Oprocentowanie lokaty 3-miesięcznej w Raiffeisen Digital Bank dla nowych klientów wynosi 5% w skali roku, z limitem 100 000 zł na jeden depozyt. Raiffeisen Bank International AG Oddział w Polsce (RBI) prowadzi działalność na polskim rynku, skupiając się na obsłudze portfela kredytów hipotecznych i wybranych ekspozycji bankowości korporacyjnej. Bank nie oferuje produktów depozytowych ani usługi lokat bankowych dla osób fizycznych poprzez polski oddział. Jedynym produktem depozytowym grupy Raiffeisen dostępnym dla polskich klientów indywidualnych jest oferta Raiffeisen Digital Bank (RDB). Jest to austriacki bank cyfrowy działający w Polsce od 2021 roku, stanowiący część grupy Raiffeisen Bank International.
Oprocentowanie i Rodzaje Lokat
Raiffeisen Digital Bank oferuje lokaty terminowe w złotych polskich (PLN) oraz w euro (EUR). Warunki obowiązujące w grudniu 2025 roku są następujące.
Lokaty Terminowe w PLN
Dla nowych klientów (promocja do 29 grudnia 2025 roku):
| Okres Lokaty | Oprocentowanie (w skali roku) | Limit Kwotowy na Lokacie |
|---|---|---|
| 3 miesiące | 5% | 100 000 zł |
| 6 miesięcy | 4,8% | 100 000 zł |
Promocja obejmuje maksymalnie 555 depozytów. Bank powiadomi o zbliżającym się osiągnięciu limitu z trzydniowym wyprzedzeniem. Każdy nowy klient może założyć tylko jedną promocyjną lokatę.
Dla obecnych klientów (oferta standardowa):
| Okres Lokaty | Oprocentowanie (w skali roku) |
|---|---|
| 3 miesiące | 4% |
| 6 miesięcy | 4% |
| 12 miesięcy | 4% |
Lokaty Terminowe w EUR
Wszystkie okresy (3, 6 i 12 miesięcy) oprocentowane są na 2% w skali roku. Minimalna kwota lokaty wynosi 100 euro, a maksymalna łączna kwota to 100 000 euro.
"Przy wpłacie 100 000 zł na promocyjną lokatę 3-miesięczną z oprocentowaniem 5% w skali roku, zysk przed opodatkowaniem wyniesie około 1250 zł. Po odjęciu 19% podatku Belki, na koncie pozostanie około 1012,50 zł czystego zysku. Dla porównania, lokata standardowa na 4% dałaby w tym samym czasie około 1000 zł zysku brutto."
Warunki Dostępności i Limity
Raiffeisen Digital Bank ustala limity kwotowe dla lokat oraz określa wymagania dla klientów.
Limity Kwotowe
Dla lokat w PLN:
- Minimalna kwota depozytu: 100 zł na jedną lokatę.
- Maksymalna kwota na jedną lokatę (standardowo): 200 000 zł.
- Maksymalna łączna kwota na wszystkie lokaty danego klienta: 1 000 000 zł.
- Liczba lokat: Brak ograniczeń.
Dla lokat w EUR:
- Minimalna kwota depozytu: 100 euro.
- Maksymalna łączna kwota: 100 000 euro.
Wymagania Wobec Klientów
Założenie lokaty w Raiffeisen Digital Bank wymaga spełnienia określonych warunków.
- Posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych (bycie osobą dorosłą).
- Posiadanie polskiej rezydencji podatkowej lub statusu prawnego umożliwiającego otworzenie rachunku w austriackim banku.
- Posiadanie aktywnego konta osobistego w Raiffeisen Digital Bank.
- Zainstalowanie aplikacji mobilnej banku (dostępna w App Store i Google Play).
Dla celów promocji, nowy klient to osoba, która do dnia poprzedzającego otwarcie lokaty nie posiadała żadnego konta osobistego w Raiffeisen Digital Bank.
Wymagane Dokumenty
Proces otwierania konta osobistego i lokaty wymaga dostarczenia standardowych dokumentów oraz, w niektórych przypadkach, dodatkowych dokumentów podatkowych.
- Standardowe dokumenty przy otwieraniu konta osobistego: Ważny dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport), informacja o numerze PESEL, dane kontaktowe (telefon, adres e-mail), potwierdzenie miejsca zamieszkania.
- Dokumenty podatkowe (dla klientów z polską rezydencją podatkową): Do uzgodnienia podatku na poziomie 19% (zamiast austriackiego 25%) wymagane są Certyfikat rezydencji podatkowej CFR-1 (wystawiony przez polski urząd skarbowy) oraz Deklaracja dla celów jednostronnego zwolnienia z podatku u źródła (formularz dostępny na stronie banku). Dokumenty te należy przesłać mailowo na adres: [email protected] lub pocztą na adres: Raiffeisen Digital Bank AG, Dział Operacji, Am Stadtpark 9, 1030 Wiedeń, Austria.
Proces Założenia Lokaty
Założenie lokaty w Raiffeisen Digital Bank odbywa się w pełni online, poprzez aplikację mobilną.
Krok 1: Pobranie aplikacji mobilnej
Aplikacja Raiffeisen Digital Bank jest dostępna w App Store (dla urządzeń Apple) oraz Google Play (dla urządzeń Android). Pobieranie i rejestracja są bezpłatne.
Krok 2: Rejestracja i otwarcie konta osobistego
Poprzez aplikację mobilną klient wypełnia dane osobowe, podaje informacje o miejscu zamieszkania i dochodach, wybiera zgody marketingowe oraz potwierdza tożsamość. Procedura odbywa się online i trwa zazwyczaj kilka minut.
Krok 3: Założenie lokaty
Po aktywacji konta osobistego klient loguje się do aplikacji mobilnej, wybiera typ i okres lokaty (3, 6 lub 12 miesięcy), określa kwotę depozytu oraz decyduje, czy lokata ma być odnawialna czy nieodnawialna. Następnie potwierdza transakcję.
Krok 4: Uzgodnienie podatku (jeśli dotyczy)
W ciągu 30 dni od założenia konta klient powinien przesłać do banku certyfikat rezydencji podatkowej i deklarację, aby uniknąć austriackiego podatku 25% i skorzystać z polskiej stawki 19%.
Aspekty Usługi i Jej Ograniczenia
Usługa lokat w Raiffeisen Digital Bank oferuje szereg cech, ale posiada również określone warunki.
Cechy Usługi
- Obsługa online: Cały proces od rejestracji do zarządzania lokatą odbywa się poprzez aplikację mobilną.
- Brak opłat: Otwarcie, prowadzenie i zamknięcie lokaty są bezpłatne.
- Stałe oprocentowanie: Oprocentowanie jest gwarantowane na cały okres lokaty.
- Dostępność: Dostęp do informacji o lokacie jest możliwy 24/7 poprzez aplikację.
- Bezpieczeństwo depozytów: Środki objęte gwarancją austriackiego Funduszu Gwarancji Depozytów do kwoty 100 000 EUR na klienta.
- Wiele lokat: Klient może posiadać wiele jednoczesnych depozytów do limitu 1 000 000 zł.
Ograniczenia i Warunki Specjalne
Przed założeniem lokaty należy zapoznać się z jej ograniczeniami.
Lokata jest produktem nieodwołalnym do dnia zapadalności. Zerwanie lokaty przed upływem umownego okresu skutkuje zwrotem wyłącznie kwoty głównej (kapitału) oraz utratą wszystkich naliczonych odsetek. W przypadku promocyjnych lokat, klient traci również promocyjne oprocentowanie.
Odsetki naliczane są kapitalizacją prostą i wypłacane w całości na koniec okresu lokaty. W trakcie trwania umowy odsetki nie są doliczane do kapitału.
Lokata może być ustawiona na automatyczne odnowienie. Jeśli klient nie zmieni ustawień, depozyt automatycznie odnowi się na obowiązujących w danym momencie warunkach, które mogą być niższe niż promocyjne. Z tego powodu klienci często wybierają opcję "nieodnawialna".
Zyski z lokaty podlegają opodatkowaniu. Dla klientów z polską rezydencją podatkową obowiązuje polska stawka podatku dochodowego od zysków kapitałowych wynosząca 19%. Bez złożenia dokumentów potwierdzających rezydencję podatkową stosuje się austriacką stawkę 25%.
Liczba promocyjnych lokat dla nowego klienta ograniczona jest do jednej. Klienci mogą otwierać nieograniczoną liczbę lokat standardowych o niższym oprocentowaniu. Promocyjne oprocentowanie dostępne jest do 29 grudnia 2025 roku lub do osiągnięcia limitu 555 depozytów, zależnie od tego, co nastąpi wcześniej.
Bezpieczeństwo i Kontakt
Zapewnienie bezpieczeństwa depozytów oraz efektywna obsługa klienta stanowią ważne elementy oferty.
Bezpieczeństwo Depozytów
Środki ulokowane w Raiffeisen Digital Bank są chronione przez austriacki system gwarancji depozytów (Einlagensicherung) do kwoty równowartości 100 000 EUR na jednego klienta i na jeden bank. Gwarancja obejmuje lokaty zarówno w złotych polskich, jak i walutowe w euro. Raiffeisen Digital Bank podlega nadzorowi Europejskiego Banku Centralnego (EBC) oraz austriackiego Urzędu Nadzoru Finansowego (FMA), co zapewnia wysokie standardy bezpieczeństwa i nadzoru regulacyjnego.
Kontakt i Obsługa Klienta
Raiffeisen Digital Bank oferuje obsługę klienta w języku polskim. Dostępne są: kontakt telefoniczny w dni robocze, wiadomości w aplikacji mobilnej oraz materiały edukacyjne i informacje na stronie www.raiffeisendigital.com.
Zweryfikowane przez eksperta
