SCA), co ma na celu ochronę danych i środków klientów.

• Identyfikator (Login): Klienci logują się za pomocą numeru klienta (ICN) nadanego przez bank lub mogą ustawić indywidualny alias, który zastępuje ICN.
• Hasło (Web): Do logowania w serwisie internetowym (dla obecnych klientów) służy maskowane hasło statyczne, definiowane przez użytkownika.
• Autoryzacja Mobilna: W aplikacji mobilnej autoryzacja odbywa się za pomocą PIN-u do aplikacji, a także biometrycznie – odciskiem palca (na urządzeniach z systemem Android) lub funkcją Face ID (na urządzeniach z systemem iOS).
• Weryfikacja SCA: Zgodnie z wymogami regulacyjnymi, co 90 dni system wymusza dodatkowe potwierdzenie tożsamości kodem SMS podczas logowania, nawet jeśli zwykle używa się metody biometrycznej.
• Autoryzacja transakcji: Transakcje inicjowane w aplikacji mobilnej autoryzowane są mobilnie (za pomocą powiadomienia PUSH), natomiast dla użytkowników serwisu WWW autoryzacja odbywa się poprzez kod SMS.

Limity transakcyjne i wnioskowanie

Z uwagi na bezpieczeństwo transakcji, bank stosuje domyślne limity, które klient ma możliwość samodzielnie modyfikować w panelu ustawień bankowości elektronicznej.

Limity transakcyjne

• Limit w aplikacji mobilnej: Domyślny limit dzienny dla przelewów z Rachunku Oszczędnościowego jest ustawiony na 10 000 zł.
• Maksymalne limity: Klienci mogą podnieść limit dzienny nawet do 125 000 zł. Wyższe limity mogą być dostępne po dodatkowej weryfikacji, która może wymagać kontaktu z infolinią banku, w zależności od specyfiki produktu (np. Rachunek Oszczędnościowego vs. Karta Kredytowa).
• Przelewy z Rachunku Oszczędnościowego: Zazwyczaj realizowane są bez kwotowych limitów systemowych, do wysokości dostępnego salda, o ile użytkownik nie ustawił własnych, niższych ograniczeń w bankowości elektronicznej.

Proces wnioskowania dla nowego klienta (na selfie)

Aby uzyskać dostęp do bankowości elektronicznej w 2025 roku, proces wnioskowania dla nowych klientów jest w pełni cyfrowy i odbywa się metodą "na selfie".

Wymagane dokumenty:

• Ważny dowód osobisty.
• Polski numer telefonu komórkowego.
• Adres e-mail.

Kroki procesu:

Ograniczenia platformy cyfrowej

Bankowość elektroniczna w Santander Consumer Banku ma określone ograniczenia wynikające ze specjalizacji instytucji, która skupia się na produktach kredytowych i oszczędnościowych, odróżniając się od oferty banków uniwersalnych.

• Brak konta osobistego (ROR): Usługa nie oferuje klasycznego ROR z kartą debetową do codziennych płatności w sklepie (chyba że jest to karta kredytowa). Nie ma możliwości opłacania rachunków za prąd czy gaz poprzez zlecenia stałe w rozumieniu banków uniwersalnych.
• Brak BLIK-a płatniczego: Aplikacja SCB służy do zarządzania produktami, a nie do szybkich płatności w sklepach, co odróżnia ją od aplikacji Santander Bank Polska.
• Ograniczenie dostępu przez WWW: Jak wspomniano, nowi klienci od połowy 2025 roku nie mają dostępu do bankowości przez przeglądarkę na komputerze, co oznacza, że wszelkie operacje wykonują wyłącznie za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

Raport sporządzono na podstawie aktualnych regulaminów i tabel opłat Santander Consumer Bank obowiązujących w IV kwartale 2025 roku.