Bank Pocztowy: Przekazy pieniężne dla firm

W 2025 roku standardowe przelewy elektroniczne w PLN i SEPA dla firm w Banku Pocztowym realizowane samodzielnie przez internet kosztują 0 zł, stanowiąc podstawę rozliczeń dla wielu przedsiębiorstw. Usługa przekazów pieniężnych w Banku Pocztowym łączy tradycyjne operacje bankowe z możliwością wykorzystania rozbudowanej sieci Poczty Polskiej do realizacji przekazów gotówkowych.

Charakterystyka usługi przekazów pieniężnych

Przekazy pieniężne dla firm w Banku Pocztowym w 2025 roku realizują potrzeby rozliczeniowe przedsiębiorstw i instytucji, umożliwiając:

• Zlecanie krajowych przelewów: w złotych (system Elixir i SORBNET).
• Wykonywanie przelewów natychmiastowych: w systemach Express Elixir / BlueCash.
• Realizowanie przelewów zagranicznych: SEPA i SWIFT.
• Wysyłanie środków jako przekaz pocztowy z rachunku: w formie gotówki, pod adres lub do urzędu pocztowego.
• Korzystanie z zagranicznych przekazów gotówkowych MoneyGram: nadanie i odbiór.

Cała usługa jest powiązana z rachunkiem firmowym (Pocztowe Konto Firmowe, inne rachunki dla firm i instytucji) oraz z systemami bankowości elektronicznej Pocztowy24/Pocztowy24Biznes. Dzięki integracji z Pocztą Polską, przedsiębiorca może wysłać pieniądze zarówno na rachunek bankowy odbiorcy, jak i w gotówce doręczanej przez listonosza lub wypłacanej w urzędzie pocztowym.

Dostępność przekazów pieniężnych dla przedsiębiorstw

Użytkownicy przekazów pieniężnych

Z przekazów pieniężnych w Banku Pocztowym korzystają dwie główne grupy klientów:

• Mali przedsiębiorcy i mikrofirmy: obejmuje jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki cywilne, wolne zawody, rolników prowadzących działalność, posiadających Pocztowe Konto Firmowe lub rachunek bieżący dla firm.
• Klienci instytucjonalni: obejmuje spółki prawa handlowego, spółdzielnie, wspólnoty mieszkaniowe, jednostki organizacyjne, fundacje, stowarzyszenia, korzystający z rachunków i pakietów dla klientów instytucjonalnych.

Dostęp do przekazów pieniężnych (przelewy, przekazy pocztowe, MoneyGram) wymaga aktywnego rachunku firmowego w Banku Pocztowym oraz – dla operacji elektronicznych – dostępu do bankowości internetowej/mobilnej lub telefonicznej.

Kanały dostępu

Przekazy pieniężne dla firm można realizować za pośrednictwem kilku kanałów:

• Online: przez Pocztowy24/Pocztowy24Biznes oraz aplikację mobilną (przelewy krajowe, SEPA, zlecenia natychmiastowe, MoneyGram).
• Telefonicznie: infolinia (Telekonto, IVR, zlecenia przelewów, część przelewów natychmiastowych, zlecenia na przekaz pocztowy z rachunku).
• W placówkach: Banku Pocztowego i Poczty Polskiej (zlecenie przelewów, wpłaty i wypłaty gotówkowe, obsługa przekazów i MoneyGram).
• Przez listonosza: w zakresie usług Poczty Polskiej (np. doręczenie przekazu), co dotyczy również przekazów zlecanych z rachunku firmowego.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dla małej firmy wysyłającej pięć przekazów pocztowych miesięcznie (np. po 500 zł każdy, koszt pocztowy 15 zł) oraz zlecającej dwa przelewy Elixir w placówce, łączne koszty mogą sięgnąć około 88 zł miesięcznie. Daje to około 1 056 zł rocznie. Zlecenie takich samych płatności w formie przelewów elektronicznych kosztowałoby 0 zł, więc różnica w budżecie firmy jest zauważalna."

Rodzaje przekazów pieniężnych dla firm

Krajowe przelewy w złotych (Elixir)

Standardowe przelewy krajowe w PLN realizowane są przez system Elixir. Bank rozlicza je w trzech sesjach wychodzących i trzech przychodzących w dni robocze:

• Sesje wychodzące: do godz. 9:00, 13:00 i 15:00.
• Sesje przychodzące: po godz. 11:00, 15:00 i 17:30.

Pojedynczy przelew Elixir z rachunku w Banku Pocztowym nie może przekroczyć 1 000 000 zł; wyższe kwoty wymagają użycia systemu SORBNET. Przelewy wewnętrzne (pomiędzy rachunkami w Banku Pocztowym) realizowane są niemal natychmiast, z pominięciem systemu Elixir.

Przelewy natychmiastowe

Bank Pocztowy udostępnia firmom przelewy natychmiastowe (Express Elixir / BlueCash):

• Dostępność: 24/7 (również w weekendy i święta).
• Księgowanie: zwykle do 15 minut.
• Dostęp: przez bankowość internetową, mobilną i telefoniczną.

Warunki: przelew w PLN, bank odbiorcy musi obsługiwać ten typ przelewów.

Przelewy zagraniczne (SEPA i SWIFT)

Firmy mogą wykonywać przelewy SEPA w euro do krajów Europejskiego Obszaru Płatniczego (36 państw), a także wysyłać i otrzymywać przelewy SWIFT w wielu walutach do różnych krajów świata. Przelewy zagraniczne wymagają podania numeru IBAN odbiorcy, kodu BIC/SWIFT banku, nazwy i adresu odbiorcy oraz – w niektórych krajach – kodu celu płatności.

Przekaz pocztowy z rachunku (gotówkowy przekaz pod adres / do urzędu)

Jednym z rozwiązań jest przekaz pocztowy z rachunku, opisany w regulaminie rachunków dla osób prowadzących działalność gospodarczą:

• Zlecenie: składane jest telefonicznie (Telekonto).
• Dane: przedsiębiorca podaje kwotę przekazu, imię i nazwisko adresata, dokładny adres doręczenia (lub urząd pocztowy do odbioru).
• Realizacja: po pozytywnej weryfikacji tożsamości Bank obciąża rachunek i przekazuje zlecenie do Poczty Polskiej.
• Doręczenie: środki są doręczane w gotówce: pod adres albo do wybranego urzędu pocztowego, zgodnie z regulacjami Poczty Polskiej.

Przekaz pocztowy z rachunku służy firmom, które muszą wypłacić pieniądze odbiorcom bez rachunku bankowego (np. wykonawcom, klientom końcowym, osobom fizycznym) lub chcą wysyłać gotówkę pod drzwi.

Zagraniczne przekazy pieniężne MoneyGram

Bank Pocztowy oferuje firmom i osobom fizycznym możliwość wysyłania i odbierania zagranicznych przekazów gotówkowych MoneyGram:

• Nadanie: z placówek Banku Pocztowego lub Poczty Polskiej.
• Odbiór: w ponad 350 000 punktów MoneyGram na świecie.
• Online: możliwość nadania i odbioru również online przez bankowość internetową Banku Pocztowego.
• Dla odbiorcy: brak konieczności posiadania rachunku bankowego po stronie odbiorcy (gotówka).

Przekazy MoneyGram realizowane są zazwyczaj w ciągu kilkunastu minut (w godzinach pracy agenta i z uwzględnieniem lokalnych regulacji).

Taryfy, prowizje i opłaty

Przelewy krajowe dla firm (mikrofirmy i JDG – rachunki firmowe na Taryfie detalicznej)

Dla przedsiębiorców prowadzących działalność jako osoby fizyczne, którzy korzystają z Pocztowego Konta Firmowego, stosowana jest Taryfa dla klientów detalicznych w części dotyczącej usług płatniczych w ramach umowy rachunku. Poniższe opłaty obowiązują na koniec 2025 roku:

Standardowe przelewy elektroniczne firmowe w kraju i w euro (SEPA) są bezpłatne. Opłaty pojawiają się przy korzystaniu z placówek, konsultantów oraz przy przelewach natychmiastowych i SORBNET.

Przelewy krajowe dla klientów instytucjonalnych (Taryfa dla instytucji)

Dla większych podmiotów instytucjonalnych, korzystających z pakietów typu Pocztowy Biznes Pakiet i rachunków instytucjonalnych, stosowana jest osobna Taryfa (stan formalny: 15.07.2019 r., z bieżącymi zmianami komunikowanymi przez Bank). Przykładowe stawki za przelewy w PLN w ramach pakietów instytucjonalnych:

Dla instytucji najkorzystniejsze kosztowo są przelewy elektroniczne, natomiast operacje zlecane w placówkach są droższe.

Przekaz pocztowy z rachunku – opłaty bankowe i pocztowe

Opłata Banku Pocztowego dla rachunków rozliczanych według Taryfy detalicznej (mikrofirmy, JDG) wynosi:

• Przygotowanie i realizacja przekazu pocztowego z rachunku: 9 zł + koszt wysyłki poniesiony przez Bank zgodnie z cennikiem Poczty Polskiej S.A.

Oznacza to, że Bank nalicza stałą opłatę 9 zł za przygotowanie i przekazanie zlecenia do Poczty Polskiej, do czego doliczany jest pełen koszt usługi pocztowej według aktualnego cennika przekazów pocztowych. Dla większych instytucji Taryfa instytucjonalna nie zawiera wprost pozycji przekaz pocztowy; wypłaty realizowane dokumentowo i za pośrednictwem Poczty są rozliczane jako dokumentowa wypłata gotówkowa i inne operacje z dodatkową opłatą procentową oraz kosztami pocztowymi (np. 0,7% min. 10 zł + koszt pocztowy), zgodnie z Rozdziałem 5 Taryfy.

Opłaty Poczty Polskiej za krajowy przekaz pocztowy nadawany w placówce (stan na 1.05.2025 r.):

Łączny koszt przekazu pocztowego z rachunku firmowego w Banku Pocztowym to opłata bankowa 9 zł plus pełna opłata Poczty Polskiej z cennika przekazów, zależna od kwoty i kanału nadania. Regulamin Poczty wskazuje, że maksymalna kwota wpłaty nadawanej w placówce pocztowej wynosi 999 999,99 zł, przy czym listonosze mają niższe limity.

Zagraniczne przekazy pieniężne

Przekaz pocztowy zagraniczny (na rachunek lub do wypłaty)

W cenniku Poczty Polskiej dla zagranicznych przekazów pocztowych przewidziano opłatę stałą 23,00 zł oraz 1% od wartości przekazu. Dokładny koszt zależy od kraju, waluty i dodatkowych opłat operatorów zagranicznych. Bank Pocztowy, inicjując taki przekaz z rachunku firmowego, dolicza własną opłatę zgodnie z Taryfą (analogicznie jak przy przekazie krajowym – 9 zł lub według taryfy instytucjonalnej), a następnie przekazuje opłatę operatorowi pocztowemu.

MoneyGram

Opłaty za przekazy MoneyGram zależą od kierunku, kwoty, waluty oraz aktualnych promocji i są określone w cenniku MoneyGram. Na stronie Banku Pocztowego podkreśla się przejrzystość opłat oraz prezentowanie pełnej wysokości opłaty przed zleceniem przekazu, bez ukrytych kosztów po stronie Banku poza jasno wskazaną prowizją. Ze względu na zmienność stawek, konkretne wartości należy każdorazowo sprawdzić w aktualnym cenniku MoneyGram udostępnianym w placówkach lub online.

Wpłaty i wypłaty gotówkowe

Typowe opłaty bankowe dla klientów indywidualnych i mikrofirm (stan po podwyżkach obowiązujących od 2025 r.) to około 10 zł za wpłatę/wypłatę gotówki w placówce Banku lub na poczcie. Dla rachunków instytucjonalnych opłaty są procentowe od kwoty wpłaty/wypłaty (np. 0,5% min. 10 zł, 0,7% min. 5 zł), według tabeli w Rozdziale 1 i 5 Taryfy dla instytucji.

Oprocentowanie środków a przekazy pieniężne

Same operacje przekazów pieniężnych (przelewy, przekazy pocztowe, MoneyGram) nie są oprocentowane – są to usługi rozliczeniowe. Oprocentowaniu podlegają środki na rachunkach bieżących i pomocniczych firm oraz środki na firmowych kontach oszczędnościowych (np. Konto Oszczędnościowe Biznes, Firmowe Konto Oszczędnościowe).

Wysokość oprocentowania jest zmienna i publikowana w osobnych Komunikatach Banku. W 2025 r. rachunki bieżące dla firm są zazwyczaj słabo oprocentowane (często 0% lub na poziomie symbolicznym), natomiast rachunki oszczędnościowe posiadają zmienne stawki uzależnione od salda i bieżącej polityki stóp procentowych.

Warunki, limity i zasady

Limity kwotowe

• Przelewy Elixir: maksymalnie 1 000 000 zł na pojedynczy przelew; powyżej tej kwoty wymagany SORBNET.
• Przelewy SORBNET: przeznaczone dla wysokich kwot, brak sztywnej górnej granicy w Taryfie.
• Krajowe przekazy pocztowe: standardowo dostępne są przedziały od drobnych kwot do co najmniej 200 000 zł według cennika. Maksymalna kwota wpłaty w placówce to 999 999,99 zł, z niższymi limitami dla listonoszy.
• Przekaz pocztowy z rachunku w Banku Pocztowym: kwota nie może przekraczać granicznej wartości przekazu pocztowego określonej przez Pocztę Polską, wypłata realizowana w pełnych złotych.
• MoneyGram: limity zależne od kierunku, waluty i przepisów lokalnych.

Czas realizacji

• Przelewy Elixir: zgodnie z harmonogramem KIR; środki docierają do odbiorcy tego samego dnia roboczego, jeśli przelew zlecono przed ostatnią sesją wychodzącą.
• Przelewy natychmiastowe: do 15 minut (24/7).
• Przekaz pocztowy krajowy: zwykle 2–4 dni robocze, zgodnie z terminami Poczty Polskiej.
• Przekazy MoneyGram: po kilkunastu minutach od nadania (w godzinach pracy agenta).
• Przelewy zagraniczne SEPA: do 1 dnia roboczego.
• Przelewy SWIFT: 2–3 dni robocze.

Szczególne warunki dla przekazu pocztowego z rachunku

Regulamin rachunków firmowych Banku Pocztowego określa szczegółowo tryb realizacji przekazu pocztowego z rachunku:

• Zlecenie: składane telefonicznie po przeprowadzeniu procedury identyfikacji posiadacza (NIK + hasło).
• Termin obciążenia: przekaz zgłoszony przed określoną godziną obciąża rachunek tego samego dnia, po tej godzinie – w następnym dniu roboczym.
• Weryfikacja: przy kwotach 1 000 zł lub wyższych Bank może zadzwonić do klienta celem dodatkowej weryfikacji; brak możliwości kontaktu oznacza odstąpienie od realizacji dyspozycji.
• Odpowiedzialność: przekaz pocztowy wykonywany jest zgodnie z Prawem pocztowym, a Bank nie ponosi odpowiedzialności za terminowość działania Poczty Polskiej.
• Zwrot środków: niepodjęte środki wracają do nadawcy, po potrąceniu opłat pocztowych.

Wymogi AML i raportowanie większych kwot

Poczta Polska, podobnie jak banki, jest instytucją obowiązaną w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Wymaga to rejestrowania transakcji od równowartości 1 000 euro (w praktyce około 4,5 tys. zł) oraz identyfikacji uczestników transakcji. W konsekwencji przy większych kwotach należy liczyć się z obowiązkową identyfikacją i ewentualnymi dodatkowymi pytaniami, a pracownicy Poczty i Banku mają obowiązek zgłaszać podejrzane transakcje.

Wymagania wobec klientów i wymagane dokumenty

Otwarcie rachunku firmowego

Aby korzystać z przekazów pieniężnych dla firm w Banku Pocztowym, przedsiębiorca lub instytucja musi posiadać odpowiedni rachunek firmowy/instytucjonalny. Przy otwieraniu rachunku wymagane są m.in.:

• Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą: wydruk z CEIDG, zaświadczenie o numerze REGON (jeśli nie wynika z CEIDG), dokument tożsamości, informacje o koncesjach/licencjach/zezwoleniach.
• Spółki cywilne: wydruk z CEIDG od każdego wspólnika, umowa spółki cywilnej, dokumenty wskazujące osoby uprawnione do składania oświadczeń, zaświadczenie o numerze REGON spółki.
• Spółki z o.o. i S.A.: odpis z KRS, umowa spółki lub statut, dokumenty wskazujące osoby uprawnione do reprezentacji, zaświadczenie o numerze REGON.
• Inne jednostki organizacyjne: odpowiednie wypisy z rejestrów, statut, uchwały o powołaniu władz, REGON, ewentualne dodatkowe dokumenty wynikające ze szczególnych przepisów.

Dokumenty muszą być aktualne (najczęściej wystawione nie dawniej niż 3 miesiące przed złożeniem wniosku).

Wymagania przy korzystaniu z przekazów

• Przelewy i przekazy elektroniczne: aktywny dostęp do bankowości elektronicznej (NIK, hasło, telefon do odbioru kodów SMS).
• Przekaz pocztowy z rachunku: telefoniczna identyfikacja (NIK + hasło) oraz aktualne dane kontaktowe klienta.
• MoneyGram i wypłata przekazu pocztowego w placówce: ważny dokument tożsamości (dowód osobisty, paszport, karta pobytu) odpowiednio dla rezydentów i nierezydentów.

Proces realizacji przekazów

Zlecenie przekazu pocztowego z rachunku

Przewagi usługi przekazów pieniężnych dla firm

• Dostępność w całej Polsce: dzięki sieci ponad 4 700 placówek Poczty Polskiej usługa jest dostępna także w mniejszych miejscowościach.
• Obsługa odbiorców bez rachunku bankowego: przekaz pocztowy z rachunku oraz krajowe przekazy pocztowe pozwalają wysyłać pieniądze do osób nieposiadających konta, z doręczeniem do domu lub odbiorem w urzędzie pocztowym.
• Szeroka paleta rozwiązań rozliczeniowych: obejmuje przelewy krajowe (Elixir, SORBNET), natychmiastowe, zagraniczne (SEPA, SWIFT), oraz przekazy gotówkowe MoneyGram.
• Integracja kanałów elektronicznych i tradycyjnych: firma może zlecać przelewy z biura (online), a jednocześnie korzystać z sieci Poczty Polskiej do doręczania gotówki, co stanowi połączenie bankowości i operatora pocztowego.
• Bezpłatne przelewy elektroniczne: standardowe przelewy zewnętrzne w PLN i przelewy SEPA zlecane samodzielnie przez internet są bezpłatne (dla rachunków rozliczanych wg Taryfy detalicznej).

Aspekty do uwzględnienia

• Koszty operacji gotówkowych i przekazów pocztowych: Koszt przekazu pocztowego z rachunku (9 zł + pełna opłata pocztowa) oraz stawki Poczty przy większych kwotach sprawiają, że rozwiązanie to jest droższe w porównaniu z bezpłatnymi przelewami elektronicznymi.
• Zależność od terminowości Poczty Polskiej: Bank przekazuje zlecenie i środki operatorowi pocztowemu, ale nie odpowiada za opóźnienia wynikające z pracy Poczty (np. ograniczone godziny pracy urzędów, awizowanie, ponowne doręczenia).
• Dodatkowe czynności weryfikacyjne: przy wyższych kwotach przekazów pocztowych i gotówkowych konieczna jest dodatkowa weryfikacja (AML, weryfikacje telefoniczne, obowiązek identyfikacji przy transakcjach od 1 000 euro), co może wydłużyć proces lub skutkować odmową wykonania zlecenia.
• Brak oprocentowania samych przekazów: przekazy pieniężne nie generują oprocentowania. Nadwyżki środków powinny być lokowane na kontach oszczędnościowych lub lokatach, jeśli firma chce optymalizować odsetki.
• Rozproszenie taryf i regulaminów: różne grupy klientów (mikrofirmy na Taryfie detalicznej, instytucje na Taryfie instytucjonalnej) podlegają odmiennym tabelom opłat i zapisom regulaminowym. Przed wykonaniem nietypowej operacji należy sprawdzić aktualną taryfę i komunikaty Banku oraz Poczty Polskiej.

Podsumowanie

Usługa Przekazy pieniężne dla firm w Banku Pocztowym łączy klasyczne rozwiązania bankowe (przelewy krajowe, zagraniczne, natychmiastowe) z możliwością wykorzystania infrastruktury Poczty Polskiej do przekazów gotówkowych. Dla codziennych rozliczeń firmowych najkorzystniejsze kosztowo są bezpłatne przelewy elektroniczne w kraju i przelewy SEPA w euro. Przekaz pocztowy z rachunku oraz przekazy MoneyGram to narzędzia wyspecjalizowane, użyteczne tam, gdzie kluczowa jest gotówka i odbiorcy pozabankowi – przy wyższych kosztach jednostkowych, ale z szeroką dostępnością terytorialną.