Wszystkie Banki w Polsce

Kasa Stefczyka: Pożyczki konsolidacyjne

Spis treści artykułu

Pożyczka konsolidacyjna FIT w Kasie Stefczyka to typowy produkt, który może pomóc ogarnąć finanse, ale nie jest bez wad. Na plus zerowa prowizja za udzielenie i wcześniejszą spłatę oraz stosunkowo niskie oprocentowanie nominalne (6%). Z drugiej strony, RRSO potrafi skoczyć do ponad 11%, co już tak różowo nie wygląda. Kluczowy haczyk? Musisz być członkiem Kasy Stefczyka. Dla kogo to jest? Dla osób, które mają kilka kredytów do ogarnięcia, dobrą historię kredytową (bez opóźnień powyżej 30 dni) i nie boją się bycia członkiem SKOK-u. Jeśli masz kiepską historię kredytową, nawet dobrowolne ubezpieczenie może nie pomóc.

Koszty i opłaty - gdzie Kasa Stefczyka zarabia?

Na pierwszy rzut oka oferta wydaje się atrakcyjna. Brak prowizji za udzielenie pożyczki to duży plus. Podobnie brak opłat za wcześniejszą spłatę. Jednak diabeł tkwi w szczegółach. Główne punkty, gdzie Kasa Stefczyka generuje zysk, to:

  • Oprocentowanie nominalne: 6% zmienne. Zmienne oprocentowanie oznacza, że rata może pójść w górę, jeśli wzrośnie wskaźnik referencyjny (np. WIBOR). W obecnej sytuacji rynkowej trzeba się z tym liczyć.
  • RRSO: W przedziale 6,17% - 11,47%. Spore widełki. Różnica wynika z indywidualnej oceny zdolności kredytowej i ewentualnych dodatkowych produktów (np. ubezpieczenia). Im gorsza twoja sytuacja, tym wyższe RRSO.
  • Opłata za wydanie opinii bankowej: 130 zł. Niby drobiazg, ale zawsze to dodatkowy koszt.
  • Ubezpieczenie: Dobrowolne, ale w wielu przypadkach "sugerowane", a czasem wręcz wymagane. To generuje dodatkowy koszt, który znacząco podnosi RRSO. Przykładowo, jeśli ubezpieczenie podniesie ratę o 100 zł miesięcznie, to przy pożyczce na 5 lat i 100 000 zł, zapłacisz dodatkowo 6000 zł.

Zdolność kredytowa i wymagania

Kasa Stefczyka, jak każdy bank, dokładnie sprawdza zdolność kredytową. Kluczowe elementy:

  • Dochody: Musisz udokumentować stabilne dochody. Umowa o pracę na czas nieokreślony to najlepszy scenariusz. Działalność gospodarcza? Przygotuj się na wnikliwą analizę finansową.
  • Historia kredytowa: Bez opóźnień w spłatach. Opóźnienie powyżej 30 dni automatycznie dyskwalifikuje wniosek. Sprawdzają BIK i inne bazy.
  • Członkostwo w Kasie Stefczyka: To warunek konieczny. Oznacza to, że musisz przystąpić do SKOK-u, co wiąże się z pewnymi formalnościami.

Proces wnioskowania - jak to wygląda w praktyce?

Wniosek możesz złożyć online, telefonicznie lub w placówce. Najważniejsze:

  • Przygotuj dokumenty: Dowód osobisty, dokumenty potwierdzające dochody, zaświadczenia z banków o saldzie i warunkach spłacanych kredytów.
  • Weryfikacja tożsamości i dochodów: Często przez aplikację Kontomatik, która analizuje historię twojego konta bankowego. Alternatywnie, prześlesz skany dokumentów.
  • Decyzja kredytowa: Czas oczekiwania zależy od skomplikowania twojej sytuacji finansowej. Może to potrwać od kilku dni do kilku tygodni.

Czy warto skorzystać z odroczenia spłaty?

Odroczenie pierwszej raty o 60 dni brzmi kusząco, ale to tylko odroczenie, a nie umorzenie. W efekcie, odsetki i tak się naliczają, a całkowity koszt kredytu wzrośnie. Zastanów się dwa razy, zanim skorzystasz z tej opcji. Lepiej zacząć spłacać od razu i szybciej pozbyć się długu.

Najczęściej zadawane pytania o pożyczki konsolidacyjne dla osób fizycznych w Kasie Stefczyka

Tak, Kasa Stefczyka umożliwia konsolidację chwilówek, łącząc je z innymi zobowiązaniami w jedną ratę, pod warunkiem spełnienia wymagań dotyczących zdolności kredytowej i przedstawienia odpowiednich dokumentów.

Kasa Stefczyka udziela pożyczek osobom zadłużonym, ale każdorazowo ocenia ich zdolność kredytową; decyzja zależy od indywidualnej analizy sytuacji finansowej klienta.

Pożyczki konsolidacyjne dostępne są zarówno w Kasie Stefczyka, jak i w wielu bankach, jednak Kasa Stefczyka znana jest z mniej restrykcyjnych wymagań niż banki komercyjne, co ułatwia uzyskanie finansowania osobom z trudniejszą historią kredytową.

Nie, osoby z egzekucją komorniczą nie otrzymają pożyczki w SKOK Stefczyka, ponieważ instytucja ta nie udziela kredytów osobom z zajęciami komorniczymi.

Trzeba być pełnoletnim, posiadać pełną zdolność do czynności prawnych, polskie obywatelstwo, udokumentowane dochody i odpowiednią zdolność kredytową.

Wymagane są: dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach oraz dokumenty potwierdzające wysokość i numer rachunku konsolidowanych zobowiązań.

Tak, wniosek można złożyć online, przez telefon lub w placówce, jednak podpisanie umowy odbywa się w oddziale.

Wstępną decyzję kredytową można otrzymać nawet w 15 minut od złożenia wniosku, a środki mogą być wypłacone tego samego dnia.

Oprocentowanie wynosi około 10,90–11,47% RRSO, a prowizja może wynosić 0 zł w ramach promocji.

Tak, wcześniejsza spłata pożyczki konsolidacyjnej w Kasie Stefczyka nie wiąże się z dodatkowymi prowizjami.

Można skonsolidować kredyty, pożyczki gotówkowe, chwilówki oraz inne zobowiązania finansowe zaciągnięte w różnych instytucjach.

Decyzja zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej; osoby z bardzo złą historią mogą otrzymać odmowę, ale wymagania są mniej restrykcyjne niż w bankach.

Maksymalna kwota pożyczki konsolidacyjnej może wynosić nawet do 240 000 zł, a w niektórych przypadkach do 500 000 zł.

Okres spłaty pożyczki konsolidacyjnej może wynosić nawet do 120 miesięcy, w zależności od kwoty i indywidualnych ustaleń.

Tak, pożyczka konsolidacyjna FIT jest dostępna dla członków Kasy Stefczyka.
Piotr Nowak
Zweryfikowane przez eksperta

Doświadczony dziennikarz finansowy w sektorze bankowym Polski

Piotr Nowak

31 października
Kasa Stefczyka
Kasa Stefczyka
Pożyczki konsolidacyjne
Raiffeisen Digital
Raiffeisen Digital