Program lojalnościowy "Bezcenne Chwile" od Mastercard to typowa masówka. Na papierze wygląda obiecująco – zbierasz punkty, wymieniasz na nagrody. W praktyce, żeby realnie coś zyskać, trzeba wydać gigantyczne kwoty, a nagrody często są mocno przecenione. Dedykowany jest raczej osobom, które i tak intensywnie korzystają z kart Mastercard i przy okazji chcą coś "ugrać". Jeśli celowo miałbyś przerzucać wydatki na kartę, żeby korzystać z programu, to szczerze odradzam.
Realne korzyści vs. "Bezcenne" wydatki
Kluczowe pytanie: ile trzeba wydać, żeby coś dostać? Załóżmy, że chcesz nagrodę wartą 100 zł. Standardowo dostajesz 1 punkt za każde 50 zł wydane. Czyli, żeby uzbierać punkty równoważne 100 zł nagrody, musisz wydać... No właśnie ile? To zależy od przelicznika, a ten nie jest podawany wprost. Załóżmy optymistycznie, że 1 punkt jest wart 5 groszy (i tak uważam, że to zawyżona wartość). Wtedy na nagrodę wartą 100 zł potrzebujesz 2000 punktów. A żeby uzbierać 2000 punktów, musisz wydać 100 000 zł (2000 pkt * 50 zł/pkt)!!! To abstrakcja. Oczywiście, są partnerzy programu, gdzie dostajesz więcej punktów, ale to i tak nie zmienia faktu, że program opiera się na generowaniu obrotów, a nie na realnej wartości dla klienta.
Pułapki ukryte w "Bezcennych" pakietach
Banki partnerskie często oferują "atrakcyjne" pakiety z mnożnikami punktów (np. Pakiet Złoty, Platynowy w Pekao). Ale diabeł tkwi w szczegółach:
- Opłaty za kartę: Pakiet Platynowy może kosztować 39 zł miesięcznie, chyba że wydasz 3000 zł kartą. Czyli płacisz za możliwość szybszego zbierania punktów, a żeby uniknąć opłaty, i tak musisz generować wysokie obroty.
- RRSO karty kredytowej: Nawet jeśli "ominiesz" opłaty za pakiet, pamiętaj o RRSO na poziomie 22%. Jeśli nie spłacasz zadłużenia w terminie, odsetki zjedzą potencjalne "oszczędności" z punktów.
- Wartość nagród: Często nagrody w katalogu "Bezcenne Chwile" są zawyżone. Przykładowo, produkt, który normalnie kupisz za 80 zł, w programie może być "wart" 120 zł w punktach.
Przykładowa kalkulacja (Pakiet Platynowy, Bank Pekao)
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Opłata miesięczna (bez obrotu) | 39 zł |
| Wymagany obrót miesięczny, aby uniknąć opłaty | 3000 zł |
| Mnożnik punktów u partnerów | x5 |
| Wartość nagrody, którą chcesz zdobyć | 100 zł |
Załóżmy, że robisz zakupy tylko u partnerów programu i korzystasz z mnożnika x5. Nadal musisz wydać 20 000 zł (100 000 zł / 5) , aby zdobyć nagrodę wartą 100 zł. Realnie, to daje 0.5% zwrotu. Bardziej opłaca się szukać kart z cashbackiem.
Dla kogo to ma sens?
Program "Bezcenne Chwile" ma sens tylko dla osób, które:
- Regularnie wydają duże kwoty kartą Mastercard (kilka tysięcy złotych miesięcznie)
- Spłacają kartę w terminie (unikają wysokiego RRSO)
- Akceptują fakt, że realny zwrot jest niski (poniżej 1%)
- Są zadowolone z oferowanych nagród (sprawdź katalog nagród, zanim zaczniesz zbierać punkty)
