Oprocentowanie lokat indywidualnych w Powiślańskim Banku Spółdzielczym sięga 4,20% dla posiadaczy konta na okres 3 miesięcy, oferując stabilne oszczędzanie. Powiślański Bank Spółdzielczy w Kwidzynie udostępnia lokaty bankowe dla klientów indywidualnych. Produkty są dostępne zarówno w placówkach banku, jak i poprzez bankowość internetową oraz aplikację mobilną "Nasz Bank". Usługa dostępna jest dla osób fizycznych, które chcą bezpiecznie ulokować oszczędności i uzyskać stały dochód z tytułu odsetek.
Rodzaje Lokat Indywidualnych i Ich Warunki
Bank udostępnia szeroką gamę produktów lokacyjnych, dostosowanych do wielu potrzeb i horyzontów inwestycyjnych. Poniżej przedstawiono główne typy lokat z ich szczegółowymi warunkami.
Lokata Promocyjna "Twoja Lokata"
Produktem banku jest promocyjna lokata "Twoja Lokata", dostępna na okresy 3 i 6 miesięcy. Cechą tego produktu jest brak ograniczenia do jedynie nowych środków – obowiązuje jedno oprocentowanie dla wszystkich zdeponowanych kapitałów. Minimalna kwota do założenia wynosi 5 000 zł. Dla klientów posiadających konto osobiste w banku przewidziane są wyższe stawki oprocentowania. Lokata jest dostępna z opcją automatycznego odnowienia na warunkach promocyjnych.
Lokata OPTIMA
Opcja dla oszczędzających, dostępna z oprocentowaniem stałym. Minimalna kwota wynosi 1 000 zł. Lokata odnawia się automatycznie po upływie okresu umownego.
Lokaty Internetowe
Produkty dla klientów korzystających z bankowości elektronicznej. Dostępne są warianty: Lokata Internetowa Standard (okresy 1 i 3 miesiące) oraz Lokata Internetowa Optima (okresy 2, 3 i 6 miesięcy). Minimalna kwota wynosi 1 000 zł. Te lokaty można zawierać wyłącznie przez system bankowości internetowej.
Lokata DOPŁATA
Produkt dla osób praktykujących systematyczne oszczędzanie. Minimalna kwota do otwarcia wynosi 100 zł, a dopłaty można realizować w wysokości minimum 50 zł w dowolnym momencie trwania lokaty. Oprocentowanie zmienne pozwala na elastyczność warunków.
Lokata RENTIERSKA
Dla osób poszukujących regularnych dochodów z odsetek. Dostępna na okresy 12, 24 i 36 miesięcy, z minimalną kwotą 10 000 zł. Odsetki wypłacane są co miesiąc lub co trzy miesiące, w zależności od preferencji klienta. Oprocentowanie zmienne.
Lokata DYNAMICZNA
Unikalna oferta ze średnim oprocentowaniem 3,20% w skali roku dla okresu 12-miesięcznego. Minimalna kwota to 1 000 zł. Oprocentowanie zmienia się w każdym kolejnym okresie miesięcznym, a kapitalizacja odsetek następuje dopiero po upływie całego okresu umownego.
Lokaty Walutowe
Bank oferuje również lokaty w EUR, USD i GBP. Minimalna kwota wynosi 100 jednostek waluty. Oprocentowanie dla lokat walutowych wynosi 0,00%.
"Dla Lokaty Promocyjnej 'Twoja Lokata' na 3 miesiące, klient posiadający konto z oprocentowaniem 4,20% zarobi netto 85,05 zł od 10 000 zł. Ten sam kapitał na Lokacie OPTIMA na 1 miesiąc z 0,40% przyniesie zaledwie 1,35 zł netto. Różnica jest znacząca, pokazuje wagę wyboru odpowiedniego produktu."
Aktualne Stawki Oprocentowania (Sierpień 2025)
| Rodzaj Lokaty | Okres | Oprocentowanie dla posiadaczy konta | Oprocentowanie dla pozostałych klientów |
|---|---|---|---|
| Lokata Promocyjna "Twoja Lokata" | 3 miesiące | 4,20% | 3,20% |
| Lokata Promocyjna "Twoja Lokata" | 6 miesięcy | 3,50% | 2,50% |
| Lokata Promocyjna "Twoja Lokata" | 12 miesięcy | 3,50% | - |
| Lokata OPTIMA | 1 miesiąc | 0,40% | 0,40% |
| Lokata OPTIMA | 2 miesiące | 0,50% | 0,50% |
| Lokata OPTIMA | 3 miesiące | 0,60% | 0,60% |
| Lokaty Internetowe Standard | 1 miesiąc | 0,40% | 0,40% |
| Lokaty Internetowe Standard | 3 miesiące | 0,60% | 0,60% |
| Lokaty Internetowe Optima | 2 miesiące | 0,50% | 0,50% |
| Lokaty Internetowe Optima | 3 miesiące | 0,60% | 0,60% |
| Lokaty Internetowe Optima | 6 miesięcy | 0,70% | 0,70% |
| Lokata RENTIERSKA | 12 miesięcy | 0,80% | 0,80% |
| Lokata RENTIERSKA | 24 miesiące | 1,00% | 1,00% |
| Lokata RENTIERSKA | 36 miesięcy | 1,20% | 1,20% |
| Lokata DYNAMICZNA | 12 miesięcy (średnie) | 3,20% | 3,20% |
| Lokata DOPŁATA | 1-3 miesiące | 0,40%-0,60% (zmienne) | 0,40%-0,60% (zmienne) |
| Lokaty Walutowe (EUR, USD, GBP) | Wszystkie okresy | 0,00% | 0,00% |
Dla lokat powyżej 100 000 zł istnieje możliwość indywidualnego negocjowania stopy procentowej z bankiem.
Warunki Ogólne, Wymagania i Proces Zakładania
Warunki Wspólne i Gwarancje
- Kapitalizacja odsetek: Następuje w większości przypadków po upływie okresu umownego. Dla lokaty RENTIERSKIEJ wypłaty są realizowane w ustalonych przedziałach (co miesiąc lub co trzy miesiące).
- Odnowienie automatyczne: Większość lokat ma charakter odnawialny, co oznacza, że po zakończeniu okresu depozytowania lokata automatycznie odnawia się na kolejny okres. Warunkiem jest akceptacja przez klienta. Lokata odnawia się na oprocentowaniu obowiązującym w dniu odnowienia, co może być zarówno korzystne, jak i niekorzystne, jeśli stopy procentowe ulegną zmianie.
- Limit gwarancji: Wszystkie lokaty w Powiślańskim Banku Spółdzielczym objęte są gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do wysokości równowartości 100 000 euro. Limit ten dotyczy każdego deponenta oddzielnie.
- Brak limitów kwotowych: Bank nie ogranicza maksymalnej kwoty lokaty, z wyjątkiem specjalnych wariantów promocyjnych.
Wymagania Wobec Klientów
Lokata bankowa może być otwarta przez osobę fizyczną będącą rezydentem Polski. W przypadku osób niebędących rezydentami, konieczne jest posiadanie ważnego certyfikatu rezydencji podatkowej. Osoby małoletnie mogą posiadać lokaty, jednak umowę w ich imieniu podpisuje przedstawiciel ustawowy (rodzic lub opiekun prawny). Klient powinien posiadać zdolność do czynności prawnych. W przypadku osób ubezwłasnowolnionych umowę podpisuje ich przedstawiciel ustawowy.
Wymagane Dokumenty
- Dokument tożsamości: Dowód osobisty (polski lub wydany na terenie Unii Europejskiej), paszport zagraniczny lub inny dokument potwierdzający tożsamość.
- Numer PESEL: Dla obywateli polskich.
- Dane osobowe i adresowe: W przypadku pierwszej umowy z bankiem klient podaje pełne dane na formularzu banku.
- Wzór podpisu: Składany przy pierwszej umowie z bankiem.
- Certyfikat rezydencji podatkowej: Wymagany dla osób niebędących rezydentami Polski.
- Numer rachunku bankowego: Rachunek, na który mają być przekazane odsetki i kapitał po zakończeniu lokaty.
Dokumenty wymagane są zarówno do otwierania lokat w placówce banku, jak i w przypadku otwierania lokat przez kanały zdalne (bankowość internetowa, aplikacja mobilna).
Proces Składania Wniosku
W Placówce Banku
1. Wizyta w siedzibie banku.
2. Potwierdzenie tożsamości dokumentem.
3. Wypełnienie formularza (pierwsza umowa).
4. Wskazanie parametrów lokaty.
5. Podpisanie umowy.
6. Wydanie potwierdzenia zawarcia umowy.
Przez Bankowość Internetową i Aplikację Mobilną
1. Logowanie do systemu bankowości internetowej lub aplikacji "Nasz Bank".
2. Nawigacja do sekcji lokat.
3. Wybór typu lokaty.
4. Wprowadzenie danych (kwota, okres, warunki).
5. Potwierdzenie i akceptacja warunków.
6. Natychmiastowa aktywacja i otrzymanie potwierdzenia elektronicznego.
Dla klientów posiadających konto osobiste w banku proces jest uproszczony – wystarczą dane już zarejestrowane w systemie.
Korzyści, Ograniczenia i Opłaty
Lokaty indywidualne w Powiślańskim Banku Spółdzielczym oferują szereg korzyści, ale posiadają także pewne ograniczenia.
Główne Korzyści
- Bezpieczeństwo: Depozyty chronione gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do 100 000 euro.
- Przewidywalny dochód: Stałe oprocentowanie przez cały okres umowny (dla lokat ze stałą stopą), pozwala na precyzyjne planowanie budżetu.
- Opcje okresów deponowania: Dostępne okresy od 1 miesiąca do 36 miesięcy oraz opcje automatycznego odnowienia.
- Brak limitów kwotowych: Możliwość lokowania dowolnie wysokich kwot (za wyjątkiem specjalnych warunków promocyjnych).
- Dostępność: Możliwość założenia lokaty stacjonarnie i online, przez aplikację mobilną.
- Warunki dla stałych klientów: Wyższe oprocentowanie dla posiadaczy konta osobistego w banku.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Zerwanie lokaty przed terminem: Jeśli klient wycofa środki z lokaty przed upływem okresu umownego, naliczenie odsetek następuje według zmniejszonej stawki wynoszącej połowę stawki dla rachunków bieżących (najczęściej 0,26%), a w niektórych przypadkach klient traci całość naliczonych odsetek. Jest to ograniczenie – kapitał zostanie zwrócony, ale potencjalny zysk będzie znacznie zmniejszony.
- Automatyczne odnowienie na zmienionych warunkach: Po upływie okresu umownego lokata odnawia się na oprocentowaniu obowiązującym w dniu odnowienia. Jeśli stopy procentowe spadną, nowa lokata będzie oprocentowana niżej. Klient powinien monitorować warunki rynkowe, aby podjąć świadomą decyzję.
- Minimalne kwoty: Zależnie od rodzaju lokaty, konieczne jest wpłacenie określonej minimalnej kwoty (najczęściej od 100 zł do 10 000 zł).
- Brak elastyczności dla lokat internetowych: Lokaty internetowe mogą być otwierane wyłącznie przez kanały zdalne, co wyklucza osoby bez dostępu do internetu.
Opłaty i Prowizje
Powiślański Bank Spółdzielczy nie pobiera żadnych opłat za otwarcie, prowadzenie rachunku lokaty, wpłaty na rachunek lokaty czy likwidację lokaty terminowej. Minimalna prowizja wynosi 0,00 zł za większość standardowych operacji związanych z lokatami.
Jedynym kosztem dla klienta jest:
- Podatek od odsetek: 19% od kwoty naliczonych odsetek (podatek od zysków kapitałowych).
- Potencjalne straty: W przypadku zerwania lokaty przed terminem.
4,20%
100 000 EUR
100 zł
Przykłady Kalkulacji i Gwarancja BFG
Konkretne Przykłady
Poniżej przedstawiono przykłady kalkulacji dla wybranych lokat, z uwzględnieniem podatku od zysków kapitałowych.
Przykład 1: Lokata Promocyjna "Twoja Lokata" (3 miesiące)
- Kwota: 10 000 zł
- Okres: 3 miesiące
- Oprocentowanie (dla posiadacza konta): 4,20%
- Przychód brutto: 105,00 zł
- Podatek (19%): 19,95 zł
- Przychód netto: 85,05 zł
- Kwota do wypłaty: 10 085,05 zł
Przykład 2: Lokata OPTIMA (1 miesiąc)
- Kwota: 5 000 zł
- Okres: 1 miesiąc
- Oprocentowanie: 0,40%
- Przychód brutto: 1,67 zł
- Podatek (19%): 0,32 zł
- Przychód netto: 1,35 zł
- Kwota do wypłaty: 5 001,35 zł
Gwarancja i Bezpieczeństwo
Wszystkie lokaty w Powiślańskim Banku Spółdzielczym w Kwidzynie objęte są pełną gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG). Oznacza to, że w przypadku niemożności spłacenia depozytów przez bank (zawieszenie działalności), każdy deponent ma prawo odzyskać swoje środki do wysokości równowartości 100 000 euro. Limit ten dotyczy każdego deponenta oddzielnie, a w przypadku rachunków wspólnych – każdego współposiadacza.
Gwarancja obejmuje depozyty zarówno w złotych polskich, jak i w walutach obcych, przy czym wypłata środków gwarantowanych następuje w złotych polskich.
Zweryfikowane przez eksperta
