Kwota minimalnego finansowania leasingu indywidualnego PKO Leasing wynosi 1 000 zł netto, zapewniając dostęp do szerokiej gamy pojazdów dla osób fizycznych bez działalności gospodarczej. Usługa umożliwia sfinansowanie zakupu pojazdu w formule leasingu konsumenckiego, bez konieczności angażowania pełnych funduszy własnych.
Zasady Usługi i Dostępność
Usługa leasingu indywidualnego dostępna jest głównie za pośrednictwem platformy internetowej Automarket.pl, która należy do Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego. Finansowanie realizuje Masterlease, operator z 25-letnim doświadczeniem w branży. Umowa leasingu obejmuje możliwość wyboru samochodów nowych i używanych z katalogu dostępnych pojazdów. Leasing konsumencki stanowi alternatywę dla tradycyjnych kredytów bankowych, oferując między innymi brak konieczności zajmowania się odsprzedażą pojazdu oraz możliwość wymiany auta na nowszy model po zakończeniu umowy.
Przedmiot Leasingu
Finansowaniu mogą podlegać:
- Pojazdy Nowe: Samochody fabrycznie nowe, w tym spalinowe, hybrydowe oraz elektryczne.
- Pojazdy Używane: Samochody, których wiek w momencie wykupu nie przekracza 10 lat, a wiek na koniec okresu leasingu również nie powinien przekraczać 10 lat. W procedurach uproszczonych finansowane są pojazdy do 8 lat od daty produkcji.
Parametry Finansowania
Warunki finansowania w PKO Leasing są ustalane indywidualnie, zależnie od potrzeb i zdolności kredytowej klienta. Usługa oferuje klarowne zasady dotyczące opłaty wstępnej, okresu spłaty oraz limitów wartości pojazdu.
0% - 40%
24 - 60 miesięcy
1 000 zł netto
Opłata Wstępna (Czynsz Inicjalny)
Opłata wstępna nie jest obligatoryjna. Wysokość wkładu własnego może wynosić od 0% do 40% wartości pojazdu. Decyzja o wysokości opłaty wstępnej wpływa bezpośrednio na wysokość miesięcznych rat leasingowych – im wyższa opłata wstępna, tym niższe raty miesięczne, nawet o kilkaset złotych.
Maksymalne Wartości Przedmiotu Leasingu
PKO Leasing nie ustala sztywnych limitów maksymalnej wartości finansowanego pojazdu. Wysokość finansowania jest ustalana indywidualnie, zależnie od oceny zdolności kredytowej klienta. W procedurach uproszczonych przedmioty mogą mieć wartość do 300 tys. zł netto.
Oprocentowanie i Marża
Oprocentowanie w umowach leasingu zależy od oceny zdolności kredytowej klienta. PKO Leasing oferuje zarówno stopy procentowe stałe, jak i zmienne. W przypadku stóp zmiennych stosuje się stopę bazową WIBOR (dla umów w złotych polskich) lub EURIBOR (dla umów w euro). Do stopy bazowej doliczana jest indywidualna marża banku, której wysokość ustalana jest na podstawie decyzji leasingowej. Wysokość marży i całkowitych kosztów finansowania zależy od zdolności kredytowej klienta, co oznacza, że faktyczne koszty mogą się istotnie różnić.
"Przy wyborze leasingu indywidualnego PKO Leasing, ustalenie opłaty wstępnej na poziomie 40% zamiast 0% może obniżyć miesięczną ratę o kilkaset złotych. Dla samochodu o wartości 100 000 zł, to oznacza, że rezygnacja z 40 000 zł wkładu własnego na początku umowy, przełoży się na odczuwalnie wyższe obciążenie co miesiąc. Warto rozważyć, czy dysponując większymi środkami na start, nie skorzystać z tej opcji, aby zmniejszyć comiesięczne wydatki."
Procedury i Dokumenty
PKO Leasing zapewnia dwie ścieżki zawierania umowy: online oraz tradycyjną w oddziałach banku. Procesy te zostały zaprojektowane z myślą o wygodzie klienta, z opcją uproszczonej procedury dla szybszej realizacji finansowania.
Wymagane Dokumenty
Dla klientów indywidualnych nieprowadzących działalności gospodarczej standardowe wymagane dokumenty to:
- Wniosek leasingowy
- Dowód osobisty
- Zaświadczenie o zatrudnieniu
- Zaświadczenie o wysokości osiąganych dochodów
W procedurze uproszczonej, dostępnej dla finansowania do 250 tys. zł, wymagane są jedynie wniosek leasingowy, proforma/specyfikacja techniczna pojazdu oraz dowód tożsamości. Procedura uproszczona dotyczy przede wszystkim pojazdów o wartości 100-200 tys. zł.
Proces Zawierania Umowy Online
Ścieżka online, dostępna przez Automarket.pl, skraca czas realizacji i formalności.
Krok 1: Wybór Pojazdu
Wybór pojazdu z dostępnego katalogu na Automarket.pl.
Krok 2: Wypełnienie Wniosku
Wypełnienie wniosku leasingowego online i dołączenie wymaganych dokumentów.
Krok 3: Ocena Zdolności
Ocena zdolności kredytowej przez system automatyczny lub konsultanta.
Krok 4: Decyzja i Umowa
Otrzymanie decyzji leasingowej i podpisanie umowy elektronicznie.
Krok 5: Odbiór Pojazdu
Przygotowanie i odbiór pojazdu, możliwy nawet w ciągu 48 godzin od złożenia wniosku dla pojazdów niższej wartości.
Tradycyjna ścieżka umożliwia zawieranie umów również w oddziałach PKO Banku Polskiego, gdzie doradca leasingowy przedstawia ofertę i prowadzi przez proces.
Taryfy, Prowizje i Dodatkowe Opłaty
Opłata za rozpatrzenie wniosku dotyczącego finansowania samochodu w procedurze indywidualnej wynosi 0 zł. Prowizja przygotowawcza dla leasingu konsumenckiego jest ustalana indywidualnie. Poniższa tabela przedstawia wybrane opłaty dodatkowe, do których stosuje się podatek VAT w wysokości 23%.
| Opis opłaty | Kwota netto |
|---|---|
| Opłata za rozpatrzenie wniosku | 0 zł |
| Prowizja przygotowawcza | Indywidualna |
| Zmiana wartości przedmiotu umowy | 50 zł |
| Zmiany w harmonogramie płatności | 500 zł |
| Zmiana terminu płatności | 200 zł |
| Wezwanie do zapłaty (monit) | 75 zł |
Dodatkowe Produkty i Warunki
Leasing indywidualny PKO Leasing uzupełnia szereg produktów dodatkowych, które mogą zwiększyć komfort i bezpieczeństwo użytkowania pojazdu. Do najważniejszych należą ubezpieczenia, pakiety serwisowe oraz karta paliwowa.
Produkty Dodatkowe
- Ubezpieczenie OC i AC: Obowiązkowe na czas trwania leasingu. Klient może wybrać ofertę z rynku, spełniając warunki umowy.
- Ubezpieczenie GAP: Dostępne w wariantach Fakturowym, Casco lub Indeksowym. Chroni przed stratą finansową w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży. Maksymalne odszkodowanie do 200 tys. zł dla samochodów osobowych o wartości do 1 mln zł.
- Karta paliwowa Orlen: Z rabatem na paliwo i odnawialnym, nieoprocentowanym limitem miesięcznym.
- Pakiety serwisowe: Comfort i Basic, zapewniające wsparcie w obsłudze pojazdu.
Pakiety Usług Dodatkowych
Pakiet Comfort obejmuje obsługę serwisową w wybranym limicie kilometrów, samochód zastępczy na czas naprawy, sezonową wymianę opon (dwa razy w roku) wraz z przechowywaniem oraz koordynację likwidacji szkód komunikacyjnych. Pakiet Basic oferuje doradztwo w zakresie zdarzeń serwisowych, przy wyborze i wymianie opon oraz koordynację likwidacji szkód.
Limit Kilometrów
Limit kilometrów jest ustalany indywidualnie na etapie zawarcia umowy. Typowe warianty to 20 000 km rocznie dla użytkowników jeżdżących głównie po mieście lub 35 000 km rocznie dla intensywnych użytkowników, z możliwością ustalenia wyższych limitów. Przekroczenie limitu kilometrów skutkuje naliczeniem dodatkowych opłat za nadprzebieg, których stawka jest określona w umowie i zależy od typu pojazdu.
Warunki Szczególne i Ograniczenia
Planowany wyjazd za granicę musi być zgłoszony do Centrum Obsługi Klienta co najmniej 3 dni robocze przed datą wyjazdu. Poza granicami Polski Assistance dostępny w pakiecie nie obowiązuje.
Dla leasingu auta z Automarket.pl dostępne jest prawo do zwrotu pojazdu w ciągu 5 dni od zawarcia umowy, pod warunkiem, że klient nie przejechał więcej niż 300 km i pojazd nie został uszkodzony. Prawo to nie ma zastosowania dla fabrycznie nowych samochodów.
Zakończenie Umowy i Rodzaje Leasingu
Po upływie okresu leasingu klient PKO Leasing ma kilka opcji, które dostosowuje do swoich aktualnych potrzeb. Może wymienić pojazd na nowy, przedłużyć umowę i dalej jeździć tym samym autem, odkupić samochód na własność lub zwrócić auto bez obowiązku wykupu.
Formy Leasingu
PKO Leasing oferuje zarówno leasing operacyjny, jak i leasing finansowy, które różnią się sposobem rozliczania i wpływem na księgowość klienta (dla osób prowadzących działalność, choć usługa jest dla osób fizycznych, formy leasingu są standardowe).
- Leasing Operacyjny: Rata leasingowa (kapitał + odsetki) stanowi koszt uzyskania przychodu. Opłaty zawierają podatek VAT od całej wartości finansowania. Właścicielem pojazdu pozostaje Leasingodawca, który dokonuje odpisów amortyzacyjnych.
- Leasing Finansowy: Odsetki zawarte w racie oraz odpisy amortyzacyjne stanowią koszt uzyskania przychodu. Podatek VAT naliczany jest od dostaw towarów. Po spłaceniu opłaty za przeniesienie praw własności klient staje się właścicielem, dokonując amortyzacji.
Wysyłka i Dostawa Pojazdu
Pojazd można odbierać w wybranym miejscu, zgodnie z umową. Dostawa do różnych miast Polski jest możliwa w dni powszednie i stanowi usługę dodatkowo płatną. Dokładne warunki i terminy dostaw ustalane są indywidualnie z doradcą leasingowym.
Zweryfikowane przez eksperta
