Lokaty w Kasie Stefczyka to mieszanka ciekawych okazji i haczyków. Oferta jest rozbudowana, ale niekoniecznie przejrzysta. "Lokata na Start" kusi wysokim oprocentowaniem, ale warunek 15 transakcji kartą w 3 miesiące to moim zdaniem pułapka. Niby 5 transakcji miesięcznie to niewiele, ale jeśli ktoś nie używa karty regularnie, łatwo o tym zapomnieć i stracić większość zysku. Z drugiej strony, dla osób, które i tak płacą kartą, to dobry deal. Pozostałe lokaty wypadają przeciętnie na tle konkurencji. Uważam, że oferta jest skierowana głównie do osób, które już są członkami Kasy Stefczyka i szukają prostych rozwiązań oszczędnościowych, ale powinny dokładnie przeliczyć, czy "Lokata na Start" faktycznie im się opłaca.
Oprocentowanie i warunki – gdzie tkwi haczyk?
Najbardziej reklamowana "Lokata na Start" z oprocentowaniem 7% online brzmi świetnie, ale trzeba pamiętać o haczyku – 15 transakcji kartą Visa. Załóżmy, że wpłacamy maksymalną kwotę, czyli 15 000 zł na 3 miesiące. Przy 7% zysk przed opodatkowaniem wyniesie około 262 zł (15000 * 0.07 * 3/12). Po opodatkowaniu 19% (podatek Belki) zostanie nam około 212 zł. Jeśli nie spełnimy warunku transakcyjnego, oprocentowanie spada do 1%, a zysk to zaledwie 37,50 zł przed opodatkowaniem, czyli około 30 zł po opodatkowaniu. Różnica jest kolosalna. Pozostałe lokaty mają oprocentowanie od 3,8% do 4,8% – to w 2025 roku przeciętna oferta, często gorsza niż w innych bankach, szczególnie biorąc pod uwagę inflację. Plusem jest możliwość założenia lokaty na krótszy okres (1 miesiąc), ale oprocentowanie jest wtedy niższe.
Dostępność i wygoda – plusy i minusy
Kasa Stefczyka oferuje lokaty w placówkach, przez bankowość elektroniczną i aplikację mobilną – to duży plus. Można wybrać najwygodniejszy sposób. Jednak warunkiem założenia większości lokat jest posiadanie konta osobistego i członkostwo w Kasie, co może być minusem dla osób, które szukają tylko lokaty. Zwróć uwagę, że "Lokata Urodzinowa" dostępna jest tylko dla członków i wymaga założenia lokaty w miesiącu urodzin – to bardzo ograniczona oferta.
Rodzaje lokat i kwoty – dla kogo co?
Kasa Stefczyka oferuje szeroki wybór lokat, ale niektóre z nich są mocno ograniczone. "Lokata na Start" jest dobra dla nowych klientów z mniejszą kwotą (do 15 000 zł), którzy regularnie płacą kartą. "Lokata Witaj w Kasie" to też propozycja dla nowych klientów, ale z niższym oprocentowaniem niż "Lokata na Start". Dla osób z większym kapitałem (powyżej 500 000 zł) przeznaczona jest "Lokata VIP", ale oprocentowanie jest stosunkowo niskie (od 3,9% do 4,2%).
| Rodzaj lokaty | Kwota | Oprocentowanie | Warunki |
|---|---|---|---|
| Lokata na Start | 300 - 15 000 zł | 6% (7% online) | 15 transakcji kartą Visa |
| Lokata na nowe środki (3 mies.) | 300 - 100 000 zł | 4,8% | Nowe środki, konto osobiste |
| Lokata Witaj w Kasie | 300 - 50 000 zł | 5,8% | Nowy klient, konto osobiste, członkostwo |
| Lokata VIP | 500 000 - 2 000 000 zł | 3,9% - 4,2% | Duży kapitał |
Opłaty i prowizje – na co uważać?
Kasa Stefczyka nie pobiera prowizji za założenie i prowadzenie lokaty, co jest plusem. Jedynym kosztem jest członkostwo w Kasie, które jest obowiązkowe dla większości lokat. Najważniejsze jest, żeby pamiętać, że wcześniejsze zerwanie lokaty skutkuje utratą wszystkich odsetek. Dlatego przed założeniem lokaty warto się dobrze zastanowić, na jaki okres chcemy zamrozić środki. To szczególnie istotne w przypadku "Lokaty na Start", gdzie łatwo stracić wysokie oprocentowanie przez niedopełnienie warunku transakcyjnego.
