Warunki i procedura dostępu do usługi
Bank Pocztowy nie oferuje odrębnego produktu przekaz pieniężny dla firm, lecz udostępnia standardowe przelewy krajowe Elixir, przelewy natychmiastowe oraz zagraniczne SEPA i SWIFT. Usługa przekazów pocztowych jest dostępna dzięki współpracy z Pocztą Polską. Firma uzyskuje dostęp do tych funkcji po otwarciu rachunku firmowego i aktywacji bankowości elektronicznej Pocztowy24.
Procedura otwarcia rachunku firmowego obejmuje weryfikację firmy (KRS/CEIDG, NIP, REGON) oraz danych reprezentantów. Zlecenia przelewów krajowych i zagranicznych realizowane są przez bankowość elektroniczną, mobilną lub w oddziale. Przekazy pocztowe, stanowiące specyficzną formę płatności, rozliczane są z Pocztą Polską, często za pomocą formularzy elektronicznych lub papierowych.
TransferGo świadczy usługę przekazów pieniężnych dla firm poprzez dedykowaną platformę TransferGo Business. Proces rejestracji konta biznesowego na stronie lub w aplikacji wymaga wskazania kraju rejestracji firmy, z Polską jako obsługiwanym rynkiem. Następnie firma przechodzi proces Know Your Business (KYB), polegający na przesłaniu dokumentów firmy i weryfikacji beneficjentów rzeczywistych.
Po pomyślnej weryfikacji firma uzyskuje dostęp do konta wielowalutowego, umożliwiającego wysyłanie i odbieranie płatności międzynarodowych oraz wymianę walut. Środki na platformie TransferGo utrzymywane są na rachunkach prowadzonych przez tę instytucję płatniczą. Nie ma dedykowanego polskiego rachunku bankowego w tradycyjnym rozumieniu.
Koszty i limity transakcyjne w 2025 roku
W Banku Pocztowym standardowy przelew krajowy Elixir online jest bezpłatny w wielu taryfach, natomiast przelewy zlecane w oddziale lub przez konsultanta kosztują 9 zł od 2025 roku. Przelewy natychmiastowe przez bankowość elektroniczną lub mobilną wiążą się z opłatą 5 zł, a przez konsultanta 6 zł. Przelewy zagraniczne SEPA w oddziale kosztują około 9 zł, z realizacją zwykle następnego dnia roboczego.
Prowizja za przelew SWIFT w oddziale wynosi 0,25% wartości przelewu, minimum 25 zł, maksimum 200 zł. Czas realizacji SWIFT to około D+2 dla trybu standardowego, D+1 dla przyspieszonego i tego samego dnia dla ekspresowego w wybranych walutach. Przekazy pocztowe realizowane przez Pocztę Polską mają zryczałtowany cennik, np. 15 zł za kwoty do 1000 zł, a przy dużych sumach powyżej 5 000 zł stosowane są stawki procentowe (np. 0,5%), z limitem do 50 000 zł lub do 200 000 zł przy wypłacie w placówkach.
TransferGo Business stosuje model opłat bazujący na marży na kursie wymiany, zaczynającej się od 0,35%, oraz opłatach za szybkość płatności. Konto firmowe jest darmowe w zakresie otwarcia i prowadzenia, a odbieranie płatności międzynarodowych i lokalnych w różnych walutach nie generuje opłat. Przelewy na konta bankowe z realizacją następnego dnia roboczego (Next Day) są często bezpłatne lub z niewielką opłatą rzędu 0-5,50 zł.
Ekspresowa dostawa tego samego dnia kosztuje stałą opłatę 0,99 GBP. Limity transakcyjne TransferGo są zmienne, zależne od kraju, waluty oraz poziomu weryfikacji biznesowej (KYB), a dla dużych kwot mogą być wymagane dodatkowe dokumenty, takie jak faktury lub kontrakty. Standardowy czas realizacji to następny dzień roboczy dla przelewów bankowych, natomiast opcje ekspresowe umożliwiają transfer w ciągu minut lub godzin.
Wymagania wobec klientów i dokumentacja
Dla firm w Banku Pocztowym kluczowa jest rezydencja i forma prawna podmiotu gospodarczego, nie obywatelstwo właściciela. Klienci firmowi muszą posiadać zarejestrowaną działalność w Polsce, taką jak JDG (wpis do CEIDG) lub spółka (odpis KRS), wraz z numerami NIP i REGON. Otwarcie konta wymaga weryfikacji dokumentów rejestrowych i tożsamości osób reprezentujących firmę.
Bank Pocztowy nie stosuje szczególnego rozróżnienia rezydent/nierezydent dla przelewów zagranicznych SEPA/SWIFT, wymagając jedynie posiadania rachunku i poprawnych danych odbiorcy. W przypadku przekazów pocztowych, odbiorcą może być osoba fizyczna nieposiadająca rachunku bankowego; wymagany jest jedynie ważny dokument tożsamości przy odbiorze. Dodatkowe dokumenty, takie jak potwierdzenie źródła środków, mogą być wymagane przy dużych przelewach zagranicznych, co wynika z przepisów AML.
TransferGo Business posiada jasno zdefiniowane wymagania zgodne z regulacjami AML/KYC/KYB. Firma musi być zarejestrowana w jednym z obsługiwanych krajów, w tym w Polsce. W ramach rejestracji należy przesłać dane rejestrowe firmy, dokumenty rejestracyjne oraz informacje o beneficjentach rzeczywistych (UBO) i reprezentantach (dyrektorach, wspólnikach).
Przy wysokich kwotach TransferGo wymaga przedstawienia dokumentów potwierdzających źródło środków, takich jak faktury, kontrakty czy rozliczenia podatkowe. TransferGo nie wymaga numeru PESEL, ale dane osobowe reprezentantów muszą być zgodne z dostarczonymi dokumentami tożsamości i rejestrem. Przelewy mogą trafiać do wielu krajów, w tym do nierezydentów Polski, bez wymogu rezydencji odbiorcy w kraju nadawcy.
Analiza porównawcza parametrów i dostosowanie do profilu firmy
| Kryterium | Bank Pocztowy | TransferGo Business |
|---|---|---|
| Typ instytucji | Bank (rachunek firmowy, pełna oferta bankowa) | Instytucja płatnicza/fintech do przelewów międzynarodowych |
| Główny obszar zastosowania | Przelewy krajowe w PLN, SEPA/SWIFT, przekazy pocztowe w Polsce | Tanie, szybkie przelewy międzynarodowe i wymiana walut |
| Opłaty za przelewy krajowe | Elixir zwykle bezpłatnie online; przelewy w oddziale 9 zł od 2025 r. | Brak typowych przelewów krajowych PLN w polskim systemie Elixir |
| Opłaty za przelewy zagraniczne | SEPA ok. 9 zł; SWIFT 0,25%, min. 25 zł, max. 200 zł | Marża od 0,35% (typowo 0,52%); przelew Next Day często bez dodatkowej opłaty; ekspres 0,99 GBP |
| Przekazy pocztowe / do osób bez konta | Tak, poprzez sieć Poczty Polskiej, limity do ok. 50 000 zł (czasem do 200 000 zł); wysokie opłaty stałe | Nie, TransferGo obsługuje przelewy na konto/kartę |
| Obsługa gotówki | Tak, wpłata/wypłata w placówkach Banku i Poczty (rosnące opłaty) | Nie, tylko przelewy bezgotówkowe |
| Wymogi wobec firmy | Polska działalność (CEIDG/KRS), dokumenty rejestrowe, dowody tożsamości reprezentantów | Firma zarejestrowana w jednym z obsługiwanych krajów (w tym Polska); proces KYB, dokumenty rejestrowe, UBO |
| Kanały obsługi | Oddziały, placówki Poczty Polskiej, bankowość elektroniczna, mobilna, telefon | Internet i aplikacja mobilna; brak oddziałów |
| Nowości 2025 | Wyższe opłaty w oddziałach; nowe formatki przelewów; przelew na telefon BLIK dla firm | Usprawniony onboarding Business, doprecyzowane opłaty (marże od 0,35%, darmowe konto), rozbudowane plany cenowe |
Bank Pocztowy stanowi odpowiednie rozwiązanie dla firm prowadzących działalność głównie w Polsce, które potrzebują pełnej obsługi bankowej, w tym rozliczeń z ZUS/US oraz obsługi gotówkowej. Możliwość wysyłania przekazów pocztowych do odbiorców bez konta bankowego, z limitami do 200 000 zł przy wypłacie w placówkach, jest unikalną funkcją. Rosnące koszty operacji w oddziałach i relatywnie drogie przelewy SWIFT dla małych kwot stanowią jego ograniczenia.
TransferGo Business jest dedykowanym narzędziem dla firm regularnie wykonujących międzynarodowe przelewy walutowe, oferując marże od 0,35% przy wymianie walut, co jest niższym kosztem niż typowe kursy bankowe. Darmowe konto biznesowe oraz brak opłat za odbieranie płatności w wielu walutach dodatkowo obniżają koszty operacyjne. Platforma nie zapewnia jednak klasycznego polskiego rachunku bieżącego w PLN ani narzędzi do masowych przelewów krajowych.
Dla większości firm w Polsce optymalne jest połączenie obu rozwiązań. Konto firmowe w polskim banku, takim jak Bank Pocztowy, służy do bieżących rozliczeń krajowych, obsługi gotówki i przekazów pocztowych. TransferGo Business efektywnie uzupełnia ten model, odpowiadając za międzynarodowe przelewy i wymianę walut.
Takie podejście umożliwia przelewanie złotówek z Banku Pocztowego na konto TransferGo w celu wymiany walut i wysyłania środków za granicę po niższych kosztach. Przyjmowanie płatności w walutach obcych na konto TransferGo, a następnie ewentualne transferowanie ich na rachunek firmowy w Polsce, pozwala na bieżące porównywanie kursów i optymalizację kosztów. Wybór usług powinien być zgodny z dominującym profilem działalności firmy.
Zweryfikowane przez eksperta