Faktoring POS w PKO Faktoring, dostępny od 2025 roku, umożliwia finansowanie faktur zakupowych do 300 000 złotych. Jest to usługa finansowania, która pozwala mikro i małym przedsiębiorcom na regulowanie faktur z odroczonym terminem płatności, wykorzystując automatyczną spłatę z obrotów terminala płatniczego. Mechanizm ten jest rozwiązaniem dla firm potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki bez konieczności ręcznego monitorowania i regulowania zobowiązań.
Charakterystyka Faktoringu POS i Warunki Dostępności
Usługa Faktoring POS jest dostępna od 2025 roku i jest adresowana do mikro i małych przedsiębiorstw. Zaliczają się do nich firmy zatrudniające do 250 pracowników z rocznym obrotem do 50 milionów euro. Usługa jest nowością w ofercie PKO Faktoring, a cechą jej jest automatyczny mechanizm spłaty zintegrowany z systemem płatności kartowych.
Warunki kwalifikacyjne dla klientów
Aby skorzystać z Faktoringu POS, przedsiębiorca musi spełnić określone kryteria. Zapewniają one stabilną historię współpracy z PKO oraz stałą aktywność biznesową klienta.
| Wymóg | Opis |
|---|---|
| Użytkowanie usług PKO Banku Polskiego | Minimum 12 miesięcy |
| Aktywne konto w systemie eService | Minimum 12 miesięcy |
| Prowadzenie działalności gospodarczej | Minimum 24 miesiące |
| Posiadanie terminala płatniczego | PKO BP lub eService do transakcji kartowych |
| Regularne transakcje | Sprzedaż lub zakupy firmowe dokumentowane fakturami z odroczonym terminem płatności |
Limity Finansowania, Okres i Koszty
Limity finansowania
Maksymalny limit faktoringowy w Faktoringu POS wynosi do 300 000 złotych. Ten limit można wykorzystywać wielokrotnie do finansowania kolejnych faktur w ramach zawartej umowy. Przedsiębiorca może sfinansować do 100 procent wartości faktury brutto, co zapewnia szybki dostęp do pełnych środków potrzebnych na bieżącą działalność.
Okres finansowania i spłaty
Maksymalny okres finansowania faktury zakupowej wynosi 120 dni od terminu płatności na fakturze. Jeśli faktura ma termin płatności 30 dni, klient może otrzymać dodatkowe 120 dni na spłatę finansowanej kwoty. Spłata jest rozdzielana na równe, codzienne raty. Przykład: przy okresie 45 dni, codzienna rata stanowi 1/45 wartości finansowanej faktury.
Taryfy i prowizje
PKO Faktoring oferuje klarowną strukturę opłat w usłudze Faktoring POS. Prowizja za finansowanie to 0,068 procent za każdy dzień finansowania faktury, naliczana od wartości sfinansowanej faktury. Opłata za przydanie limitu wynosi 0 złotych. Przy finansowaniu faktury na 10 000 złotych przez 60 dni, prowizja wyniesie 408 złotych (10 000 zł × 0,068% × 60 dni). Koszty mogą być negocjowane indywidualnie, zależnie od profilu firmy, branży i wolumenu transakcji.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
Mimo że Faktoring POS nie jest tradycyjnym kredytem, jego efektywny koszt można przeliczyć na roczną stopę oprocentowania. Na podstawie przykładu dostępnego na stronie PKO Faktoring, RRSO wynosi 11,57 procent przy następujących warunkach: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 700 złotych, całkowita kwota do zapłaty 16 443,58 złotych, oprocentowanie stałe 10,99 procent, całkowity koszt kredytu 1 743,58 złotych (prowizja 0 złotych, odsetki 1 743,58 złotych), 23 miesięczne raty równe po 685,15 złotych. Kalkulacja została przeprowadzona 8 maja 2025 roku.
300 000 zł
Do 120 dni
0,068%
"Piotr Nowak, ekspert finansowy, zauważa, że dzienna prowizja 0,068% przy finansowaniu faktury na 10 000 zł przez 60 dni wynosi 408 zł. Jeśli przedsiębiorca wykorzysta tę możliwość kilkukrotnie w ciągu roku, na przykład dziesięć razy, całkowity koszt za ten typ finansowania wyniesie 4080 zł, co pozwala na bieżące zarządzanie płynnością bez angażowania własnego kapitału na długi czas."
Mechanizm Działania i Zalety Usługi
Jak działa Faktoring POS – proces krok po kroku
Proces korzystania z Faktoringu POS obejmuje kilka prostych etapów, od zakupu towaru po automatyczną spłatę.
Etap 1: Zakup i Odbiór Faktury
Przedsiębiorca kupuje towar lub usługę i otrzymuje fakturę z odroczonym terminem płatności (np. 30 dni).
Etap 2: Przekazanie Faktury do Finansowania
Klient przekazuje fakturę do PKO Faktoring. Pieniądze mogą być wypłacone nawet tego samego dnia lub w ciągu 15 minut od zgłoszenia faktury w serwisie iPKO.
Etap 3: Wypłata Środków Dostawcy
PKO Faktoring reguluje zobowiązanie wobec dostawcy klienta, wypłacając do 100 procent wartości faktury pomniejszone o prowizję.
Etap 4: Automatyczna Spłata z Obrotu Terminala
Od terminu na oryginalnej fakturze do terminu spłaty uzgodnionego z PKO Faktoring, spłaty pobierane są automatycznie z obrotu terminala płatniczego klienta w małych, równych dziennych kwotach. Wysokość każdej kwoty zależy od liczby dni do terminu spłaty.
Zalety usługi
Faktoring POS oferuje szereg korzyści, które upraszczają zarządzanie finansami małych przedsiębiorstw:
- Automatyczne zarządzanie płatnościami: Klient nie musi monitorować terminów spłaty ani dokonywać ręcznych przelewów. PKO Faktoring automatycznie pobiera należne kwoty z obrotów terminala płatniczego.
- Szybka wypłata środków: Pieniądze są wypłacane szybko, nawet w 15 minut od zgłoszenia faktury. PKO Faktoring realizuje 13 sesji wypłat pięć dni w tygodniu od 8:30 do 20:45.
- Długi okres finansowania: Maksymalny okres do 120 dni daje przedsiębiorcom czas na zebranie gotówki z bieżącej sprzedaży bez konieczności angażowania kapitału pracującego.
- Pełna kontrola poprzez system Factornet: Klienci mają dostęp do darmowego systemu Factornet, który umożliwia sprawdzanie stanu rozliczeń, zgłaszanie wierzytelności, generowanie raportów i faktur kosztowych, składanie wniosków online oraz monitorowanie historii transakcji.
- Poprawa płynności finansowej: Finansowanie faktur zakupowych pozwala przedsiębiorcy zarządzać kapitałem pracującym.
- Brak opłaty za przydanie limitu: PKO Faktoring nie pobiera opłaty za przyznanie limitu faktoringowego.
Proces Aplikacji i Wymagania Formalne
Wymagane dokumenty
Aby złożyć wniosek o limit faktoringowy w ramach Faktoringu POS, przedsiębiorca powinien przygotować:
- Dowód osobisty lub inny dokument tożsamości.
- Dane podstawowe firmy: NIP, adres, forma działalności, dane kontaktowe, liczba pracowników.
- Aktualny odpis z CEIDG (dla jednoosobowych działalności gospodarczych).
- Aktualny odpis z KRS (dla spółek i innych podmiotów prawnych).
- Dokumenty księgowe za ostatnie 12 miesięcy (sprawozdania finansowe, wyciągi bankowe).
- Umowy handlowe z dostawcami i odbiorcami.
- Dokumenty potwierdzające korzystanie z terminala PKO BP lub eService przez minimum 12 miesięcy.
Proces składania wniosku
PKO Faktoring uprościło formalności, aby ułatwić dostęp do usługi małym przedsiębiorstwom.
Krok 1: Kontakt z PKO Faktoring
Przedsiębiorca kontaktuje się z PKO Faktoring poprzez wizytę w oddziale PKO Banku Polskiego, kontakt z doradcą faktoringowym lub złożenie zapytania przez stronę internetową.
Krok 2: Złożenie Wniosku
Wniosek o limit faktoringowy można złożyć bezpośrednio w oddziale PKO BP, poprzez serwis internetowy iPKO (dla klientów z aktywnym kontem) lub elektronicznie za pośrednictwem doradcy faktoringowego.
Krok 3: Przygotowanie i Dostarczenie Dokumentów
Klient dostarcza wymagane dokumenty do oddziału lub poprzez kanały elektroniczne.
Krok 4: Analiza Wniosku i Weryfikacja
PKO Faktoring analizuje wniosek, ocenia wiarygodność klienta, przychody i wolumen obrotów. Proces trwa zwykle kilka dni roboczych.
Krok 5: Zawarcie Umowy
Po pozytywnej weryfikacji klient podpisuje umowę faktoringową. Umowę można podpisać zdalnie poprzez iPKO, aplikację IKO z kodem SMS lub osobiście w oddziale.
Krok 6: Aktywacja Usługi
Po podpisaniu umowy klient może korzystać z usługi już następnego dnia biznesowego.
Integracja z terminalem płatniczym
Faktoring POS wymaga aktywnego terminala płatniczego PKO BP lub aplikacji eService. Terminal musi być czynny i generować regularne obroty, ponieważ to z niego pobierana jest spłata finansowanej faktury. Wysokość dziennej raty dostosowuje się do liczby pozostałych dni do terminu spłaty, co oznacza, że transakcje kartowe z terminala bezpośrednio wpływają na wielkość pobieranych rat.
Ograniczenia i Scenariusze Użycia Faktoringu POS
Ograniczenia usługi
Usługa Faktoring POS, choć pomocna, posiada pewne ograniczenia:
- Maksymalny limit: Limit 300 000 złotych jest niższy w porównaniu z tradycyjnym faktoringiem dla średnich i dużych firm.
- Wymagania czasowe: Wymóg 24 miesięcy prowadzenia działalności oraz 12 miesięcy współpracy z PKO BP i eService może stanowić barierę dla bardzo młodych firm.
- Mechanizm spłaty: Spłata wyłącznie z obrotów terminala może być problemem dla firm z niskim wolumenem transakcji kartowych w stosunku do wartości sfinansowanych faktur.
- Okres finansowania: Maksymalny okres 120 dni, mimo że jest długi, może być niewystarczający dla firm działających w sektorach z bardzo długimi cyklami płatności.
Rekomendowane scenariusze użycia
Faktoring POS znajdzie zastosowanie w:
- Małych sklepach i punktach usługowych akceptujących płatności kartowe.
- Firmach hurtowych i handlowych dokonujących zakupów u dostawców z odroczonym terminem.
- Przedsiębiorstwach nieprodukcyjnych potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki.
- Firmach o regularnych obrotach kartowych, które mogą być źródłem spłaty.
Zweryfikowane przez eksperta