Faktoring POS od PKO Faktoring to ciekawa propozycja, ale zdecydowanie nie dla każdego. Główna zaleta – automatyczna spłata z obrotów terminala – to zarówno błogosławieństwo, jak i przekleństwo. Jeśli masz stabilne i wysokie obroty, to idealne rozwiązanie, bo nie musisz o niczym pamiętać. Ale jeśli obroty są zmienne, możesz się niemiło zaskoczyć wysokimi ratami w gorszych miesiącach. Wysoka prowizja dzienna (0,068%) to też istotny minus, który potrafi zjeść znaczną część zysku. To oferta dobra dla firm, które *naprawdę* potrzebują finansowania faktur i mają pewność stabilnych wpływów.
Koszty – gdzie PKO Faktoring zarabia?
Kluczowy element to prowizja dzienna – 0,068%. Niby niewiele, ale przyjrzyjmy się bliżej.
Przykład:
- Finansujesz fakturę na 10 000 zł na 90 dni.
- Prowizja dzienna: 0,068% z 10 000 zł = 6,80 zł
- Prowizja za 90 dni: 90 dni * 6,80 zł = 612 zł
- Rzeczywisty koszt faktoringu to 612 zł / 10 000 zł = 6,12% za 90 dni. W skali roku to już ponad 24% (prosta ekstrapolacja - nie uwzględnia kapitalizacji).
Moja ocena: Prowizja jest wysoka! Bez względu na to, że nie ma opłaty za udzielenie limitu.Porównaj to z innymi ofertami, szczególnie jeśli planujesz regularnie korzystać z faktoringu. Szukaj alternatyw, gdzie prowizja jest niższa – nawet jeśli oznacza to jednorazową opłatę za uruchomienie.
Automatyczna spłata z terminala – wygoda czy pułapka?
Automatyczna spłata to świetny pomysł pod warunkiem, że masz stabilne obroty z terminala. Jeśli twoje przychody są sezonowe lub mocno zmienne, możesz mieć problem.
Przykład:
- Średni dzienny obrót z terminala: 500 zł
- Dzienny koszt faktoringu (patrz wyżej): 6,80 zł
- Załóżmy, że Twój obrót spadnie do 200 zł. Spłata faktoringu zje 3,4% dziennego obrotu!
Moja rada: Zanim podpiszesz umowę, dokładnie przeanalizuj swoje historyczne obroty z terminala. Upewnij się, że nawet w najgorszych miesiącach będziesz w stanie pokryć koszty faktoringu. Jeśli obroty są bardzo zmienne, lepiej poszukać oferty z możliwością elastycznej spłaty.
Wymagania formalne – dla kogo to jest?
Dwa lata działalności i rok korzystania z PKO BP i eService to dość spore wymagania. Eliminuje to start-upy i firmy, które dopiero niedawno zaczęły korzystać z usług PKO BP.
Tabela: Porównanie wymagań z konkurencją (dane hipotetyczne)
| Kryterium | PKO Faktoring POS | Firma Faktoringowa X | Firma Faktoringowa Y |
|---|---|---|---|
| Minimalny okres działalności firmy | 24 miesiące | 12 miesięcy | 6 miesięcy |
| Korzystanie z usług banku | Tak (PKO BP i eService min. 12 msc) | Nie | Nie |
Moja ocena: Wymagania PKO Faktoring są dość restrykcyjne. Jeśli nie spełniasz tych kryteriów, musisz szukać gdzie indziej. Z drugiej strony, te wymagania mogą sugerować, że PKO Faktoring oferuje lepsze warunki w zamian za mniejsze ryzyko.
Limit finansowania i okres – wystarczające?
Limit 300 000 zł i maksymalny okres finansowania 120 dni to przyzwoite warunki dla mikro i małych firm. Ale zależy to od specyfiki Twojej działalności.
Moja rada: Zastanów się, jakie faktury najczęściej finansujesz i jakie są ich wartości. Jeśli regularnie masz faktury powyżej 300 000 zł, ta oferta jest dla Ciebie bezużyteczna. Podobnie, jeśli potrzebujesz dłuższego okresu finansowania, musisz szukać innej opcji.
