Faktoring POS od PKO Faktoring to ciekawa propozycja, ale zdecydowanie nie dla każdego. Główna zaleta – automatyczna spłata z obrotów terminala – to zarówno błogosławieństwo, jak i przekleństwo. Jeśli masz stabilne i wysokie obroty, to idealne rozwiązanie, bo nie musisz o niczym pamiętać. Ale jeśli obroty są zmienne, możesz się niemiło zaskoczyć wysokimi ratami w gorszych miesiącach. Wysoka prowizja dzienna (0,068%) to też istotny minus, który potrafi zjeść znaczną część zysku. To oferta dobra dla firm, które *naprawdę* potrzebują finansowania faktur i mają pewność stabilnych wpływów.
Koszty – gdzie PKO Faktoring zarabia?
Kluczowy element to prowizja dzienna – 0,068%. Niby niewiele, ale przyjrzyjmy się bliżej.
Przykład:
- Finansujesz fakturę na 10 000 zł na 90 dni.
- Prowizja dzienna: 0,068% z 10 000 zł = 6,80 zł
- Prowizja za 90 dni: 90 dni * 6,80 zł = 612 zł
- Rzeczywisty koszt faktoringu to 612 zł / 10 000 zł = 6,12% za 90 dni. W skali roku to już ponad 24% (prosta ekstrapolacja - nie uwzględnia kapitalizacji).
Moja ocena: Prowizja jest wysoka! Bez względu na to, że nie ma opłaty za udzielenie limitu.Porównaj to z innymi ofertami, szczególnie jeśli planujesz regularnie korzystać z faktoringu. Szukaj alternatyw, gdzie prowizja jest niższa – nawet jeśli oznacza to jednorazową opłatę za uruchomienie.
Automatyczna spłata z terminala – wygoda czy pułapka?
Automatyczna spłata to świetny pomysł pod warunkiem, że masz stabilne obroty z terminala. Jeśli twoje przychody są sezonowe lub mocno zmienne, możesz mieć problem.
Przykład:
- Średni dzienny obrót z terminala: 500 zł
- Dzienny koszt faktoringu (patrz wyżej): 6,80 zł
- Załóżmy, że Twój obrót spadnie do 200 zł. Spłata faktoringu zje 3,4% dziennego obrotu!
Moja rada: Zanim podpiszesz umowę, dokładnie przeanalizuj swoje historyczne obroty z terminala. Upewnij się, że nawet w najgorszych miesiącach będziesz w stanie pokryć koszty faktoringu. Jeśli obroty są bardzo zmienne, lepiej poszukać oferty z możliwością elastycznej spłaty.
Wymagania formalne – dla kogo to jest?
Dwa lata działalności i rok korzystania z PKO BP i eService to dość spore wymagania. Eliminuje to start-upy i firmy, które dopiero niedawno zaczęły korzystać z usług PKO BP.
Tabela: Porównanie wymagań z konkurencją (dane hipotetyczne)
| Kryterium | PKO Faktoring POS | Firma Faktoringowa X | Firma Faktoringowa Y |
|---|---|---|---|
| Minimalny okres działalności firmy | 24 miesiące | 12 miesięcy | 6 miesięcy |
| Korzystanie z usług banku | Tak (PKO BP i eService min. 12 msc) | Nie | Nie |
Moja ocena: Wymagania PKO Faktoring są dość restrykcyjne. Jeśli nie spełniasz tych kryteriów, musisz szukać gdzie indziej. Z drugiej strony, te wymagania mogą sugerować, że PKO Faktoring oferuje lepsze warunki w zamian za mniejsze ryzyko.
Limit finansowania i okres – wystarczające?
Limit 300 000 zł i maksymalny okres finansowania 120 dni to przyzwoite warunki dla mikro i małych firm. Ale zależy to od specyfiki Twojej działalności.
Moja rada: Zastanów się, jakie faktury najczęściej finansujesz i jakie są ich wartości. Jeśli regularnie masz faktury powyżej 300 000 zł, ta oferta jest dla Ciebie bezużyteczna. Podobnie, jeśli potrzebujesz dłuższego okresu finansowania, musisz szukać innej opcji.
Zweryfikowane przez eksperta