Najwyższe oprocentowanie dla lokat indywidualnych w SanBanku Nadsańskim Banku Spółdzielczym wynosi 7% dla wybranych lokat promocyjnych na nowe środki. Klienci indywidualni mają dostęp do wielu produktów lokacyjnych, umożliwiających bezpieczne gromadzenie oszczędności. Usługa lokat bankowych jest dostępna dla wszystkich osób fizycznych posiadających zdolność do zawarcia umowy bankowej. Lokaty prowadzone są zarówno dla klientów już posiadających rachunki w banku, jak i dla nowych klientów pragnących otworzyć produkty lokacyjne.
Typy lokat indywidualnych
SanBank Nadsański Bank Spółdzielczy udostępnia wiele typów lokat, uwzględniających różne potrzeby i preferencje czasowe klientów:
Lokaty Terminowe STANDARD w PLN
To podstawowa oferta banku, dostępna na okresy: 1, 2, 3, 6, 9, 12, 24 i 36 miesięcy. Minimalna kwota wymagana do założenia lokaty wynosi 500 zł. Od kwoty 50 000 zł możliwe jest indywidualne negocjowanie oprocentowania. Lokaty te odnawiane są automatycznie na kolejne okresy umowne.
Lokaty Okolicznościowe (Promocyjne)
Bank oferuje wiele produktów dostępnych przez ograniczony czas. Obejmują one między innymi:
- Jubileuszową Super 6M (3,60%)
- Jubileuszową Super 12M (4%)
- Lokatę na nowe środki 3M (3,50%)
- Lokatę na nowe środki 12M (5%)
- Kampanię Wakacje 6M (5%)
- e-Wakacje 6M (5,5%)
- Lato z SANBankiem 12M (6%)
- e-Lato z SANBankiem 12M (6,5%)
- Babie Lato w wariantach 3M (6% dla nowych środków), 6M (5,5%) i 12M (6,5% i 7% dla nowych środków)
- Lokatę z Mikołajem w wariantach 1M (7% elektronicznie), 3M (6,5% dla nowych środków), 6M (6%), 12M (6,5% i 7% dla nowych środków)
- Lokatę Po Sąsiedzku (3M nowe środki 6%, 6M nowe środki 5,7%, 3M standardowa 4,6%)
- SANLokatę 3M (4,2%)
Lokaty Specjalne
Kategoria lokat specjalnych obejmuje:
- Lokatę Mobilną (4,0%)
- Nadsańską Lokatę (3,9%)
- Lokatę NajZYSK (4,5% na 3 miesiące, minimalna wpłata 1 000 zł, limit 300 000 zł, maksymalnie 2 sztuki na klienta)
- Lokatę 365 (od 1 do 365 dni, minimalna wpłata 1 000 zł, możliwość negocjacji powyżej 50 000 zł)
Lokaty w Walutach Obcych
Dla klientów preferujących oszczędzanie w EUR lub USD dostępne są Lokata Zielona 3M w USD oprocentowana na 0,50% oraz Lokata EURO 3M na 1,60%.
Oprocentowanie i warunki
Oprocentowanie Lokaty Terminowe STANDARD
Lokaty Terminowe STANDARD posiadają zmienne oprocentowanie uzależnione od okresu lokaty i aktualnej stawki WIBID. Poniżej przedstawiono przykładowe stawki:
| Okres | Oprocentowanie (PLN) |
|---|---|
| 1-miesięczna | 1,68% |
| 2-miesięczna | 1,92% |
| 3-miesięczna | 2,40% |
| 6-miesięczna | 2,88% |
| 9-miesięczna | 3,12% |
| 12-miesięczna | 3,36% |
| 24-miesięczna | 3,84% |
| 36-miesięczna | 4,32% |
Oprocentowanie Lokaty w Walutach Wymienialnych (EUR Standard)
| Okres | Oprocentowanie (EUR) |
|---|---|
| 1 miesiąc | 1,02% |
| 3 miesiące | 1,45% |
| 6 miesięcy | 1,74% |
| 12 miesięcy | 2,03% |
| 24 miesiące | 2,32% |
Zasady oprocentowania
Oprocentowanie lokat okolicznościowych ustalane jest na stałym poziomie przez okres trwania promocji. Indywidualnie wynegocjowane oprocentowanie lokat terminowych obowiązuje od dnia wynegocjowania do końca pierwotnie zadeklarowanego okresu umownego. W kolejnych okresach odnowienia lokaty okolicznościowe oprocentowane są na warunkach standardowej lokaty terminowej.
"Analizując lokaty roczne, widać wyraźną dysproporcję. Standardowa Lokata Terminowa STANDARD na 12 miesięcy z oprocentowaniem 3,36% dla kwoty 10 000 zł da około 272 zł odsetek netto po roku. Jednocześnie, promocyjna Lokata z Mikołajem 12M, oferująca 7% dla nowych środków, generuje około 567 zł odsetek netto z tej samej kwoty. Różnica wynosi blisko 295 zł na korzyść oferty promocyjnej w ciągu roku."
Opłaty i limity lokaty
Taryfy i prowizje
SanBank stosuje zerowe opłaty za większość podstawowych operacji związanych z lokatami:
- Otwarcie rachunku lokatowego: 0 zł
- Prowadzenie rachunku lokatowego: 0 zł miesięcznie
- Wpłata gotówki: 0 zł
- Polecenie przelewu wewnętrznego (papierowe i internetowe): 0 zł
- Polecenie przelewu zewnętrznego w systemie ELIXIR - internetowo: 0 zł
- Wypłata gotówki: 0 zł
- Likwidacja rachunku lokatowego: 0 zł
Niektóre operacje obarczone są opłatami:
- Polecenie przelewu zewnętrznego w systemie ELIXIR - papierowo: 15 zł
- Dla lokat prowadzonych w walutach obcych obowiązują opłaty za przelewy zagraniczne: Polecenie przelewu SEPA do banków krajowych wynosi 20 zł (papierowo) lub 20 zł (internetowo), do banków zagranicznych 5 zł.
Warunki i limity
Minimalne kwoty depozytów wynoszą zwykle 500 zł dla lokat STANDARD i 1 000 zł dla lokat specjalnych i promocyjnych. Lokata NajZYSK dopuszcza maksymalnie 300 000 zł z ograniczeniem do dwóch lokat na klienta. Dla lokat zwykłych nie ma określonego limitu maksymalnego, ale od kwot powyżej 50 000 zł możliwe jest negocjowanie indywidualnego oprocentowania.
Okresy lokacyjne dla lokaty STANDARD wynoszą: 1, 2, 3, 6, 9, 12, 24 i 36 miesięcy. Lokata 365 umożliwia wybór dowolnego okresu od 1 do 365 dni. Lokaty okolicznościowe oferowane są na z góry ustalonych okresach, najczęściej 3, 6 lub 12 miesięcy.
Lokaty STANDARD są lokatami odnawialnymi, co oznacza, że po upływie okresu umownego automatycznie przedłużają się na kolejny taki sam okres. Klient może najpóźniej w pierwszym dniu roboczym przypadającym po ostatnim dniu okresu umownego złożyć dyspozycję zamknięcia rachunku lokatowego.
W umownym okresie przechowywania środków bank nie przyjmuje wpłat uzupełniających ani nie dokonuje częściowych wypłat, chyba że umowa stanowi inaczej. Wypłata następuje na koniec okresu umownego. W okresach odnowienia lokat okolicznościowych obowiązują zasady dla lokat standardowych.
do 100 000 EUR
500 zł
300 000 zł
Wymagania i proces założenia
Wymagania wobec Klientów
Aby założyć lokatę indywidualną w SanBanku Nadsańskim Banku Spółdzielczym, klient musi być osobą fizyczną mającą zdolność do czynności prawnych. Bank wymaga potwierdzenia tożsamości poprzez przedstawienie dokumentu stwierdzającego tożsamość (dowód osobisty, paszport lub inne dokumenty urzędowo uznawane).
SanBank weryfikuje status numeru PESEL klienta w rejestrze zastrzeżeń. Jeśli numer PESEL klienta jest zastrzeżony w systemie, bank nie będzie mógł otworzyć nowych produktów ani zmienić istniejących umów. W takim przypadku klient musi cofnąć zastrzeżenie PESEL przed zawarciem umowy lokatowej.
Klient musi posiadać zdolność do zawarcia umowy oraz być rezydentem (w rozumieniu ustawy Prawo dewizowe). Bank może wymagać dodatkowych informacji na temat źródła pochodzenia środków w przypadku dużych depozytów.
Wymagane Dokumenty
Do założenia lokaty wymagane są minimalne dokumenty:
- Dokument stwierdzający tożsamość: dowód osobisty lub paszport.
- Umowa lokatowa: stanowiąca umowę bankową zawieraną między klientem a bankiem, określająca warunki lokowania środków.
- Potwierdzenie Otwarcia Rachunku Lokatowego: dokument wystawiany dla każdego rachunku lokatowego, zawierający dane dotyczące rodzaju lokaty, kwoty i waluty, oprocentowania, okresu umownego i terminu kapitalizacji odsetek.
W przypadku lokat zakładanych online poprzez aplikację mobilną BankowościGoBank wymagane mogą być dodatkowe potwierdzenia tożsamości w formie fotografii dokumentu. Bank może żądać dodatkowych dokumentów na podstawie odrębnych przepisów (takie jak zaświadczenia o rezydencji, informacje o źródłach pochodzenia środków).
Proces składania wniosku
Krok 1: Wybór lokaty i zgromadzenie dokumentów
Klient wybiera rodzaj lokaty i przygotowuje wymagane dokumenty tożsamości.
Krok 2: Weryfikacja tożsamości i PESEL
Pracownik banku (lub system online) weryfikuje dane klienta oraz sprawdza status numeru PESEL w rejestrze zastrzeżeń.
Krok 3: Zawarcie umowy lokatowej
Umowa lokatowa jest podpisywana – w placówce osobiście lub elektronicznie, zgodnie ze sposobem autoryzacji w systemie bankowości internetowej/mobilnej.
Krok 4: Wpłata środków
Klient dokonuje wpłaty środków w kwocie nie niższej od minimalnej, określonej dla danego rodzaju lokaty. Rachunek lokatowy jest otwierany w momencie wpływu środków.
Zalety i ograniczenia
Zalety lokat indywidualnych
Lokaty indywidualne w SanBanku Nadsańskim Banku Spółdzielczym posiadają następujące zalety:
- Bezpieczeństwo środków: depozyty objęte są gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do 100 000 euro (równowartości w złotych). Gwarancja obejmuje wszystkie lokaty terminowe.
- Wysokie oprocentowanie: bank proponuje wysokie stawki oprocentowania, z korzystnymi wariantami dla lokat promocyjnych, osiągającymi do 7% w skali roku.
- Różne okresy lokacji: dostępne są różne okresy lokacji (od 1 dnia do 36 miesięcy), istnieje możliwość negocjowania oprocentowania dla wyższych kwot.
- Brak opłat: za otwarcie, prowadzenie i likwidację rachunku lokatowego nie są pobierane opłaty.
- Automatyczne odnowienie: lokaty STANDARD odnawiane są automatycznie, bez konieczności ponownego zawierania umowy.
- Dostępność w walutach obcych: możliwość oszczędzania w EUR i USD.
- Obsługa online: zarządzanie lokatami jest możliwe poprzez bankowość internetową i aplikację mobilną.
- Dostępność dla każdego: niskie minimalne wpłaty (od 500-1 000 zł) sprawiają, że produkty są dostępne dla każdego klienta indywidualnego.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Brak możliwości częściowych wycofań: w okresie umownym bank nie dokonuje częściowych wypłat ani nie przyjmuje wpłat uzupełniających, chyba że umowa stanowi inaczej.
- Związanie okresu: wcześniejsze wycofanie środków może być niemożliwe lub wiąże się z utratą odsetek (oprocentowanie lokat wycofywanych przedterminowo wynosi 0% w stosunku rocznym).
- Zastrzeżenie PESEL: jeśli numer PESEL klienta jest zastrzeżony, bank nie otworzy nowych produktów do czasu cofnięcia zastrzeżenia.
- Podatek od odsetek: od skapitalizowanych odsetek pobierany jest podatek dochodowy od osób fizycznych (19% podatku Belki).
- Zmienność oprocentowania w kolejnych okresach: lokaty okolicznościowe w kolejnych okresach odnowienia oprocentowane są warunkami standardowej lokaty, co może skutkować niższym oprocentowaniem.
- Limit dla Lokaty NajZYSK: możliwość założenia maksymalnie 2 sztuk lokat w ramach limitu 300 000 zł na klienta.
- Warunki dla nowych środków: niektóre promocje (np. "nowe środki") wymagają udowodnienia, że wpłacane środki stanowią nadwyżkę ponad łączną kwotę depozytów na określony dzień.
Konkretne dane i parametry (stan na 2025 rok)
Tabela oprocentowania obowiązująca od 11 września 2025 roku wskazuje następujące warunki dla klientów indywidualnych. Najwyższe oprocentowanie w ramach lokat promocyjnych oferowane jest dla: Lokaty z Mikołajem 12M (nowe środki) – 7%, eLokata z Mikołajem 1M – 7%, Babie Lato 12M (nowe środki) – 7%. Warianty standardowe lokat terminowych oferują oprocentowanie zmienne, które uwzględnia aktualną stawkę WIBID i wynosi od 1,68% (1-miesięczna) do 4,32% (36-miesięczna).
Taryfa opłat i prowizji obowiązująca od 9 grudnia 2024 roku potwierdza bezpłatność większości operacji związanych z lokatami, co jest korzyścią dla klientów.
Lokaty bankowe indywidualne SanBanku Nadsańskiego Banku Spółdzielczego stanowią dostępny i bezpieczny sposób na oszczędzanie, posiadający przejrzyste warunki, brak ukrytych opłat oraz gwarancję ochrony depozytów do 100 000 euro.
Zweryfikowane przez eksperta
