Kwota pożyczki konsolidacyjnej w Raiffeisen Digital Bank wynosi od 5 000 zł do 150 000 zł, umożliwiając połączenie kilku zobowiązań gotówkowych zaciągniętych w innych bankach w jedną ratę miesięczną. Produkt dostępny jest w całości online poprzez aplikację mobilną banku, eliminując potrzebę wychodzenia z domu i składania tradycyjnych dokumentów papierowych.
Usługa konsolidacji i jej zasady
Usługa pożyczki konsolidacyjnej świadczona jest przez Raiffeisen Digital Bank w Polsce w 2025 roku dla nowych klientów oraz osób już posiadających rachunki w banku. Proces wnioskowania dostępny jest całodobowo, a decyzja kredytowa może być wydana nawet w ciągu 15 minut od rozpoczęcia procedury. Bank nie wymaga od klientów założenia nowego konta osobistego w Raiffeisen Digital Bank; pieniądze pożyczki mogą być wysłane na dowolne istniejące konto bankowe w Polsce.
Limity kwotowe i liczba zobowiązań
Łączna kwota konsolidowanego zadłużenia wynosi od 5 000 zł do 150 000 zł. W ramach pożyczki konsolidacyjnej klient może uzyskać dodatkowe środki na dowolny cel poza zakupem nieruchomości i spłatą kredytu hipotecznego. Całkowita suma konsolidowanych zobowiązań oraz dodatkowych środków nie może przekroczyć 150 000 zł.
Liczba zobowiązań, które można skonsolidować, zależy od wysokości wnioskowanej kwoty. Dla kwoty od 5 000 zł do 50 000 zł możliwe jest skonsolidowanie maksymalnie 3 pożyczek. W przypadku wnioskowania o kwotę powyżej 50 000 zł bank pozwala na przeniesienie do 8 pożyczek. Konsolidacji nie podlegają kredyty hipoteczne. Produkt jest dostępny dla pożyczek samochodowych, o ile nie jest to umowa leasingowa. Pożyczki konsolidacyjnej nie można otrzymać na spłatę zadłużenia z karty kredytowej ani z rachunków bieżących.
Warunki czasowe dla pożyczek do konsolidacji
Umowa o każdą z konsolidowanych pożyczek musi zostać podpisana co najmniej 4 miesiące przed złożeniem wniosku o pożyczkę konsolidacyjną. Ponadto, w momencie wnioskowania o pożyczkę konsolidacyjną klient nie może posiadać aktywnej pożyczki gotówkowej ani konsolidacyjnej w Raiffeisen Digital Bank.
5 000 zł - 150 000 zł
od 15 minut
12 - 120 miesięcy
Koszty finansowe i opłaty
Oprocentowanie pożyczki konsolidacyjnej jest stałe. Wysokość oprocentowania zależy od indywidualnej oceny kredytobiorcy i wynosi od 8,64% do 14,99% w stosunku rocznym.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
Standardowa oferta bez kodów promocyjnych ma RRSO 10,99%. Dla nowych klientów dostępna jest promocja z kodem BLACK, dzięki której RRSO wynosi 8,62%. Kod promocyjny obniża oprocentowanie o 2,17 punktu procentowego i jest dostępny dla ograniczonej liczby 130 klientów, ważny do 8 grudnia 2025 roku. Poprzednio dostępny był również kod RDB935, oferujący RRSO 9,35%, który obniżał oprocentowanie o 1,5 punktu procentowego.
Prowizje i opłaty dodatkowe
Produkt nie ma prowizji za udzielenie kredytu (0%). Bank nie pobiera także ukrytych opłat. Poniżej przedstawiono tabelę pozostałych opłat:
| Rodzaj opłaty | Kwota |
|---|---|
| Opłata za wysłanie wezwania do zapłaty | 0,00 zł |
| Opłata za wydanie opinii bankowej lub zaświadczeń | 50,00 zł |
| Opłata za zmianę umowy w związku z odroczeniem płatności rat | 25,00 zł |
| Opłata za zmianę umowy w innych przypadkach | 50,00 zł |
"Spoglądając na podane kwoty, różnica między standardowym RRSO 10,99% a promocyjnym 8,62% jest znacząca. Dla pożyczki 91 300 zł na 106 rat, kod BLACK obniża całkowity koszt kredytu o ponad 11 000 zł (z 48 983,49 zł do 37 782,27 zł). To pokazuje, jak duży wpływ może mieć promocja na finalne wydatki."
Okres spłaty
Pożyczka konsolidacyjna może być spłacana przez okres od 12 do 120 miesięcy. Długość okresu spłaty zależy od indywidualnych preferencji klienta, wysokości całkowitego kapitału oraz zdolności kredytowej. Opcje spłaty umożliwiają wybór dowolnego dnia miesiąca na dokonanie płatności.
Wymagania i proces wnioskowania
Wymagania wobec klientów
Aby ubiegać się o pożyczkę konsolidacyjną w Raiffeisen Digital Bank, klient musi spełnić szereg wymogów:
- Wiek: Ukończone 18 lat.
- Tożsamość: Posiadanie polskiego numeru PESEL oraz ważnego polskiego dowodu osobistego (ważnego co najmniej 31 dni od złożenia wniosku).
- Aplikacja: Polski numer telefonu komórkowego z zainstalowaną aplikacją Raiffeisen Digital Bank.
- Aktywne zobowiązania: Aktywne pożyczki w innych bankach działających w Polsce, które klient chce skonsolidować.
- Dochody: Regularne dochody w złotych na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenia, umowy o dzieło lub pobieranie emerytury bądź renty.
- Konto bankowe: Konto osobiste w banku działającym w Polsce, na które są przelewane dochody potwierdzające zarobki za ostatnie 3 miesiące oraz dostęp do bankowości elektronicznej na tym koncie.
Wymagane dokumenty
Procedura pożyczki konsolidacyjnej w Raiffeisen Digital Bank jest uproszczona i nie wymaga tradycyjnych dokumentów papierowych. Wszystko odbywa się online w aplikacji mobilnej. Wymagane są jednak:
- Ważny polski dowód osobisty (zdjęcia strony pierwszej i drugiej).
- Potwierdzone selfie (weryfikacja tożsamości).
- Dane z Biura Informacji Kredytowej (BIK) dotyczące aktualnych pożyczek do refinansowania.
Przed złożeniem wniosku klient powinien cofnąć zastrzeżenie numeru PESEL, jeśli je wcześniej nałożył.
Proces składania wniosku: krok po kroku
1. Pobranie aplikacji
Pobranie aplikacji mobilnej Raiffeisen Digital Bank.
2. Złożenie wniosku
Złożenie wniosku bezpośrednio w aplikacji, wpisując kod promocyjny (np. BLACK dla oferty promocyjnej).
3. Weryfikacja tożsamości
Weryfikacja tożsamości poprzez wykonanie selfie i fotografię dowodu osobistego.
4. Pobranie danych z BIK
Zaciągnięcie listy kredytów i pożyczek z zewnętrznej bazy BIK.
5. Wybór pożyczek
Wybór do trzech pożyczek (do 50 000 zł) lub do ośmiu pożyczek (powyżej 50 000 zł) do skonsolidowania.
6. Ustalenie parametrów
Ustalenie parametrów pożyczki – wysokość raty, liczba miesięcy spłaty, dodatkowe środki.
7. Weryfikacja zdolności
Weryfikacja zdolności kredytowej i zarobków.
8. Decyzja i podpis
Otrzymanie decyzji kredytowej (nawet w ciągu 15 minut) i podpisanie umowy elektronicznie.
9. Wypłata środków
Wypłacenie środków na wskazane konto bankowe. Po otrzymaniu pieniędzy klient ma 3 dni robocze na spłacenie wybranych pożyczek w innych bankach. Środki na spłatę wypłacane są na dowolne konto bankowe prowadzone w Polsce należące do wnioskodawcy.
Spłata i korzyści oferty
Spłata pożyczki
Pożyczkę konsolidacyjną spłaca się poprzez dedykowany numer IBAN przypisany wyłącznie do umowy danego klienta. Dostępne są dwie opcje spłaty:
- Zlecenie stałe: Automatyczne pobieranie stałej raty w wybranym dniu miesiąca.
- Spłata ręczna: Możliwość wybrania dowolnego dnia miesiąca na dokonanie płatności w każdym miesiącu.
Opcje spłaty umożliwiają dostosowanie terminu płatności do indywidualnych preferencji finansowych.
Korzyści oferty Raiffeisen Digital Bank
Główną korzyścią pożyczki konsolidacyjnej Raiffeisen Digital Bank jest stałe oprocentowanie. To rozwiązanie pozwala kredytobiorcy na uzyskanie stabilizacji i przewidywalności kosztów finansowych.
Klient może uzyskać dodatkowe środki poza wartością refinansowanych zobowiązań, co daje możliwość zarządzania finansami osobistymi. Bank obniżył swoim klientom raty miesięczne średnio o 377 zł. Dzięki ujednoliceniu spłaty w jedną ratę zamiast kilku, klienci mogą łatwiej zarządzać budżetem domowym.
Proces wnioskowania jest całkowicie cyfrowy, dostępny 24/7, a decyzja wydawana jest w ciągu minut, a nie dni. Brak prowizji za udzielenie kredytu oraz brak ukrytych opłat sprawia, że oferta jest transparentna dla konsumentów.
Ograniczenia i przykłady
Ograniczenia produktu
Pożyczka konsolidacyjna Raiffeisen Digital Bank nie może być przeznaczona na zakup nieruchomości ani spłatę kredytu hipotecznego. Ponadto nie podlegają konsolidacji kredyty hipoteczne, a pożyczki samochodowe mogą być skonsolidowane wyłącznie jeśli nie stanowią umowy leasingowej.
Pożyczki konsolidacyjnej nie można uzyskać na spłatę zadłużenia z karty kredytowej ani na spłatę sald na rachunkach bieżących. Klient nie może mieć aktywnej pożyczki konsolidacyjnej w Raiffeisen Digital Bank w momencie wnioskowania o nową. Bank wymaga, aby pożyczki przeznaczone do konsolidacji były denominowane w złotych i pochodziły z banków lub instytucji finansowych działających w Polsce.
Przykłady finansowania i promocje
Rzeczywisty przykład pożyczki konsolidacyjnej przy RRSO 8,62% (z kodem BLACK): kwota całkowita 91 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 129 082,27 zł, oprocentowanie stałe 8,30% rocznie, całkowity koszt kredytu 37 782,27 zł, liczba rat: 106 (105 równych rat po 1219,00 zł i ostatnia rata 1087,27 zł).
Dla porównania, ta sama kwota przy standardowej ofercie RRSO 10,99% wyniosłaby: całkowita kwota do zapłaty 140 283,49 zł, całkowity koszt kredytu 48 983,49 zł, 106 rat (105 równych rat po 1324,00 zł i ostatnia rata 1263,49 zł).
Analiza rynkowa z grudnia 2025 roku wskazuje, że Raiffeisen Digital Bank utrzymuje pozycję wśród banków oferujących pożyczki konsolidacyjne, z ratą około 1035 zł i RRSO 9,25% w scenariuszu konsolidacji typowego zadłużenia.
Promocje i kody specjalne
Na rok 2025 dostępna jest promocja z kodem BLACK, ograniczona do 130 nowych klientów. Kod obniża RRSO z 10,99% do 8,62%, czyli o 2,17 punktu procentowego. Promocja ważna jest do 8 grudnia 2025 roku.
Wcześniejsza promocja z kodem RDB935 oferowała RRSO 9,35%, obniżając oprocentowanie o 1,5 punktu procentowego, jednak liczba kodów była ograniczona do 60 klientów.
Pożyczka konsolidacyjna Raiffeisen Digital Bank stanowi rozwiązanie dla osób posiadających wiele zobowiązań finansowych i szukających sposobu na uproszczenie zarządzania długami oraz potencjalną redukcję kosztów finansowych.
Zweryfikowane przez eksperta
