Pożyczka konsolidacyjna FIT w Kasie Stefczyka to typowy produkt, który może pomóc ogarnąć finanse, ale nie jest bez wad. Na plus zerowa prowizja za udzielenie i wcześniejszą spłatę oraz stosunkowo niskie oprocentowanie nominalne (6%). Z drugiej strony, RRSO potrafi skoczyć do ponad 11%, co już tak różowo nie wygląda. Kluczowy haczyk? Musisz być członkiem Kasy Stefczyka. Dla kogo to jest? Dla osób, które mają kilka kredytów do ogarnięcia, dobrą historię kredytową (bez opóźnień powyżej 30 dni) i nie boją się bycia członkiem SKOK-u. Jeśli masz kiepską historię kredytową, nawet dobrowolne ubezpieczenie może nie pomóc.
Koszty i opłaty - gdzie Kasa Stefczyka zarabia?
Na pierwszy rzut oka oferta wydaje się atrakcyjna. Brak prowizji za udzielenie pożyczki to duży plus. Podobnie brak opłat za wcześniejszą spłatę. Jednak diabeł tkwi w szczegółach. Główne punkty, gdzie Kasa Stefczyka generuje zysk, to:
- Oprocentowanie nominalne: 6% zmienne. Zmienne oprocentowanie oznacza, że rata może pójść w górę, jeśli wzrośnie wskaźnik referencyjny (np. WIBOR). W obecnej sytuacji rynkowej trzeba się z tym liczyć.
- RRSO: W przedziale 6,17% - 11,47%. Spore widełki. Różnica wynika z indywidualnej oceny zdolności kredytowej i ewentualnych dodatkowych produktów (np. ubezpieczenia). Im gorsza twoja sytuacja, tym wyższe RRSO.
- Opłata za wydanie opinii bankowej: 130 zł. Niby drobiazg, ale zawsze to dodatkowy koszt.
- Ubezpieczenie: Dobrowolne, ale w wielu przypadkach "sugerowane", a czasem wręcz wymagane. To generuje dodatkowy koszt, który znacząco podnosi RRSO. Przykładowo, jeśli ubezpieczenie podniesie ratę o 100 zł miesięcznie, to przy pożyczce na 5 lat i 100 000 zł, zapłacisz dodatkowo 6000 zł.
Zdolność kredytowa i wymagania
Kasa Stefczyka, jak każdy bank, dokładnie sprawdza zdolność kredytową. Kluczowe elementy:
- Dochody: Musisz udokumentować stabilne dochody. Umowa o pracę na czas nieokreślony to najlepszy scenariusz. Działalność gospodarcza? Przygotuj się na wnikliwą analizę finansową.
- Historia kredytowa: Bez opóźnień w spłatach. Opóźnienie powyżej 30 dni automatycznie dyskwalifikuje wniosek. Sprawdzają BIK i inne bazy.
- Członkostwo w Kasie Stefczyka: To warunek konieczny. Oznacza to, że musisz przystąpić do SKOK-u, co wiąże się z pewnymi formalnościami.
Proces wnioskowania - jak to wygląda w praktyce?
Wniosek możesz złożyć online, telefonicznie lub w placówce. Najważniejsze:
- Przygotuj dokumenty: Dowód osobisty, dokumenty potwierdzające dochody, zaświadczenia z banków o saldzie i warunkach spłacanych kredytów.
- Weryfikacja tożsamości i dochodów: Często przez aplikację Kontomatik, która analizuje historię twojego konta bankowego. Alternatywnie, prześlesz skany dokumentów.
- Decyzja kredytowa: Czas oczekiwania zależy od skomplikowania twojej sytuacji finansowej. Może to potrwać od kilku dni do kilku tygodni.
Czy warto skorzystać z odroczenia spłaty?
Odroczenie pierwszej raty o 60 dni brzmi kusząco, ale to tylko odroczenie, a nie umorzenie. W efekcie, odsetki i tak się naliczają, a całkowity koszt kredytu wzrośnie. Zastanów się dwa razy, zanim skorzystasz z tej opcji. Lepiej zacząć spłacać od razu i szybciej pozbyć się długu.
