mBank: Lokaty bankowe indywidualne

Oprocentowanie lokat dla nowych klientów mBanku sięga 6,2% w skali roku. Indywidualne lokaty bankowe mBanku to depozyty terminowe z gwarantowanym, stałym oprocentowaniem na określony czas.

Oferta i dostępne oprocentowanie lokat

Lokaty bankowe indywidualne to depozyty terminowe z gwarantowanym, stałym oprocentowaniem na określony czas. Bank udostępnia zarówno lokaty standardowe, jak i promocyjne.

Lokaty na nowe środki

W grudniu 2025 roku mBank oferuje promocyjne lokaty na nowe środki. Oprocentowanie zależy od typu posiadanego konta: 3,8% w skali roku dla mKonta Intensive oraz 3,7% w skali roku dla innych kont, takich jak eKonto do usług. Lokata trwa 3 miesiące i obowiązuje dla kwot od 1 000 zł do 200 000 zł. Promocja jest aktywna do 15 stycznia 2026 roku lub do momentu wyczerpania limitu 2 miliardów złotych puli promocyjnej.

Lokaty dla nowych klientów

Nowi klienci mBanku mogą skorzystać z promocyjnych lokat z oprocentowaniem 6,2% w skali roku dla mKonta Intensive lub 6,0% w skali roku dla eKonta do usług. Lokata trwa 3 miesiące i jest dostępna dla kwot od 1 000 zł do 50 000 zł (dla mKonta Intensive) lub od 1 000 zł do 25 000 zł (dla eKonta do usług).

Lokaty standardowe

Dla klientów z bankiem, standardowe lokaty oferują oprocentowanie wynoszące 0,5% w skali roku. Ta stawka nie pokrywa inflacji.

Lokaty z funduszem

mBank udostępnia także produkty łączące lokaty z inwestycjami w fundusze. Lokata z funduszem na 12 miesięcy zapewnia oprocentowanie lokaty na poziomie 5,0% w wariancie 50/50 (połowa kapitału na lokacie, połowa w funduszu). Minimalna kwota wpłaty to 5 000 zł. Produkt jest dostępny dla nowych i istniejących klientów bez ograniczeń ilościowych.

Lokaty walutowe

mBank umożliwia otwarcie lokat walutowych dla trzech walut: EUR, USD i GBP. Lokaty te są dostępne na okresy 3 lub 6 miesięcy z minimalną kwotą 500 jednostek waluty. Oprocentowanie nominalne wynosi 0,01% w skali roku.

Zasady dostępu i wymagania klientów

Usługa lokat bankowych indywidualnych dostępna jest dla wszystkich klientów mBanku posiadających rachunek osobisty (ROR). Są to głównie osoby fizyczne z pełną zdolnością do czynności prawnych. Bank umożliwia zakładanie lokat zarówno nowym, jak i stałym klientom.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Lokata na nowe środki z oprocentowaniem 3,8% na kwotę 200 000 zł przez 3 miesiące przyniesie około 1 900 zł brutto. Po odjęciu podatku Belki zostanie około 1 539 zł. Dla porównania, lokata standardowa na tę samą kwotę i okres dałaby zaledwie około 250 zł brutto, co pokazuje dużą różnicę między ofertami promocyjnymi a bazowymi."

Minimalne i maksymalne kwoty

Lokaty promocyjne mają limity kwotowe. Lokaty na nowe środki przyjmują od 1 000 zł do 200 000 zł. Dla nowych klientów limity wynoszą od 1 000 zł do 50 000 zł (mKonto Intensive) lub do 25 000 zł (eKonto do usług). Lokaty standardowe są dostępne od 1 000 zł bez górnego limitu. Lokaty walutowe wymagają co najmniej 500 jednostek waluty.

Okresy trwania

Bank udostępnia lokaty na okresy 3, 6 i 12 miesięcy, zależnie od typu produktu. Promocyjne lokaty na nowe środki i dla nowych klientów trwają przede wszystkim 3 miesiące.

Liczba otwieranych lokat

Klienci mogą otwierać dowolną liczbę lokat w mBanku, z wyjątkiem promocji dla nowych klientów. Tam jeden nowy klient może otworzyć tylko jedną lokatę tego typu. Dla lokat promocyjnych, ilość określa regulamin promocji.

Ochrona depozytów

Depozyty w mBanku do wysokości 100 000 euro na jedną osobę chroni Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Kwota ta stanowi równowartość ponad 400 000 zł. Gwarancja obejmuje kapitał i naliczone odsetki.

Wymagania wobec klientów

Posiadanie konta osobistego w mBanku (rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego ROR lub równoważnego) jest warunkiem założenia lokaty. Lokata jest powiązana z tym kontem, z którego przekazywane są środki.

Dla nowych klientów promocji

Aby skorzystać z promocyjnych lokat dla nowych klientów, należy spełnić określone warunki:

• Wiek: Być pełnoletnim i posiadać pełną zdolność do czynności prawnych.
• Status klienta: Od 1 stycznia 2021 roku nie być posiadaczem ani współposiadaczem rachunków w mBanku o numerach 1140 2004 lub 1140 2017.
• Założenie konta: Zawrzeć umowę o prowadzenie konta (eKonta do usług lub mKonta Intensive) najpóźniej do 27 maja 2025 roku.
• Termin wniosku: Złożyć wniosek o lokatę w ciągu 30 dni od założenia konta.

Dla lokat na nowe środki

Promocja lokat na nowe środki jest dostępna dla nowych i istniejących klientów. Pieniądze muszą spełniać definicję "nowych środków", czyli pochodzić spoza mBanku.

Opłaty i mechanizm naliczania odsetek

Opłaty za lokatę

mBank nie pobiera opłat za prowadzenie lokaty. Odsetki są naliczane od całej kwoty depozytu i wypłacane automatycznie po zamknięciu lokaty, już po potrąceniu podatku Belki (19%).

Podatek od dochodów kapitałowych

Od odsetek pochodzących z lokat pobierany jest podatek Belka w wysokości 19%. Potrącenie następuje automatycznie, bank wypłaca już kwotę netto.

Opłaty za konto osobiste

Opłaty za konto osobiste, powiązane z lokatą:

• eKonto do usług: 0 zł za prowadzenie.
• mKonto Intensive: 49,50 zł miesięcznie. Opłata jest zwolniona przez 6 miesięcy dla nowych klientów w promocji, następnie zwolniona, jeśli miesięczne wpływy wynoszą minimum 10 000 zł lub oszczędności przekraczają 100 000 zł.

Oprocentowanie i kapitalizacja

Wszystkie lokaty mBanku mają stałe oprocentowanie na cały czas trwania umowy. Stawka nie zmienia się w trakcie okresu lokaty, co zapewnia pewność zysku.

Dla większości lokat mBank stosuje kapitalizację na zakończenie lokaty. Na koniec okresu umownego odsetki są dopisywane do kapitału lokaty lub na powiązane konto osobiste. Klient może w serwisie transakcyjnym wybrać, czy chce, aby odsetki trafiły na lokatę, czy na konto oszczędnościowe.

Odsetki naliczane są od dnia otwarcia lub odnowienia lokaty do dnia poprzedzającego jej zamknięcie. Sposób naliczania określa Tabela stóp procentowych mBanku dla klientów indywidualnych.

Proces otwarcia lokaty i dokumentacja

Wniosek o otwarcie lokaty można złożyć na kilka sposobów.

Wymagane dokumenty

Do założenia lokaty potrzebne są minimalne dokumenty: dowód osobisty lub paszport (do weryfikacji tożsamości), numer PESEL (do identyfikacji) oraz numer istniejącego lub nowo otwartego rachunku osobistego. Dla lokat promocyjnych wymagane są zaakceptowane oświadczenia dotyczące warunków promocji. W przypadku nowych klientów, procedura wymaga potwierdzenia tożsamości za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub innych metod weryfikacji online. Większość procesów odbywa się zdalnie.

Ograniczenia i przegląd kluczowych danych

Niskooprocentowane lokaty standardowe

Oprocentowanie 0,5% dla lokat standardowych jest poniżej inflacji i nie stanowi opcji dla oszczędzających.

Przedterminowe zerwanie lokaty

Gdy klient zerwie lokatę przed terminem, oprocentowanie obniża się do 0,01% w skali roku. Oznacza to praktyczną utratę odsetek. Wyjątkiem są niektóre promocyjne lokaty na nowe środki, z których wypłata w dowolnym momencie jest możliwa bez utraty naliczonych odsetek.

Limit dla promocji nowych klientów

Nowy klient może otworzyć tylko jedną lokatę typu "dla nowych klientów". Po wykorzystaniu tej możliwości, dostępne są standardowe oferty lub lokaty na nowe środki.

Pula promocyjna

Lokaty promocyjne mają ograniczoną pulę środków (np. 2 miliardy złotych dla lokat na nowe środki). Promocja może zostać zamknięta w każdym momencie. Bank publikuje komunikaty o wyczerpaniu puli na stronie.

Warunek "nowych środków"

Lokaty na nowe środki mogą być otwierane tylko ze środków pochodzących spoza mBanku. Pieniądze już przechowywane w banku nie kwalifikują się do promocji.

Niskie oprocentowanie lokat walutowych

Oprocentowanie lokat walutowych wynoszące 0,01% w skali roku jest marginalne i służy raczej przechowywaniu waluty niż jej pomnażaniu.

Kluczowe dane praktyczne na rok 2025

Źródła: mBank.pl, moneteo.com, bankoweabc.pl, bankier.pl, zlotyportal.pl

mBank udostępnia narzędzia wspierające zarządzanie lokatami, takie jak kalkulator lokat dostępny na stronie internetowej. Pozwala on na wstępne obliczenie przychodu brutto i netto, uwzględniając podatek Belki. Pełny regulamin lokat oraz Tabelę stóp procentowych zawsze można znaleźć na oficjalnej stronie mBank.pl w zakładce dokumentów oraz regulaminów.